Эквайринг для ип: описание услуги и её видов, сравнение тарифов

Банк ВТБ — Перейти на сайт

О банке

Лидер в отрасли. Предлагает гарантию на свои услуги, предоставляет бесплатные консультации настройку, предлагает новые услуги по мере поступления:

• индивидуальная ставка и условия для каждого;
• перевод занимает до 36 часов;
• готовые кейсы сотрудничества;
• новейшие технологии.

Дополнительные услуги

Что предлагают:

• любые платежи и системы;
• поддерживаются все страны мира;
• есть арбитраж и служба рассмотрения споров;
• антифрод-система.

Тарифные планы

Все тарифы оглашаются после заполнения заявки. Признак крупного банка – индивидуальный подход. Я тоже считаю, что одни условия для локальной фирмы и для корпорации регионального уровня крайне невыгодны для поставщика. Профессионалы всегда разбирают каждый случай отдельно.

Особенности:

• лучшие предложения среди партнеров;
• гарантия сроков и комиссии;
• персональные менеджеры.

Плюсы:

• круглосуточный саппорт;
• бонусы для постоянных клиентов;
• отлично подойдет для магазинов;
• есть возможность по скидке подключить интернет-эквайринг после оформления обычного.

Минусы:

• в случае спора или возврата процесс затягивается;
• большое количество споров (в том числе и по техническим причинам) может привести к разрыву контракту.

Преимущества оплаты пластиковой картой

Оплата пластиковой карты – это не только привычка людей, но и действие, которое облегчает жизнь физическим и юридическим лицам.

К преимуществам эквайринга можно отнести:

1. Невозможно получить фальшивые деньги. Это относится как к людям, так и к магазинам – фальшивые деньги «передаются» из рук в руки. Финансовые потери никому не нужны. И если речь идет о 100 рублях – это еще не страшно, а вот если речь идет о фальшивых 2 000 или 5 000 рублях – это уже серьезные убытки.
2. Минимальный риск ошибки при работе с деньгами. Нельзя сказать, что при оплате картой ошибки невозможны – никто не отменяет тот факт, что деньги с карты могут списаться в двойном размере или не списаться (что намного реже). Но это уже проблемы с банком, которые всегда можно решить, и оплата все равно пройдет в нормальном размере.
3. Дополнительные бонусы и привилегии от банков. Магазинам банки могут давать льготные условия обслуживания в зависимости от объема операций (в денежном эквиваленте), а покупатели могут использовать дисконтные программы и бонусы. Например, Сбербанк начисляет своим клиентам определенный процент от суммы расходов при оплате товаров по карте в виде бонусов.
4. Экономия времени. Ни покупатель, ни продавец не должны пересчитывать купюры и монеты.
5. Привлечение новых клиентов. Некоторые категорически не хотят пользоваться наличными (неудобно снимать в банкомате, сумма заказа слишком большая, нужно платить кредитной картой). Эквайринг поможет привлечь именно такую категорию граждан.
6. Отсутствие монет. Очень часто в магазинах не хватает разменных денег, и чаще всего это монеты. Но при оплате картой давать сдачу не надо, да и покупателям много монет в кошельке не очень удобно носить.
7. Экономия на инкассации. Это актуально только для продавцов – наличные деньги нужно ежедневно сдавать в банк, иначе организация может быть привлечена к административной ответственности. Услуга инкассации у всех банков – платная, но если фирма переведет все платежи на эквайринг (что сделать пока очень проблематично), то инкассация не потребуется.

Но, как и в любой ситуации, кроме преимуществ, есть и отрицательные моменты. Единственный «минус» эквайринга – невозможность пользоваться им при отсутствии интернета. Но, так как в настоящее время почти везде есть мобильный или проводной интернет, это не такая уж серьезная проблема.

ТОП-5 лучших тарифов в банках

Тинькофф

За проведение платежей через онлайн-эквайринг банк берет от 2,19%. Процентная ставка обсуждается лично с клиентом, в зависимости от величины оборота. Дополнительно Тинькофф предлагает:

• бесплатное подключение и обслуживание;
• быструю установку – до 48 часов;
• аренда или покупка онлайн-касс.

Тинькофф имеет 3 тарифа на обслуживание расчетного счета:

Простой	Продвинутый	Профессиональный
490 рублей в месяц. Первые 3 платежа бесплатно, далее за 1 платеж нужно отдать 49 рублей.	1990 рублей. Первые 10 платежей бесплатно, потом 29 рублей платеж. Можно купить безлимит  за 990 рублей.	4990 рублей в месяц. Один платеж стоит 19 рублей, либо безлимит-1990 рублей.

Банк ВТБ

Что касается расчетного счета, то ВТБ предлагает 4 тарифа.

На старте
Самое важное
Все включено
Большие обороты
5 бесплатных платежей, потом – 100 рублей за один платеж.
30 бесплатных платежей, потом – 50 рублей за один платеж.
60 бесплатных платежей, потом – 50 рублей за один платеж.
150 бесплатных платежей, потом – 32 рубля за один платеж.

РФИ Банк

РФИ банк предлагает клиентам подключить интернет-эквайринг  всего за один день. С минимальным пакетом документов и быстрой проверкой. Доступ в личный кабинет позволит вам вести аналитику продаж и выгружать отчеты на компьютер.

При обороте менее 1 млн в мес.	При обороте до 3 млн мес.	При обороте до 5 млн мес.	При обороте до 10 млн мес.	При обороте от 10 млн мес.
2,7%	2,5%	2,3%	2,1%	Индивидуально

Модульбанк

Платежи от клиентов приходят на следующий день. Комиссия идет только с покупок, за подключение и обслуживание банк не берет процент. Также 0%, если продаж не было совсем.

Наименование услуги/платежной системы	Процент
Стоимость подключения	0 руб.
Зависит от ежемесячного оборота	До 1 млн.	До 5 млн.	От 5 млн.
Visa/MasterCard	2,4%	2,3%	2,2%
Мир	2,4%	2,3%	2,2%
Не зависит от ежемесячного оборота	Стартовый	Оптимальный	Безлимитный
Visa/MasterCard	нет	2,2%	2,2%
Мир	нет	2,2%	2,2%

Точка банк

Процентная ставка для предпринимателей фиксирована – 2,8%. Также вы можете:

• подключить интернет-эквайринг от Яндекс;
• получить готовую интеграцию с онлайн-кассой;
• контролировать проведенные платежи и их поступление в налоговую службу;
• получать информацию о платежах через онлайн-кассу;
• контролировать выручку через личный кабинет.

Если покупатель оплачивает товар не картой, то процентная ставка от покупки может отличаться.

Необходимый минимум	Золотая середина	Все лучшее сразу
Бесплатные переводы физическим лицам и снятие наличных денег. Комиссия – 1% от 300 000 рублей.	500 рублей в месяц + 10 бесплатных платежей. До 200 000 переводы физ. лицам – бесплатно для ИП; До 100 000 переводы – 1% для юридических лиц.	500 рублей – первые 3 месяца, далее – 2500 рублей. Переводы для индивидуальных предпринимателей до 500 000 рублей – бесплатно. Переводы для юридических лиц до 300 000 – 1%.

В каком банке самый выгодный эквайринг для ИП

При составлении рейтинга банков 2021 года для эквайринга мы исходили из самых важных критериев, характеризующих уровень услуги. Ниже перечисленные факторы в каждой организации из ТОП-а реализованы лучшим образом:

• Охват максимального количества платежных систем: желательно, чтобы терминал обслуживал все виды карт ПС Виза, МастерКард. Принимал оплату по картам МИР, American Express, а также был подключен к системам Золотая корона, UnionPay и др.;
• Невысокая стоимость аренды банковского платежного оборудования: вообще, использовать арендованные терминалы выгоднее, чем покупать свои. Такое оборудование находится в технически исправном состоянии, проверено на совместимость со всеми платежными системами. В случае выхода из строя не придется искать инженеров для ремонта и оплачивать их работу;
• Оптимальный выбор способа связи: лучше, если это будет Ethernet через ADSL или специально выделенный канал, передача сведений по GSM, WiFi;
• Система начисления оплаты: как правило, размер зависит от торгового оборота и составляет определенный процент от выручки. Соответственно, чем ниже проценты, тем выгоднее условия.

Как подключить интернет эквайринг

Шаг 1. Сравнить предложения и выбрать тариф

Подключить к сайту процедуру интернет-эквайринга можно несколькими способами:

• Через банковскую организацию;
• Через провайдера;
• Через агрегатор.

В процессе выбора необходимо оценить следующие условия, предоставляемые каждым кандидатом:

• Размер комиссии, которая будет сниматься с каждого платежа;
• Если выбирается интернет-эквайринг через банк, то возможно ли функционирование без открытия там счета;
• Насколько быстро работает служба технической поддержки;
• Существуют ли индивидуальные тарифы, и при каких условиях на них можно перейти;
• Стоимость подключения данной услуги.

Шаг 2. Зарегистрироваться в системе

После выбора системы, через которую будут осуществляться платежи, необходимо зарегистрироваться на сайте, либо заполнить форму с заявкой. Обычно, после регистрации пользователю предоставляется специальный личный кабинет, в котором можно произвести настройку системы, отслеживать прохождение платежей и т. д.

Если в качестве владельца магазина выступает ИП либо организация, то возможно необходимо будет подписать договор на оказание услуг.

Помимо этого, для проверки могут потребоваться следующие документы:

• Копия документа о регистрации ОГРН (ОГРИП);
• Копия свидетельства ИНН;
• Учредительные документы.

Шаг 3. Проверить сайт на соответствие условиям

Некоторые системы в целях обеспечения безопасности покупателей и защиты от мошенничества предъявляют определенные требования к сайтам, где планируется подключение приема оплаты через интернет:

• На сайте должны быть указаны данные о продавце — название, коды ИНН, ОГРН, место нахождения, контактная информация;
• Сайт не должен быть размещен на бесплатных серверах, либо бесплатных доменах 3 уровня;
• Товары и услуги должны иметь подробное описание и фотографии, они не должны входить в категории, запрещенные к продаже (оружие, наркотические вещества, порнография и т. д.);
• На сайте должны быть указаны подробные условия по условиям доставки и оплате заказов;

Шаг 4. Внедрение системы на сайт

Следующим этапом на сайте необходимо разместить форму, которая будет служить пунктом приема платежа от клиента. При этом она должна в автоматическом режиме получать от магазина сведения о заказе — его номер, дату, сумму и т. д.

Шаг 5. Тестирование системы и запуск

Серьезные сервисы интернет-эквайринга предоставляют бесплатный тестовый период. Его суть состоит в том, что в это время можно бесплатно проверить правильность обработки и передачи данных.

Если все работает верно, то систему можно переводить в активный режим и принимать оплату у клиентов посредством пластиковых карт, электронных кошельков и другими доступными способами.

Размер комиссии

За каждую транзакцию Сбербанк берёт себе комиссию — стоимость обслуживания транзакции. Размер комиссии определяется процентом от размера платежа. Оплачивает комиссию магазин. Плательщик, владелец карты, платит за товар или услугу без комиссии.

Тарифы эквайринга Сбербанка для юридических лиц не отличаются от комиссии для ИП. Размер комиссии зависит от способа совершения транзакции:

1. Используя терминалы устанавливаемые в торговых точках.
2. Через курьеров с использованием мобильных терминалов.
3. С использованием сайта в интернет, в который интегрируется модуль оплаты Сбербанка.

Торговый эквайринг

Для принятия безналичных платежей у населения устанавливается терминал для ККМ (контроль-кассовая машина) и вендингов. В торговую точку можно установить онлайн-кассу со встроенным эквайрингом от Эвотор, которая позволяет проводить расчёт картами и наличными с печатью кассовых чеков согласно 54-ФЗ.

Оплата может приниматься по автономному терминалу. Чтобы принять платёж картой нужен только интернет. Терминал подключается к сети через Wi-Fi, проводной или бесплатный мобильный интернет.

Стандартная комиссия составляет 2,5%, она зависит от оборота:

Комиссия банка	Оборот по банковским картам в терминале
2,5% + 1000 р./мес. сервисная плата за терминал	Не более 40 тысяч рублей в месяц
2,5% + 500 р./мес. сервисная плата за терминал	от 40 до 80 тысяч рублей в месяц
Индивидуальный тариф	Свыше 80 тысяч рублей в месяц

Тарифы эквайринга Сбербанк указывает в договоре на обслуживание.

Терминал необязательно покупать: можно взять его в аренду

Терминалы Сбербанка совместимы с большинством ККМ и вендинговых систем. У банка есть готовые решения для паркоматов, автоматических заправочных станций и прочих торговых устройств для самообслуживания.

Мобильный эквайринг

Этот вид торгового эквайринга активно набирает популярность. В нём используются мобильные мини-терминалы с сим-картами. Они могут принимать платежи вдали от онлайн-кассы и торговых точек.

Мобильная онлайн-касса с эквайрингом Сбербанка. Её пластиковый корпус хорошо переживает ежедневную эксплуатацию.

Мобильный эквайринг используют курьеры при доставке товара на дом, при оказании бытовых услуг и т. п. Покупатель может совершить покупку по банковской карте. Тарифы приведены в таблице выше.

Переносная онлайн-касса для ИП – оптимальное решение для бизнеса с использованием курьеров или осуществления выездной торговли. Оборудование не занимает много место и обеспечивает работу в соответствии с 54-ФЗ .

Интернет-эквайринг

Создан для расчёта за товары/услуги посредством сайта. Приём платежей проходит с помощью программного решения — модуля оплаты для сайта.

Сбербанк создал бесплатные плагины приёма денежных средств для большинства популярный систем управления сайтом: 1С-Битрикс, CS-Cart, HostCMS, UMI.CMS, WordPress, Drupal, Joomla, Netcat, Amiro.CMS, OpenCart, PrestaShop, MODX. Если решение платное — оно от стороннего разработчика.

Почти все решения поддерживают фискализацию. Уточнить информацию касательно вашей CMS можно через техническую поддержку по адресу support@ecom.sberbank.ru

Для подключения эквайринга сайт должен соответствовать ряду требований:

1. На нём должна быть информация об организации: ИНН, ОГРИП, ОГРН, юридический и фактический адрес, телефоны (обязателен стационарный), адрес электронной почты.
2. Указана информация обо всех способах оплаты товары или услуги, о порядке, сроках, регионах доставки.
3. Каждый товар и услуга должны иметь цену, характеристики, комплектацию, гарантийные условия.

Также рекомендуется разместить на сайте описание условий возврата товара или отказа от услуги.

Тарифы интернет-эквайринга выгоднее, чем у торгового:

Комиссия банка	Оборот по оплате банковскими картами на сайте и в мобильном приложении
2%	До 1 млн рублей в месяц
от 1,8%	Свыше 1 млн рублей в месяц

Онлайн-оплата не позволяет выдать покупателю бумажный чек. Вместо него приходит электронный. Обычно его присылают на электронную почту или в смс-сообщении. Как только на сайте произошла продажа, сведения автоматически поступают в кассу.

Какой банк выбрать ИП для торгового эквайринга?

При выборе банка следует обратить внимание на следующее:

• Оборудование. Для эквайринга необходимо ПО и оборудование. От качества техники зависит скорость связи с эквайером, безопасность расчетных операций. Поэтому перед заключением договора необходимо узнать у банковского учреждения насчет ПО, стоимости аренды. Чаще всего банки дают возможность использовать оборудование без оплаты при заключении договора на обслуживание.
• Способ связи терминала с банковским учреждением. Стоимость зависит от скорости авторизации. При медленном соединении затянется время обслуживания покупателей, продажи могут снизиться. Информация при оплате товаров, услуг платежными картами поступает сначала в процессинговый центр, затем в систему платежа, далее к эмитенту карты, проверяющему наличие средств. Затем данные снова передаются в терминал.
• Платежные системы банка-эквайера. Самые популярные платежные системы — Visa, Mastercard. Эквайер должен работать с ними.
• Обслуживание. Банковские учреждения бесплатно устанавливают, подключают оборудование, обучают персонал. Техобслуживание должно быть доступно круглосуточно, чтобы в любой момент можно было обратиться в банк, устранить неполадки.
• Тариф. Срок поступления средств на р/с имеет большое значение. Операция выполняется за один день, если обслуживающий РС банк и эквайер — одно учреждение. Необходимо уточнить сроки возврата средств на платежную карту при отказе от покупки. Оптимальный вариант: от 3 до 10 дней.

Какой эквайринг подключить

Предприниматели, планирующие перейти на безналичную оплату, часто не могут выбрать между двумя видами эквайринга: мобильным и торговым. С одной стороны, торговый вид имеет меньший процент, оборудование часто обходится дешевле.

С другой, мобильный эквайринг предоставляет множество дополнительных возможностей. Например, принимать карту на территории покупателя. Службы такси уже давно обзавелись m-POS терминалами. Не отстают от них курьерские службы.

Чтобы понять, какой вид эквайринга подойдет вашему бизнесу, остановимся на каждом из них чуть подробнее.

Торговый

Торговый эквайринг используется везде: в крупных супермаркетах, салонах красоты, в общепите. Это безналичная оплата, осуществляющаяся путем установки терминала на торговой точке (ТТ).

Преимущества:

1. Повышается поток покупателей. Кредитной или дебетовой картой пользуется каждый человек. А потому, риск потерять клиента, не имея на точке терминала, повышается. Ведь покупатель, отправленный снимать деньги в банкомате, может не вернуться.
2. Увеличивается средний чек. Доказано, что с помощью карты люди покупают больше.
3. Повышается солидность магазина. Торговые точки, не имеющие терминала, остались в прошлом. Сейчас мало магазинов, не принимающих безналичную оплату. А если такие и есть, то вряд ли они могут похвастаться большим наплывом покупателей.
4. Возможность взаимодействовать с более крупными партнерами. Все уважающие себя компании давно подключили эквайринг.

Среди недостатков предприниматели выделяют уплату процента с каждой транзакции. Однако банки предлагают невысокие процентные ставки и возможность аренды оборудования.

Мобильный

Мобильный эквайринг также относится к торговому. Единственное его отличие – возможность приема оплаты за товар где угодно.

Для этого банки выдают m-POS терминалы. Их можно подключить к телефону или планшету и возить с собой. Главное – иметь хороший интернет.

Оплата проходит так:

• продавец подключает терминал к телефону или планшету с помощью кардридера;
• заходит в мобильное приложение для оплаты;
• вводит нужную сумму, прикладывает карту клиента;
• информация отправляется в процессинговый центр банка, а потом, в банк-эмитент (выдавший карту покупателю);
• при наличии достаточной суммы на счету происходит списание на счет банка-эквайера;
• в срок, прописанный в договоре с банком, деньги поступают на счет организации с вычетом процента.

Мобильный эквайринг имеет более высокий процент за обслуживание. Но его возможности значительно шире. Терминал можно подключить к планшету и использовать как полноценный кассовый аппарат на торговой точке.

Способы оплаты

В одном из разделов ресурса должна содержаться информация о способах, которыми можно оплатить товары или услуги.

Пример оформления приведён ниже.

Способы оплаты

Наличный расчёт Если товар доставляется курьером, то оплата осуществляется наличными курьеру в руки. При получении товара обязательно проверьте комплектацию товара, наличие гарантийного талона и чека. Банковской картой Для выбора оплаты товара с помощью банковской карты на соответствующей странице необходимо нажать кнопку Оплата заказа банковской картой. Оплата происходит через ПАО СБЕРБАНК с использованием банковских карт следующих платёжных систем: МИР (разместить логотип МИР>); VISA International (разместить логотип VISA International>); Mastercard Worldwide (разместить логотип Mastercard Worldwide).

Описание возврата товара или услуги

Рекомендуется разместить на ресурсе тексты, описывающие условия возврата товара или отказа от услуги.

Пример описания условий возврата приведён ниже.

Возврат товара
Срок возврата товара надлежащего качества составляет 30 дней с момента получения товара. Возврат переведённых средств, производится на ваш банковский счёт в течение 5-30 рабочих дней (срок зависит от банка, который выдал вашу банковскую карту).

Подбор кредита

Торговый, мобильный и интернет-эквайринг для ИП

Торговый эквайринг используется для безналичных расчетов на торговой точке. Для проведения оплаты необходимо специальное оборудование — POS-терминал. С помощью него с пластиковой карточки покупателя списывается необходимая сумма. Существует несколько типов устройств: стационарные, мобильные, переносные терминалы и пин-пады. Выбор того или иного вида оборудования будет зависеть от деятельности компании и условий на торговой точке.

Интернет-эквайринг необходим магазинам, реализующим свои товары и услуги через интернет, для приема безналичных платежей на сайте. Данная услуга подключается не для всех компаний. Воспользоваться интернет-эквайрингом не могут предприниматели, занимающиеся продажей драгоценных камней или изделий из них, лекарственных средств или БАДов, оружия или боеприпасов и т.д. Весь перечень можно найти на сайтах финансовых учреждений или Центробанка.

Принцип работы мобильного эквайринга ничем не отличается от принципа работы торгового эквайринга. Только в этом случае для приема оплаты используется смартфон или планшет. Мобильный эквайринг отлично подойдет курьерским службам, водителям такси, уличным кафе и пр.

Сущность и виды эквайринга

Что же такое эквайринг? Слово пришло к нам из Запада и с английского переводится, как «получать, приобретать». Но более полно раскрывает суть эквайринга следующее определение: эквайринг – это безналичный способ осуществления торговых операций, реализуемый за счет аппаратно-программного комплекса, интернета/процессингового центра и пластиковых карт.

Эквайринг также можно назвать услугой банков, поскольку именно они приводят в действие весь этот механизм. Наиболее часто мы, как потребители, сталкиваемся с данным явлением в супермаркетах, торговых центрах, когда подаем кассиру карту для оплаты того или иного товара. В эквайринге участвуют:

• финансово-кредитное учреждение, открывшее карту;
• банк–эквайер;
• платежная система;
• торговое/сервисное предприятие (ИП, ООО);
• процессинговый центр;
• покупатель.

Выделяют 3 вида этой модели: торговый, интернет-эквайринг, мобильный. Торговый эквайринг осуществляется в оффлайн-среде при открытии ИП расчетного счета по такому алгоритму:

• покупатель дает карту кассиру;
• кассир вставляет пластик в терминал;
• система считывает информацию о карте и направляет ее в банк, предоставивший эквайринг (банк-эквайер), а затем в банк, выпустивший карту;
• затем система проверяет состояние счета на предмет наличия той суммы, которая необходима для оплаты;
• деньги снимаются с карточного счета и перечисляются на расчетный счет ИП;
• покупатель берет чек и забирает карту.

Для выполнения такого процесса необходимо оборудование: аппаратно-программный комплекс или POS-система/POS-терминал, кассовое решение (считывает и шифрует информацию с карточек), ПинПад (панель, подключаемая к POS-терминалу, и предназначенная для ввода защитного кода карты).

Мобильный эквайринг позволяет принимать оплату на выезде. Его целесообразно использовать при курьерской доставке. В данном случае эксплуатируются импринтеры либо mPOS-терминалы, напоминающие картридер. Устройство подсоединяют к смартфону с выходом в сеть.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Название банка	Стоимость/аренда терминала	Проценты за операцию
Тинькофф	покупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р.	от 1,59 до 2,69%
Точка	от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес.	от 1,4 до 2,5%
Модульбанк	от 14,2 до 29,3 тыс. р./от 1,7 до 2,2 тыс. р. в мес.	от 1% до 2,3%
Сбербанк	аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес.	до 2,5%
СКБ-банк (ДелоБанк)	стоимость терминала — 1,7 тыс. р./мес. или 17 тыс. р. разово	от 1,7 до 2%
Веста Банк	аренда без абонентской платы	от 1,7%
УБРиР	бесплатно	от 1%
Открытие	аренда — до 1200 р. в мес.	от 1,99%
ВТБ	бесплатно	от 1,8%
Промсвязьбанк	бесплатно	от 1,59 до 1,89%
Райффайзенбанк	от 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес.	2,29%
Совкомбанк	бесплатно	от 1,9%

В процессе выбора учитывайте рейтинг банка и другие условия.