Лучшие банки для ип

Средние сроки кредитования малого и среднего бизнеса

Все виды кредитов для бизнеса выдаются на определённые сроки:

• до 12 месяцев (краткосрочное кредитование);• от года до 5 лет (среднесрочное);• до 15 лет (Долгосрочное).

Наиболее актуальным сроком предоставления финансирования малому бизнесу является период до 3 лет. Крупным компаниям банк может выдать большие суммы на 5 лет. Чем выше срок, тем больше риски банка, связанные с потерей средств.

Среднесрочные кредиты являются целевыми и выдаются на:

• покупку оборотных средств;• на развитие бизнеса;• инвестиционные проекты и прочее.

Вы вправе уменьшить срок кредитования, если это позволяют условия договора с банком. Если имеется финансовая возможность, то можно вернуть средства раньше, не переплачивая по кредиту. Некоторые банки разработали систему комиссий и штрафов за досрочное погашение. Этот момент стоит сразу уточнить при выборе банка. Последний не хочет терять свою прибыль, а потому старается всячески ограничить свободу действий клиента в отношении заёмных средств.

Как взять кредит и что для этого нужно

Теперь давайте выясним что нужно, чтобы взять кредит. Во-первых, стоит учесть такой нюанс: кредиты для среднего бизнеса выдаются только зарегистрированным юридическим лицам. Это же касается и ИП. Если открытие бизнеса ещё не состоялось, то это станет препятствием для получения кредитных средств. Более того, многие банки финансируют только тот бизнес, который был оформлен как минимум 3 месяца назад.

Процедура оформления банковских кредитов для юридических лиц состоит из следующих шагов:

• выбираем банк и решаем, где взять кредит;• выясняем условия кредитования (их можно почитать на сайте или обратиться в отделение);• собираем пакет документов (для этого нужно посетить налоговую, нотариуса, собрать все бумаги касаемо залога);• подаём заявку (можно оформить кредит через сайт банка или прямо в его филиале. В первом случае достаточно указать немного данных о своей фирме, контактные сведения и желаемые условия по кредиту. В течение некоторого времени вам позвонит оператор и сообщит предварительное решение. Если оно положительное, то необходимо посетить отделение банка. При подаче заявки через сотрудника в филиале кредитной организации вам могут сразу сообщить предварительный ответ);• далее проходит процедура оценки вашего обеспечения (специалист выяснит стоимость залогового имущества, а также оценит надёжность поручителей);• принятие решения банком (период ожидания длится от нескольких часов до 2 недель. Всё зависит от заявленной вами суммы, целей кредитования и политики банка

Последний будет изучать вашу кредитоспособность и может обратить внимание на предыдущий опыт возврата вами кредитов в другом банке);• в случае одобрения заявки вам позвонит оператор и пригласит для подписания документов;• далее вам необходимо ознакомиться с условиями договора, графиком погашения, проверить и подписать все необходимые бумаги;• в течение нескольких дней сумма будет переведена на ваш счёт, о чём вы будете уведомлены сотрудником банка.

После того, как вы получите сумму кредита, банк будет периодически проявлять интерес к расходованию вами средств, если кредит брался на конкретные цели. Вам необходимо будет предоставлять подтверждающую документацию во время всего срока действия договора.

Также банк будет следить за стоимостью вашего залога. Сотрудники могут организовать выезд на место расположения имущества и проверить его целостность, а также соответствие заявленным в договоре условиям.

Что делать при отказе

Остается обратиться в другой банк, но нет никаких гарантий, что и там не откажут. Узнать причину подобного решения тоже нельзя. Закон на стороне банков и дает право не разглашать причины отклонения заявки. Даже в такой непростой ситуации есть другие способы:

Потребительский кредит. Сумма меньше, но и процедура упрощается. Некоторые банки в таком случае даже не проверяют КИ, а клиент вправе использовать деньги на любые нужды.
Небанковский кредит

При выборе такого способа важно убедиться, что у небанковской организации есть лицензия.
Фонды поддержки. В каждом городе и области есть коммерческие и государственные центры, готовые предоставить финансирование среднему бизнесу или для оригинальных проектов.

До 15% суммы будущего кредита берут брокеры, оказывающие помощь в подборе подходящего предложения. Помимо поисков отвечающей потребностям программы в их обязанности входит помощь в подготовке и заполнении документов заемщика, а также поиск в них ошибок и неточностей. Если по какой-то причине в нескольких банках вы услышали отказ, есть смысл обратиться к брокеру.

10 место. Восточный Банк

10 место

Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. В Восточном Банке можно оформить как одно из стандартных пакетных предложений РКО, так и подобрать условия счета под себя. Его надежность за 2018 несколько снизилась, но это не мешает ему сохранять стабильные позиции.

Условия
Банк подойдет как малому, так и среднему бизнесу.

Оформление
Счет быстро оформляется в отделении банка.

Услуги для бизнеса
Банк предлагает бизнесу все необходимые услуги.

Надежность
Надежность Восточного Банка заметно снизилась.

Доступность
Банк широко распространен в восточной части России.

• Финансовый рейтинг 34 место по числу активов
• Рейтинг и прогноз надежности ruB-, стабильный (Эксперт РА)
• Стоимость открытия счета бесплатно
• Стоимость обслуживания счета в месяц от 490 до 8 990 рублей
• Стоимость платежного поручения от 0 до 79 рублей
• Операции с наличными внесение — комиссия до 2%, снятие — комиссия до 12%
• Другие услуги кредиты, депозиты, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, факторинг
• Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления 1-3 дня

Преимущества

• Разнообразные услуги для предпринимателей
• Услуги для участия в ВЭД и закупках
• Спецпредложения от партнеров банка

Недостатки

Доступные услуги зависят от тарифа

Подробнее

Если для вас важнее надежность банка, а не условия расчетно-кассового обслуживания в нем, то хорошим вариантом будут старые и проверенные организации, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и Открытие. Хорошим сочетанием высокой стабильности и удобного обслуживания счетов можно назвать Райффайзенбанк. Хорошим вариантом будет и Уралсиб с растущими показателями надежности.

В таблице ниже представлены основные параметры, на которые нужно обратить внимание при открытии счета:

Название банка	Рейтинг и прогноз надежности	Стоимость открытия счета	Стоимость обслуживания счета в месяц	Стоимость платежных поручений
Сбербанк	Baa3, стабильный (Moody’s), BBB, стабильный (Fitch), ААА(RU), стабильный (АКРА)	Бесплатно, без подключения пакета услуг — 2 500 рублей	От 0 до 3 490 рублей	От 100 до 199 рублей
ВТБ	Baa3, позитивный (Moody’s), ruAAA, стабильный (Эксперт РА)	Бесплатно	От 0 до  5 950 рублей	От 35 до 100 рублей
Альфа-Банк	Ba1, стабильный (Moody’s), ruAA, стабильный (Эксперт РА)	Бесплатно	От 0 до 9 900 рублей	От 0 до 50 рублей
Россельхозбанк	Ba1, стабильный (Moody’s)	Бесплатно	От 0 до 3 000 рублей	От 50 до 170 рублей
Открытие	Ba2, стабильный (Moody’s), ruAA-, стабильный (Эксперт РА), AA+.ru, стабильный (НКР)	Бесплатно	От 0 до 2 700 рублей	От 17 до 100 рублей
Промсвязьбанк	Ba2, позитивный (Moody’s), ruAA, стабильный (Эксперт РА)	Бесплатно	От 0 до 3 500 рублей	От 30 до 100 рублей
Райффайзенбанк	Baa3, стабильный (Moody’s), ruAAA, стабильный (Эксперт РА)	Бесплатно	От 990 до 7 590 рублей	25 рублей
Тинькофф	Ba3, стабильный (Moody’s), ruA, стабильный (Эксперт РА)	Бесплатно	От 490 до 4 990 рублей	От 0 до 49 рублей
Уралсиб	B2, позитивный (Moody’s), BBB+.ru, позитивный (НКР)	Бесплатно	От 0 до 4 700 рублей	От 30 до 120 рублей
Восточный Банк	ruB-, стабильный (Эксперт РА)	Бесплатно	От 490 до 8 990 рублей	От 0 до 79 рублей

Надежность банка играет большую роль для бизнеса. Имея счет в стабильной организации, вы будете уверены, что сможете всегда получить доступ к своим деньгам. Но не стоит забывать и про условия обслуживания — РКО в банке должно быть не только надежным, но и удобным для бизнесмена.

Самым стабильным банком в России, как для частных клиентов, так и для предпринимателей, остается Сбербанк. При этом он предлагает вполне комфортные условия РКО для малого бизнеса. Здесь можно быстро открыть расчетный счет и получить все необходимые услуги — от эквайринга до гарантий.

С более подробными условиями расчетно-кассового обслуживания в этих банках вы можете ознакомиться в разделе «Расчетные счета» на нашем сайте.

Как быть, если вам отказали в кредите

Отказ банка в получении кредита для бизнеса — нередкая ситуация. Причём часто банки замалчивают о причинах такого действия, что обусловлено регламентом их работы. Если вашу заявку кредитная организация не одобрила — это повод задуматься, какие нюансы не были учтены при процедуре оформления средств.

Какой банк дает кредит без отказа? Однозначного ответа на него нет, так как у каждого банка своя политика, регламент работы, да и человеческие ошибки никто не отменял.

При отказе рекомендуется подождать некоторое время и заняться собственным бизнесом, чтобы в последующем подать повторную заявку (возможно, и в другой банк). Отзывы многочисленных клиентов банков говорят, что следует более внимательно отнестись к процессу подготовки перед обращением за кредитом.

Не забудьте учесть следующие моменты:

• соберите пакет документов в полном комплекте (бумаги должны быть правильно заверены с наличием необходимых подписей и печатей. Если банк требует оригиналы, то копии не подойдут. Справки имеют свой срок годности, о котором лучше заранее уточнить в кредитной организации. Также не стоит пренебрегать бланком с кредитной историей, которая многое расскажет о вас банку);• предоставьте качественное обеспечение кредиту (если вы привлекаете поручителей, то в их платёжеспособности банк не должен сомневаться. Эти лица также должны предоставить максимально возможный пакет документов и главное, подтвердить собственную финансовую состоятельность. Будет лучше, если стоимость предоставленного залога будет превышать заявленную сумму по кредиту. Так у банка будет больше уверенности в возврате собственных средств);• не стоит подавать заявку на кредит по доверенности через третьих лиц и специализированные фирмы

Банки с осторожностью относятся к данным категориям заёмщиков и предпочитают иметь дело с первыми лицами компании;• уделите особое внимание финансовой отчётности фирмы (приведите все бумаги в порядок, у банка не должно возникнуть подозрений в их достоверности)

При подаче заявки на кредит заранее изучите условия банка. Быть может, в них оговорены нюансы, под которые ваша компания не попадает в качестве заёмщика, а это станет стопроцентным отказом в выдаче денег. И помните, что любой отказ в выдаче кредитов банка (даже не по вашей вине) отражается в вашей кредитной истории, что может стать причиной нежелания банков сотрудничать с вами. Поэтому после отказа не стоит сразу посещать множество банков, достаточно переждать какое-то время.

Райффайзенбанк

Райффайзен позиционируется как европейский банк, акции принадлежат австрийской группе. Есть продукты для ИП: счета, кредиты, выгодные бонусные программы

Открыть расчётный счёт

У банка 4 тарифа, все они платные, но можно получить скидку при оплате на год вперед. Зато у Райффайзена дешёвые платёжки, низкие комиссии за переводы физлицам, внесение и снятие денег через устройства.

Плюсы:

• высокое качество обслуживания;

• удобные кредиты для бизнеса.

Минусы:

• недолгий банковский день с 9:00 до 20:30 в рабочие дни;

• стоимость обслуживания выше среднего.

Выбирайте комфортный банк, исходя из ваших потребностей, но учитывайте его надёжность и качество обслуживания — это можно понять по отзывам

Обращайте внимание не только на стоимость тарифов, но и на цену платёжки, комиссию за вывод/внесение средств, переход между тарифами, возможность не платить за обслуживание, если нет движений по счёту. . Сравните все условия банковв одном месте с помощью сервиса podelu.ru.

Сравните все условия банковв одном месте с помощью сервиса podelu.ru.

На что необходимо обратить внимание при выборе банка-партнера?

Выбор банка безусловно должен исходить из особенностей бизнеса – целей и задач, сферы, масштаба, территориальных аспектов и других критериев, влияющих на работу компании. Однако, поставив перед собой задачу найти надежный банк, предприниматель также должен изучить рейтинги и ознакомиться с финансовыми показателями, которые находятся в открытом доступе на официальных сайтах кредитных организаций. Размер активов – один из главных параметров, но, помимо этого, стоит узнать о показателях, неочевидных для новичков в этом вопросе:

• коэффициент достаточности капитала (отношение капитала к активам, что приносит прибыль). Этот показатель отражает, сможет ли банк справиться с убытками собственными деньгами, если клиенты перестанут делать взносы по кредитам;
• коэффициент текущей ликвидности (отношение ликвидных активов к его депозитным обязательствам). Данный показатель отражает, хватит ли банку средств, если все клиенты захотят забрать деньги с вкладов.

Плюсами больших банков являются надежность и репутация, однако громоздкая структура управления ограничивает гибкость и скорость таких банков при принятии решений.

В современных реалиях небольшие банки со специализированными банковскими продуктами часто оказываются более удобными еще по ряду причин:

• быстрое открытие счета;
• гибкая тарифная политика и гибкость в принятии нестандартных решений;
• хорошая и клиентоориентированная служба поддержки, когда банк выступает персональным консультантом и партнером по всем финансовым вопросам;
• возможность связаться и задать вопрос напрямую лицу, принимающему решения.

Каким бы крупным ни был клиент, для его ведения крупные банки выделяют менеджера, который является средним звеном и ограничен в принятии решений, так как действует согласно инструкциям. Поэтому диалог между клиентом и банком строится в парадигме стандартного предложения, что зачастую не решает задач клиента. В среднем банке у клиента есть доступ непосредственно к ТОП-менеджменту кредитной организации, что позитивно влияет как на скорость принятия решения, так и более персонализированную проработку запроса клиента.

Еще один важный критерий оценки потенциального банковского партнера – качество обслуживания. Для больших банков компания – это очередной клиент, для средних банков – партнер. Если развивается бизнес клиента, то развивается и сам банк, поэтому есть взаимная заинтересованность.

5 место. Открытие, «Первый шаг»

5 место

Крупный системно значимый банк с большой сетью отделений по всей стране. Он восстановил свои показатели после прохождения санации и присоединения Бинбанка, поэтому ему снова можно доверять. Начинающим предпринимателям банк предлагает расчетный счет с бесплатным обслуживанием и выводом на личную карту до 100 000 в месяц без комиссии. Открытие предусматривает большое количество услуг и предложений для бизнеса — от онлайн-касс до сопровождения валютных сделок. Недостаток — дорогие платежи и высокие комиссии за операции с наличными.

У Открытия большая сеть отделений по всей стране — от Москвы и Калининграда до Хабаровска и Южно-Сахалинска. Открыть счет можно в любом из них.
Условия
РКО в Открытии подойдет растущему бизнесу.

Оформление
Вы получите реквизиты после оформления заявки.

Услуги для ИП
Открытие предлагает предпринимателю все необходимое.

Надежность
Открытие поддерживает высокий уровень надежности.

Удобство
Интернет-банк работает на любых устройствах.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения первые 3 — бесплатно, далее — 100 рублей
• Переводы физическому лицу до 50 000 рублей — бесплатно, далее — от 0,5%
• Интернет-банкинг есть, бесплатно
• SMS-информирование бесплатно
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль или USB-ключ
• Проценты на остаток по счетунет
• Дополнительно вебинары для начинающих бизнесменов
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
• Бонусы при открытии счета до 50 000 рублей на рекламу в myTarget, 9 000 рублей на рекламу в ВКонтакте, 3 месяца бесплатного доступа к конструктору сайтов Tilda и еще 3 предложения

Преимущества

• Открытие счета без визита в банк
• Бесплатное открытие и обслуживание счета
• Помощь в регистрации бизнеса
• Торговый эквайринг и онлайн-кассы
• Бесплатные SMS-уведомления

Недостатки

Дорогие платежные поручения

Подробнее

6 Открытие

Открытие – крупный системообразующий банк, который выдает самые крупные кредиты малому бизнесу среди участников нашего рейтинга. С его помощью можно воспользоваться деньгами для рефинансирования, пополнения оборотных средств, подключения овердрафта и инвестирования. Также банк готов выдать кредит на выполнение будущих и уже оформленных контрактов с предпринимателем, что позволит разобраться с текущими обязанностями компании. Кредиты Открытия можно использовать в том числе и для тендеров. В некоторых случаях допустимо оформление индивидуального графика выплат с учетом возможностей бизнеса.

Важным плюсом банка является достаточно высокий кредитный лимит для малого бизнеса. Предприниматели могут запросить у учреждения до 10 миллионов рублей в рамках 12 целевых кредитных программ. При этом процентная ставка – одна из самых низких на рынке, 7.9% годовых. Срок зависит от типа кредита: максимально можно возвращать средства в течение 15 лет. Естественно, для обеспечения кредита необходимо предоставить равноценный залог, в том числе принимается гарантия или поручительство фонда поддержки малого бизнеса. Также можно поддерживать залогом только часть задолженности: примерно четверть кредита можно оставить без обеспечения.

Как взять кредит — пошаговая инструкция

1. Выберите банк с выгодными для себя условиями кредитования

Если у вас есть расчётный счёт, сначала обратитесь в банк, где он открыт. Так как все движения средств по счёту и их остаток видны обслуживающей кредитной организации, велика вероятность получить кредит с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях.

Если счёта нет, придётся изучить кредитные предложения нескольких банков и выбрать для себя самые выгодные. Не знаете, какие банки дают кредит начинающим ИП на развитие бизнеса или потребительский кредит на личные нужды? Посмотрите наши подборки.

• Топ-5 банков, кредитующих ИП без оборотов;
• Топ-5 банков с кредитами для сельского хозяйства;
• Топ-5 банков с ипотекой для ИП;
• Топ-7 банков с автокредитом для ИП;
• Топ-10 банков для открытия кредитной линии

2. Подайте предварительную заявку на кредит

Предварительная заявка ни к чему вас не обязывает. Она нужна, чтобы банк получил основную информацию о вас и узнал ожидания по кредиту. Подать заявку можно на официальном сайте банка. Её форма у каждого банка своя, но в большинстве случаев там нужно указать:

• ваши ФИО;

• желаемую сумму и срок кредита;

• ИНН.

Образец заявки на кредит:

Если кредитование возможно только для тех ИП, которые ведут деятельность в регионе присутствия банка, понадобится указать и город. Например, как в «Альфа-Банке»

На основании первичной заявки банк выносит предварительное решение о кредитовании — одобрение или отказ. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите кредит. Сначала у вас запросят документы для оценки вашей платёжеспособности.

3. Подготовьте пакет документов и подтвердите доход

Чтобы ИП получить кредит в банке, нужно предоставить, как минимум, следующие документы:

• паспорт;

• ИНН;

• свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП;

• лицензию на осуществление деятельности, если её наличие предусмотрено законодательством РФ (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 04.05.201 г. № 99-ФЗ);

• финансовую отчётность, подтверждающую ваши доходы и платёжеспособность в качестве заёмщика.

Если для оформления займа вы взяли поручителя, он тоже должен предоставить документы, подтверждающие его личность и доход. Если программа кредитования предполагает обеспечение, понадобятся документы на залоговое имущество.

Труднее всего ИП подтвердить доход. То, как вы будете это делать, зависит от применяемого налогового режима. Проще всего ИП на ОСНО или УСН. Они могут подтвердить свои доходы:

• текущие — Книгой учёта доходов и расходов (КУДиР);

• за прошедший год — декларацией 3-НДФЛ или по УСН.

Сложнее ситуация у тех ИП, которые применяют ПСН или ЕНВД. Стоимость патента и декларация по предполагаемому на ЕНВД доходу не связаны с реальной выручкой. И чтобы ИП мог взять кредит на развитие бизнеса с меньшей вероятностью отказа, стоит подготовить:

• Книгу учёта доходов и расходов (Приказ Минфина России от 22.10.2012 г. №135н) — для ИП на ПСН;

• налоговый регистр, приходные и расходные кассовые ордера, первичные учётные документы — для ИП на ЕНВД.

Перед тем, как вы подадите все документы и банк начнёт проверку вашей платёжеспособности, постарайтесь погасить все имеющиеся задолженности, как в статусе ИП так и просто физлица. Это могут быть не только кредиты, но и штрафы, алиментные обязательства.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

4. Дождитесь решения банка

Обычно банк рассматривает документы от 1 до 10 рабочих дней. О своём решении сообщает по электронной почте или по телефону. Вы получите приглашение в ближайшее отделение банка, чтобы подписать кредитный договор.

Некоторые банки предлагают услугу выезда представителя на дом или в офис. Он привезёт договор, который вам останется только подписать. Деньги будут перечислены на карту банка или на ваш расчётный счёт. Такая услуга есть, например, у банка «Тинькофф».

Инвестиционный кредит

Описание:

Кредитные средства можно потратить на приобретение имущества, строительство или реконструкцию/ремонт объектов предприятия, а также на расширение бизнеса.

Условия:

• Цель: развитие бизнеса, приобретение основных средств
• Сумма: до 150 000 000 руб.
• Срок погашения: до 12 лет.
• Залог – требуется. В качестве залога могут выступать основные средства предприятия, поручительство от Фонда поддержки малого бизнеса. Залог 3-х лиц.

Преимущества:

• срок кредита длительный
• можно отсрочить выплату долга
• можно не покрывать залогом 25% кредита
• возможность кредитования на индивидуальных для предприятия условиях

4. Овердрафт

Описание:

Кредит выдается для покрытия расходов клиента-заемщика в случае недостаточности денег на счету.

Условия:

• Цель: покрытие кассового разрыва
• Сумма по кредиту: до 150 млн. руб.
• Выдается на срок до 2-х лет
• Залог: не требуется

Преимущества:

• Выдается без залога
• Отсутствие комиссий
• Погашается за счет переводов с других банков
• Нет необходимости обнулять счет каждый месяц

5. Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Описание:

Кредит выдается на покупку коммерческой недвижимости под залог этого объекта

Условия:

• Цель: приобретение помещения коммерческого назначения
• Сумма: до 150 млн. руб.
• Срок кредита: до 12 лет
• Аванс: 15% от стоимости имущества
• Залог: приобретаемый объект недвижимости

Преимущества:

• Кредит выдается для покупки любой коммерческой недвижимости
• Если внести дополнительный залог, банк может дать согласие на кредит без аванса
• Допустимо перенесение обусловленного срока погашения задолженности

6. Кредит на залоговое имущество

Описание:

Банк выдает кредит для покупки имущества, которое имеется у него под залогом.

Условия:

• Цель: приобретение залогового имущества
• Сумма: до 150 млн. руб.
• Срок погашения: до 10 лет
• Залог: имущество, которое приобретается
• Необходим первоначальный взнос — 20% от стоимости покупки

Преимущества:

• Залогом выступает приобретаемое имущество
• Кредит можно погасить досрочно
• Без комиссий
• Доступны льготные условия для кредита

7. Кредит под залог ДДУ

Описание:

Кредит можно использовать для приобретения объекта нежилой недвижимости в рамках долевого строительства.

Условия:

• Цель: покупка строящейся нежилой недвижимости
• Сумма кредита: до 150 млн. рублей
• Срок: до 12 лет
• Залог: права заемщика по ДДУ
• Необходимо внести собственные средства — 5% от стоимости объекта.
• Заемщик должен обязательно открыть счет эскроу в банке ВТБ.

8. Рефинансирование

Описание:

Кредит выдается на покрытие задолженности по другим кредитам.

Условия:

• Цель: погашение действующих задолженностей
• Сумма: до 150 млн. руб.
• Срок кредита: до 12 лет
• Залог – есть. В качестве залога могут рассматриваться оборотные средства предприятия, поручительство фонда поддержки МП, или обеспечение 3-го лица.

Преимущества:

• Индивидуальные и комфортные условия рефинансирования
• Можно отсрочить выплату основной части долга
• До четверти суммы долга можно не покрывать залогом
• Допустимо дополнительное финансирование

Для получения кредита в Банке ВТБ требуются следующие документы:

1)    Анкета по образцу банка

2)    Паспорт владельца бизнеса

3)    Учредительские документы и документы об регистрации предприятия

4)  Документы, которые подтверждают размер управленческой выручки предприятия

5) Документы, которыми подтверждается что заемщик есть собственником основных средств предприятия

6)    Отчеты, которые подавались в налоговую

7)    Рабочие договора с поставщиками и клиентами

Рейтинг 5 банков для ИП с бесплатным обслуживанием

Самый выгодный расчетный счет для любого ИП – бесплатный. Особенно актуальна экономия для новичков, которые проводят по счетам незначительные суммы и не готовы сделать транзакции внушительной статьей расходов предприятия.

5 – «Уралсиб»

Уралсиб

Еще один уральский представитель, имеющий офисы практически в каждом субъекте РФ. Он старается идти в ногу со временем, но не всегда успевает за тенденциями в сфере интернет-банкинга.

• Сайт www.uralsib.ru
• В первый год клиент обслуживается бесплатно.
• На бесплатное внесение предусмотрен лимит, по факту его превышения взимается от 1% от суммы.
• Получение наличных средств происходит с отчислением комиссии 2-11%.

Мне нравитсяНе нравится

4 – «Локобанк»

Локобанк

Бесплатный расчетный счет для ИП – далеко не единственные достоинства этого кредитного учреждения. «Локобанк» может похвастаться выгодными тарифами, удобным мобильным приложением и широким перечнем дистанционных возможностей.

Стартовый тариф обслуживается бесплатно, что крайне интересно для новичков.

• Сайт lockobank.ru
• Внесение до 50 000 рублей также проводится без комиссии, далее взимается 0,3%.
• Снятие привязано к сумме, диапазон комиссий от 1% до 10%.

Мне нравитсяНе нравится1

3 – «Тинькофф»

Тинькофф

Для многих бизнесменов не стоит вопрос, как выбрать выгодный и перспективный банк для ИП. Они безоговорочно отдают свои предпочтения «Тинькофф». И это вполне закономерно, так как финансовое учреждение имеет положительную репутацию и простейшую схему работы с клиентами.

• Сайт https://www.tinkoff.ru/
• Обслуживаются предприниматели преимущественно бесплатно. Внесение будет также бесплатным, но при условии выполнения ряда условий (использование интернет-банкинга, проведение в предыдущий месяц транзакций на сумму не менее 300 000 р, разовое зачисление от 100 000 р).
• Чтобы снять наличные, необходимо заплатить комиссию в размере от 1%.

Мне нравитсяНе нравится

2 – «ФорБанк»

ФорБанк

В лучшие банки для предпринимательской деятельности «ФорБанк» попал заслуженно. Зарегистрировавшись в Москве, он быстро открыл филиалы в других крупных городах страны. Одновременно с этим ширился и набор инструментов для бизнеса. Вполне вероятно, что в ближайшее время финансовое учреждение серьезно продвинется в рейтингах.

• Сайт www.forbank.ru
• Обслуживание бесплатно для всех категорий клиентов.
• Внесение от 1%;
• Снятие средств от 1,5%.

Мне нравитсяНе нравится

1 – «МТС Банк»

МТС Банк

Интересный представитель банковской сферы, имеющий удобное интернет-приложение и грамотную техподдержку. Финансовая организация широко представлена в российских городах и постоянно разрабатывает новые пакеты для клиентов разных профилей.

• Сайт www.mtsbank.ru
• Открыть счет можно бесплатно. Обслуживание переводов до миллиона рублей также проходит без комисси
• За зачисление необходимо отдать 1%.
• Снятие наличных в рамках одного миллиона рублей бесплатно, суммы свыше этого проходит при отчислениях в 10%.

Мне нравитсяНе нравится

Как оформляется расчетный счет для ИП

Подать заявку на открытие счета ИП можно как в банковском офисе, так и онлайн. Если банк предпочитает работать дистанционно, то документооборот обеспечивается курьерами.

Пакет документации для открытия счета ИП:

• паспорт;
• лист записи ЕГРИП, если предприниматель встал на учет менее 30 дней назад;
• документы, удостоверяющие права третьих лиц, которые имеют доступ к счету.

ИП вправе не оформлять расчетный счет, если по 1 договору, заключенному с юрлицом или другим ИП, он не совершает выплат наличными деньгами на суммы более 100 000 рублей. На расчеты с персоналом этот лимит не распространяется.

На практике индивидуальные предприниматели оформляют расчетный счет, даже если он им и не требуется для бизнеса, поскольку так легче платить налоги, перечислять страховые взносы и совершать другие подобные платежи посредством интернет-банкинга. ИП на ПСН, у которых нет наемного персонала, обходятся без РКО, поскольку число платежей, которые они делают ежегодно, не так велико.

Использование для предпринимательской деятельности счетов физлиц напрямую не запрещено законодательством. Но на практике, возможны проблемы при работе с банком, с контрагентами. С налоговыми органами часто возникают споры об источнике происхождения средств, о размере налогооблагаемой базы.

Законодательно установленного лимита на снятие наличности со счета ИП нет. По 115-ФЗ под контроль подпадают операции на суммы свыше 600 000 рублей. Тогда запрашивают документы, удостоверяющие легальность происхождения средств. Порядок подобной проверки регламентируется внутренними правилами банка.

Как и где выгоднее открыть расчетный счет: советы экспертов + пример

На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.

Сбербанк, ВТБ	Надежный. Удобно обналичивать финансы.
ФК “Открытие”, Точка	до 5 мес. в подарок + гибкие тарифы. Но трудно обналичить деньги. Накопление до 8% на остаток.
Альфа-банк	Приоритет на обширный круг партнеров + скидки для покупки кассы и терминала.
Авангард, Райфайзен	Много позитивных рецензий, привлекательные условия. Но нет интересных предложений и скидок.
Тинькофф	Множество идей, акция на рекламный счет, нет оборота — нет оплаты. Но многие жалуются на большие комиссии + неожиданные условия сделок.
Возрождение	Плохое обслуживание, старые технологии. Но есть бесплатный тариф.
Бинбанк	0р за РС при покупке кассы, достаточно популярный выбор в городах.

А далее уже выбирайте из личных предпочтений. Но если описанных критериев было недостаточно, то дополнительно советуем ознакомиться с рекомендациями.

№1. Не ведитесь на рекламу и подробно читайте договоры

Реклама — основной способ привлечения клиентов. В нем обещают много выгодных предложений, но на самом деле наибольшая часть подвохов кроется в условиях соглашения.

№2. Не доверяйте только отзывам

К сожалению, в интернете на любого из вышеописанных конкурентов можно найти множество негативных отзывов. Наибольшая часть из них связана с некорректным поведением самого обращающегося: не прочитал контракт, вовремя не посмотрел уведомление и т. д.

№3. Узнайте, где ближайшее отделение

Нет смысла открывать РС в кредитно-финансовой организации, если она находится далеко от места ведения бизнеса. В малых городах лучше отдать предпочтению ближайшему отделению — будет легче разобраться с непредвиденными ситуациями.

№4. Расчетный счет и расчетно-кассовое обслуживание

Эти два понятия близких друг к другу. Счет — это аккаунт на который переводится доход фирмы и с которого перечисляется зарплата сотрудникам.

Обслуживание — это услуги, которые позволяют эффективнее управлять аккаунтом. Оно подразумевает интеграция с бухгалтерией, подробная отчетность, пакетные предложения и т. д.