Кредитный юрист (адвокат)

В каких ситуациях нужен юрист по кредитным делам?

Обычно к кредитным юристам обращаются, когда нечем выплачивать долг. Но что дальше? Что может предложить специалист? Предлагаем рассмотреть наиболее популярные ситуации, когда может потребоваться консультация кредитного адвоката.

1. Реструктуризация. Это может быть банковская или судебная процедура. В первом случае за реструктуризацией (или рефинансированием) должник обращается на стадии претензионного порядка, во втором случае реструктуризация осуществляется в рамках банкротства гражданина.

   Обращение к юристу позволит повысить шансы на получение реструктуризации в обоих случаях. Специалист поможет грамотно подготовиться как к диалогу с банком, так и с судом, заранее подготовив аргументы и доказательства.

2. Банкротство физлиц. Если вы не выполняли свои обязательства по кредитным договорам больше 3-х месяцев, и у вас наросла достаточно крупная задолженность — вы можете обратиться за законным списанием долгов в суд.

   Для того, чтобы процедура прошла успешно, вам может потребоваться консультация кредитного юриста, а затем — последующие услуги: помощь в подготовке документов, поиск финансового управляющего, представительство в суде и так далее.

   Списать долги возможно только в судебном порядке, процедура будет длиться порядка 6-8 месяцев. При этом вы не потеряете работу, каждый месяц вы будете получать определенную сумму на проживание и содержание детей. По мнению экспертов, на данный момент это наилучший способ избавиться от непосильных, безнадежных кредитных долгов.

3. Суд с банком. В данном случае обойтись без помощи юриста по кредитным вопросам будет очень сложно — вам потребуется подготовить документы для суда, в частности — заявление в суд. Также на суде придется отстоять свою позицию, ссылаясь на факты нарушения законодательных норм. Такую работу можно доверить только опытным юристам по кредитным долгам.

В результате вы сможете значительно уменьшить сумму долга, а то и вовсе избавиться от сомнительного кредита, в особенности — если договор был составлен с нарушениями.

Почему нам стоит доверять

На портале urist-24.com собралась авторитетная команда адвокатов по делам о кредитах. В копилке специалистов на менее 10 лет стажа, сотни выигранных судебных заседаний, внушительный багаж знаний и навыков. Большинство правоприменителей имеют наработанные контакты с банковскими учреждениями, что позволяет решать вопросы в порядке претензионного производства – без обращения в суд. Клиенты получают:

• оперативную помощь по ситуации;
• моральную и правовую поддержку;
• возможность выйти из финансовой кабалы.

Даже если вы уверены в банке и условия вполне устраивают, не поленитесь обсудить договор с юристом. Звоните или пишите на urist-24.com, грамотные адвокаты помогут улучшить и оптимизировать кредит.

Юристы по кредитным долгам

Привычка жить в кредит стала очень популярной для миллионов людей. Конечно, позаимствовав у банка заём, можно купить технику, жилье приобрести или машину. Сегодня очень легко получить наличные под тот или иной процент, поскольку это основная цель банковских структур. Особенно нужны деньги в экстренных ситуациях, например, болезнь близкого человека или срочная оплата за учебу.

Кредитование – двигатель финансовой экономики и мощный инструмент для совершения своих целей

Осторожно. Процент кредитования – важный факт при выдаче займа

Не вернули ежемесячный платеж, тогда оплачивайте ежедневную комиссию. А не оплачиваете, значит перед вами образовывается долговая яма. Вот тут должнику надо выбрать: купить еду в семью или вернуть долг.

Наша компания в таком случае сможет предоставить вам лучших юристов по кредитным долгам в городе Москва. Но необходимо знать, что желательно обращаться к юристам в случаях, когда просрочка кредитных платежей только началась. Обычно люди обращаются, когда финансовая организация уже подала в суд либо передела ваше дело коллекторам. В этих случаях, поздно что-то менять, но пробовать всё равно надо. Все зависит от того, насколько грамотный юрист вам попадётся, поэтому мы и советуем вам обратиться в нашу юридическую компанию, в которой собраны лучшие профессионалы во всех правовых сферах.

Если вы решили воспользоваться нашей услугой бесплатной консультации, то перед общением с юристом подумайте, какие вопросы на консультации вы хотите задать и какие имеют первоочередное значение.

Посмотрите на часто задаваемые вопросы нашим юристам. Возможно вы найдете свою ситуацию.

1. Отсрочка кредитного платежа (метод погашения задолженности, в котором сумма переносится на более длительный срок) либо реструктуризация займа (изменение условий договора и продление кредита с уменьшенной процентной ставкой, что позволит благоприятно повлиять на долг).
2. Фиксирование суммы долга путем закрытия процентов.
3. Достали звонки коллекторов.
4. Желаете вообще не платить.
5. Отменить судебное решение и судиться самостоятельно.
6. Приставы уже на пороге. Что делать?

Если не нашли своей ситуации, не отчаивайтесь, наши грамотные юристы по кредитным долгам решат любые проблемы. Наши специалисты весьма аккуратные и внимательные и имеют колоссальный опыт в судебных спорах с финансовыми учреждениями, сотрудничают только с заказчиками, при этом решая любую проблему. Затраты на них минимальные, а результаты отличные. Главная цель – обеспечить полную защиту прав заемщика и договориться с коллекторами, которые пытаются досадить вашей семье угрозами и конфискацией имущества.

Если вы не заемщик, а лично кредитор, которому не собираются возвращать долг, также возьмите консультацию у юриста, при этом не стоит затягивать процесс, поскольку своевременная помощь – гарантия возврата кредита.

Юрист по кредитным долгам часто разрешает дела в сфере жилищного и семейного права. Например, чтобы снять с регистрационного учета по месту жительства через суд или вселить человека, определить порядок пользования жильем, распределить коммунальные платежи, без консультации юриста никак не обойтись.

Что касается семейного права, то наш юрист поможет расторгнуть брак, назначить алименты, лишить родительских прав и назначит время общения с ребенком. Также решает вопросы о правах собственности на недвижимое имущество.

3 совета, которые помогут должнику по кредитам выбраться из долговой ямы

1. Не действуйте по принципу «плачу, сколько могу»

При оформлении кредита заемщику выдается график платежей. В нем прописан размер ежемесячных взносов. Если вы по каким-то причинам не можете придерживаться графика, ни в коем случае нельзя платить столько, сколько на данный момент позволяют финансы. При таком подходе ваша задолженность перед банком будет только увеличиваться.

Этому есть объяснение. Так, в положении Банка России от 26 марта 2004 г. N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» сказано, что кредитные учреждения должны иметь денежные резервы на возможные потери по займам. Для того, чтобы рассчитать размер резерва, все ссуды делятся на пять категорий качества. Первая, высшая, категория предполагает отсутствие рисков невозврата денег. Пятая, низшая, — это безнадежные ссуды, то есть 100 % вероятность, что заемщик не выплатит заем.

Так, если ваша задолженность относится к пятой категории, то банк будет обязан сформировать резерв в размере 100 % вашего долга.

Чтобы вернуть хотя бы часть средств, финансовые организации начинают процедуру взыскания долга. Как правило, это сводится к давлению на заемщика, его родственников и друзей с целью заставить человека найти недостающую сумму.

Банкам выгодно, чтобы займы не попадали в низшие категории, ведь тогда им придется «замораживать» активы, которые могут приносить прибыль, для создания резервного фонда.

Кроме того, при внесении платежей по принципу «плачу, сколько могу» все ваши деньги уходят на погашение штрафов и пени, сумма основного долга при этом не уменьшается, поэтому и ваша выгода полностью отсутствует. Получается, что вы напрасно тратите и так ограниченные средства.

Когда ситуация становится критической и банк чувствует, что заемщик может вообще перестать платить, то он начинает давить, слать смс, часто звонить, угрожать судебными разбирательствами, изыманием всего имущества и т.д.

Оказавшись под прессингом финансовой организации, не впадайте в панику и не верьте угрозам. Помните, что на любое действие нужно решение суда. Без него банк не может забрать ваше имущество. А давление оказывается для того, чтобы человек запаниковал, испугался и нашел нужную сумму.

Попытайтесь решить вопрос с долгом в досудебном порядке

На этом этапе нужно вступить с финансовой организацией в переписку. Именно переписку, чтобы у вас были доказательства ваших намерений решить проблему, если дело дойдет до суда.

Банки могут не отвечать либо присылать очередные угрозы. Пусть вас это не смущает. Продолжайте делать свое дело: отправлять письма с предложениями урегулировать возникшую финансовую трудность.

Не получилось? Защищайте свои права в суде

Как ни странно, но именно суд может оказать помощь должникам по кредитам.

Если банк уже обращался в суд и был вынесен приказ, но вы его отменили, то после этого долг может взыскиваться только в порядке искового производства. Это значит, что вы сможете защищать свои интересы. Банки напрасно пугают людей судами, ведь в большинстве случаев именно они становятся здравым решением конфликта между заемщиком и финансовой организацией.

Суд может снизить неустойку, отменить штраф или комиссию, распорядиться о возврате страховки и даже расторгнуть кредитный договор.

После решения суда о взыскании задолженности банк обращается с исполнительным листом в службу судебных приставов для того, чтобы получить с заемщика положенные деньги.

Если у человека нет имущества, которое можно забрать, чтобы компенсировать долг, но есть официальный доход в виде зарплаты, то приставы имеют право забрать от него 50 %.

Если у должника нет ни имущества, ни дохода, то он может направить приставам обязательство о внесении каждый месяц определенной суммы.

Стоимость услуг адвоката по кредитам

Наименование услуги	Стоимость
Устная консультация	БЕСПЛАТНО
Участие во встрече с представителями банка	от 5 000 руб.
Анализ банковского договора при его оформлении	от 10 000 руб.
Разрешение вопросов задолженности по банковским обязательствам	от 3 000 руб.
Оказание помощи — АНТИКОЛЛЕКТОР	от 5 000 руб.
Перекредитование на более выгодных для клиента условиях	от 3 000 руб.
Представительство в судебных инстанциях	от 20 000 руб.
Помощь при предъявлении штрафных санкций	от 4 000 руб.
Анализ финансовой документации	от 4 000 руб.
Разрешение вопросов задолженности по финансовым обязательствам	от 4 000 руб.

В каких ситуациях нужна помощь юриста по кредитным долгам?

Обратится к адвокату по долгам стоит сразу же, после утраты платежеспособности. На практике с этим часто затягивают, что серьезно усугубляет проблему и позволяет банкам перетянуть на себя преимущество в споре. Наиболее распространенные ситуации:

• открытие уголовного дела;
• рассмотрение спора в суде;
• угрозы коллекторов;
• наложение ограничений на имущество;
• запрет на выезд за пределы страны;
• установление обязательных отчислений из зарплаты;
• выплата штрафов в рамках уголовного производства;
• контроль за действиями исполнительной службы;
• оспаривание решений в судах высших инстанций.

Какой бы ни была абсурдной эта ситуация, но за долг в 20-30 тыс. рублей вполне реально получить штраф до 500 тыс., начисленную пеню до 150-200 тыс. и в довесок наказание в виде лишения свободы.

Апелляция и кассация в 95% случаев позволяют изменить приговор суда первой инстанции, но процедура обойдется в разы дороже, чем если бы за помощью клиент обратился сразу.

Типовые ошибки

Задача коллекторов – напугать неплательщика на столько сильно, чтобы он сам вернул деньги, еще и с космическими процентами. Для этого используются угрозы, отсылки к суровым санкциям со стороны закона и многие другие моменты. Даже если знаете, что это просто уловки, не стоит относится к вопросу беспечно. Конфискация имущества и отбывание наказания в колонии – вполне реальная перспектива.

Например, случай из практики: гражданин «К» проигнорировал угрозу коллекторов подать заявление в полицию и продолжил бездействовать. Спустя 3 дня к нему домой приехал наряд и забрал в райотдел. Под давлением следователя, которому нужно было закрыть план, гражданин «К» написал чистосердечное признание. Суд первой инстанции вынес приговор в виде 4 лет лишения свободы.

Решение удалось отменить в апелляции и заменить на штраф. Если бы гражданин «К» сразу обратился к юристам с проблемой взыскания долгов, таких проблем не возникло бы вообще.

К другим типовым ошибкам относятся:

• доверие к банковским сотрудникам;
• чувство страха;
• неуверенность в правовой защите;
• недоверие к суду.

Не ждите, что проблема решиться сама собой, обращайтесь к адвокату по кредитам при появлении первой же задолженности, которую не можете погасить.

Консультации по кредитным направлениям

На сегодняшний день в РФ созданы разнообразные кредитные программы. Поэтому для физических и юридических лиц банки предоставляются разные виды кредитов, оформление которых требует компетентного консультирования.

Так, на портале Вы можете задать вопросы, связанные с кредитными договорами банковскими задолженностями, а именно:

• потребительское кредитование;
• онкольный кредит;
• ипотечные вопросы;
• автокредиты;
• вопросы по банковским искам;
• задолженность и другие вопросы.

Рассмотрим наиболее актуальные вопросы как для физических, так и юридических лиц.

Потребительские

Данный вид банковских услуг является наиболее распространенным среди физических лиц. По кредитному потребительскому договору процентная ставка достаточно высока. Существенным плюсом для физических лиц, является отсутствие обязательного требования подтверждать доходы, а также не нужно привлекать поручителей и выставлять имущество под залог.

Проблемы и споры по таким кредитам частое явление, т.к. этот вид услуг распространен по всей стране. Ввиду этого, получить помощь адвоката будет полезно, ведь такие действия помогут предупредить возможные убытки.

Онкольные

Данный вид банковских услуг в основном распространяется на юридических лиц (организаций), которые нуждаются в срочном пополнении бюджета. Для физических лиц такой вид кредитного договора, предоставляется в исключительных случаях.

Преимущество такого кредитного договора обусловлено предоставлением ссуды на неопределенный период времени, т.е. пока банк не затребует возврата. Также плюсом можно назвать низкую процентную ставку и возможность возврата через тридцать дней.

Минусом же является, что кредитная организация запросит вернуть не процент, а весь долг. На этой почве и возникают проблемы и споры. Решить вопрос по долгам своими силами – сложно. Но, юридическая консультация по кредитам наших адвокатов, помогут Вам выйти из данной ситуации, сохранив свои позиции. Консультации проводятся бесплатно в режиме онлайн.

Для бизнеса

Условия по этому виду банковских услуг разнообразны. В целом, они не выгодны, т.к. процент высок, а срок может доходить и до пятидесяти лет. Также необходимо предоставить залог в виде недвижимости или автотранспорта.

Поэтому, организация или юридическое лицо, оформившее такой кредитный договор, часто сталкиваются с различными претензиями и конфликтами. Знание тонкости кредитной сферы – обязательно для регулирования таких конфликтов. Если в штате компании нет адвоката, то отстоять права проблематично.

Вопросы можно задавать в режиме онлайн.

Ипотечные

Этот вид банковской услуги распространяется на объекты недвижимости. Отличается мягкими условиями и возможностью валютного расчета. Однако на данный момент из-за экономической обстановки в мире и в стране, последний вид ипотечного кредитования вызывает множество споров. Те, кто до кризиса оформил такой договор в валюте, теперь судятся с банками о стабилизации курса по ипотеки. Обусловлено это тем, что платежи стали непомерно высокими, и банки грозятся отобрать имущество по договору ипотеки.

В связи с этим вопрос о задолженности должен решаться с компетентным юристом, который не только проконсультирует, но и будет представлять интересы в судебных инстанциях. В этом нелегком деле Вам поможет специалист нашего портала. Задайте свой вопрос онлайн или свяжитесь с нами по телефону. Первичная консультация бесплатна.

Банкротство

В нашей компании юрист по кредитным вопросам может помочь с непростой процедурой банкротства фирмы, на развитие которой брался кредит. Он организует процедуру банкротства и докажет несостоятельность юридического лица, в результате чего все долговые обязательства будут списаны или значительно уменьшены.

В каких еще ситуациях может помочь юрист, кредит, как писалось ранее, может быть оформлен как на юридическое, так и на физическое лицо. Если юридические лица могут иметь в штате своих проверенных юристов и в спорных случаях обращаются за их помощью, то физические лица порой не могут себе этого позволить. Многие физические лица юридически неграмотны. Для таких как они и существуют конторы, в которых им оказывается существенная поддержка. Так, немногие знают, что в 2015 году был принят федеральный закон, согласно которому при наличии задолженности свыше 500 000 рублей юридическое или физическое лицо может признать себя банкротом.

При этом совокупная задолженность учитывается по всем обязательствам. Юрист по кредитам знает, что в законе есть своеобразные лазейки, поэтому он поможет даже тем, у кого задолженность ниже указанной суммы. Единственным условием для этого должно стать отсутствие просрочек по платежам. Как видите, даже казалось бы из безвыходной ситуации есть выход. Если вас будет курировать грамотный юрист, кредит, в крайнем случае будет снят судом.

Если вы попали в долговую яму, то вам нужен грамотный подход, чтобы выйти из ситуации, если не победителем, то хотя бы без лишних потерь. На все ваши вопросы сможет ответить грамотный, как и все сотрудники нашей компании, юрист. Кредит может быть чреват незаконными действиями со стороны банковских работников и коллекторов. Для того чтобы убедить московский суд, что вы являетесь банкротом, юрист по кредитным вопросам должен быть хорошо знаком с вашим делом. Он должен проанализировать всю вашу ситуацию, оценить ваши долги и кредитные обязательства, ознакомиться со всем вашим недвижимым имуществом, получить информацию о том, какие операции по купле-продажи вы осуществляли за последнее время, ознакомиться с вашим семейным положением и подсчитать ваш общесемейный доход. Только после этого он сможет вынести свой вердикт, реально ли назвать вас банкротом или нет. Справиться с долговой ямой в одиночку, не имея грамотного консультанта, достаточно сложно.

Сама же процедура банкротства заключается в следующем. Во-первых, решение о банкротстве может выносить лишь арбитражный судья. Рассмотрим случай, когда ситуацию курирует юрист, кредит выплачен наполовину, после чего заемщик попал в долговую яму. На подготовительном этапе юрист знакомится с делом, подготавливает целое досье для суда. На следующем этапе назначенный арбитражным судьей независимый от сторон управляющий проводит свое расследование.

Результат может пойти по трем сценариям. Чаще всего в договор вносятся дополнения, согласно которым проценты и сроки погашения долга пересматриваются. Это происходит, когда суд убедился в том, что заемщик работает и получает официальную заработную плату. Если долг не будет погашен в течение трех лет, то заемщика все объявят банкротом, а его имущество будет конфисковано. Второй сценарий плачевен для заемщика. Если он взял кредит под залог своего имущества, то суд может разрешить банку забрать его. Конечно, в этом случае тоже бывают свои исключения, и они рассматриваются индивидуально. Существует целый перечень того, что изымать запрещено законом. И третий сценарий, пожалуй, является самым оптимальным для всех сторон. Это заключение соглашения между банковским учреждением и заемщиком. Соглашение действительно лишь в случаях, когда стороны могут реально договориться, и каждую из них удовлетворят новые условия.

Что можно предпринять

В первую очередь, нельзя откладывать решение проблемы. Не стоит скрываться от банков или коллекторов. Идти на контакт с кредитором и выплачивать долг небольшими порциями всегда легче, чем противостоять кредитору в суде.

Суд – это дополнительные немалые издержки для заёмщика. А вероятность выйти победителем крайне невелика. Бывают случаи, когда кредитный договор признаётся ничтожным, причины не платить – уважительными и действия кредитора – неправомочными, но они редки.

Итак, как преодолеть трудности?

Обратиться к юристу

С этого лучше начинать решение любой финансовой проблемы. Обращайтесь только к специалистам в решении подобных вопросов.

Юрист, проанализировав ваш кредитный договор с банком и изучив детали сложившейся ситуации, может посоветовать, какие действия предпринимать: стоит ли обратиться в суд или какой пакет документов собрать для обращения к кредитору.

Подать заявку на реструктуризацию

Лучше делать это, как только вы поняли, что не сможете гасить кредит согласно условиям текущего договора. Реструктуризация подразумевает изменение условий займа: увеличение срока, уменьшение ежемесячных платежей, отсрочку, изменение порядка начисления процентов и т. д. Иногда банки списывают начисленные штрафы и пени, но чаще – всё же причисляют их к сумме основного долга.

Взять новый кредит

Многие берут “кредит на кредит”. Не стоит для покрытия долга брать потребительские кредиты и займы “до зарплаты”. Это путь в долговую яму. В связи с возрастанием количества людей, не справляющихся с платежами, банки разработали такой продукт, как рефинансирование долга.

Это тоже кредит, но его целью является погашение уже существующей просрочки. Условия по таким кредитам существенно мягче и действительно могут помочь рассчитаться.

Получить страховую выплату

Многие банки обязывают заёмщиков страховаться. Наступило самое время вспомнить про страховой полис на случай потери платёжеспособности.

Законодательная защита должников по кредитам: процедура банкротства

Пока сложно сказать, является ли запуск процедуры банкротства физических лиц хорошей новостью для заёмщиков. На первый взгляд может показаться, что это просто списание долгов. Но это не так.

Прежде чем начинать юридический процесс, проконсультируйтесь с юристом. Наверняка есть другие пути погашения задолженности. Например, предоставить залог по кредиту, продать какое-то имущество, получить помощь друзей и родственников и т. п. Хотя родственники не обязаны платить за должника, если они не поручители или созаёмщики (кроме супругов, если нет брачного договора с разделом имущества).

Банкротство для физ. лица – это “поражение” в правах, которое выражается в следующем:

• в счёт долга будет изъято движимое и недвижимое имущество;
• физ. лицо-банкрот не может занимать руководящие посты в компаниях;
• физ. лицо, признанное банкротом, не может заниматься предпринимательской деятельностью в течение 3 лет, а ИП – 1 год;
• вы портите свою кредитную историю: хотя единой базы должников не существует, последующее получение займа станет затруднительным.

Адвокаты по кредитным долгам

Юридическая консультация по кредитам

Любой договор кредитования включает в себя статью, в которой указывается, что заёмщик обязан уведомлять банк обо всех изменениях в своей жизни. К примеру, смена места жительства, работы или фамилии. Однако самой необходимой информацией, которую требует банк, есть платёжеспособность.  Первым нужно сделать, понимая, что задолженности не избежать – это обратиться в банк. Сделать это лучше за 2 недели до момента возникновения задолженности. Если нет возможности посетить банк, то можно написать письмо с документами заказным способом. Банк должен 100% знать о возможных задолженностях. Второе – это договориться с банком об отсрочке или изменении условий кредитования. Главное – это оформлять все документы в письменном виде, чтобы в случае возникновения проблем можно было подтвердить их нотариально. Третье – это дождаться ответа от банка. Здесь возможны два варианта хода событий – это подписание договора об отсрочке или отказ в изменении данных кредитования. В первом случае банк идёт на уступку, а во втором – нет. Адвокат по кредитным делам может дать дельный совет в подобных ситуациях, поэтому не пренебрегайте их возможностями.

Буквально несколько лет назад необходимо было довольно долго копить деньги, чтобы позволить себе приобрести квартиру или машину. Но кредитование помогло решить эту проблему. Теперь в любой момент можно купить то, чего по-настоящему хочется. Но и здесь есть свои сложности. Например, размеры комиссий. Из-за них кредиты обходятся гораздо дороже, чем хотелось бы. Только квалифицированный специалист поможет понять, как стоит выстраивать свои отношения с банком.

Спектр услуг в этом направлении является достаточно широким.

1. Разъяснение непонятных моментов по кредитным документам
2. Полный анализ бумаг с правовой точки зрения. Помогает выявлять неоднозначные утверждения и скрытые условия
3. Сбор документации для получения кредита, его оформления по всем правилам
4. Защита интересов в любом кредитном споре
5. Представление интересов перед банками в чрезвычайной ситуации
6. Составление рекомендаций по поводу того, как себя вести в дальнейшем, как реагировать на коллекторные агентства и судебных приставов
7. Представление интересов во время переговоров
8. Защита должника во время исполнительного производства
9. Оспаривание судебных действий, решений пристава
10. Правовое сопровождение при перезаключении, расторжении договора
11. Разъяснение обязанностей сторон, расчёт реальной процентной ставки
12. Прогнозирование перспектив заёмщика

Зачем нужен кредитный юрист

Наши услуги

Профессия «кредитный юрист» или «адвокат по кредитным долгам» возникла в ответ на агрессивную политику банков и незаконные действия МФО.

Появился спрос на юридическую помощь в области потребительского кредитования, и юристы углубили специализацию именно в этом вопросе, наработали судебную практику по защите граждан от банков и особенно МФО, коллекторов.

Юристы борются с навязыванием страховок, скрытых комиссий и штрафов, откровенно грабительских процентов за просрочку.

Принятие главы Х федерального закона №127: «О банкротстве» улучшило положение граждан — теперь кредиты можно не только оспорить, но и законно списать. Новое внесудебное банкротство позволяет избавиться от кредитов бесплатно, если у гражданина нет имущества и доходов.

К примеру, гражданин взял в долг 50 тысяч рублей. В результате выгодных банку условий небольшая просрочка кредита привела к увеличению задолженности до 100 или даже 150 тысяч рублей. Многие заемщики в этом случае продолжают платить кредит, берут микрозаймы под 1% в день и в утопают в процентах и пени.

Легальный выход — прибегнуть к услугам юриста и списать безнадежный долг.

Адвокаты по кредитным делам оказывают помощь должникам, попавшим в капкан банковских условий кредитования. Они решат проблемы с кредитом, добьются изменения условий на более выгодные, чтобы заемщик платил меньше и гасил тело займа, а не бесконечные проценты.

В 2021 банки обязаны давать реструктуризации, мотивировать отказы, и если они того не делают — юрист подаст жалобу в ЦБ. Участие юриста по кредитным вопросам позволит вам:

• добиться снижения процентной ставки по кредиту;
• снизить размер ежемесячного платежа;
• исключить навязанные услуги;
• списать часть долга без банкротства на переговорной стадии или в суде, когда банк подаст иск о взыскании кредита;
• списать все долги через банкротство гражданина.

Юрист по кредитным долгам может представлять интересы клиента в рамках досудебного разбирательства и в суде. Специалист согласует выгодные условия кредитования, защитит ваши законные права и интересы.

Бесплатная консультация юриста

Какие бывают кредиты

Самым распространенным видом кредита, среди столичного населения, является потребительский. Многие оформляют его под различные случаи. Однако, у кредита очень высокая процентная ставка. Многих она не пугает, потому что, с другой стороны, кредит выгоден тем, что при подписании договора не требуется подтверждать уровень своих доходов и не требуется искать поручителей. Также данный вид кредита не предполагает закладывание своего имущества. Именно эти плюсы перекрывают минус высокого процента, тем самым подкупая людей. Часто в Москве по потребительскому кредиту возникают спорные вопросы, которые также помогут решить юристы по кредитам.

Существует понятие онкольного кредита. Данный кредит доступен скорее юридическим лицам. В редких случаях кредит может оформить физическое лицо. Опять-таки, как и у любого банковского продукта, у онкольного кредита есть плюсы и минусы. Плюсов у кредита немало. Это и возможность возврата денежного займа в течение месяца, и достаточно низкая процентная ставка. Из минусов стоит выделить тот, что банк может в любое время потребовать вернуть все денежные средства, которые были им предоставлены в долг. Это чревато конфликтами и спорами. В любом случае, чтобы выйти из ситуации правильно, заемщику придется обращаться в юридические конторы за помощью.

Многие московские банки предоставляют начинающим бизнесменам кредиты для раскручивания их бизнеса. Стоит их брать или нет, решать бизнесменам. Но мы лишь выскажем своё экспертное мнение про то, что условия кредитования в таких случаях являются очень жесткими. Первое — в договоре прописываются очень высокие процентные ставки. Второе — кредит имеет срок до пятидесяти лет. Третье — начинающий бизнесмен обязуется отдать под залог свою недвижимость или автомобиль, что несет за собой определенные риски. Для бизнесменов, у которых в фирме не предусмотрена ставка юриста, лучшим выходом будет обращаться в юридические компанию как наша, чтобы юристы по кредитным вопросам помогли правильно оформить кредит, а в случае возникновения вопросов — разрешить их.

У многих москвичей в последнее время на слуху слово ипотека. Город застраивают. Многие покупают квартиры в Москве. Все банки без исключений предлагают своим клиентам оформить ипотечный кредит. Этот кредит, как известно, напрямую связан с приобретением недвижимости. В сравнении с другими кредитными услугами, этот вид кредита отличают довольно-таки мягкие условия кредитования. Однако, прежде, чем заключать договор по ипотечному кредиту, стоит все-таки получить грамотную консультацию юристов. Некоторые московские банки предлагают оформить валютную ипотеку. Это является довольно-таки смелым шагом.

Нестабильная экономическая ситуация в стране не способствует взятию кредита в евро или долларах. Дело в том, что валютные курсы очень подвижны. После кризиса в декабре 2014 года, когда валюта подскочила, автоматически поднялись платежи по ипотечным кредитам. На сегодня ситуация остается нестабильной, поэтому, если вы не хотите судиться, то не рекомендуем вам брать валютную ипотеку. При возникновении любых вопросов лучше всех помогут юристы по кредитам, Москва является столичным городом, в котором расположено очень много банков. Каждый день наши юристы сталкиваются с различными проблемными вопросами, поэтому не думайте, что ваша ситуация уникальна. Просто обращайтесь за помощью, и вам обязательно помогут.

Вообще ситуация оборачивается таким образом, что заключая договор с банком, многие физические лица подписывают его, не читая, тем самым допуская роковые ошибки и влезая в непредвиденные долги. Юристы по кредитам и существуют, чтобы помочь физическому лицу грамотно заключить договор с банком и исключить возможные проблемы в будущем. Поэтому даже если вы считаете себя гуру по заключению договоров, не лишним будет обратиться к юристам. Практика показывает, что проблема может появиться оттуда, откуда ее совсем не ждут. А грамотная юридическая помощь обезопасит вас от мошенничества со стороны банка. Наш юрист по кредитам в Москве не только проконсультирует вас и поможет выбрать проверенную банковскую организацию города, но и проведет тщательный анализ договора, заключаемого с банком, и документов, которые предполагают залог имущества.

Отсрочка по кредиту с помощью юриста

Обычно при оформлении договора банк либо указывает одним из пунктов возможность взятия отсрочки при форс-мажорных обстоятельствах, либо не предоставляет такой информации вообще.

Если ее нет, отсрочку получить все равно можно.

В таком случае пригодится помощь кредитного юриста, который изучит ситуацию клиента и сможет дать правильный совет, как действовать, какое написать заявление в банк, как можно добиться отсрочки даже в случае, если финансовое учреждение неохотно идет навстречу.

Стандартные пути получения отсрочки с помощью кредитного юриста:

• кредитные каникулы. Банк предлагает кредитные каникулы гражданам, которые временно попали в сложную жизненную ситуацию, например, при потере работы;
• реструктуризация. Если заемщик не может выплачивать деньги в том размере, как это предписано договором, банк разбивает оставшуюся сумму долга на большее количество месяцев, чтобы клиент имел возможность расплачиваться по договору;
• продажа залога. Если заемщик понимает, что с долгом ему не поможет расплатиться реструктуризация, каникулы или продление действия договора, он может прибегнуть к продаже залога с целью погашения долга. Если разбирательство осуществляется через суд, который исполнительной службе назначает своим решением изъятие и реализацию заложенного имущества, заемщик теряет немало средств. Благодаря продаже при юридической поддержке удается значительно сэкономить.

С одной стороны, банку не выгодно давать клиенту отсрочку. Он стремится вернуть свои деньги с тем процентом, на который рассчитывал, причем в положенный срок.

Однако это не значит, что у заемщика нет шансов получить возможность отсрочки, поскольку банку неплатежеспособный клиент по сути не нужен, а значит, если правильно найти подход, отсрочку можно получить практически в любом банке.