Инвестирование для начинающих — советы и рекомендации, куда инвестировать без риска и получать регулярную прибыль

Инвестирование в облигации

Облигации — ценные бумаги, которые удостоверяют, что инвестор дал деньги в долг государству или корпорации, и заемщик обязуется вернуть их в оговоренный срок с выплатой купонного дохода. Таким образом, размер дохода от облигаций заранее известен. Наиболее надежными считаются ОФЗ — облигации федерального займа: по ним доход гарантирован государством. Обычно это 5-7% годовых. На облигациях частных корпорация можно получить больший доход.

Кроме того, если вы покупаете облигации через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то можете получить налоговый вычет 13% с уплаченной суммы НДФЛ (максимум — при покупке облигаций на 400 000 рублей)

При этом важно держать ИИС открытым не менее 3 лет — иначе вычет придется вернуть в казну. . Таким образом, доходность по облигациям может составить 18-20% (5-6% купонного дохода и 13% вычет по НДФЛ)

Таким образом, доходность по облигациям может составить 18-20% (5-6% купонного дохода и 13% вычет по НДФЛ).

В какой бизнес можно вложить деньги (может быть свой или чужой) – 4 объекта для инвестирования

Главный вопрос любых частных инвесторов: в какой бизнес вложить деньги. Идеальный объект для инвестиций соответствует двум критериям. Во-первых, вы отлично разбираетесь в выбранной нише. Во-вторых, продукт пользуется стабильным спросом или имеет высокие шансы стать востребованным после выхода на рынок. Предлагаем вам несколько интересных идей, куда вложить деньги.

Малый бизнес

Предприятия малого бизнеса способны быстро масштабироваться и позволяют инвесторам уже через 1-2 года получать прибыль от 100% годовых. Но это при удачном раскладе. В странах СНГ именно малый бизнес больше остальных подвержен следующим рискам:

• неудачно составленный бизнес-план – ошибки в расчётах, завышенные ожидания доходности;
• низкий спрос на продукцию;
• сезонные колебания спроса;
• перебои с поставками;
• отсутствие квалифицированных кадров, текучка;
• нехватка оборотных средств;
• бюрократические барьеры;
• форс-мажорные обстоятельства: пожар, кража.

Куда вложить деньги, чтобы заработать? Рассмотрите следующие перспективные отрасли малого бизнеса.

1. Продажа органических продуктов питания
   В последние годы растёт число поклонников ЗОЖ. Люди со средним и высоким уровнем дохода готовы платить большие деньги за натуральные продукты: органические овощи и фрукты, свежую салатную зелень, фермерских цыплят.
2. Образование
   В 2021 году учебные центры, особенно имеющие выход на глобальный рынок, быстро окупаются. Направляйте инвестиции в те, что обучают людей работе с ПО, иностранным языкам, искусству, профессиям.
3. Переработка отходов
   Ниша привлекательна тем, что инвестиции в бизнес направляют не только частные инвесторы, но и государственные структуры. Востребованность услуги растёт с каждым годом.
4. Агроэкотуризм
   Инвестиции в гостиничный бизнес не по карману многим частным инвесторам, чего не скажешь о вложениях в загородные усадьбы и сауны. Отдых в деревне становится всё более актуальным, поскольку люди устают от жизни в шумных мегаполисах и Интернета.

Стартапы

Стартап – это инновационная идея бизнеса, которая ранее не существовала на рынке. Предсказать на 100%, как её воспримет общественность, невозможно. Поэтому инвестиции в стартапы считаются самыми высокорисковыми. Но если идея «выгорит», то вы будете зарабатывать сотни %, прилагая минимум усилий.

Куда выгодно вложить деньги? Эксперты считают, что в ближайшие 5 лет будут востребованы следующие продукты:

• программы для дистанционного управления техникой;
• ПО для 3D-принтеров;
• системы распознавания лиц;
• роботы для автоматизации офисной работы;
• байкшеринг;
• удобные навигаторы;
• мобильные приложения для ЗОЖ и похудения;
• мобильное здравоохранение;
• облачное хранение данных.

Бывают ситуации, когда стартап терпит провал не из-за плохой идеи, а банальной нехватки инвестиций на реализацию проекта до конца. Поэтому или привлекайте других инвесторов, или заранее просчитайте, хватит ли вам денег на полное финансирование.

Производство

Для бизнеса в сфере производства, как правило, требуются инвестиции в крупном размере (от 1 млн руб.), особенно на стадии запуска. Перед принятием решения, куда вложить деньги, проанализируйте следующие показатели:

• уровень конкуренции в отрасли;
• срок окупаемости;
• спрос на продукцию;
• каналы сбыта.

Если предприятие давно работает на рынке, проверьте финансовые показатели: выручку, прибыль, сроки оборачиваемости капитала. Поинтересуйтесь у руководства, в каком состоянии оборудование, требуется ли его обновление. Оцените экономическую обстановку в регионе выбранных для инвестирования предприятий.

Интернет-ресурс

Инвестиции в интернет-ресурсы позволяют совместить приятное с полезным. На биржах Telderi, Pr-Cy, Megagroup и Allsites вы можете приобрести готовый сайт, чтобы получать деньги от размещения контекстной (баннерной, тизерной) рекламы и других способов:

• участия в партнёрских программах для заработка;
• продажи ссылок, мест под рекламные статьи;
• продажи инфопродуктов;
• сбора пожертвований.

Как правило, цена считается по такой формуле: доход в месяц * 24. Но иногда владельцу срочно требуются деньги, и он готов продать сайт в 1,5-2 раза дешевле.

Почему недостаточно только вложить деньги в бизнес в Интернете? Дело в том, что любой контент-проект нужно постоянно развивать: добавлять новые тексты, заниматься SEO-оптимизацией. Иначе произойдёт отток уникальных посетителей, а вы потеряете инвестиции.

Инвестиции для начинающих

Осмысленным инвестированием в России занимается от силы 1% населения, в то время как жители США и Европы гораздо более осведомлены в этой теме. В западных странах инвестирование является обыденным делом даже для домохозяек. По данным на начало 2020 года людей интересующихся инвестированием в США составляет около 50% всего населения страны.

В России дела с финансовой грамотностью обстоят хуже, т.к. головы большинства жителей нашей страны полны стереотипов и для многих инвестиции сравнимы с “лесными дебрями”. Поэтому чтобы правильно подойти к инвестированию нужно развеять некоторые мифы и страхи об инвестировании.

Основные мифы об инвестировании:

Инвестиции для богатых.

Отчасти это утверждение верно, но лишь в том, что есть связь между объемом капитала и получаемой с него прибылью. Инвестировать с маленькими суммами можно и нужно. У некоторых брокеров специально отсутствует минимальная сумма депозита, чтобы начинающие инвесторы могли начать приумножать свои деньги с нуля

Но также важно понимать, что инвестиции с малыми суммами — более тернистый путь. Прибыль на первых этапах меньше, а инструменты доступны не все (например, недвижимость требует более крупного капитала и знаний)

Но это вовсе не является препятствием.

Таким образом, инвестиции для начинающих можно осваивать и с 1000-2000 рублей. Например, цены на некоторые акции начинаются от 10-50 рублей.

Нужны специальные знания, т.е. нужно годами учиться.

Естественно, минимальная база знаний в этой сфере необходима, а углубленное изучение будет плюсом, но не обязательно зарываться в учебники на 2-3 года или покупать платные курсы. Сейчас есть масса возможностей многое изучать самостоятельно в интернете, через вебинары и книги, которые находятся в свободном доступе.

Это слишком рискованно.

Инвестиции действительно связаны с риском. Но для тех, кто руководствуется холодной головой и расчетами, эти риски значительно уменьшаются. К тому же, чем выше риск — тем выше прибыль. Как управлять капиталом и рисками, я уже писал в статьях: мани-менеджмент.

Сейчас можно встретить огромное количество людей, которые начали инвестировать буквально со 100 руб. и через 2-3 года смогли выйти на стабильный пассивный доход.

Каким образом вы, как инвестор, можете вложить деньги в чужой проект – 5 вариантов

Если собственный бизнес идёт хорошо и у вас есть свободные деньги, то их можно вкладывать в чужие проекты и получать проценты от прибыли в разных видах. Вот основные 5 вариантов, как инвесторы для бизнеса могут вложить свои деньги в чужие проекты.

Вообще инвестирование для начинающих довольно таки обширная и сложная тема, и не всегда ожидания совпадают с реальностью. А поделитесь, какая прибыль от вложенных денег вас бы устроила:

 Загрузка …

Выкупить долю

Приведу самый простой пример. Есть человек с хорошей идеей, бизнес-планом, но без денег на его реализацию. И другой, который имеет деньги и готов их вложить. Они договариваются, что второй становиться инвестором и ему принадлежит доля бизнеса. Прибыль соответственно делиться между владельцами (их может быть несколько) и инвестором.

Купить акции

В отличие от первого, этот вариант более продуманный и стабильный. Во-первых, купить акции можно в уже действующем бизнесе, что снижает риски. Во-вторых, схема получения прибыли более прозрачна и понятна.

Прибыль можно получать в виде дивидентов или скупать акции, дожидаться их повышения в цене и потом продавать. Подробнее, как заработать на акциях и ценных бумагах здесь.

Купить долговые бумаги (облигации и вексели)

Когда компании нужны деньги, то один из методов их получить – выпустить долговые бумаги – облигации и вексели. Для инвестора их покупка – это хорошая возможность инвестировать деньги в действующий бизнес с последующим получением прибыли.

Финансировать напрямую

Сделать это можно, составив договор – инвестирования, займа или аренды.

• По первому договору – инвестирования – компания обязуется в определённый срок выплатить оговорённую заранее сумму или предоставить инвестору в собственность ценные бумаги.
• По второму – договору займа – инвестор даёт деньги в долг под проценты, которые ему возвращают через конкретное время.
• По договору аренды инвестор может предоставить в арендное пользование помещения, технику, инструменты и т. д. взамен на получение доли в компании, процента от прибыли или за конкретную сумму .

Через венчурные фонды

Венчуры – это посредники между инвестором и бизнесом.

Возможны два варианта участия.

1. Венчурный фонд просто знакомит инвестора и бизнес, которые потом взаимодействуют на собственных условиях.
2. Инвестор вкладывает деньги, по сути, в венчурный фонд, который на своё усмотрение распределяет их по спартапах и бизнес-проектах.

Выбор инструментов инвестирования

Выбирая для себя инвестирование для опытных или начинающих в 2019 году, рекомендую делать ставку на работу с несколькими проектами, чтобы следовать принципу диверсификации. Среди того, что не теряет популярности: депозиты, инвестирование в недвижимость жилого и коммерческого типа, ценные бумаги. А вот падение курса топовых криптовалют, результаты об ICO (более 75% всех проектов, которые запущены в 2018, оказались убыточными) не совсем благоприятно влияют на формирование инвестиционного климата в этом направлении.

Банковские вклады

Выбирая такое инвестирование денег, мы можем вкладывать рубли, доллары или евро под проценты. Решая открыть банковский депозит, рекомендую внимательно оценить предлагаемые условия:

• срок работы;
• процент; простой или сложный тип начисления;
• капитализация процентов или выплата в конце срока;
• гарантии возврата.

Сотрудничать можно с государственными или коммерческими банками.

Ценные бумаги

Акции, облигации государственных компаний, позволяют регулярно получать дивиденды. В своей статье о том, что такое инвестиции, я уточняла, как найти максимально эффективный инструмент для вложения. Купить акции в РФ самостоятельно нельзя, для этого надо пользоваться услугами брокеров, который предусматривают минимальные пороги для открытия сделок. Внимательно изучите минимальную сумму, которая должна быть на брокерском счете, чтобы можно было осуществлять сделки.

Стартапы

Такое направление стало популярным всего несколько лет назад, и Uber, Dropbox, Njoy. Изначально инвестирование в разные по тематике стартапы стало популярным в США, со временем перенеслось в Индию, Бразилию и страны Западной Европы. Принцип прост: вы вкладываете средства в развитие идеи, и получаете дивиденды, когда идея начинает реализовываться и окупать себя. Второе направление: вложенные средства позволяют вам получить часть акций в компании и в дальнейшем принимать решения в процессе развития. Как правило, старт-апы используются именно как портфельные инвестиции, которые не предусматривает контроль над работой компанией. А какие еще особенности характерны для такого способа — в моем обзоре. Искать подходящую площадку для вложений можно на сайтах по краудфандингу или на других специализированных ресурсах.

 
Среди стран, которые на государственном уровне поддерживают развитие старт-апов, а значит, обеспечивают минимальные риски для вложений, выделяют Сингапур, Великобританию, Финляндию, Чили, Израиль.

Часто вместе с старт-апами делается акцент на инвестирование в ico: возможность купить фирменные новые токены компании до выхода их на рынок.

Зачем надо инвестировать

Согласитесь, мы часто видим улыбающихся и довольных туристов из-за рубежа: на Красной площади в Москве, на пляжах Турции, на экскурсионных маршрутах в европейских столицах. И это не молодежь, большинство из них – пенсионеры. Так неужели государство обеспечивает их пенсией, которой хватает для того, чтобы путешествовать? Конечно же, нет. Эти возможности – результат финансового воспитания и инвестиций, которыми они занимаются всю жизнь. 70-80% населения США имеют активы в виде ценных бумаг. В Европе этот показатель находится на уровне 50-60 %, а в Японии около 45%.

Наша пенсионная система в глубоком кризисе. Это очевидно. И уже практически никто не надеется на помощь от государства после окончания трудовой деятельности. Все больше молодежи задумывается об этом и приходит на фондовый рынок. В октябре 2019 года на Мосбирже зарегистрировано больше 3 млн. клиентов. Это по-прежнему мало в масштабах страны. Всего 2,2% населения занимается инвестициями. Но это почти в три раза больше, чем пару лет назад.

На российский рынок ценных бумаг все чаще приходят инвесторы с небольшими суммами вложений, понимая, что больше нет вариантов для сохранения и накопления капитала. С одной стороны это хорошо, что люди стали задумываться о сохранности «своих кровных», с другой – на бирже появляются инвесторы, которые не готовы к встрече с рыночными реалиями.

Что нужно знать об инвестициях

В базовом представлении инвестиции — это вложение денег или материальных ценностей, подразумевающее получение запланированной выгоды в долгосрочной и краткосрочной перспективе. Инструментами для инвестирования выступают следующие активы:

• ценные бумаги;
• интеллектуальная собственность;
• ценные металлы и камни;
• фиатные деньги разных государств.

В классическом варианте, инвестиционная сделка проводится один раз и предполагает получение прибыли на протяжении срока ее существования — в этом случае возможно определить потенциальную прибыль и рассчитывать на пассивный доход (прибыль, которую получает инвестор от своих активов, не прикладывая, при этом, физических или умственных усилий). Примеры таких доходов: дивиденды и проценты от вкладов.

Для людей, желающих инвестировать, но не готовых разбираться в базовых принципах этого процесса, такой вид занятия может оказаться рискованным.

Видео о том, что такое инвестиции:

Подробная инструкция для начинающего инвестора

Начинать инвестиционную деятельность лучше всего с небольших вложений в безрисковые или низкорисковые активы. Избежать ошибок на начальном этапе и научиться правильно инвестировать можно, если следовать инструкции:

Оценить свои финансовые возможности

Вначале важно правильно рассчитать сумму, которую получится регулярно откладывать и вкладывать, финансовый резерв и обязательные расходы. Определить цели инвестирования

Главная цель каждого инвестора — получение дохода, поэтому нужно решить, какой процент доходности будет привлекательным с учетом имеющегося начального капитала. На этапе определения целей стоит помнить, что высокий и относительно быстрый доход дают высокорисковые активы, но в таком случае возрастает риск потерять все свои деньги, особенно при отсутствии опыта и багажа знаний. Установить период инвестирования. Это необходимо, чтобы понимать, за какой период вкладчик планирует получить определенный доход. Оптимальный период инвестирования — от 5 лет, но он варьируется в зависимости от выбранного актива. Разработать стратегию инвестирования. Вкладывать деньги без четкого понимания того, как именно обращаться с полученными финансовыми инструментами — путь к банкротству. Выбрать способ инвестирования. Вклады могут совершаться напрямую или через посредника – брокера или инвестиционную компанию. Новичку лучше всего пользоваться услугами надежных посредников, зарекомендовавших себя на рынке, даже при наличии возможности прямого инвестирования. Определить объемы инвестиций. Это очень важный этап: во время его нужно выбрать несколько активов и посчитать их потенциальную доходность на желаемый период инвестирования. Желательно брать активы из разных отраслей, чтобы диверсифицировать риски. При небольшом капитале можно использовать высколиквидные активы, которые продаются за несколько дней, например, валюты. Инвестировать. И наконец, самый главный этап, до которого часть потенциальных вкладчиков просто не доходит. Если все предыдущие пункты были выполнены, а расчеты сделаны верно, то инвестору просто остается следить за ростом стоимости активов и получать прибыль.

Еще один важный вопрос, волнующий многих начинающих инвесторов — легальность полученного дохода. Кира Юхтенко рассказывает, как уплачивать налоги с инвестиций на бирже:

В любом случае, инвестирование — грамотная финансовая практика, позволяющая получать ежемесячный пассивный доход. Для этого не обязательно владеть крупной суммой, поскольку многие проекты допускает небольший финансовые вложения. Главное — понимать цели своих вложений, иметь терпение и верить в успех.

Правила успешного инвестора

От убытков не застрахован никто, но знать главные правила поведения в мире инвестиций необходимо:

• Диверсификация рисков. Наверняка Вам знакома поговорка «не класть все яйца в одну корзину». Несколько активов в портфеле лучше, чем один. В случае если одно из вложений окажется убыточным, мы останемся на плаву за счет прибыльности других. Лучше вкладываться в инструменты разных отраслей: так колебания курсов в одной отрасли не будут влиять на остальные.
• Постановка цели. Нужно четко для себя решить: сколько и в какой срок Вы хотите заработать. Финансовая цель должна быть конкретной. В процессе периодически сверяйтесь с намеченным планом и при необходимости вносите корректировки.
• Поиск единомышленников. Будет полезно обменяться опытом и знаниями с такими же начинающими или более опытными инвесторами. А если найти надежного партнера, можно объединить капиталы и инвестировать в более доходный актив.
• Оценка рисков. Есть активы с повышенной долей риска, среднерискованные и с минимальным риском. Чем больше сумма вложений и выше риск, тем больше прибыль. Чем меньше рисков и скромнее сумма, тем ниже доход. Рисковать можно, но только если это оправдано.
• Обучение. В случае с инвестициями на 100 % работает принцип: кто стоит на месте, тот идет назад. Постоянно обучайтесь, расширяйте горизонт знаний, интересуйтесь актуальными изменениями и новостями в выбранных для инвестирования сферах.

Способы

Если вы не на 100 % консервативный инвестор, который весь капитал держит на депозите или в ОФЗ, то обязательно выберите акции для своего портфеля. Для этого необязательно иметь многомиллионный первоначальный капитал. Например, один лот Газпрома стоит всего 2 530 руб. (на 3 декабря 2019 года), в него входит 10 акций. Но выбирать по принципу “Я часто слышу про эту компанию по телевизору” все же не стоит.

Вложить деньги в акции можно разными способами. Это будет зависеть от выбранного подхода и ваших финансовых возможностей.

Способ 1. Покупка паев ПИФов.

Простой и известный многим россиянам способ вложения денег в ценные бумаги. За вас все сделает управляющая компания. Кто не хочет самостоятельно управлять своим капиталом, тот доверяет это сделать другим. Вкладывать в ПИФы будет выгодно только в том случае, если доходность фонда с учетом комиссий управляющему будет выше процента по банковскому депозиту.

Способ 2. Покупка ETF и БПИФов.

Считаю, что именно с индексных фондов стоит начать новичку. Вы можете купить фонд российских акций (FXRL), который следует за индексом МосБиржи и включает 41 акцию крупных компаний РФ, а не блуждать в теории фундаментального анализа. Или остановить свой выбор на фонде акций американских компаний (FXUS), куда вошли 546 эмитентов.

Долгосрочных инвесторов интересует доход в длительной перспективе. Доходность FXRL за 3 года – +64,94 %. Доходность FXUS за 3 года составила +43,51 %. Кривая доходности за 6 лет существования фонда выглядит так:

Есть взлеты, есть падения, но доходность каждый раз отыгрывает потерянные позиции и вновь начинает расти.

Сейчас на МосБирже появился новый продукт – БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд). Отличается от простого ПИФа тем, что торгуется на бирже. Формируют фонды крупные управляющие компании Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка. Статистику по их работе пока приводить рано, слишком мало времени прошло с открытия. Но предложение очень интересное для тех, кто хочет, например, следовать индексу S&P 500, а возможности открыть счет у зарубежного брокера нет.

Способ 3. Покупка акций отдельных эмитентов.

Этот способ требует более тщательного анализа эмитентов, чем предыдущие. Вы формируете портфель из акций компаний, которые либо имеют хорошие перспективы роста, либо стабильно выплачивают высокие дивиденды, либо совмещают и то и другое. Чтобы выявить такие, надо покопаться в финансовой отчетности эмитента, проанализировать мультипликаторы, погрузиться в новостную аналитику. Процесс очень увлекательный и захватывающий, но требует специальных знаний и времени.

Главные секреты инвестирования

Если вы решили начать инвестировать в долгосрок, придерживайтесь и соблюдайте три основных финансовых правила:

• Регулярность и дисциплина. Каждый месяц старайтесь выделять и вкладывать посильную сумму в финансовые инструменты. Не пытайтесь найти идеальные точки входа. Тогда ваш средний результат на длинном горизонте три-пять лет в любом случае будет сглажен.
• Диверсификация портфеля. Не вкладывайте все деньги в какой-то один конкретный инструмент. Диверсифицируйте и распределяйте риски по странам, покупайте российские и американские акции. По классам финансовых активов, должны быть акции, облигации и драгоценные металлы в пропорциях, которые соответствуют вашим финансовым целям.
• Реинвестирование доходов. Когда вы получаете дивиденды или купоны, продаете активы с прибылью, подумайте о том, что если вы долгосрочный инвестор, то вам нужно задействовать правило сложного процента. Это главный принцип инвестирования. Вы работаете на свое будущее, поэтому все что вы заработали необходимо снова вкладывать, чтобы деньги работали.

Если будете соблюдать эти простые правила, то ваш денежный ком будет расти и через 10 лет вы будете приятно удивлены!

Как зарабатывать на инвестициях в интернете

Вы можете заработать на инвестициях в интернете. Вот основные варианты:

IPO — покупка ценных бумаг компаний, которые выходят на фондовый рынок. Обычно это требует внушительного стартового капитала. Покупка акций возможна через брокера. После завершения lock-up периода ценные бумаги можно продать по текущей цене: к этому моменту курс может значительно вырасти

Но здесь важно уметь отбирать проекты.

Инвестирование в стартапы. Многие проекты на этапе запуска привлекают средства инвесторов

Но учтите, что из десяти проектов “выстреливает” обычно 1-2.

Акции и облигации. Об этом мы уже говорили выше. Купить ценные бумаги реально в интернете.

ПИФы. По сути, паевые инвестиционные фонды принимают деньги в доверительное управление. На эти средства они покупают активы и формируют портфель. В его составе могут быть валюты, драгоценные металлы, ценные бумаги. Управляющие берут комиссию за свою работу.

ETF-фонды. Еще один вид открытого фонда, в котором портфель ценных бумаг формируют профессиональные управляющие.

Криптовалюты. Их не зря называют “цифровым золотом”: это самый перспективный актив за последние 12 лет. Стоимость многих криптовалют за это время выросла в тысячи раз.

Сомнительные способы инвестирования:

1. Бинарные опционы — ставки на ценовое движение того или иного актива. Если инвестор угадает, упадет цена или вырастет, его ставка сыграет, и он получит ее обратно вместе с выигрышем. Чаще всего это напоминает лотерею.
2. Форекс — валютный рынок, где можно заработать на ценовых колебаниях валютных пар. Как правило, новички теряют деньги на Форекс.
3. ПАММ счета — еще один вариант передачи денег в доверительное управление, предполагает заработок на Форекс. Но учтите, что в этой нише много мошенников.
4. Микрозаймы. Чтобы получить оборотный капитал, МФО привлекают деньги инвесторов, затем дают эти деньги желающим под высокий процент. Но у МФО очень высокий процент проблемных долгов, поэтому возможны проблемы с возвратом долга.

Как видите, вариантов заработка на инвестициях очень много — даже если ваш стартовый капитал ограничен, вы можете изучить этот вопрос и сделать первые шаги в инвестировании уже в ближайшее время. Это лучший способ улучшить свое финансовое положение, настроить пассивный доход и заставить деньги работать на себя. Главное — выбирать подходящие инструменты, трезво оценивать перспективы и риски, четко следовать стратегии и диверсифицировать вложения.

Автор статьи: jarvela

Выберите брокера

Ну ладно, скажите вы, убедил, будем инвестировать в фондовый рынок. Но с чего начать инвестирование в акции?

Акции – это кусочки компании, дающие вам несколько прав, как акционеру:

• получать часть прибыли компании в виде дивидендов;
• голосовать на собрании акционеров;
• претендовать на часть имущества компании, если та обанкротится.

Чаще всего акции покупают ради дивидендов и в ожидании роста котировок.

Но просто так прийти в Газпром или Сбербанк и сказать: «Продайте мне акции!» нельзя. Ну, то есть можно, но вам никто ничего не продаст. Акции и облигации обращаются на специализированном рынке – бирже. Это такой большой базар, где частные инвесторы, хедж-фонды, сами эмитенты, сама биржа и много других разных чуваков продают и покупают ценные бумаги.

Но прийти на биржу и сказать, что, мол, продайте мне акции Яндекса, нельзя. Для работы с биржей нужен посредник – брокер. Поэтому свое инвестирование на фондовом рынке вы начинаете с того, что открываете счет у любого российского брокера.

Как выбрать подходящего брокера – это отдельная история. Отмечу только важные моменты:

• брокер должен обладать лицензией ЦБ;
• брокер должен быть достаточно крупным;
• смотрите на комиссии – чем меньше, тем лучше;
• предварительно оцените удобство работы, открыв демо-счет и попробовав поработать.

И, конечно, нужно обращать внимание на доступность активов. Выход на Мосбиржу дают все российские брокеры

Но если вы планируете покупать зарубежные акции, например, Apple, Google, Coca-Cola или Berkshire Hathaway, то нужен либо выход на зарубежные площадки – NYSE, Nasdaq, LSE (этого джентльменского набора на первых порах за глаза хватит), либо выход на Санкт-Петербургскую биржу – многие зарубежные акции доступны для покупки именно там. Начинающему инвестору – самое то.

Советы начинающему инвестору

Приведенные ниже советы начинающему инвестору выработаны многолетним опытом известных инвесторов. Следование им поможет минимизировать риски потерь и увеличить доходность инвестиций.

Нельзя вкладывать средства, взятые в долг, особенно с большими процентами, а также так называемую «подушку безопасности».

Для накопления капитала помогут регулярные пополнения, дополнительный заработок, отказ от ненужных расходов. Сумма для инвестирования — это свободные деньги.

Диверсификация портфеля.

Капитал обязательно нужно делить минимум на 3-4 инструмента – приблизительно на равные части, чтобы в случае потери на одном инструменте заработать на другом.

Действие и дисциплина.

Регулярное пополнение капитала, пусть даже на малую сумму способно многократно увеличить первоначальный депозит. Большую часть прибыли необходимо не выводить, а инвестировать заново для максимизации прибыли.

Настойчивость и спокойствие.

Жизнь инвестора состоит из череды подъёмов и падений

Но важно не забывать. Что из ям можно выбраться благодаря холодному уму

Осмысленные ошибки становятся опытом и в дальнейшем вы будете избегать их повторения.

Правильное окружение.

Так как большинство людей критически настроены к чему-либо нестандартному, начинающему инвестору крайне важно окружить себя единомышленниками, причем желательно опытными и благоразумными. Чрезмерно воодушевленных людей также лучше избегать, т.к

их вдохновение быстро улетучивается и сменяется пессимизмом.

Постоянное обучение.

Многие люди заблуждаются, что выучившись однажды, их знания будут актуальны всегда. В нашем мире гораздо важнее быть восприимчивым к новым тенденциям и находиться в непрерывном процессе самообразования.

https://youtube.com/watch?v=QtTD4G4m5F0%3F

Куда можно вложить свободные деньги

В случае если вы пришли к пониманию, что денег уже хватает на первые вложения, можно начинать поиск хорошего варианта для инвестиций. Всех интересует, конечно, лучшая стратегия 2021 года, но вряд ли есть панацея, которая подойдет абсолютно всем инвесторам. Во-первых, говорить приходится о разных суммах, во-вторых, каждый инвестор имеет собственные предпочтения, мы же можем только рассказать о нескольких вариантах вложений.

1. Банковский депозит, который считался долгие годы беспроигрышным вариантом. Сегодня к этому варианту инвестиций прибегает все меньшее количество россиян, так как проценты по вкладам часто лишь покрывают инфляцию, хотя это хороший способ сохранить «нажитое непосильным трудом».
2. Покупка недвижимости – некогда перспективные вложения, и особенно если речь идет о покупке квартиры в стадии «котлована». Учитывая рост себестоимости строительства и снижение покупательской способности, на большую прибыль, вкладывая в недвижимость, не приходится, хотя сохранить деньги можно.
3. Вложения в бизнес – самый распространенный вариант, но он подходит далеко не всем. Мы живем в сложных экономических условиях, поэтому бизнес, который вчера давал баснословные прибыли, сегодня может быть убыточным. Инвестиции в свое дело, между тем, хороший способ поднять самооценку, но в выбранном направлении вы должны быть уверены на все сто.
4. Покупка драгоценных металлов, но это тоже хороший способ сохранить сбережения от инфляции. Это, как правило, долгосрочные проекты, позволяющие получить существенную прибыль, только спустя несколько лет.
5. Частное кредитование – хорошая возможность существенно увеличить свой капитал, но и риск невозврата долга велик.
6. Покупка и продажа валюты на валютном рынке. Разобравшись в инструментах биржи вложенную сумму можно увеличить в разы, но не стоит забывать, что валюта непредсказуемая, поэтому вкладывать в долгосрочную перспективу не стоит, и не стоит забывать о диверсификации.
7. Вложения в искусство, которые предпочитают настоящие «гурманы». Произведения искусства с годами дорожают, но часто не получается быстро продать картину или статуэтку, так как аукционы проводятся редко, а мошенников на этом рынке более, чем достаточно. Это долгосрочный проект, к тому же.
8. Создание или покупка интернет проектов – часто очень перспективные вложения, но требующие постоянной «подпитки», так как любой сетевой проект должен развиваться, а для этого нужно вкладывать деньги в «раскрутку» сайтов, рекламу, делать другие вложения, а они немалые.
9. Отдельного внимания заслуживают инвестиции в ценные бумаги – хорошая альтернатива банковским депозитам, так как при правильном вложении вы можете не только сохранить свои деньги, но и существенно их преумножить. Есть несколько видов ценных бумаг, отличаются и способы инвестирования.

Как зарабатывать на акциях новичкам

На акциях зарабатывают двумя способами: первый – рост цены акции, второй – дивидендные выплаты. Дивиденды – доля от прибыли, которую компания переводит держателям своих акций. Инвестор получает дивиденды, если купил акции и не продаёт их.

Но не все компании платят дивиденды. Например, на акциях «Яндекс», Mail Group, Facebook, Google, Netflix, Amazon можно заработать, только если вы купите их, подождёте, когда они вырастут в цене, а потом продадите, зафиксировав прибыль.

Другие компании регулярно делают дивидендные выплаты. «Газпром» и «Сбербанк» переводят дивиденды один раз в год, «Магнит» два раза в год, «Северсталь» – три раза, Apple и Coca-Cola – четыре раза.

Дивидендную политику конкретной компании определяет её совет директоров. Поэтому регулярность и размер выплат меняются. Дивиденды могут даже перестать платить.