Кредиты для малого бизнеса и ип от альфа-банка

Содержание:

«Альфа-Банк» — Виды Тарифов РКО для ИП и Юридических Лиц

По состоянию на данный момент финансовое учреждение предлагает своим клиентам воспользоваться одним из 5 тарифов при оформлении расчетного счета. Подходящий продукт найдут для себя как начинающие бизнесмены, так и юридические лица с большим денежным оборотом.

Все продукты организации отображены в следующей таблице:

Название тарифа «Просто 1%» «Лучший старт» «Удачный выбор» «ВЭД+» «Все, что надо»
Стоимость месячного обслуживания Платить за обслуживание счета не нужно, однако банк взимает 1% от суммы поступлений на него 490 рублей в месяц 1 690 рублей в месяц 3 690 рублей в месяц 9 900 рублей в месяц
Комиссии Без комиссий 1% от сумм, снимаемых с карты «Альфа-банка» 1,25% при обналичивании денег с пластика 0,75% при снятии наличных с помощью карты Без комиссий
Ограничения по бесплатным платежам 3 в месяц 10 в месяц 15 в месяц (16 и далее – по 25 рублей за каждую операцию) Нет ограничений на переводы между юридическими лицами, но не более 500 000 физическим лицам
Бесплатное внесение наличных До 150 000 рублей в месяц До 500 000 рублей в месяц До 300 000 рублей в месяц До 1 000 000 рублей в месяц
Дополнительные условия Каждый месяц на остаток по счету начисляется кешбэк в размере 3% При оформлении продукта на 12 месяцев, 2 месяца предоставляются бесплатно При оформлении продукта на 12 месяцев, 2 месяца предоставляются бесплатно Чем выше оборот компании по счету, тем ниже тариф Возможность открытия счета как в рублях, так и в иностранной валюте

Соответственно, найти подходящий продукт смогут как большие компании, так и маленькие предприятия. Кроме того, банк подготовил специальные условия для корпоративных клиентов, работающих с зарубежными рынками.

Бонусы от Партнеров: Яндекс, HH.ru, Бухгалтерия в «Альфа-Банке»

Как и другие банковские организации, «Альфа-Банк» сотрудничает со множеством сторонних организаций, так или иначе связанных с ведением бизнеса на территории Российской Федерации.

На данный момент корпоративные клиенты финансового учреждения могут рассчитывать на получение бонусов от следующих его партнеров:

После открытия расчетного счета компания может воспользоваться услугами партнеров банка, перечисленных выше, на особых условиях. Благодаря этому предприятие сэкономит до 300 000 рублей на развитии бизнеса.

Список Документов для Открытия Расчетного Счета в «Альфа-Банке»

Перед открытием счета компании потребуется собрать определенный пакет документов. Он зависит от регистрации лица. Индивидуальным предпринимателям, к примеру, необходимо подготовить:

  • Паспорт или другую бумагу, удостоверяющую личность.
  • Лицензию на осуществление деятельности.
  • Карточку с образцами печати и подписи.
  • Доверенность на представителя (если оформлять счет будет он).
  • Заявление и анкета (предоставляются в банке).
  • Сведения о бенефициарных владельцах и выгодоприобретателях.

Юридические лица должны предварительно собрать такие бумаги:

  • Устав.
  • Протокол об избрании единоличного исполнительного органа (или решение).
  • Документы, свидетельствующие в пользу того, что сотрудники организации имеют право распоряжаться средствами на открываемом счету (приказ или доверенность).
  • Личные документы граждан, которые будут иметь доступ к счету.
  • Лицензии на осуществление деятельности.
  • Карточка с образцами подписей и печатей (заверенная у нотариуса).
  • Сведения о деловой репутации.
  • Доверенность для представителя, если открывать счет будет лицо с таким статусом.
  • Заявление и анкета.
  • Данные о выгодоприобретателе.
  • Сведения о государственной регистрации.

Адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие и патентные поверенные также обязаны предоставить документы, дающие им право заниматься деятельностью в указанных сферах.

Выше перечислены все бумаги, которые могут понадобиться. Не все из них будут затребованы банком в конкретном случае. Кроме того, для получения более точных сведений сотрудники организации могут запросить дополнительную документацию.

Какие кредиты доступны?

Как уже говорилось, банк предлагает большой выбор кредитных программ. Все они рассчитаны на разные категории клиентов и предназначены для решения любых финансовых вопросов без обременения клиента. Благодаря продуманному кредитованию клиенты финансового учреждения могут улучшить свои жилищные вопросы, бытовые проблемы, взять деньги для обучения и многое другое.

Кредиты наличными и потребительские кредиты. Это одни из самых популярных типов кредитов в банке. Полученные средства могут применяться для погашения расходов (ремонт, обучение, покупка техники, путешествия и так далее). На стандартных условиях клиент может получить до одного миллиона рублей на срок 1-5 лет с минимальной процентной ставкой 11,99%. При этом не требуются поручители. Клиент не оплачивает комиссию, а ставка не зависит от наличия страховки.

Кредиты для владельцев зарплатных карт. Зарплатные клиенты «Альфа Банка» также могут под минимальную процентную ставку 11,99%. Однако им предлагается сумма кредита до трех миллионов рублей. Ставка не зависит от наличия или отсутствия страховки, клиент не оплачивает страховку, не требуются поручители.

Кредиты для сотрудников компаний-партнеров. Минимальная процентная ставка для сотрудников компаний-партнеров также составляет 11,99%. На срок от 1 до 5 лет клиент может взять заем в размере полтора миллиона рублей. Также как и в предыдущих случаях, страховка не влияет на процентную ставку, банк не требует наличие поручителей и оплату комиссий.

Программы рефинансирования. По программе рефинансирование также осуществляется кредитование зарплатных клиентов, клиентов компаний-партнеров и действуют стандартные условия кредитования. В данном случае минимальная процентная ставка 11,99%, сумма кредита до 3/2/1,5 миллиона рублей. Срок кредитования 5-7 лет, клиент может дополнительно получить наличные, страховка не влияет на размер ставки.

Ипотечные кредиты. Ипотечные кредиты разделены на четыре группы:

  • рефинансирование – до 50 миллионов рублей на 30 лет, минимальная ставка 9,29%;
  • готовое жилье – до 50 миллионов рублей на 30 лет, минимальная ставка 9,29%, первоначальный взнос от 15%;
  • строящееся жилье – до 50 миллионов рублей на 30 лет, минимальная ставка 9,29%, первоначальный взнос от 15%;
  • кредит под залог жилья – от 600 тысяч рублей на 30 лет, минимальная процентная ставка 13,29%, соотношение кредита/недвижимости – 60/50%.

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, риски утраты права, жизни и трудоспособности заемщика. Также банк проводит сопровождение ипотечных кредитов, которые были получены по партнерским программам. Погашение займа равными частями, есть возможность досрочного погашения

Другие кредиты. Банк осуществляет кредитование населения при помощи кредитных карт. Большой выбор программ с различными показателями лимита, срока возврата денег без процента, типа карты, условиями использования, процентной ставки и так далее. Карты разделены по категориям для шопинга, игр, путешествий и классические. Также можно оформить автокредит на подержанный или новый автомобиль.

Точные условия кредитования можно узнать на официальном сайте, в службе поддержки банка или в ближайшем отделении банка. Для предварительной суммы ежемесячных платежей клиенты могут воспользоваться специальными калькуляторами на сайте банка. Окончательное решение по процентам и условиям кредитования можно узнать только после заполнения заявки. При заполнении заявки на сайте после ее одобрения необходимо посетить филиал банка с документами для окончательного оформления договора.

Для получения кредита клиент должен иметь не больше одного кредита в другом банке. Обязательно гражданство России и возраст от 21 года, регистрация в регионе с отделением банка, минимальный доход 10 тысяч рублей после вычета всех налогов. Наличие стационарного и мобильного телефона, непрерывный стаж работы от трех месяцев.

Кредиты для бизнеса

Альфа-Банк занимает лидерскую позицию в списке крупных финансовых учреждений. Банк входит в список лучших по программам кредитования, которые позволяют получить любую сумму для бизнеса в кратчайшие сроки.

Руководителям предприятий и ИП покажутся заманчивыми сроки выдачи кредитов, нецелевые кредитные займы, ставки, отсрочки ежемесячного платежа и тарифы.

Зарплатный проект упросит ведение бухучета и освободит от ведения ведомостей о заработной плате. Хватит 1-ого документа, чтобы заработная плата начислялась автоматом в заранее указанный день.

Сервис на высочайшем уровне и особый подход к каждому посетителю. Кредиты, оформленные в Альфа-Банке на открытие собственного бизнеса, дает бесплатный доступ к личному кабинету в интернет-банкинге либо в мобильном-банкинге.

Управлять процессами можно в онлайн режиме, у руководителя есть возможность контролировать все процессы в любой точке мира и в любое время суток. Приятным дополнением для бизнеса станет доступ к бонусным программам.

Обзор сервиса «Бухгалтерия от Альфа-Банка»

Вести бизнес онлайн удобнее и проще. Поэтому Альфа-Банк расширил перечень своих продуктов, предлагая не только обслуживание расчетных счетов, но и бухгалтерский учет.

Действующие клиенты могут подключить эту услугу на официальном сайте, в разделе «Сервисы». Система автоматически откроет счет «Налоговая копилка».

Открыть расчетный счет

Кто может использовать бухгалтерию бесплатно

Бесплатная бухгалтерия в интернет-банке доступна только для ИП на УСН 6 %, при условии, что этот предприниматель является клиентом организации. В рамках пакета услуг система будет автоматически считать и оплачивать налоги и страховые взносы в ПФР без бухгалтера (учет с каждых поступлений), начислять до 3 % годовых на остаточную сумму (программа «Налоговая копилка») и формировать платежку. Предпринимателю требуется только подписывать готовые бумаги. Из других доступных документов – создание актов, договоров и накладных. Очень удобно, что система присылает уведомления о необходимости уплаты.

Также Альфа-Бухгалтерия помогает законными способами снизить налоговую нагрузку за счет своевременных страховых взносов. С такой услугой клиент может быть спокоен за то, что декларация будет отправлена вовремя, а значит, у налоговой не останется причин для претензий или штрафов.

Что касается ООО и предпринимателей на другой системе налогообложения, то для них нет облачной бухгалтерии в привычном смысле этого слова. Но при заказе расчетно-кассового обслуживания, таким клиентам предоставляются некоторые полезные опции:

  • бесплатная регистрация ИП или ООО;
  • удобный интернет-банкинг;
  • проверка контрагентов;
  • учет поступлений и списаний с контрагентов;
  • шаблоны переводов и платежей, а также их формирование и отправка, рассылка уведомлений о совершенных платежах;
  • ведение зарплатных проектов;
  • все операции о движении средств;
  • выписка обо всех поступлениях на РС с возможностью выгрузить отчет в SCV, 1C, Excel, PDF;
  • интеграция с полноценными бухгалтериями;
  • мобильное приложение.

Стоимость варьируется в зависимости от выбранного пакета и стартует от 850 рублей в месяц. Для среднего и крупного бизнеса за обслуживание необходимо платить от 1 % из всего оборота. Однако учитывайте, что это сумма не просто за некоторые бухгалтерские услуги, а за полное банковское сопровождение. Проверить функционал и удобство можно в демоверсии сайта.

Также каждый участник получает систему бонусов от партнеров Альфа-Банка:

  • 9000 рублей на контекстную рекламу в Яндекс и до 50 000 рублей при заказе продвижения в соцсетях (таргетированная реклама);
  • 6 месяцев бесплатного пользования сервисом Битрикс 24;
  • сертификат от сайта HeadHunter (профессиональный подбор персонала);
  • другие периодические бонусы от партнеров.

Таким образом, Альфа-Банк, как один из крупнейших и популярных банков, предлагает множество интересных бонусов и возможностей.

Интеграция с популярными облачными сервисами бухучета

Клиенты Альфа-Банка могут подключиться к известным и проверенным облачными бухгалтериями на льготных условиях. Вот полный список партнеров и описание скидок:

  • Кнопка (минус 50 % на первый месяц обслуживания);
  • WiseAdvice (50 000 рублей на оплату тарифа «Премиум», предложение для среднего и крупного бизнеса, деньги можно использовать с 6-го месяца после подключения к сайту WiseAdvice);
  • Мое дело (6 месяцев бесплатно);
  • Фингуру (бесплатное обслуживание на 3 месяца);
  • Контур (6 месяцев в подарок для новых ООО и ИП, 3 месяца в подарок для компаний);
  • Экспресс Бухгалтерия (3 месяца в подарок);
  • Программа 1С (экономия 7500 рублей);
  • Бюро Бухгалтера (6 месяцев бесплатного обслуживания, 3 консультации экспертов, 3 проверки контрагентов).

Также клиенты Альфа-Банка интегрируют свой счет с другими полезными сервисами в сфере юридического обслуживания, торгового учета, рекламы, создания сайтов, телефонии для бизнеса и пр.

Плюсы, минусы и аналоги сервиса

Альфа-Бухгалтерию можно сравнить с облачными приложениями от других финучреждений – Тинькофф, Сбербанк, Точка. Какому из них отдавать предпочтение – личное дело каждого. В любом случае, необходимо учитывать преимущества и недостатки услуги.

Плюсы:

  • совершенно бесплатно;
  • интеграция с полезными сервисами для бизнеса;
  • неплохой функционал (подготовка деклараций, расчет налогов и страховых взносов, налоговый календарь, напоминания, формирование платежек);
  • возможность менять налоговую ставку;
  • возможность уменьшить налоговую нагрузку.

Минусы:

  • подходит только для ИП на «упрощенке» 6 % без сотрудников и валютных счетов;
  • нет возможности отправлять декларацию удаленно;
  • необходимо быть клиентом банка и иметь счет.

Кредиты «Альфа-Банка» для бизнеса

Каждая программа, предлагаемая рассматриваемым финансовым учреждением, предназначена для удовлетворения тех или иных нужд юридических лиц. В приведенный ниже рейтинг вошли самые популярные виды займов.

«Бизнес-кредит»

Если заемщиком становится юридическое лицо, действуют такие условия:

  1. Ставка: 14–17% годовых.
  2. График платежей: дифференцированный (система считается выгодной, однако первые взносы бывают большими).
  3. Цели: покупка оборудования, реконструкция и ремонт помещений, пополнение оборотных средств.

«Бизнес-кредит» имеет ставку 14–17% годовых.

Если кредит оформляется на индивидуального предпринимателя, условия такие:

  1. Процентная ставка начинается от 16,5% годовых.
  2. График погашения становится аннуитетным (с точки зрения размера переплаты он менее выгоден, однако выплачивать долг равными взносами удобнее).
  3. Деньги поступают на банковскую карту или выдаются наличными. Их можно расходовать для удовлетворения любых нужд ИП.

«Овердрафт»

Программа создана для действующих клиентов «Альфа-Банка».

Она имеет следующие параметры:

  • кредитный лимит: от 0,3 до 10 млн руб.;
  • размер переплаты: 13,5–16,5%;
  • комиссию за пользование овердрафтом: 1% от кредитного лимита (не менее 10 тыс. руб.);
  • период действия договора: 1 год;
  • срок, выделяемый для погашения действующей задолженности: 60 дней;
  • привлечение поручителей: обязательно;
  • предоставление залога: не требуется.

«Овердрафт» — программа для клиентов Альфа-Банка.

Кредитная линия

Услуга напоминает овердрафт. Ей могут пользоваться только действующие клиенты банка, которые обслуживаются по программе РКО. Кредитная линия подсоединяется к счету клиента, лимит возобновляется. Снимать наличные или направлять средства на погашение других займов запрещено.

Кредит имеет следующие условия:

  • размер линии: от 500 тыс. до 10 млн руб.;
  • ставка: 1,5% в месяц, или 18% годовых;
  • комиссия за открытие кредитной линии: 0 руб.;
  • период доступности заемных средств: 12 месяцев;
  • срок погашения долга: 1,5 года;
  • период каждого транша: 1–6 месяцев;
  • график выплаты: дифференцированный.

Кредитная линия подключается к счету клиента.

«Бизнес-ипотека»

Клиент может использовать заемные средства для покупки офисных, производственных, складских или торговых помещений.

У программы такие условия:

  • кредитный лимит: до 60 млн руб.;
  • процентная ставка: от 9% годовых;
  • период погашения займа: от 5 лет;
  • комиссия за транзакции по аккредитиву: 0 руб.

«Бизнес-ипотека» — средства для покупки жилой недвижимости.

«Залоговый лайт»

Заемные средства можно направлять на любые цели. Решение о страховании залога принимает клиент. Для получения кредита нужно открыть счет в «Альфа-Банке» (доступны бесплатные пакеты услуг по РКО). Задолженность погашают равными ежемесячными взносами.

В залог принимаются следующие виды имущества:

  • торговые помещения;
  • квартиры площадью до 150 кв. м, находящиеся в хорошем техническом состоянии;
  • гостиницы;
  • производственные объекты;
  • помещения свободного назначения;
  • транспортные средства, выпущенные менее 5 лет назад.

«Залоговый лайт» можно использовать на любые цели.

«Партнер»

Программа создана для юридических лиц, давно сотрудничающих с банком.

По ней действуют такие условия:

  • сумма займа: 0,3–6 млн руб.;
  • период кредитования: 13–36 месяцев;
  • ставка: от 16% годовых;
  • валюта: рубль;
  • предоставление залога: не требуется;
  • привлечение поручителей: обязательно.

«Партнер» — программа для юридических лиц.

Лизинг

Услуга предназначена для покупки автомобилей, оборудования, специальной техники. Она реализуется через «Альфа-Мобиль». Каталог содержит большое количество позиций. Сервис проводит акции, разрабатывает специальные предложения. Клиентам предлагается долгосрочная аренда транспортных средств с последующим выкупом.

Условия программы таковы:

  • период действия договора: до 7 лет;
  • первоначальный взнос: от 0%;
  • график платежей: гибкий, составляемый с учетом потребностей клиента;
  • аванс поставщику: до 100%;
  • переплата: от 4%.

Лизинг — услуга для покупки автомобилей.

Требования

Альфа-Банк готов сотрудничать с любыми предпринимателями. Однако, ему нужны определенные гарантии в том, что кредитуемая организация, является надежной.

Требования к заемщику связаны с его бизнесом. Он должен быть устойчивым и перспективным. Сам заемщик должен иметь:

  • определенный опыт успешной работы;
  • собственный капитал;
  • возможность представить обеспечение банку при необходимости.
  • срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев;
  • доля в уставном капитале не меньше 25 % или максимальная среди других учредителей;
  • срок владения максимальной долей в уставном капитале не менее 6 месяцев
  • возраст – от 22 до 65 лет на день представления заявки.

Также для некоторых видов кредитных продуктов, необходимо подтверждение целевого использования.

Для ИП:

  • должен вести бизнес не меньше 12 месяцев;
  • возраст от 22 до 65 лет на дату подачи заявки.

Требования и условия для владельцев среднего и крупного бизнеса определяются индивидуально, в зависимости от структуры и потребности бизнеса, а также финансового состояния компании.

Необходимые документы для юридических лиц такие:

  • заявка;
  • анкета физического лица, заполняемая поручителями;
  • заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию;
  • анкета предприятия и приложение № 1 к ней;
  • справка об открытых счетах по форме банка;
  • выписка из реестра акционеров или выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг – для ОАО и ЗАО. Выписка следует получить не ранее чем за 1 месяц до оформления заявки;
  • копия всех страниц паспорта физических лиц, принимающих участие в сделке.

Если у юридического лица или ИП есть другие кредиты, то он должен представить копию кредитных договоров предприятия или своих кредитных договоров, а также справку из банка с информацией о сумме задолженности.

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

  • Кредит «Партнер» для предпринимателей;
  • Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
  • Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Кредитная программа для бизнеса

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 10 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет от 14 до 17% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

  • увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
  • приобретение бизнесом оборотных средств;
  • обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

  • Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
  • Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

  • заявка на предоставление кредита;
  • анкета физического лица;
  • анкета предприятия;
  • заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

  1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
  2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».

«Альфа Банк» — Виды Кредитных Программ: Требования и Условия

Занимая лидирующие позиции в сфере розничного кредитования, банк регулярно пересматривает продукты, предлагая наиболее востребованные направления кредитования с учетом текущей ситуации в банковской сфере.

Кредитные программы «Альфа банка» включают следующие варианты:

  • кредитные карты;
  • товарные кредиты (на технику);
  • автокредиты;
  • нецелевые займы.

Последнее направление подразумевает возможность получения наличных средств без дополнительных комиссий и переплаты.

«Кредит наличными»

Если нужны наличные, в «Альфа банке» можно получить до 5 миллионов рублей с погашением в течение последующих 60 месяцев.

Процентная ставка определяется строго в соответствии с запрашиваемой суммой и категорией заемщика:

  • При запросе суммы до 250 тысяч рублей банк определяет ставку в пределах 14,99-22,99%. Для клиентов зарплатного проекта ставка снижена до 12,99-21,99%.
  • При выдаче лимита до 700 тысяч рублей стандартная ставка назначается в диапазоне 10,99-18,99%.
  • Если запрошена крупная сумма до 3 миллионов рублей, назначают ставку 10,99-17,99%. Для зарплатников лимит увеличен до 5 миллионов рублей под 9,9-17,99% годовых.

«Рефинансирование»

Если в настоящее время тяготят кредитные обязательствам с высокой процентной переплатой, заемщику рекомендуют изучить параметры программы, позволяющей рефинансировать долг на следующих условиях:

  • Снижение ставки до 9,9%.
  • Кредитный лимит до 3 миллионов рублей.
  • Погашение в течение 7 лет.

Чтобы узнать конкретные условия рефинансирования, подают заявку со страницы с описанием программы. «Альфа банк» предлагает консолидировать долги по нескольким кредитам (до 5 договоров), экономя на переплате другим кредиторам.

Помимо снижения процентной ставки удается пересмотреть сроки погашения, делая платеж наиболее комфортным, исходя из текущего уровня платежеспособности.

Можно получить дополнительную сумму наличными, увеличив кредитную линию по программе рефинансирования.

«Кредит под залог жилья»

Если у клиента есть собственность и он готов предоставить ее в качестве залогового обеспечения, банк готов кредитовать на следующих условиях:

  • Кредитный лимит – ограничен оценочной стоимостью предложенного объекта, но не менее 600 тысяч рублей.
  • Погашение – до 30 лет.
  • Ставка зависит от типа клиента: 13,19% для зарплатного проекта, 13,49% для остальных.
  • Являться гражданином РФ, республики Беларусь, Украины.
  • Быть старше 21 года, но не больше 70-ти лет на момент возврата средств.
  • Отработать в общей сложности более 12 месяцев, из которых 4 месяца у текущего работодателя.
  • Прописка – в любом регионе, без привязки к месту присутствия банка.
  • наличие подключенных инженерных коммуникаций (электричество, отопление, система канализации);
  • наличие водопровода, с организацией горячего водоснабжения (включая с использованием газового оборудования);
  • полная исправность оборудования в недвижимости и основных элементов конструкции (если квартира на последнем этаже – проверяют состояние крыши).
  • отсутствие объекта в фонде ветхого, аварийного жилья, подлежащего сносу или капитальному ремонту.

Дополнительно банк обращает внимание на фундамент (из кирпича, камня, железобетона) и типа жилой недвижимости (не принимают в залог объекты частного жилого строительства с участком)

Как уменьшить процентную ставку по кредиту для ИП

Никогда не упускайте возможности снизить ставку, особенно если кредит крупный и долгосрочный. Даже несколько процентов – это десятки тысяч сэкономленных рублей в год. Воспользуйтесь нашими советами и снизьте ставку:

Совет 1.  Привлекайте поручителей

Это могут быть физические и юридические лица. Поручителю необходимо иметь постоянный доход, вклад в банке или успешное предприятие. Но учитывайте, что поручитель также несет ответственность за возврат долга и рискует своей кредитной историей.

Совет 2. Предоставьте банку свое имущество в залог (например, квартиру или автомобиль)

Залог помогает убедить банк в платежеспособности, а также подтвердить намерение вовремя вернуть долг.

Больше всего банкам нравятся ценные залоги:

  • ликвидная недвижимость;
  • транспорт;
  • ликвидная спецтехника и оборудование;
  • ценные бумаги;
  • товарные запасы.

Совет 3. Берите только целевые кредиты

Как правило, программы целевого кредитования имеют сниженную процентную ставку. Это может быть кредит на покупку недвижимости для предприятия или дорогостоящего оборудования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector