Какие сроки банкротства физических лиц

Введение реструктуризации долга

Обычно реструктуризация назначается «по умолчанию», и избежать ее можно, подав соответствующее ходатайство. Смысл процедуры — в том, чтобы оценить, а может ли должник расплатиться за 3 года, если растянуть процесс оплаты долга и снизить начисляемые на задолженность проценты до минимальных.

Срок принятия решения о назначении процедуры составляет около полугода, в ходе которого управляющий анализирует финансы должника, его имущество, и пытается разработать график погашения долгов, и докладывает суду о результатах.

Но большинство граждан решаются на банкротство как раз потому, что не могут расплатиться с долгами, поэтому целесообразно сразу вводить реализацию имущества, минуя реструктуризацию.

И помимо затягивания сроков, реструктуризация существенно увеличивает стоимость банкротства физ лиц — ведь за эту процедуру, вне зависимости от ее результатов, придется заплатить арбитражному управляющему 25 тысяч рублей, плюс расходы на публикации, почту и т.д.

Процедура банкротства может длиться от полугода до 3 лет. Многое зависит от финансового положения должника и от мастерства юристов, принимающих участие в процессе.

Есть ли отрицательные стороны процедура банкротства физического лица для должника?

Банкротство не всегда играет должнику на руку. Данный процесс может негативно сказаться на жизни человека.

1. Невозможность трудоустройства на руководящие должности.
2. Отсутствие права на ведение бизнеса в течение 3 лет.
3. Невозможность покупать доли, акции в компаниях.
4. Недопущение повторного объявления себя банкротом в течение 5 лет.
5. Отсутствие возможности управлять своей собственностью, пока не закончится процедура банкротства.
6. Запрет на выезд за пределы российской территории.
7. Аннулирование разрешений и лицензий, имеющихся у должника.
8. Прекращение статуса индивидуального предпринимателя.
9. Высокий риск оспаривания сделок банкрота, которые были совершены за последние 3 года.

Есть ли где-то сведения о банкротах?

Все физические лица, которые признаны банкротами, записываются в специальный реестр. В этом сервисе указываются основные действия, которые были проведены в процессе признания банкротства. Вносить информацию в реестр обязан финансовый управляющий после каждой проведенной манипуляции.

За несвоевременное внесение сведений на управляющего могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей. Само заполнение реестра не является бесплатным. За каждую запись требуется заплатить 850 рублей. Стоимость фиксированная, поэтому не зависит от объема информации и прочих факторов. Взимаются платежи с банкрота.

В реестр вносятся основные данные о процедуре, например, решение о реструктуризации, перечень кредиторов, назначение финансового управляющего и торгов, результат продажи имущества и прочее.

После введения данных откроется страница со списком лиц, которые подходят под заданные критерии поиска.

Полномочия и ответственность сторон в процессе банкротства предприятия

Непосредственно на этапе наблюдения в процессе несостоятельности компании выделяются следующие участники:

• Организация-должник, которая является ответчиком.
• Кредиторы.
• Временный управляющий.

Все права и обязанности сторон строго регламентированы законодательством Российской Федерации. Они представлены в виде таблицы.

Субъект	Имеет право:	Обязан:
Должник	самостоятельно начать процесс признания несостоятельности; осуществлять деятельность в период наблюдения с учетом введенных ограничений; ознакомиться с заключением управляющего; оспаривать решение арбитражного суда в установленном порядке.	соблюдать установленные судом ограничения; действовать по согласованию с временным управляющим; предоставлять все запрашиваемые документы управляющему; не препятствовать работе управляющего; оплачивать все расходы, связанные с процессом.
Кредиторы	подать заявление о начале процедуры банкротства; участвовать в собрании кредиторов и изучать результаты работы управляющего; выдвигать свою кандидатуру при формировании комитета кредиторов; оспорить решение суда.	предоставить документальное обоснование иска; предоставлять достоверные данные; соблюдать закон о банкротстве и иные законодательные акты в период проведения процедуры.
Временный управляющий	изучать любые документы, связанные с деятельностью юридического лица; осуществлять контроль за работой организации и ее руководителями; получить вознаграждение, установленное законом о банкротстве; отказаться от участия в банкротстве, подав соответствующее заявление в суд.	провести независимую оценку деятельности организации и предложить в качестве рекомендации мероприятия для выхода из сложившейся ситуации; контролировать действия и решения руководства; формировать реестр кредиторов; провести совет первых кредиторов и зафиксировать его результаты в протоколе; предоставить в арбитражный суд отчетную документацию.

Если все участники следуют правилам процедуры по объявлению несостоятельности предприятия, то будет значительно сокращён её срок, так как будут исключены дополнительные судебные разбирательства и спорные моменты.

Упрощенная схема

Попытка сохранить хорошую кредитную историю может стать достижимой, если у физического лица имеются все предпосылки для прохождения упрощенной процедуры банкротства. Она станет доступной в 2021 году. В таком случае несостоятельность гражданина может быть признана во внесудебном порядке, а сама процедура банкротства пройдет только под контролем СРО и при участии арбитражного управляющего. В случаях улучшения своего материального состояния должник может отказаться от признания своего банкротства.

При банкротстве на «упрощенке» не предусмотрена реструктуризация долга, но применима реализация имущества. При этом для покрытия кредитной задолженности (она может начинаться от 50 тысяч рублей) реализовать свое имущество должник может самостоятельно. Также условием для прохождения упрощенного банкротства должно выступать:

• ограниченное количество кредиторов – до 10;
• отсутствие постоянной работы;
• отсутствие судимости за экономические преступления;
• не более 50 тысяч рублей на всех имеющихся счетах в течение последних трех месяцев;
• отсутствие свободного имущества, которое можно оценить в сумму свыше 200 тысяч рублей.
• отсутствие сделок купли-продажи, дарения и прочих видов сделок в течение последних 12 месяцев.

Пользоваться упрощенкой можно не чаще одного раза за 10 лет, чтобы исключить риск признания банкротства фиктивным. Данная схема не доступна для ИП или учредителей коммерческих организаций, подробнее об этом можно прочесть в данной статье.

Основной минус применения схемы упрощенного банкротства — это его срок. Такая процедура может слишком затянуться, в то время, как стандартная схема длится всего 4-6 месяцев, упрощенка “порадует” сроком не менее одного года. Хотите больше узнать об упрощенном банкротстве, прочтите эту статью.

Реструктуризация долга

Процедура реструктуризации долга не предусмотрена при «упрощенке», а применима при общей процедуре. Она предполагает составление и утверждение графика выплаты кредиторской задолженности и не может превышать срок в три года.

График выплат будет составлен при учете суммы доходов физического лица. Здесь же происходит фиксация суммы долга, иногда ее снижение, а также прекращается начисление пени и процентов.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России Выставлено на торги может быть и совместно нажитое имущество супругов, в этом случае 50% реализованных сумм возмещается супругу, и лишь половина идет на погашение долга.

ВНИМАНИЕ !!! После инициирования процедуры банкротства потребуется внесение записей в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Он содержит актуальную информацию обо всех лицах, признанных неплатежеспособными

Требование о внесении сведений о банкротстве физических лиц возникло в 2015 году.

О гражданине должны содержаться сведения следующего характера:

• персональные данные и контакты;
• информация о торгах время, лоты, цены;
• данные представителя, а именно финансового управляющего.

Всего необходимое количество публикаций может составлять около 14. Именно столько обязательных пунктов для реестра называется статьей 213.7 Федерального Закона о банкротстве. Они отражают все этапы проведения процесса о несостоятельности и определяются в ходе судебных разбирательств. Цена одной публикации около 356 рублей. Данная информация впоследствии используется банками и другими организациями, которым по роду деятельности необходимо убедиться в финансовой состоятельности лица.

После появления в реестре записи о признанном банкротстве, кредиторы обращаются с заявлением на возмещение понесенных убытков. Если соответствующие изменения в единый реестр были внесены с нарушением сроков, которые строго определены законодательством, должник понесет непредвиденные расходы в виде штрафов. Их сумма составляет до 50000 рублей.

ВАЖНО !!! Кредиторы должны быть уведомлены о начале процедуры, а также о решении по реструктуризации долга по средствам публикации в газете. Стоимость ее варьируется в пределах 7000-10000 рублей за одну публикацию

Всего может потребоваться одна публикация о начале процесса. От обязанности публиковать в газете Коммерсант все этапы признания банкротства закон физических лиц освободил.

Еще один пункт возможных расходов – оплата почтовых отправлений, сумма может составлять чуть более 1000 рублей. Сюда относится переписка с представителем и государственными органами.

Кроме того, привлечение к процессу юристов повлечет дополнительные траты, и цена всей процедуры существенно вырастет. Но вместе с тем повышаются и шансы на благополучное завершение дела. Как правило, к их помощи прибегают для составления заявления, так как нет строго установленной формы и нередки ошибки при написании самостоятельно. Либо дальнейшего сопровождения проведения процедуры, сбора и подготовки необходимых документов. Стоимость в таком случае диктуется условиями рынка в конкретном регионе.

К прочим расходам можно также отнести проведение процедуры оценки имущества, предназначенного для реализации, и непосредственное проведение торгов. Возможно принятие решения о привлечении электронной торговой площадки. Заплатить за нее придется в среднем 5000 рублей.

Этапы процедуры банкротства и сроки каждого из них

Помимо двух основных процедур – реструктуризации долга и реализации имущества, в процессе банкротства необходимо затратить время на сбор документов, подготовку заявления, оспаривание сделок должника и другие мероприятия. Разберем, сколько времени потребуется на каждом этапе.

Этап 1 – Подготовка документов и составление заявления

Начало процедуры банкротства гражданина-должника невозможно без подготовки документов для суда. На это уходит около 3-4 недель, в течение которых физическое лицо собирает сведения об имеющихся долгах, составляет перечень находящегося в собственности имущества, заполняет заявление о признании банкротом.

Следует знать! Точный перечень документов определен статьей 213.4 Закона о банкротстве. Они предоставляются в суд наряду с документами, указанными в статье 125 АПК РФ.

Этап 2 – Обращение в суд и принятие заявления к производству

Через 15 дней после публикации сведений на сайте ЕФРСБ о намерении объявить должника банкротом документы подаются в суд. Решение о возбуждении банкротного дела принимается в течение 5 рабочих дней.

Если последний день выпадает на выходные, то на возбуждение дела может уйти 7 календарных дней.

На этом этапе арбитражный суд может оставить заявление без движения. Обычно причиной становится непредоставление кредитором или должником каких-либо документов, входящих в обязательный список.

После устранения недостатков суд принимает заявление к производству.

Во избежание затягивания сроков начала дела о несостоятельности желательно внимательно отнестись к подготовке документов для суда.

Этап 3 – Введение процедуры реструктуризации долга

После принятия заявления суд назначает дату судебного разбирательства для решения вопроса о введении процедуры реструктуризации долга. Обычно первое заседание проводится через один месяц.

Если от участников спора поступили ходатайства или суду не представлены кандидатуры арбитражных управляющих для назначения из их числа финансового управляющего, рассмотрение дела может быть отложено на период до трех месяцев.

Результатом разбирательства становится введение процедуры реструктуризации долга, в процессе которой должник составляет план погашения долгов перед кредиторами.

Реструктуризация долга вводится на период до полугода, в течение которого должник должен рассчитаться с кредиторами. Процедура может продлеваться на срок до трех лет. Если в течение этого периода задолженность не погашена, вводится следующая процедура – реализация имущества.

Обратите внимание! В случае, когда по результатам анализа сведений об имеющихся долгах и доходах будет установлено, что имущества должника недостаточно для погашения требований кредиторов в течение трех лет, суд сразу может перейти у следующему этапу – реализации имущества гражданина

Этап 4 – Введение процедуры реализации имущества

Срок реализации имущества физического должника также затягивается на несколько месяцев, в течение которых кредиторы включаются в реестр требований кредиторов, а финансовый управляющий проводит мероприятия по организации торгов для продажи имущества гражданина. В среднем длительность процедуры банкротства составляет полгода с момента вынесения решения о признании должника несостоятельным.

Если в период процедуры финансовый управляющий занимается розыском имущества с целью включения в конкурсную массу должника, оспаривает сделки гражданина, несколько раз организовывает торги, осуществляет раздел совместной собственности супругов, то реализация может занять от одного года и больше.

Нужно помнить! На этапе реализации часть собственности может быть оставлена должнику в силу закона. Например, единственное жилье, продукты питания, топливо для частного дома, автомобиль инвалида. Также гражданину и членам его семьи выплачиваются денежные средства в размере прожиточного минимума.

Можно ли досрочно погасить ипотеку перед банкротством?

У залоговых кредиторов особый статус — 80% от стоимости реализации заложенного имущества поступают залоговым кредиторам, 15% — кредиторам первой и второй очереди, 5% — на текущие расходы. Поэтому Высший арбитражный суд в п. 29.3 Постановления №63 от 23.12.2010 выработал критерии, когда можно оспорить сделку по досрочному погашению ипотечного кредита, по передаче квартиры в качестве отступного или по продаже заложенной квартиры с целью погашения ипотеки:

• если у должника не остается другого имущества для погашения требований других кредиторов, и залоговый кредитор знал об этом или должен был знать, особенно, если имеются кредиторы первой и второй очереди;
• если досрочно погашены не только проценты и основной долг, но и санкции за нарушение договора;
• если кредитор получил удовлетворения больше суммы долга и процентов.

Например, Арбитражный суд Пермского края в постановлении от 30.01.2020года по делу А50-32805/18 отказал признать сделку по досрочному погашению ипотеки недействительной, так как банку не было известно о неплатежеспособности заемщика, на момент ее совершения не было исполнительных производств. Кроме того, отсутствовали кредиторы 1 и 2 очереди, а значит ничьи имущественные интересы не пострадали.

В чем поможет процедура банкротства физического лица, а в чем нет?

Добившись признания неплатежеспособным, должник имеет возможность удовлетворить требования кредиторов в той мере, в какой ему позволяет имущество.

1. оплатить имеющиеся долги;
2. предотвратить уплату уплаты неустоек и процентов;
3. остановить юридическую силу исполнительных листов, которые касаются взысканий по имуществу.

Однако, не от всех долгов законодательство допускает освобождать должника.

• по алиментным обязательствам;
• по возмещению морального или физического вреда;
• по возмещению материального ущерба.

Нельзя избежать погашения и тех задолженностей, которые относятся к личности неплательщика.

Стадии банкротства

Начинается процесс со стандартного анализа компании должника, изучения ее отчетности. Вначале все действия согласуются с учредителем и советом директоров. После уполномоченные лица приступают к восстановлению платежеспособности предприятия, используя различные инструменты. Вследствие отстранения руководства организации, контроль переходит в руки управляющего. Он может начать ликвидировать нерентабельные отделы, перепрофилировать компанию, менять цену на производимый товар, количество выпускаемой продукции.

Всего существует 5 основных этапов процедуры банкротства. Разберем, кем контролируется и сколько времени занимает каждая стадия.

Наблюдение

На данном этапе проводится анализ финансового положения предприятия. Назначенный судом управляющий временно заменяет текущего руководителя фирмы и выполняет его обязанности.

Производство не прекращается, но в деятельность компании вносятся некоторые изменения. Важные решения принимаются только на собрании кредиторов, возможность полного отстранения директора также подлежит совместному обсуждению.

Длительность наблюдения при банкротстве регламентируется законодательством, а именно ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ. Продолжительность периода ограничивается семью месяцами.

Санация

Перед тем как официально признать фирму банкротом, суд пытается восстановить ее платежеспособность за счет финансового оздоровления. На данном этапе замораживают выплату по ценным бумагам, снимается арест с имущества и не начисляются штрафные санкции по просроченным кредитам.

Главная цель привлеченного административного управляющего – рассчитаться по всем долгам компании и выплатить зарплату персоналу.

Нередки случаи привлечения дополнительных инвестиций, но данная процедура сопряжена с огромными рисками как для инвестора, так и для заемщика.

Внешнее управление

На следующем этапе по решению суда отстраняется все руководство компании, а взамен назначается внешний управляющий. Такие радикальные меры принимаются только в случае, если это может посодействовать банкроту в возврате его стабильного финансового положения.

Судом вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, т. е. текущие долговые обязательства компании временно замораживаются.

Управляющий вправе:

• сменить профиль компании;
• заморозить нерентабельные производственные отделы;
• взыскать долги с потребителей;
• изменить ценовую политику;
• привлечь инвесторов или увеличить УК;
• организовать выпуск ценных бумаг.

Внешнее управление длится не более 1,5 лет.

Конкурсное производство

Руководство полностью отстраняется от управления, деятельность компании прекращается. Стартует заключительный этап – продажа активов должника на публичных торгах. Приобрести их можно на открытых площадках в режиме онлайн.

Полученные средства идут на погашение судебных расходов и задолженности перед кредиторами всех очередей. Реализацией имущества и расчетами занимается конкурсный управляющий.

Подписание мирового соглашения

Мировое соглашение – завершение процедуры банкротства. Подписать его можно на любой стадии процесса. Прекращение судебных тяжб возможно только в том случае, если обе стороны пришли к общему решению.

Заключить договор можно даже при неплатежеспособности должника. К примеру, фирма обязуется выплатить долг в 400 тыс. перед кредиторами, реализовав излишки товара по низкой цене. Если обе стороны такая альтернатива устраивает, заключается мировое соглашение.

Несоблюдение оговоренных условий приводит к возобновлению процедуры банкротства.

Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица

С чего начать процедуру банкротства? Со сбора документов и
составления заявления. Эти работы выполняются самостоятельно или же с помощью
юриста по банкротству. Процедуры банкротства, применяемые к должникам в целях
обеспечения сохранности его имущества, проводятся на завершающих стадиях
процесса. Реализация реабилитационных процедур банкротства происходит при
согласовании процессов с Арбитражным судом и кредиторами.

Сбор
документов

Требуется следующий пакет документации:

• Копии гражданского паспорта, свидетельства о
  браке, свидетельств о рождении детей.
• Копии кредитных договоров, справки об общей
  задолженности.
• Извещения от кредиторов о начислении пеней,
  штрафов.
• Копии справок о доходах за последние 3 года.
• Справка об отсутствии или наличии открытого ИП.
• Копии документов о банковских счетах, депозитах
  и т.п.
• Копии документов о проведенных за последние 3
  года сделках (если сумма превышает 300 т.р.).
• Копии документов собственности на имущество.
• Справка об оплате госпошлины.
• Копии иных документов, которые подтверждают
  неспособность платить по долгам.

Составление
заявления о банкротстве физлица

В составляемом заявлении указывают причины
несостоятельности, основная информация о должнике, список банковских счетов и
депозитов. В заявлении точно указывается общая задолженность, перечень
кредиторов, наличие начисленных штрафов. Также необходимо указать название СРО
арбитражных управляющих, которая была выбрана заявителем для ведения дела.

Подача
заявления о банкротстве физ. лица в суд

Подавать заявление о банкротстве необходимо в Арбитражный
суд. Для этого заявителю надо прийти в приемные часы, сдать документы, описание
своих долгов, заявление. Для отмены процесса в течение 5 суток необходимо
сообщить об этом секретарю Арбитражного суда.

Как назначается заседание

После получения документов от должника судья обязан выполнить следующие действия:

• проводится предварительная проверка полноты и правильности оформления документов (основные требования к составу и содержанию документов есть в законе № 127-ФЗ);
• проверяется, оплачена ли пошлина за обращение в арбитраж;
• выносится определение о назначении первого заседания, определяется круг его участников;
• копия определения направляется сторонам, публикуется в картотеке арбитражных дел.

В определении судья укажет место проведения заседания, его дату и время. Также при подготовке определения арбитраж укажет, какие дополнительные документы нужно представить должнику, куда направить запросы.

Как узнать о дате и времени

Чтобы подготовиться к заседанию арбитражного суда и принять в нем участие, нужно знать дату и время его проведения. Это можно сделать тремя способами:

• из определения, которое направит суд;
• из картотеки судебных дел на сайте арбитража.
• в секретариате суда, куда можно позвонить или зайти лично.

Определение направляется по почте с запасом по времени. Поэтому своевременно получайте корреспонденцию, чтобы не пропустить дату заседания.

В карточке дела есть информация о дате и времени каждого заседания. Это официальные данные. Так как к карточке прикрепляются копии всех процессуальных документов, вы сможете скачать определение о назначении заседания, ознакомиться с его содержанием. Если судья отложит заседание, информация об этом тоже будет внесена в карточку.

Этапы банкротства

Давайте рассмотрим основные этапы.

Наблюдение

Здесь проводится анализ деятельности фирмы. Место директора занимает управляющий. Производство продукции не останавливается, но могут быть внесены корректировки. Важные решения могут приниматься исключительно на собрании кредиторов. Этап по наблюдению должен составлять семь месяцев. Это строго регламентировано в законодательных актах.

Санация

Здесь судебная инстанция всеми способами старается восстановить платёжеспособность предприятия. Происходит это за счёт замораживания выплат по ценным бумагам, снимается арест с имущества, а также не начисляются штрафы за просроченные кредиты.

Мнение эксперта
Юрченко Екатерина Васильевна
Заместитель председателя Комитета по разрешению долговых споров и антикризисному управлению

На этом этапе важно найти способы для закрытия всех задолженностей и выплатить заработную плату персоналу. Зачастую здесь могут привлекаться дополнительные инвестиции, но существует вероятность рисков для инвестора и должника.

Внешнее управление

На этом шаге происходит полное отстранение руководства предприятия от всех дел. Место директора занимает управляющий. Такое решение принимается тогда, когда это сможет помочь организации восстановить свою платёжеспособность и избежать банкротства. На основании судебного постановления все долговые обязательства заёмщика временно замораживаются. Здесь управляющий имеет полномочия:

• Перепрофилировать деятельность предприятия.
• Закрыть убыточные отделы компании.
• Истребовать задолженность с потребителей.
• Изменять цены на продукцию.
• Привлекать инвесторов или увеличить размер Уставного капитала.
• Начать выпуск ценных бумаг.

Длится такой этап не более полутора лет.

Конкурсное производство 

Здесь происходит полное отстранение руководства предприятия от управления им. На этом этапе начинается реализация всех активов фирмы с публичных торгов. Приобрести их можно на площадках в режиме онлайн.

Обратите внимание! Если не было заключено мировое соглашение, то начать продажу имущества можно только по решению судебного учреждения.

Все денежные средства, полученные от продажи, идут на погашение задолженностей перед всеми кредиторами. Продажей активов занимается конкурсный управляющий.

Заключение мирового соглашения

Данный документ подписывается на этапе завершения процедуры банкротства. Хотя сделать это можно на любом этапе, если все участники пришли к общему решению.

Заключить мировое соглашение можно даже при отсутствии средств для погашения долгов.

Итоговые сроки банкротства и как их сократить

Итак, сколько идет процедура банкротства физических лиц, начиная от сбора документов и заканчивая получением определения суда о списании долгов?

При квалифицированной поддержке опытных кредитных юристов средние сроки составляют:

• сбор документов: 3–5 дней;
• ожидание рассмотрения заявления и первое судебное заседание: порядка 1–2 месяцев;
• реализация имущества должника: 6 месяцев;
• получение определения суда на руки: несколько дней.

Желаете объявить себя банкротом быстро и с гарантией результата? Тогда заручитесь поддержкой опытных кредитных юристов, специализирующихся именно на вопросах банкротства граждан. Для получения консультации и выбора оптимальной схемы банкротства позвоните нам по телефону или напишите онлайн.