Лизинг оборудования для юридических лиц и малого бизнеса

Плюсы и минусы

Конечно, лизинг, как и любая финансовая операция, имеет свои положительные и негативные стороны. Но при этом следует отметить, что плюсов в таких программах намного больше, чем минусов.

Рассмотрим основные положительные стороны:

• возможность при минимальном первоначальном взносе взять в пользование необходимое оборудование;
• после выполнения всех требований договора оборудование остается в пользование лизингополучателю на правах владельца;
• возможность законно сэкономить на уплате некоторых налогов;
• нет необходимости поиска залогового имущества, так как в роли залога выступает сам объект лизинговых отношений.

Если говорить о негативных сторонах, то в первую очередь специалисты отмечают тот факт, что при оформлении лизинга, объект таких отношений не может быть использован в качестве залогового имущества при других финансовых сделках.

Лизинг сегодня – это развивающаяся ветвь финансовых взаимоотношений

Поэтому очень важно перед тем, как оформлять договор, ознакомиться с рынком таких услуг. В борьбе за клиентов многие лизингодатели предлагают очень заманчивые продукты

Разновидности лизинга авто для юридических лиц

Классификация лизинговых сделок в отношении авто для юридических лиц может быть проведена по различным критериям.

. По объекту лизинга (виду авто):

• новые легковые автомобили
• легковые авто, бывшие в употреблении;
• грузовые транспортные средства;
• спецтехника, включая грейдеры, экскаваторы, автокраны и погрузчики;
• автобусы.

. По наличию в договоре специфических условий:

• без оценки финансового состояния клиента (распространяется на сделки с любыми транспортными средствами, кроме автобусов; клиенты по таким сделкам должны будут уплачивать более высокие ежемесячные платежи);
• без первоначального взноса (специальные предложения от официальных дилеров и производителей в рамках разовых акций и бонусных программ);
• без удорожания конечной стоимости авто (результат соглашения между производителями и дилерами с целью наращивания объемов продаж; выгодна не только этим сторонам, но и покупателю, так как стоимость приобретаемого авто на протяжении срока гашения платежей по сделке остается неизменной).

. По особенностям вступления в права собственности:

• долгосрочная аренда, включающая техобслуживание и дополнительные услуги (операционный лизинг);
• лизинг, завершающийся полным выкупом авто по истечении срока сделки;
• лизинг с возвратом объекта собственности;
• прочие финансовые программы.

Кто может взять?

Имущество по лизинговому договору может быть предоставлено как для юридического лица, так и для ИП. Лизингополучатель должен быть старше 18 лет, владеть положительной кредитной историей и документацией, подтверждающей его платежеспособность.

Как взять технику в лизинг

Часто организации отказываются от услуг лизинговых компаний, думая, что купить технику в лизинг сложно. На самом деле процедура оформления сделок хорошо отработана. Покупка техники в лизинг займет от 2 до 14 дней. Срок главным образом зависит от объема финансирования.

Для покупки техники в лизинг необходимо выполнить следующие действия:

• Выбрать лизинговую компанию. Желательно также найти поставщика техники, но с этим могут помочь и менеджеры лизингодателя.
• Подать заявку на лизинг на официальном сайте лизинговой компании и получить коммерческое предложение.

• Подготовить необходимые документы и передать их в лизинговую компанию. На их основании будет проведен финансовый анализ и проверка службой безопасности.
• Получить договор от лизинговой компании, внимательно его изучить и подписать. Если возникают вопросы, их лучше сразу разъяснить.
• Внести аванс и получить технику от лизингодателя. Сроки передачи предметов лизинга будут прописаны в договоре.

Сколько стоит лизинг

Сумма сделки складывается из:

• цены спецтехники;
• стоимости услуг лизинговой компании и возмещения её расходов на транспортировку, страхование предмета сделки и других издержек.

Разница между суммой договора и стоимостью техники называется удорожанием.

В отличие от кредита в лизинге нет процентов, которые начисляются на сумму основного долга. А вместо процентной ставки рассчитывается ставка удорожания по формуле:

На ставку удорожания влияет срок договора, величина аванса и другие условия лизинга на спецтехнику.

Посмотрим на примере, как меняется удорожание в зависимости от величины аванса. Допустим, предприниматель приобретает бульдозер за 1,5 млн рублей. Срок лизинга — 3 года.

При авансе 10%:Лизинговая компания рассчитает, что общая сумма договора равна 1 878 333 рубля.Ставка удорожания за три года составит:(1 878 333 рубля − 1 500 000 рублей) : 1 500 000 рублей * 100% = 25,22%Или 8,41% в год.

При максимальном авансе 49%:Лизинговая компания рассчитает, что общая сумма договора равна 1 714 267 рублей.Ставка удорожания за три года составит:(1 714 267 рублей − 1 500 000 рублей) : 1 500 000 рублей * 100% = 14,3%Или 4,76% в год.

Чтобы не пришлось считать ставку удорожания вручную, воспользуйтесь нашим лизинговым агрегатором.

Значение может иметь даже то, как добросовестно предприниматель вносил платежи. Например, РЕСО-Лизинг может уменьшить сумму договора и размер переплаты для дисциплинированных лизингополучателей.

Встречаются лизинговые предложения с нулевым удорожанием. Фактически это рассрочка: предприниматель постепенно выплачивает стоимость предмета лизинга. Такое возможно, когда у лизинговой компании есть особые договорённости с производителями техники или официальным дилером.

Выплачивать сумму договора нужно в несколько этапов:

• аванс. Предприниматель вносит его при заключении сделки. Он составляет от 0 до 49% от цены техники;
• лизинговые платежи. Уплачиваются по графику, о котором договорились стороны сделки. Чем больше был первоначальный взнос, тем меньше размер последующих выплат;
• выкупная стоимость. Это сумма, которую предприниматель должен заплатить, чтобы приобрести технику в собственность. Обычно она минимальная — от тысячи до нескольких тысяч рублей.

Если задерживать лизинговые платежи, придётся дополнительно заплатить пени. Размер санкции прописывается в договоре.

Особенности лизинга

Лизинг – отличный вариант получить необходимую технику без крупных вложений. Перед оформлением сделки нужно внимательно изучить предложенные лизинговой компанией условия. Обычно они похожи в разных организациях, но иногда отличие в одном пункте может повлиять на размер переплаты.

Рассмотрим основные условия, характерные для лизинга техники в большинстве компаний:

• Первоначальный взнос составляет 15 — 20%. Некоторые лизинговые компании готовы уменьшить аванс или оформить сделку без первоначального взноса.
• Срок лизинга составляет 5 — 7 лет. Большинство клиентов заключает договоры на два — три года, потому что сложно прогнозировать развитие финансовой ситуации на более продолжительный период.
• Удорожание техники на 8 — 10% в год. Производители оборудования и транспорта часто предоставляют лизинговым компаниям специальные условия на покупку техники. В таких случаях вы можете приобрести оборудование без переплаты.
• Отсутствует необходимость в дополнительном обеспечении. Залог или поручительство могут увеличить шансы на одобрение заявки, если лизингополучатель недавно начал свою деятельность.
• Страхование техники на весь срок лизинга. Расходы на страховку включаются в лизинговые платежи.

Перспективы и возможности

Перспективы, которые открывает лизинг оборудования для развития малого бизнеса, зависят от количества и мощности приборов.

Это решение потребует финансовых средств, однако они минимальны. Требуется ежемесячно выплачивать компании – владельцу оборудования стоимость аренды и часть стоимости оборудования.

Конкретная ставка оговаривается в договорном документе. Особенность лизинга состоит в том, что лизингополучатель в результате может выкупить объекты лизинга по их остаточной стоимости. Если предпринимателем не исполняются обязанности, назначенные договором, владелец оборудования имеет право изъять устройства из предпринимательского оборота.

Что касается сравнения лизинга с кредитом, то первый вариант имеет больше достоинств. К основным преимуществам лизинга можно отнести:

• сбор минимального пакета документов;
• простоту процедуры оформления;
• скорость в предоставлении оборудования для бесперебойного функционирования бизнеса.

ТОП часто задаваемых вопросов про лизинг

1. Можно ли закрыть лизинговую сделку раньше срока?

Большинство лизингодателей предусматривают эту возможность и вписывают в договор лизинга. Но для клиента это может быть невыгодно — при досрочной оплате остаточной стоимости сумма выкупа будет выше, а возможностей снизить налоговую нагрузку — меньше

Быстрый выкуп привлекает внимание налоговых органов — например, в ФНС договор лизинга и вовсе могут аннулировать, признав его договором товарного кредита. Это автоматически лишает клиента налоговых вычетов.

2. Когда лизинговое имущество нужно регистрировать в госорганах?

Регистрировать имущество и права на него нужно, если это:

• транспорт;
• оборудование повышенной опасности.

В этом случае имущество регистрируют либо на лизинговую компанию, либо на клиента (по договоренности между ними). Если договор лизинга будет расторгнут из-за просрочки и неуплаты лизинговых платежей, регистрационные органы аннулируют запись о пользователе имущества.

3. Может ли государственная организация брать имущество в лизинг?

И государственные, и муниципальные учреждения могут брать имущество в лизинг и выступать в качестве лизингополучателя. Для них ст. 9.1 закона о лизинге предусмотрено несколько особенностей:

• лизинговая компания сама выбирает продавца имущество и несет ответственность за его поставку;
• все расчеты между клиентом и лизинговой компанией осуществляются в денежной форме, исключая бартер;
• залогом может быть только лизинговое имущество.

4. Правомерно ли, если лизингодатель задерживает поставку имущества, ссылаясь на проблемы у продавца? При этом отказываясь компенсировать потерянное время, мотивируя это тем, что поставщика нашли мы сами.

По закону, если поставщик не выполняет обязательства, ответственность возлагается на сторону, которая его выбирала. То же касается и несоответствия имущества задачам проекта. Обычно поставщика выбирает лизингополучатель — это значит, что все расходы и неустойки возлагаются на клиента. Если же продавца искал лизингодатель, оплачивать расходы будет он сам.

5. Что такое сублизинг?

Сублизинг — это передача права пользования имуществом, которое получено в лизинг, третьему лицу. Например, клиент взял оборудование под проект и досрочно выполнил его. Закрывать договор раньше времени он не хочет, т.к. понесет убытки в отношении возврата налогов. Тогда он сдает оборудование в сублизинг и сам становится лизингодателем. Все, что нужно — разрешение на такую сделку от лизинговой компании. Кроме того, новый лизингополучатель будет иметь те же налоговые преференции. При нарушении основного договора лизинга договор сублизинга автоматически аннулируется.

6. Что такое фиктивный лизинг?

Фиктивный лизинг — это прикрытие договором лизинга других сделок. Чаще всего, сделки купли-продажи в рассрочку. Такая схема практикуется, чтобы получить налоговые льготы и государственные субсидии.

Условия покупки оборудования в лизинг

Приобретение оборудования в лизинг — услуга, оформление которой позволяет не только получить необходимое оснащение, но и в дальнейшем выкупить его в собственность. Данным типом лизинга могут воспользоваться не только компании, но и частные лица.

Общие условия лизинга оборудования, включая стоимость услуги, представлены в таблице:

Авансовый платеж	Процент удорожания в год	Срок лизинга
от 10%	3,7 — 4,5%	12 — 60 месяцев

Что касается сумм и сроков, то сумма финансирования может составлять 40 000 000 рублей. При этом срок действия договора может быть увеличен до 10 — 12 лет.

Вопрос полного или частичного досрочного погашения в обязательном порядке прописывается в договоре. Это позволяет избежать некоторых негативных моментов.

Отметим, что приобрести оборудование можно по государственным программам льготного лизинга. Ее участникам чаще всего предоставляется скидка на авансовый платеж по лизингу.

ОСНОВНЫЕ ОТЛИЧИЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ ИМУЩЕСТВА В КРЕДИТ И ЛИЗИНГ

Рассмотрим основные отличительные черты приобретения имущества в кредит и лизинг:

1. Требования кредитных и лизинговых организаций. Чтобы приобрести имущество в кредит, нужно собрать и подготовить много документов (в том числе учредительные документы, бизнес-план, бухгалтерскую отчетность и др.), в то время как для оформления лизинга такой объем документов не нужен. Заявление покупателя на кредит рассматривают приблизительно два месяца, на лизинг — несколько дней.

2. Право собственности. При оформлении кредитной сделки собственником является покупатель, приобретаемое имущество может идти в качестве залога для кредита. В случае приобретения имущества в лизинг собственником является лизингодатель, однако по окончании действия лизингового договора и выплаты всех лизинговых платежей лизингополучатель имеет право договориться о выкупе имущества по остаточной стоимости. В таком случае собственником имущества становится лизингополучатель.

Важный нюанс: даже если балансодержателем является лизингополучатель, собственником он все равно не считается до момента приобретения имущества по остаточной стоимости.

В договоре лизинга может быть прописано, что по окончании его действия право собственности переходит получателю (в таком случае остаточная стоимость обычно равна 0 или приближается к этому значению).

3. Наличие залога. Для оформления кредита необходим залог, в качестве залога может выступать имущество, приобретаемое за счет кредитных средств. Для лизинга залог не нужен, так как имущество и так принадлежит лизингодателю по праву собственности (иногда нужно оформлять залог и при лизинговых сделках, в том числе при учете имущества на балансе лизингополучателя).

4. Наличие переплаты. В обоих случаях покупатель переплачивает, причем по лизингу переплата больше. Понятно, что имущество выгоднее было бы приобретать за счет собственных средств, минуя третью сторону.

5. Отнесение затрат в состав расходов предприятия с целью налогообложения. При кредитной сделке в состав расходов включают только проценты по кредиту, в отличие от возможности отнести все лизинговые платежи в расходы в случае приобретения имущества в лизинг.

6. Амортизация. Приобретая имущество в лизинг, покупатель вправе применить ускоренную амортизацию и сократить расходы по налогу на прибыль. Для имущества, приобретенного за счет кредита, законодательством не предусмотрены какие-либо особенности применения амортизации. Как и в любом другом случае, возможна ускоренная амортизация при эксплуатации этого имущества в агрессивной среде и (или) в условиях повышенной сменности.

7. Уплата налога на имущество и НДС. По имуществу, приобретенному в кредит, начисляют налог на имущество. В случае с лизингом лизингополучатель не оплачивает налог на имущество в течение всего срока действия договора лизинга, так как собственником имущества является лизингодатель. После выкупа имущества налог будет оплачиваться с его остаточной стоимости.

Лизинговые платежи облагаются налогом на добавленную стоимость, выплаты по кредитам обложению НДС не подлежат. Если предприятие-покупатель платит НДС, то оно имеет право предъявить уплаченный налог к зачету; если предприятие работает по упрощенной схеме налогообложения и освобождено от уплаты НДС, то расходы увеличиваются.

Несмотря на то что лизинговые платежи обычно выше выплат по кредиту, лизинг считается наиболее выгодной сделкой для юридических лиц за счет возможности сократить налогооблагаемую базу и особых условий, предусмотренных Федеральным законом № 164-ФЗ. В целом экономически выгодные условия по лизинговым сделкам напрямую связаны с политикой Правительства РФ по развитию финансовой аренды на территории страны.

Суть услуги

Во взаимоотношениях лизингодателя и лизингополучателя первый предоставляет второму необходимое оборудование, аппаратуру или транспортные средства на платной основе. Оплата осуществляется в виде регулярных платежей, что закрепляется соответствующим договором. После уплаты последней суммы средства производства переходят в пользование лизингополучателя.

В чем выгода для предпринимателя

Как правило, в течение первого года хозяйственной деятельности ее субъект не имеет возможности приобрести современное оборудование, которое позволило бы повысить конкурентоспособность продукции. Основная причина — отсутствие свободных денежных средств.

Ограниченность бюджета — большая проблема для малого бизнеса, приводящая в некоторых случаях к разорению в первый же год существования.

Пользуясь же лизингом, можно направить средства на раскрутку и развитие, применяя в то же время высокотехнологичные средства производства по небольшой цене (имеются в виду ежемесячные платежи по договору).

Главные преимущества

Заинтересованность предпринимателей в лизинге оборудования для малого бизнеса продиктована следующими достоинствами этой услуги:

1. Готовность лизингодателя оценивать платежеспособность партнера, исходя из данных, приведенных в управленческой отчетности.
2. Гораздо менее жесткие требования к получателю техники или транспорта по сравнению с теми, что выдвигаются банковскими учреждениями.
3. Оперативные сроки рассмотрения заявки.
4. Отсутствие необходимости в предоставлении обеспечения по сделке (залога).
5. Возможность применения ускоренной амортизации в отношении полученного транспорта, техники и так далее.
6. Отнесение платежей, совершаемых лизингополучателем, на затраты в полном объеме.
7. Гибкость подхода к составлению графика выплат.

Кроме того, если речь идет о спецтехнике или автомобиле, в регистрации собственного автохозяйства нет необходимости.

Первостепенные достоинства лизинговых программ

На самом деле собственных средств у начинающих предпринимателей может оказаться недостаточно для приобретения нового высококлассного оборудования. Также зачастую трудно приходится индивидуальным предпринимателям в процессе обновления имеющихся агрегатов. Приобретение технического оснащения в лизинг – прекрасное решение.

Для этого можно отметить несколько причин. Как минимум, это:

• выгодно;
• довольно просто (особенно если сравнивать с условиями кредитов);
• беспроигрышно;
• эффективно;
• бюджетно.

Максимум выгоды с минимумом вложений

Такое решение привлекательно возможностью не выводить из своего небольшого оборота финансовые средства. Это может спровоцировать возникновение их дефицита. Кредит не для всех малых предприятий оказывается оптимальным способом приобрести новое и качественное оборудование. Все дело в том, что ежемесячные платежи, которые потребуется вносить, могут лишить перспектив развитие малого бизнеса, особенно на начальных этапах. Лизинговые программы в данном плане окажутся идеальной альтернативой. Ведь они, по сути, выступают долгосрочной арендой, которая отличается финансовым характером.

Чем же привлекателен лизинг для малого бизнеса? Эта процедура отличается не только от кредита, но и аренды, одновременно совмещая в себе самые выгодные их черты. Особая привлекательность такого подхода к оснащению бизнеса заключается в возможности дальнейшего выкупа оборудования.

Данное решение позволяет успешно стартовать малому бизнесу – предпринимателю не приходится копить денежные средства. Ему не нужно ввязываться в долговую кабалу, предложенную кредитными продуктами. Взяв технику в лизинг, ею можно пользоваться сразу же. Оборудование именно здесь и сейчас начинает работать, приносить прибыль и выходить на самоокупаемость. Такой подход окажется беспроигрышным.

Перспективы и возможности лизинга для предпринимателей

Лизинг был и остается одним из немногих способов финансирования предприятий малого бизнеса в России. Перспективы, которые открывает лизинг для развития организации напрямую зависят от мощности и количества используемого оборудования. Несмотря на то что это решение потребует от руководителя компании определенных финансовых вложений, они будут минимальны. В дальнейшем потребуется каждый месяц выплачивать лизингодателю фиксированную сумму.

Эксклюзивные лизинговые предложения для бизнеса и физлиц

Сбербанк предлагает оформить автомобили любого класса в лизинг по самым выгодным ставкам в России. Оцените выгоду лично!

Посмотреть доступные авто

В каждом отдельном случае конкретная ставка оговаривается лично с представителем компании; всё будет зависеть напрямую от типа оборудования, его количества, суммы покрытия, величины инвестиций, скорости износа, финансовых возможностей компании и прочих факторов. Одна из особенностей лизинга состоит в том, что руководитель предприятия в результате имеет право выкупить оборудование по его остаточной стоимости, но в случае, если предприятие малого бизнеса не выполняет возложенные обязательства, лизинговая компания имеет право на изъятие объекта из оборота. Лизинговый договор оформляется при минимальном перечне документации.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Преимущества лизинга оборудования

Лизинг станков и техники для бизнеса более привлекателен, чем кредит. Это объясняется следующими факторами:

• Простота и скорость оформления договора. Заявка одобряется в течение 1-2 дней. При этом нет необходимости в подготовке большого количества документов;
• Возможность максимально быстро актуализировать основные фонды, без обязательного выкупа. Для получения оборудования пользователю достаточно иметь на руках только сумму первоначального взноса.
• Экономия на имущественном налоге. В течение срока действия договора имущество остается на балансе собственника, поэтому именно он платит налог на имущество.

Пользование с последующим выкупом выгодно, если оснащение имеет длительный срок амортизации. В противном случае, получателю придется выкупать оборудование, которое к завершению срока сделки, будет уже изношено, и мероприятие потеряет смысл.

Преимущества лизинга

Лизинг является очень популярным вариантом приобретения техники. Чаще всего им пользуются представители бизнеса, т. к. они могут воспользоваться всеми преимуществами такой формы финансирования.

Рассмотрим основные преимущества лизинга для представителей бизнеса:

• Снижение налогов. Все лизинговые платежи можно учесть в расходах, а включенный в них НДС подлежит вычету.
• Сохранение показателей в отчетности по задолженностям. Лизинг является формой арендных взаимоотношений и не фигурирует в отчетах.
• Быстрое получение необходимой техники без отвлечения сумм из оборота. Выплачивать ежемесячные платежи можно из прибыли.

Что можно приобрести без лишнего риска

Какие приборы можно взять в лизинг для небольших компаний? Предприниматель может воспользоваться возможностью выгодно обеспечить свое дело:

• торговым оборудованием;
• холодильными установками;
• хлебопекарными аппаратами;
• приборами для изготовления кондитерских изделий;
• швейным оборудованием;
• медицинским оснащением.

Все это приобрести начинающему предпринимателю в рамках малого бизнеса крайне сложно и накладно. Лизинг в данном отношении – настоящая палочка-выручалочка. Подобное решение позволяет не просто основать дело. Оно дает шанс на прекрасный подъем и развитие без риска банкротства. Неудивительно, что этот метод приобретения оборудования в малом предпринимательстве весьма распространен.

Особенности лизинга б/у оборудования

Классическая форма лизинга подразумевает, что клиент сам выбирает нужный ему объект и его продавца. Компания заключает договор купли-продажи и передает предмет финансовому арендатору, а тот в течение определенного срока выплачивает лизинговый платеж. Общая сумма включает все расходы и издержки лизингодателя (собственно цену предмета, дополнительные траты на доставку, наладку, страхование, налоги и пр.) плюс его прибыль.

При оперативном лизинге объект после завершения договора остается в собственности компании. Это оборудование пригодно для производственного использования и имеет значительный остаточный моторесурс. При этом существенная часть его начальной стоимости списана на амортизацию.

В совокупности эти свойства предмета придают ему привлекательность для следующих арендаторов, так как задают относительно низкую цену услуги. Однако в этом случае возникают дополнительные риски, выраженные главным образом в последствиях непредвиденного выхода из строя приобретаемых единиц оборудования и техники.

Исходя из этого сформировались правила лизинга б/у оборудования, согласно которым ограничивается возраст имущества. В зависимости от типа и ремонтопригодности, объекты не должны быть старше трех, пяти а в некоторых случаях десяти лет. Также эта финансовая операция характеризуется двумя дополнительными особенностями:

1. Увеличенным первоначальным взносом. Для б/у техники он обычно составляет 15–20% суммарного лизингового платежа. Для сравнения — при лизинге нового оборудования он редко превышает 10%.
2. Более коротким сроком действия договора лизинга, что требует относительно быстрого погашения суммы в процентном выражении за единицу времени (обычно — месяц).

Лизинг авто для юридических лиц: условия Сбербанка

Вескими причинами обслуживания лизинговых сделок в компании АО «Сбербанк Лизинг» (собственность Сбербанка России) являются цифры, говорящие сами за себя:

• объем лизингового портфеля по состоянию на 2015 г. – свыше 369 миллиардов рублей;
• более 40 филиалов во всех крупных городах и регионах России, собственные представительства в Казахстане и Беларуси;
• активная деятельность на рынке лизинга авто для юридических лиц – более 23 лет;
• наивысший рейтинг надежности (А++) от рейтингового агентства Эксперта РА и аттестация компании международным рейтинговым агентством Fitch;
• рассмотрение заявок по экспресс-продуктам в течение всего восьми часов.

Специализация компании: возвратный лизинг и финансовый лизинг.

В первом случае – при возвратном лизинге — лизингополучатель реализует компании свою собственную технику (авто), а затем берет его в аренду. После выплаты всех арендных платежей автомобиль возвращается в собственность первоначального владельца.

При оказании юридическим лицам услуги финансового лизинга действуют классические правила сдачи авто в финансовую аренду с его последующим выкупом.

Свои предложения АО «Сбербанк Лизинг» ранжирует по типу клиента:

• малый бизнес;
• средний и крупный бизнес;
• крупнейший бизнес.

Первой группе доступен лизинг легкового, коммерческого и грузового автотранспорта, спецтехники и автобусов.

Второй группе в лизинг предлагаются транспорт и спецтехника, воздушные, морские и речные суда, подвижные составы, оборудование и недвижимость.

Наконец, третьей группе – те же позиции, что и в предыдущей группе, плюс – услуги лизинга в рамках оказания поддержки оборонно-промышленному комплексу.

Базовые условия лизинговых сделок с юридическими лицами в отношении авто таковы:

• первоначальный взнос от 20 процентов стоимости авто;
• срок лизингового соглашения — от 13 до 36 месяцев;
• сроки оформления сделки – от 8 до 48 часов;
• размер финансирования – до 24 миллионов рублей;
• валюта финансирования – российские рубли;
• типа платежа – аннуитетный, дифференцированный либо убывающий;
• балансодержателем может выступать – по выбору – лизингодатель или лизингополучатель.

Индивидуальные условия по разным типам сделок представлены на официальном сайте АО «Сбербанк Лизинг».

Преимущества передачи оборудования в лизинг

• экспресс-продукты со сроком рассмотрения заявки от 1 до 3 рабочих дней;
• финансирование разного типа оборудования, в том числе нового и б/у, отечественного и импортного производства;
• оптимальные условия по сроку, сумме финансирования и ставке удорожания;
• индивидуальный подход к потребностям и возможностям вашей компании;
• выбор удобного графика погашения с учетом сезонности и особенностей вашего бизнеса;
• надежность партнеров, поставщиков оборудования, предоставляющих гарантийное и сервисное обслуживание;
• возможность оптимизации налогообложения.

Как купить оборудование в лизинг начинающему предпринимателю?

Существует 5 основных этапов приобретения имущества с помощью этого вида инвестиционной деятельности.

1. Подбор лизинговой компании. Этим должна заниматься сторона-получатель. Предприятие, планирующее, к примеру, аренду и лизинг строительных машин и оборудования с последующим выкупом, должно поручить поиск подходящей организации финотделу. Частные лица занимаются этим вопросом самостоятельно.
2. Рассмотрение условий лизингового соглашения. Необходимо позвонить в компанию, предоставляющую лизинговые услуги, и узнать важные моменты контракта — график осуществления платежей, сумму первого взноса и регулярных выплат, а также условия завершения сделки.
3. Составление контракта. Для заключения сделки понадобится следующая документация:

• заявление о намерении взять собственность в лизинг;
• финотчетность за последние 120 дней;
• банковская выписка, свидетельствующая об оборотах компании;
• копия документа, удостоверяющего личность руководителя (паспорта);
• страховка на объект, который берется в лизинг;
• контракт с поставщиком.

4. Первоначальный взнос + доставка имущества. За подписанием контракта следует осуществление первого платежа и предоставление объекта соглашения стороне-получателю. Последняя использует его в своих целях для получения прибыли.

Если принимающий субъект каким-либо образом нарушает условия контракта или не производит выплаты в соответствии с оговоренным графиком, лизингодатель имеет право на изъятие имущества и реализацию его на вторичных рынках. Если же произошел выход из строя оборудования или другого объекта собственности, ответственность за это ложится на клиента.

При условии регулярного осуществления выплат на протяжении срока контракта, право на владение имуществом переходит к компании-получателю. Доход, извлеченный клиентом во время эксплуатирования объекта лизинга, считается его собственностью.

Лизинг оборудования для малого бизнеса — особенности процедуры и договора

Процедура лизинга, который также именуют финансовой арендой – это возможность эксплуатировать машины, станки, оборудование, не вкладывая в это значительных средств единовременно. По сути лизинг является чем-то средним между банковскими кредитами для бизнеса и обычной арендой оборудования.

• Как при аренде, имущество остается собственностью арендодателя, а у плательщика появляется только право использовать эти активы в деятельности.
• Как при кредитовании, лизингополучатель после полного расчета и уплаты всех взносов может стать владельцем имущества.

Соглашение аренды оборудования с правом выкупа заключается, как правило, между 4 сторонами:

• Лизингодатель – банк, лизинговая компания, предприятие, которое приобретает оборудование у владельца и готово предоставить его в аренду.
• Лизингополучатель – предприятие малого бизнеса, которое нуждается в обновлении активов. Оно берет оборудование в аренду у лизинговой компании.
• Владелец оборудования – предприятие или физическое лицо, которое первоначально является владельцем активов. В некоторых случаях эта сторона может отсутствовать – когда оборудование изначально принадлежит арендатору (возвратный лизинг) или арендодателю.
• Страховая компания. Как правило, такое соглашение требует застраховать объект договора от рисков.

В лизинг можно приобрести практически любое оснащение для широкого круга видов бизнеса, и это является главной особенностью и существенным преимуществом это процедуры перед банковским кредитом. Лизинговые компании используют самые современные и совершенные методики оценки ликвидности объектов, их стоимости и риска, поэтому готовы предоставлять в аренду достаточно редкие и дорогостоящие машины и станки.

Требования к лизингополучателям

В разных компаниях требования к клиентам могут несколько отличаться. Мы поговорим о базовых критериях, которым должны соответствовать получатели. Итак, если клиент — организация:

1. Срок официальной работы компании — не менее 1 года.
2. Компания — резидент РФ.
3. Официальная регистрация в качестве юр. лица.
4. Деятельность должна быть безубыточной.
5. Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и налогам.

Если говорить о частных лицах, то требования к ним таковы:

1. Платежеспособность.
2. Отсутствие негативной кредитной истории.
3. Возраст — от 21 года.
4. Гражданство РФ.
5. Наличие постоянного места работы и дохода.
6. Положительная кредитная история.

Требования к лизингополучателю

Зачастую базовыми требования к малому бизнесу такие же, как и к любому юридическому лицу.

Рассмотрим их в таблице:

Критерий	Требования
Регистрация	Компания должна быть официально зарегистрирована в Едином государственном реестре РФ
Срок существования	Не менее 1 года
Финансовая составляющая	Положительная финансовая деятельность в течение последнего отчетного периода

К оборудованию

К оборудованию основным требованием или, скорее, ограничением, которое выдвигают лизинговые компании, будет его стоимость. В таблице предоставлены среднестатистические суммы, которые предусматриваются финансовыми организациями на приобретение продукта в зависимости от его предназначения и сферы использования.

То есть оформление проводится на оборудование, стоимость которого будет не выше указанной цифры:

	Промышленное	Медицинское	Производственное	Шиномонтажное	Холодильное
Суммы, млн. руб.	20	15	30	25	25

Если хорошо просмотреть все предложения, можно найти программы, которые предлагают финансирование более дорогостоящего оборудования, но при этом стоит учесть, что некоторые условия могут быть более жесткими, в частности сроки оплаты.