Расчетный счет в ббр банке для ип, ооо — тарифы рко для юридических лиц

Как выбрать правильно финансовое заведение, на что нужно обратить внимание в первую очередь

Открывая счет, предприниматель должен обратить внимание на следующие факторы:

• надежность и репутация банка;
• стоимость открытия и обслуживания счета;
• сроки и условия создания счета;
• возможность удаленно управлять р/с;
• время и эффективность работы службы поддержки.

Так ли важна надежность финансового заведения

Это самый главный фактор, который нужно учитывать бизнесмену, планирующему открыть счет для ООО в конкретном финансовом заведении.

В этом случае доступ к своим финансам ООО теряет. Только позже предприниматель сможет перевести их на другой счет и активно пользоваться ими.

По закону ООО вправе не страховать свои денежные средства: бизнесмены могут делать это только добровольно. Но в случае отсутствия страховки вернуть вложенные финансы предприятие сможет только через суд.

Физическим лицам и ИП в данном случае намного проще. Их средства, оставленные в финансовом заведении, страхуются на сумму до 1 400 000 рублей. Компенсацию граждане вправе получить через 5-7 суток.

Уровень сервисов

Каждое финансовое учреждение предлагает бизнесмену не только открыть у них расчетный счет, но и воспользоваться разными онлайн-сервисами для хранения, перечисления, обмена, вывода кэша. Все они надежные и имеют высокий уровень защиты, поэтому ООО может не бояться за сохранность своих денежных средств.

Возможность работать удаленно (онлайн-банкинг)

Сейчас в большинстве финансовых заведений клиент может провести нужную ему безналичную операцию удаленно, так как для удобства пользователей созданы онлайн-банкинг и мобильное приложение. Работают все сервисы 24 часа в сутки 7 дней в неделю.

Стоимость обслуживания счета

Важно! Клиенту должно быть выгодно работать с выбранным кредитным учреждением.

Поэтому бизнесмену стоит заранее изучить тарифные планы, предложенные на сайтах банков, а не только рекламные лозунги. Именно на официальных ресурсах фиксируются преимущества и недостатки каждого из них

Обратить внимание надлежит на:

• стоимость открытия расчетного счета;
• ежемесячную плату за тариф;
• общую стоимость платежей;
• комиссию, взимаемую за пополнение и вывод денежных средств.

Далее предприниматель должен рассчитать возможные затраты и выбрать то предложение, которое подходит именно ему.

Иные факторы

Не последнюю роль при выборе банка играют срок и другие условия открытия счета. Обычно расчетный счет предприниматель может открыть за 1 день.

Особым спросом у бизнесменов пользуются те финансовые учреждения, где открыть р/с можно дистанционно, а оформленный договор привозит курьер. Это очень удобно, так как им в данном случае даже не требуется лично посещать банк. Предпринимателям лишь требуется зайти на сайт, оформить заявление, загрузить копии документов на веб-ресурс. Далее им необходимо дождаться того, пока работник банка проверит оформленную заявку, примет решение об открытии счета, перезвонит клиентам и сообщит им о том, что с ними хотят заключить договоры РКО.

Затем им потребуется договориться с работником банка о месте и времени встречи, посетить менеджера и подписать оформленный договор.

Важно! При выборе банка особое внимание также стоит уделить службе поддержки. Важно, чтобы техподдержка функционировала на должном уровне, оперативно решала возникшие проблемы, в том числе по выходным дням и в праздники на выбранном клиентом тарифном плане. Поэтому нужно заранее связаться с ней по указанному в договоре номеру, проследить за тем, как быстро отвечают специалисты, и отвечают ли вообще на все вопросы клиента, помогают ли разобраться в сложной ситуации

Нелишним будет узнать о представлении клиенту персонального менеджера

Поэтому нужно заранее связаться с ней по указанному в договоре номеру, проследить за тем, как быстро отвечают специалисты, и отвечают ли вообще на все вопросы клиента, помогают ли разобраться в сложной ситуации. Нелишним будет узнать о представлении клиенту персонального менеджера

Важно, чтобы техподдержка функционировала на должном уровне, оперативно решала возникшие проблемы, в том числе по выходным дням и в праздники на выбранном клиентом тарифном плане. Поэтому нужно заранее связаться с ней по указанному в договоре номеру, проследить за тем, как быстро отвечают специалисты, и отвечают ли вообще на все вопросы клиента, помогают ли разобраться в сложной ситуации

Нелишним будет узнать о представлении клиенту персонального менеджера.

Какие документы нужны для открытия счета

В статье 5 закона «О банках и банковской деятельности» указано, что открытие кредитной организацией р/с юридическому лицу происходит на основании свидетельства о госрегистрации, а также свидетельства о постановке на налоговый учет.

Но это не означает, что открыть счет в банке для ООО можно всего на основании этих двух документов. В подробностях процедура открытия счетов разного вида расписана в Инструкции Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И, и в ней обязательных документов значительно больше.

Все документы для открытия расчетного счета можно разделить на две группы:

• те, что предоставляет организация;
• те, что банк дает клиенту для заполнения.

Документы организации

Перед заключением договора на ведение расчетного счета банк обязан провести идентификацию клиента и убедиться в наличии полномочий у лиц, имеющих право на распоряжение безналичными средствами. Для этого руководителю надо представить в банк:

1. Устав общества с ограниченной ответственностью;
2. Свидетельство о регистрации ООО или лист записи ЕГРЮЛ (выдается с 2017 года);
3. Свидетельство о постановке организации на налоговый учет;
4. Приказ, протокол или решение учредителей о назначении руководителя общества с ограниченной ответственностью;
5. Приказ или доверенность на других работников организации, если у них будет право на распоряжение денежными средствами, хранящимися на счете;
6. Документы, удостоверяющие личность лиц, имеющих право доступа к счету;
7. Лицензия на определенные виды деятельности, если она была получена;
8. Сведения о деловой репутации в виде отзывов партнеров или другого банка, где уже открывался расчетный счет (только что зарегистрированному ООО не требуется);
9. Нотариально заверенная карточка с образцами печати общества и подписей лиц, имеющих доступ к счету (может быть заверена не только нотариусом, но и самим банком);
10. Доверенность и документ, подтверждающий личность представителя, если открытие расчетного счета для ООО оформляет не сам руководитель лично.

При открытии расчетного счета для обособленного подразделения, филиала, представительства дополнительно представляются:

• положение об обособленном подразделении;
• подтверждение полномочий руководителя обособленного подразделения;
• письмо об указании в платежных документах КПП подразделения.

Документы, которые подготавливает банк

Кроме документов, идентифицирующих организацию и лиц, имеющих доступ к денежным средствам, открытие расчетного счета для ООО оформляется документами, подтверждающими намерение клиента:

1. Заявление об открытии счета в выбранном банке;
2. Анкета клиента, где надо указать: виды деятельности организации; адрес нахождения исполнительного органа и осуществления деятельности; сведения об арендодателе помещения (если оно арендуется); адрес для корреспонденции, в том числе, электронный; структуру и состав органов управления обществом; информацию об участниках; виды желаемых банковских услуг; количество операций и обороте в месяц и др.
3. Договор об о расчетно-кассовом обслуживании или подтверждение о присоединении к такому договору;
4. Сведения о бенефициарных владельцах и выгодоприобретателя, при их наличии.

Сведения из ЕГРЮЛ банк обычно запрашивает сам на официальном сайте ФНС, но если, по какой-то причине, их там нет, то нужна будет бумажная выписка, выданная налоговой инспекцией.

Дополнительно банком могут быть затребованы другие документы, не входящие в этот перечень. Например, многие банки запрашивают договор аренды офиса, где должен находится директор ООО. Учитывая, что в открытии расчетного счета могут отказать без объяснения причин, лучше представить все необходимое.

Способ 4 — запрос в налоговую

Вы перерыли весь интернет, но ничего не нашли. Тогда вам в помощь часть 8 статьи 69 Федерального закона “Об исполнительном производстве”:

То есть вы можете самостоятельно написать запрос в налоговую инспекцию и в ответ получите список расчетных счетов должника. Напомню, что по действующему законодательству банки обязаны сообщать об открытии расчетных счетов организациям и ИП в налоговую. Поэтому у налоговой инспекции обычно есть актуальные данные.

Как разъясняет Федеральная налоговая служба в письме от 24 июля 2017 №СА-4-9/14444@, запрос о предоставлении сведений о счетах должника может быть подан в любой территориальный налоговый орган, в том числе в ИФНС России (УФНС России) по месту нахождения взыскателя. Найти адрес ближайшей налоговой инспекции можно на официальном сайте ФНС.

Требования к запросу в налоговую о счетах должника

В том же письме ФНС России от 24.07.2017 №СА-4-9/14444@ указывается, что информация о счетах должника является конфиденциальной информацией, поэтому запрашивать ее нужно с учетом требований «Порядка доступа к конфиденциальной информации налоговых органов» (приказ МНС России от 03.03.2003 №БГ-3-28/96), а именно:

• Запрос оформляется в письменном виде на бланке установленной формы и направляется, фельдсвязью, почтовыми отправлениями, курьерами, нарочными или в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи.
• В запросе должны быть реквизиты, позволяющие идентифицировать факт обращения пользователя в налоговый орган.
• Подпись должностного лица, имеющего право направлять запросы в налоговые органы, подтверждается печатью канцелярии пользователя. При направлении запросов по телекоммуникационным каналам связи подпись должностного лица подтверждается электронной цифровой подписью.
• В запросе нужно указать ссылку на положение федерального закона, дающее право получить конфиденциальную информацию, и конкретную цель, для достижения которой будет использоваться информация.

Поскольку на данный момент нет единой утвержденной формы запроса в налоговую о счетах должника, вы можете воспользоваться вот этим примером:

Документы для запроса данных о счетах должника

• Исполнительный лист — при личной подаче запроса возьмите с собой оригинал исполнительного листа и ксерокопию. Налоговый инспектор убедится, что оригинал у вас на руках, и вернет его вам обратно. При отправке по почте / курьером приложите копию исполнительного листа. Ее нужно заверить нотариально или в том суде, который выдал исполнительный лист (требование письма ФНС от 24.07.2017 №СА-4-9/14444@). Если вы прилагаете копию исполнительного листа, заверенную директором компании-взыскателя, будьте готовы по требованию налоговой предъявить оригинал исполнительного листа. Налоговая также может проверить подлинность исполнительного листа, сделав запрос в соответствующий суд.Учтите, что на момент подачи запроса у исполнительного листа не должен истечь срок предъявления к исполнению.
• Доверенность — если запрос подает представитель.
• Паспорт — при личной подаче.
• Запрос — при личной подаче возьмите с собой 2 экземпляра запроса.

Срок предоставления налоговой инспекцией ответа на запрос о счетах должника установлен в части 10 статьи 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» — 7 дней с даты предоставления запроса.

Еще о взыскании денег через банк должника

• Как правильно предъявить исполнительный лист в банк должника
• Как взыскать деньги с банка
• Банки будут активнее списывать деньги со счетов должников

статья с сайта odolgah.com. взыскание долгов.

Особенности при работе с Текущим счетом (нестандартные ситуации)

Как и любая система, банковская также не совершенна. И иногда происходят непредвиденные и не очень приятные ситуации:

• Списание с текущего счета любых долгов. При открытии счета нужно помнить, что банк может снимать с текущего счета любые долги. Это касается как личных просроченных кредитов, так и задолженность перед государственными органами. При неоплаченных всевозможных налогах или же наличие долгов по алиментам банк в праве арестовать текущий счет;
• Банкомат съел карту. Обычно на всех банкоматах указан номер телефона службы поддержки. Нужно набрать указанный номер и следовать инструкции оператора;
• Утеря карты. При утери банковской карты необходимо с помощью мобильного приложения заблокировать карту. Потом стоит обратиться в банковский филиал для восстановления и выдачи новой карты;
• Деньги утекают сами — без подтверждения владельца. При подобной ситуации необходимо моментально заблокировать карту. Затем обратится к банковским работникам для консультации, выяснения причин и устранения неполадок.

Оформление документов

Документы, регламентирующие открытие банковского счёта — это приложения к инструкции ЦБ РФ № 153-И. Согласно им, помимо предоставления перечня бумаг на оформление счёта, банк требует заполнить договор на согласие с обслуживанием, а также заявление.

Заявление на регистрацию банковского счёта содержит следующие данные:

• сведения о клиенте (наименование, организационную форму, юридический адрес, номер телефона, электронную почту);
• просьбу лица на оформление счёта (указывается валюта и вид расчётного счёта);
• подпись директора, главного бухгалтера, печать фирмы;
• подпись банковского специалиста и его печать.

Заявление можно оформить заранее по форме банка либо составить в присутствии банковского специалиста. Бланк можно перед подачей документов распечатать с сайта кредитной организации.

Подготовка ООО или ИП к регистрации счёта должна проходить под пристальным вниманием руководителя. Отсутствие какого-то одного документа приведёт к отказу в регистрации банковского счёта, даже если до этого вы его зарезервировали на сайте

Важно, чтобы подготовленный перечень документов соответствовал требованиям ЦБ РФ и был юридически верно оформлен. Если вы будете заверять бумаги в отделении банка, то не стоит делать копии заранее

Лучше доверить этот процесс оператору во избежание некачественных изображений.

Оформление документов длится около 40 минут. Банковский сотрудник введёт все сведения в компьютер, распечатает необходимые бумаги. После проставления вашей подписи на них счёт будет активным через несколько часов.

Как оценить финансовое состояние банка

Все кредитные учреждения обязаны открыто публиковать информацию о своей деятельности. На сайте Центробанка в свободном доступе размещается отчётность банков: о финансовых и налоговых результатах, размере капитала, соблюдении обязательных нормативов.

Но хотя информация открыта, разобраться в ней без специального образования достаточно сложно. Выбирая, где открыть расчётный счёт для компании, можно обратиться к рейтингам, которые составляют независимые профессиональные агентства:

• международные (S&P Global Ratings, Moody’s, Fitch Ratings);
• российские (Рус-Рейтинг, Эксперт РА, НРА, AK&M).

При выборе организаций для открытия расчётного счёта ООО мы ориентировались на три важных критерия:

1. Размер активов нетто (в рублях). Это сумма собственного капитала банка и обязательств (деньги клиентов-физических и юридических лиц, межбанковские кредиты и другие привлечённые средства).
2. Кредитоспособность. Это способность банка выдавать кредиты на короткие и длинные сроки с учетом процентной ставки, целевого направления и условий выдачи кредитов. Показатель кредитоспособности разные рейтинговые агентства оценивают по своей шкале. Чаще всего рейтинг обозначается латинскими буквами А, В, C, D с добавлением знаков «+» и «-» и прогноза (негативный или стабильный). 
3. Средства предприятий (в рублях). Чем выше со стороны бизнеса степень доверия определённому банковскому учреждению, тем больше собственных денег размещают в нем юрлица и ИП. Это своего рода голосование рублём в вопросе, где открыть расчётный счёт в банке.

Может ли ООО существовать без расчетного счета?

В силу п. 4 ст. 2 закона «Об обществах…» от 08.02.1998 № 14-ФЗ организация имеет право открыть расчетный счет. При этом ограничений по количеству счетов и определенного перечня банков нет. Получается, что открытие счета — это право, а не обязанность.

Однако при этом существуют законодательные нормы, которые в некоторых случаях фактически вынуждают и даже обязывают ООО заводить банковский счет:

1. Согласно п. 2 ст. 861 Гражданского кодекса РФ, предприятия производят финансовые операции как безналично, так и налично при условии отсутствия законодательных запретов. В силу п. 6 указания Банка России «Об осуществлении наличных…» от 07.10.2013 № 3073-У (далее — Указание), налично можно расплачиваться только в пределах 100 тыс. руб. в рамках одного договора.
2. Существуют специальные оговорки о порядке проведения наличных расчетов, например за передачу в аренду недвижимости или получение возврата займов и процентов. В силу п. 4 Указания деньги в кассу предприятия должны обязательно поступать с расчетного счета, т. е. в форме безналичной оплаты.
3. Требования п. 2 указания Банка России «О порядке ведения кассовых…» от 11.03.2014 № 3210-У запрещают предприятиям хранить в кассе деньги сверх лимита, который определяют сами общества. Излишки обязательно сдаются в банк.

Корпоративные карты

Каждый из клиентов банка Точка имеет возможность оформить бесплатно на свою компанию или ИП сразу до 5 корпоративных карт. Упрощенными требованиями к клиентам, желающим заказать этот продукт банка, и оперативностью в выдаче, преимущества для клиента Точка не ограничиваются. Компании и ИП, принявшие решение взять карту, смогут воспользоваться следующими преимуществами:

1. не платить за оформление карты;
2. минимальные ежемесячные платежи;
3. начисление бонусных балов при расчетах за все покупки и хранение средств на расчетном счете;
4. моментальные онлайн транзакции на р/с (пополнение/снятие/переводы).

По программе лояльности для клиентов банка курс конвертации баллов в рубли составляет 20/1000.

На практике от лица, заинтересованного в том, чтобы стать владельцем бизнес карты банка Точка, потребуется зайти на сайт банка, открыть через него р/с, отправив свои данные, указав их в заявочной форме.

Чтобы оформить заявку на экономичную карту этого банка юридическому лицу потребуется раскрыть минимум персональной информации. В банке рассматриваются заявки только от юридических лиц и владельцев ИП, уже открывших расчетный счет в банке Точка.

Как открыть расчётный счёт ООО: сбор документов

 Компании предоставляют более широкий перечень документов:

• устав, учредительная документация;
• свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
• паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
• составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
• некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
• лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Можно ли открыть несколько счетов

Законодательство разрешает ООО иметь несколько счетов одновременно. Причем открыты они могут быть как в одном банке, так и в разных. Единственное, о чем необходимо знать — возрастание стоимости обслуживания каждого последующего р/с практически во всех банковских организациях.

А надо ли ООО заводить сразу несколько счетов? Да, в некоторых случаях это бывает полезно. Во-первых, если ваша компания сотрудничает одновременно с большим числом контрагентов, то счета лучше разделить. Во-вторых, финансовые потоки от разных направлений бизнеса также лучше учитывать на разных счетах. В-третьих, компаниям, которые имеют филиалы в разных регионах страны, также предпочтительно разграничивать финансовые потоки по разным счетам.

Валютный контроль

Пакет услуг валютного контроля, предлагаемый «Точка» банком, полностью автоматизирует внешнеэкономическую деятельность его клиентов. Валютный счет открывается по запросу компании бесплатно и в течение часа. Зачисление денег на него происходит в течение 2-х часов после загрузки и отправки в банк участником внешнеэкономической сделки контрактных документов по ней.

Стоимость услуги валютного контроля от «Точки» 0,12-0,15% от суммы договора. Фиксированная маржа при конвертации составляет 20-30 копеек за единицу иностранной валюты. Комиссия за перевод валюты иностранным контрагентам 25-30 долларов США.

Лицензии

Где взять: территориальные исполнительные органы (Рособрнадзор, Росалкогольрегулирование, Российская транспортная инспекция Министерства Транспорта РФ и т. д.).

Требования к заверке: нотариально или сотрудником банка.

Выдаются территориальными исполнительными органами, в случае если деятельность компании подлежит лицензированию. На данный момент в России срок действия большинства лицензий неограничен. Это относится к таким сферам деятельности, как:

• фармацевтика;
• образование;
• строительство;
• операции с черными и цветными металлами и т. д.

Ограничения по срокам лицензирования распространяются на следующие виды деятельности:

• пассажирские и грузовые международные и внутрироссийские перевозки;
• оптовая и розничная продажа алкогольной продукции.

Эти лицензии выдаются на срок от 1 года до 5 лет.

В случае если у компании отсутствует лицензия или срок ее действия истек, ведение коммерческой деятельности должно быть приостановлено.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

 Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

			Открытие	ВТБ	Тинькофф
Тариф	Набирая обороты	Удачный выбор	Свой бизнес	Всё включено	Продвинутый
Ежемесячная плата	990 р.	1690 р.	1290 р.	1900 р.	1990 р.
Платежи юрлицам	10 бесплатно, далее 100р.	10 включено, далее по 25 р.	15 включено, далее по 25 р.	60 бесплатно, после 50 р. каждый	29 руб.
Платежи физлицам	Для ИП — до 150 т.р./мес. без комиссии, далее от 0,15%, для ООО — от 0,5%	Для ИП — до 200 т.р./мес. без комиссии, для ООО — 0,5%, 100 р. мин. До 200 т.р., далее 1-3%	До 100 т.р./мес. без комиссии, далее от 1,2%	Бесплатно без ограничений вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов. Прочее 1% до 150 т.р.	Для ИП — 300 т.р. на дебетовую карту банка и 400 т.р. на кредитную; для ООО — 1%
Пополнение расчётного счёта	До 300 т.р. без комиссии, далее от 0,3%	До 500 т.р. без комиссии, далее от 0,2%	0,15%	до 250 т.р. без комиссии, далее  0,225%	бесплатно до 300 т.р./мес., далее 0,1%
Снятие денег с корпоративной карты	3%, мин. 400 рублей	От 1% до 200 000 рублей.	0,99% до 100 т.р. в день, в месяц до 2 млн	от 0,5% на зарплату, на прочие платежи 1-2%	1% + 79 р. до 400 т.р.

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Выбор банка

Если предприниматель все же решил, что расчетный счет для реализации индивидуальной предпринимательской деятельности ему все-таки требуется, то, прежде, чем думать о том, какие документы нужны для открытия счета в банке для ИП, следует изначально выбрать сам банк. В настоящее время предложений от разнообразных банков – целое множество. Каждый из них предлагает свои индивидуальные условия и различные тарифы обслуживания. Данную информацию легко можно получить в свободном доступе, занявшись изучением официальных сайтов этих банковских учреждений. Также можно почитать отзывы клиентов на сторонних сайтах, чтобы выбрать в своем городе оптимальный вариант.

Преимущества крупных и мелких финансовых учреждений

При выборе крупного банка (Альфа-банк, Сбербанк и прочие) для открытия расчетного счета для своего ИП следует знать, что их тарифы, как правило, значительно выше, по сравнению с другими, менее масштабными банковскими учреждениями. Однако при желании вполне возможно отыскать какой-либо банк с наличием бесплатного обслуживания, которое предоставляется в связи с соблюдением определенных требований. К примеру, при отсутствии превышения какой-нибудь регламентированной суммы прихода финансовых средств в квартал или же при условии бесплатного обслуживания в первые пару-тройку лет.

Система дистанционного обслуживания

В сфере банковского обслуживания существует очень удобная функция, получившая название «Система Банк-Клиент». Другое название – «Интернет-Банк». Такая функция позволяет индивидуальному предпринимателю управлять своим расчетным счетом при помощи интернета. Система «Интернет-Банк» позволит коммерсанту в любое время получить информацию о текущем остатке по своему счету, а также произвести различные виды оплат, в том числе налоги и какие-либо платежи внебюджетным фондам. То есть предпринимателю не придется заполнять всякого рода квитанции, не придется стоять в очереди. Поэтому при выборе банка, следует так же уточнить и стоимость обслуживания этой функции. Зачастую, эта удобная функция предоставляется бесплатно, а в некоторых, такой вид обслуживания через интернет стоит на порядок дешевле, нежели традиционное обслуживание.

Советы по выбору банковского тарифа

Таким образом, различные банки предлагают свои индивидуальные тарифы в рассчетно-кассовом обслуживании (РКО) счета для ИП

Прежде чем нести документы для открытия счета в банке для ИП, выбирая тариф РКО, лучше всего обратить внимание на следующие нюансы:

• стоимость непосредственного ведения расчетного счета предпринимателя;
• стоимость самого открытия этого счета для ИП;
• стоимость тарифа по приему и выдаче данных;
• сумма стоимости банка заказчика;
• сумма стоимости платежного поручения;
• тариф на интернет-банкинг

Кроме того, следует обратить внимание на срок отправки всех платежных поручений индивидуального предпринимателя, требующуюся дату платы и время, до которого банковское учреждение может принимать данные платежи для отправления в обязательно оговоренную установленную дату платежей

Пластиковая карточка банка

При регистрации предпринимателю также требуется завести и пластиковую карточку физического лица. Для каких целей она нужна? Дело в том, что при снятии наличных средств с расчетного счета ИП, существует определенная комиссия – процент, который забирает себе банк. При помощи перевода денег на пластиковую карточку через услугу интернет-банка не нужно платить никакой комиссии.

https://youtube.com/watch?v=AC5PuGUF3CU

Ограничения по расчетам для ООО без расчетного счета

Расчеты организаций с гражданами и другими организациями в силу ст. 861 ГК РФ могут осуществляться как наличными средствами, так и в форме безналичных расчетов. Однако Указание Центрального Банка России «Об осуществлении…» от 07.10.2013 № 3073-У накладывает существенное ограничение на порядок осуществления расчетов в наличной форме.

Оно содержится в п. 6 Указания и заключается в том, что организации или ИП по каждой сделке не могут уплатить сумму более 100 000 рублей.

Кроме того, необходимо учитывать, что в силу п. 4 Указания без расчетного счета невозможно:

• арендовать недвижимость;
• выдать или вернуть заем и проценты по нему;
• заниматься деятельностью по организации и проведению азартных игр.
• осуществлять операции с ценными бумагами.

Сравнение тарифов популярных компаний

В жизни любого бизнесмена однажды встает выбор какой банк выбрать для расчетно-кассового обслуживания.

Перед открытием такого счета следует тщательно изучить рейтинг надежности, имеющиеся услуги, стоимость обслуживания и качество сервиса каждой компании.

Ниже представлена таблица, упрощающая выбор подходящего банка с бесплатным открытием расчетного счета и включающая все основные параметры каждой организации.

Наименование компании	Цена открытия (руб.)	Цена на обслуживание (руб.)
	бесплатно	Пакет «Простой» 490 Пакет «Продвинутый» 1990 Пакет «Профессиональный»-4990
	бесплатно	Пакет «Необходимый минимум» — бесплатно Пакет «Золотая середина» — 500 Пакет «Все лучшее сразу» — 2 500
	бесплатно	Пакет «Стартовый» — бесплатно Пакет «Оптимальный» — 690 Пакет «Безлимитный» — 4 900
	бесплатно	Пакет «Свое дело» — бесплатно Пакет «Новый старт» — 490 Пакет «Оптима» — 990
	бесплатно	Пакет «Тариф 1%» — бесплатно Пакет Лучший старт» — 490 Пакет «Удачный выбор» — 1 690 Пакет «ВЭД+» — 3 690
	бесплатно	Пакет «Легкий старт» — бесплатно Пакет «Удачный сезон» — 490 Пакет «Хорошая выручка» — 990 Пакет «Активные расчеты» — 2 460 Пакет «Большие возможности» — 9 600
	бесплатно	Пакет «Твой старт» — 490 Пакет «Твой онлайн» — 1 390 Пакет «Твой успех» — 1 990 Пакет «Твой масштаб» — 3 190 Пакет «Твой мир» — 4 290
	бесплатно	Пакет «Первый шаг» — бесплатно Пакет «Быстрый рост» — 490 Пакет «Свое дело» — 1 290 Пакет «Весь мир» — 1 990
	бесплатно	Пакет «Старт» — 490 Пакет «Базовый» — 1 900 Пакет «Оптимум» — 2 900

Условия банка Точка для ИП: тарифы и бонусы

В настоящий момент банк Точка предлагает 3 тарифа на обслуживание счета предпринимателей. Целесообразность выбора одного из них определяется величиной оборота по счету и количеством совершаемых ежемесячно платежей. Сравнительная таблица тарифов представлена ниже:

Для всех тарифов предусмотрено бесплатное открытие счета, подключение и обслуживание интернет-банка и мобильного приложения, а также отсутствие комиссии за налоговые и бюджетные платежи. Корпоративные карты выпускаются и обслуживаются на безвозмездной основе. При нулевых оборотах по счету абонентская плата не взимается.

Для чего нужен казначейский счет

Это инструмент, с помощью которого функционирует распределение денег между распорядителями и получателями средств из бюджета РФ. Финансы, выделяемые из бюджета РФ, не могут поступать на обычные расчетные счета в коммерческих банках. Поэтому государство обязывает открыть счет в казначействе юр лицу, которое получает финансирование из бюджетов разных уровней.

Он используется для всех видов финансовых операций бюджетных и автономных учреждений, а в государственных закупках — как счет в казначействе для обеспечения исполнения контракта. Потенциальные поставщики обязаны направлять государственным и муниципальным заказчикам обеспечение госконтрактов в рамках закупочной деятельности по 44-ФЗ именно на него (Письмо Минэкономразвития России № Д28и-2613 от ).

Польза наличия расчетного счета

Сотрудничество с финансовыми организациями даёт ООО значительные преимущества:

1. наличие расчётного счёта позволяет сотрудничать с компаниями, расположенными в любом регионе. Если же они находятся за пределами государства в ближнем или дальнем зарубежье, осуществлять деятельность без сотрудничества с банком будет практически невозможно;
2. участие в зарплатных проектах позволяет показывать реальные доходы сотрудников и всего предприятия в целом. Это вызывает доверие со стороны различных контролирующих органов и упрощает процедуру проверки. Для таких клиентов кредитные организации очень часто предоставляют льготы при оформлении кредита;
3. помимо того, что наличие расчётного счёта значительно упростит процедуру уплаты налогов и проведения расчётов, это позволит существенно уменьшить сумму комиссий при проведении таких операций;
4. возможность безопасного хранения денежных средств предприятия;
5. в случае проверки со стороны контролирующих и налоговых органов могут возникать вопросы об уплате необходимых сборов. Поэтому проведение платежей при помощи расчётного счёта позволит довольно быстро провести их идентификацию.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП

Индивидуальный предприниматель, решивший оформить расчетное обслуживание в выбранном банке, должен заранее подготовить полное документальное обоснование принятого решения. Ознакомиться с требованиями конкретной банковской организации можно на ее официальном сайте, по телефону службы поддержки или получив личную консультацию у специалиста по обслуживанию корпоративных клиентов.

В качестве примера приведем документальные требования Сбербанка и аналогичные условия банка Точка для открытия расчетного счета ИП:

• оригинал документа подтверждающего личность заявителя;
• свидетельство о постановке ИП на налоговый учет;
• заполненное заявление на регистрацию расчетного счета установленной формы;
• карточка с образцами подписей действующих лиц и печати ИП, заверенная нотариально или банком в личном присутствии всех подписантов;
• сведения об ИП по форме банка;
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей, распоряжаться денежными средствами по счету – предоставленные ксерокопии должны быть заверены нотариально или менеджером банка, внутренние выписки визируются заявителем;
• оригиналы документов удостоверяющих личности уполномоченных распоряжаться средствами по счету (наличие заверенной нотариально карточки с образцами подписей допускает предоставление завизированного заявителем письма с указанием персональных данных).

Кроме того, банк вправе запросить дополнительные документы финансовой деятельности индивидуального предпринимателя, регистрация которого на момент подачи заявления на открытие расчетного счета превышает 3 месяца. В качестве подтверждения могут быть предоставлены:

• заверенная заявителем копия годового бухгалтерского отчета – если деятельность ведется менее года, необходимо предъявить имеющуюся квартальную отчетность;
• заверенная заявителем копия декларации за последний налоговый период;
• копия заключения аудиторской проверки по итогам финансового года – документ подтверждает предоставленные сведения о финансово-хозяйственной деятельности ИП, а также свидетельствует о соответствии бухгалтерского учета нормам действующего законодательства;
• справка об отсутствии задолженности по уплате налогов (срок действия – 3 месяца с даты выдачи).

Видео: Какие нюансы желательно уточнить у банка при открытии счета