Выгодный автокредит без первоначального взноса

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса?

Для сравнения приведем несколько примеров наиболее распространенных банков, где наиболее выгодно можно взять кредит на авто:

• ВТБ 24 – один из самых надежных банков России выдаем заем как на новый так и на подержанный автомобиль возрастом не более 10 лет процентной ставкой до 20.9% годовых, сроком до пяти лет. Лимит выдачи – на иномарки до 3 млн. рублей, на отечественные авто – до 700 тыс.рублей;
• Газпромбанк – предоставляет займы на стандартных условиях процентная ставка до 15,5% годовых Срок выплаты от одного до пяти лет. Лимит выдачи – до 3 млн. рублей;
• Росбанк – лидер по предоставлению авто кредитов в нашей стране. Процентная ставка до 21.9% годовых, срок выплаты до пяти лет. Лимит выдачи – до 5 млн. рублей.

Автокредит без первоначального взноса: преимущества и подводные камни

Такая ситуация, как у моего соседа Кости, встречается через раз. Наличных денег совсем нет, а ездить на собственном авто очень хочется.

Специально для таких страждущих автолюбителей придуманы автокредиты без первоначального взноса. Их выдают не все банки, но в крупном городе найти кредитное учреждение с такой программой не составит труда.

Я расскажу, в чём плюсы и минусы таких кредитов, и научу, как взять у банка взаймы на максимально выгодных для вашего бюджета условиях.

Зачем вообще банкам нужен первоначальный взнос? Дело в том, что он нивелирует разницу между оценочной стоимостью авто на момент выдачи займа и той же стоимостью после покупки.

По мере износа авто цена падает ещё на 5-10% за каждый год. Требуя начальный взнос, банки пытаются покрыть разницу в стоимости на случай, если заёмщик перестанет платить, и залоговое имущество нужно будет реализовывать.

Если они предлагают программы без первого взноса, значит, риски будут нивелированы каким-то другим способом.

Что делают банки, когда дают кредит без первоначальных платежей:

• поднимают процентную ставку – разница между кредитами со взносом и без них составляет в среднем от 5 до 10%;
• снижают сумму кредитования – больше 1-1,5 млн могут и не дать;
• оформляют автомобиль в качестве залога – машина вроде бы принадлежит вам, но вы не полноправный собственник этого имущества;
• требуют обязательного страхования КАСКО – в случае угона или серьёзной аварии компенсация от страховщика пойдёт на уплату долга;
• пристрастно проверяют платежеспособность и кредитную историю – если были проблемы с выплатами по кредитам в прошлом, займ без взноса вряд ли дадут.

Есть и другие способы – например, сократить срок кредита до 3 лет вместо 5, оформить поручительство третьих лиц. Все эти мероприятия означают вкупе следующее – вы будете платить больше и на более жёстких условиях.

Одна страховка КАСКО, оформленная на полную стоимость, обойдётся примерно в 7-10% от суммы кредита. Прибавьте сюда повышенную процентную ставку, срытые комиссии и штрафы в случае просрочки хотя бы одного платежа и получится весьма внушительная сумма.

Но зато вы будете ездить на своём автомобиле – скорее всего, новом, поскольку автокредит без первого взноса на авто с пробегом взять будет ещё сложней.

Далеко не каждому клиенту банки дадут добро на его заявку.

Стандартные требования:

• возраст от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• официальная работа – желательно, чтобы стаж на ней был у клиента больше года;
• уровень дохода в месяц должен превышать сумму ежемесячных выплат хотя бы на 1 МРОТ (сейчас это 7,8 тыс. руб.);
• безупречная кредитная история (никаких незакрытых кредитов);
• проживание и регистрация в зоне присутствия банка.

Если вы выплачиваете алименты или у вас есть иждивенцы, шансы получить положительный ответ снижаются. Если вы мужчина до 27 лет, нужно будет доказать, что вы прошли военную службу или не подлежите призыву.

Главный и единственный плюс у такого способа покупки авто – вам не нужно копить на первичный взнос. Вы становитесь автовладельцем сразу, как только этого пожелаете – при условии, конечно, что банк с вашим пожеланием согласится.

Как видите, минусов у этого способа гораздо больше, чем плюсов. Но как сказал мой сосед Костя – «лично у меня по-другому не получится».

Госпрограмма “Первый автомобиль” – условия кредитования

С 1 июля 2017 года в свою законную силу вступила программа льготного авто кредитования “Первый автомобиль”. Она представляет собой помощь физическим лицам, не имеющим ранее автотранспорта в частной собственности, единовременную скидку в размере 10%.

Стандартный пакет документов при оформлении автокредита с господдержкой:

• Водительское удостоверение;
• Паспорт гражданина РФ;
• Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения доходов (для пенсионеров пенсионное удостоверение).

Порядок покупки и оформления:

1. Выбираем марку и модель машины общей стоимостью до 1,45 млн.руб. (в список марок, попадающих под программу “Первый автомобиль” попали УАЗ. Hyundai, Kia, Renault, Skoda, Lada, а также Nissan X-Trail, Mazda CX-5, Volkswagen Tiguan и Ford Kuga в минимальных комплектациях);
2. Выбираем банк с подходящими условиями и минимальной процентной ставкой;
3. Готовим необходимый пакет документов, подаем заявку в банк на предоставление автокредита, предварительно оформив заявление с просьбой о льготном кредитовании по программе “Первый автомобиль”;
4. Оформляем договор купли – продажи у дилера;
5. Вносим первоначальный взнос и оформляем соглашение о залоге (залогом выступает приобретаемое транспортное средство);
6. Ставим автомобиль на учет и наслаждаемся новым статусом.

Где взять автокредит без первоначального взноса – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Оформление автокредита – не единственный вариант занять у банка денег на автомобиль. Если вам не хватает на машину порядка 100-300 тысяч, лучше вообще не ввязываться в автокредитование. Оформите кредитную карту и воспользуйтесь ей для частичной оплаты покупки в автосалоне. Или возьмите потребительский кредит на любые нужды.

Представляю обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования.

1) Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – учреждение, работающее в РФ с 1996 года. Подайте заявку на кредит онлайн, и получите ответ в течение нескольких часов. Зарплатным клиентам – льготные условия. Ставка – от 12,9%. Максимальная сумма – 1,5 млн рублей.

Преимущества кредитования в «Райффайзенбанке»:

• быстрое принятие решения по заявке;
• получение в день обращения при положительном ответе;
• деньги выдают без комиссии;
• возможность досрочного погашения с первого месяца кредитования.

Поручители и залог не требуются.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредит на любые цели до 3 млн руб. по ставке 14,9% в год. Чтобы подать заявку, не обязательно посещать офис – заполните форму на сайте банка и получите ответ через 15 минут. После этого нужно прийти с документами в ближайшее отделение банка и оформить договор.

Госслужащим и зарплатным клиентам – льготные условия. Заёмщики имеют право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца. Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС).

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает оформить через интернет кредитную карту с лимитом 300 000 рублей. В течение 60 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. В качестве бонуса получаете год бесплатного обслуживания. После положительного ответа на заявку вам останется только забрать карту в ближайшем отделении банка.

Из преимуществ – удобные способы погашения долга: интернет-банкинг, банкоматы во всех городах России, отделения, работающие до 21.00, наличие мобильного приложения.

Таблица сравнения кредитных продуктов:

И ещё один альтернативный способ обзавестись собственным транспортом – лизинг авто для физических лиц. Это долгосрочное пользование имуществом с правом последующего выкупа. В сравнении с традиционным автокредитованием лизинг предполагает более гибкие графики платежей и более низкие ставки.

Наиболее выгодные на сегодня условия лизинга – в компании Европлан. Здесь минимальная переплата и длительные сроки действия соглашения. При этом в долгосрочное пользование дают не только новый транспорт, но и с пробегом.

Особенности автокредитования

Главная цель, которую преследуют банки, занимающиеся автокредитованием – это получение финансовой выгоды. Поэтому, прежде чем взять взаймы деньги на машину, человек должен оценить свои финансовые возможности по возврату средств с насчитанным сверху процентом. Ведь сумма переплаты зависит не только от срока оформления кредита, но и от его размера. Несвоевременное внесение платежа может стать причиной начисления внушительной пени.

Вторая важная особенность, которую следует учитывать при заключении договора с банковской структурой – это широкий спектр дилеров, осуществляющих продажу ТС в долг. У каждого салона введены свои расценки на движимое имущество, а также индивидуальные, порою не маленькие, проценты по рассрочке.

Да и возможность выдачи средств без первого взноса присутствует далеко не у всех агентств

Последнее, на что стоит обратить внимание перед получением автокредита – это отсутствие возможности возврата денег, как при обычной ссуде. Поэтому водителю придется погашать платежи по договору и далее, даже при тотальном уничтожении ТС ввиду пожара, ДТП и других явлений (наличие КАСКО практически в полной мере освобождает автовладельца от упомянутых затрат)

Что об автокредитовании говорят цифры

В отличие от ипотечных продуктов, предоставляемых на покупку жилья, спрос на которые начал заметно снижаться, в сегменте автокредитования за последнее время наблюдается положительная динамика. Объемы выдачи кредитов на покупку авто выросли в феврале 2019 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 13-14%, о чем свидетельствует статистика бюро кредитных историй.

Аналитические данные АВТОСТАТа, НБКИ и ОКБ показывают, что больше россиян стали оформлять автокредиты (около 50% автовладельцев). В результате этого только за последний месяц зимы было куплено за кредитные деньги свыше 190 тыс. шт. машин.

Причем рекордный показатель был достигнут людьми различного финансового положения. Как оказалось, повышенный интерес к автокредитным программам зафиксирован в одинаковой степени и у автолюбителей массового сегмента, и премиального. По мнению специалистов, наращивание банками объемов выдачи кредитов на приобретение транспортных средств в структуре авторынка произошло почти до 60%.

Такая картина сложилась благодаря: стимуляции продаж отечественных автомобилей за счет возобновления льготных программ, снижению доли просроченной задолженности, возможности детального оценивания риск-профиля потенциального клиента, повышению эффективности управления существующими рисками.

Для справки: популярными марками, которые граждане России стали охотно покупать в кредит, стали:

• Chevrolet Niva;
• KIA Rio и KIA-Hyunda;
• Skoda Octavia;
• Лада 2191;
• Mitsubishi;
• Тойота Прадо;
• Ford и др.

Особенности автокредита на подержанный автомобиль в Москве

Автокредит – разновидность целевого кредита, т.е. деньги должны быть потрачены на покупку определенной вещи, в данном случае – автомобиля. Как и в случае автокредита на новый автомобиль, перед получением кредита, получателю необходимо:

• ознакомиться с программой кредитования от различных банков и выбрать оптимальный вариант;
• выбрать желаемый автомобиль;
• подготовить документы;
• подать заявку в офисе банка или режиме онлайн;
• получить положительный ответ;
• внести первоначальный взнос от 10%;
• во многих банках первоначальный взнос отсутствует;
• ознакомиться и заверить подписью договор.

Где получить автокредит на подержанный автомобиль в Москве

Взять автокредит на бу авто в банках Москвы

Автомобиль уже не роскошь. Каждый гражданин с постоянным местом работы может приобрести это транспортное средство. Новая машина, известной марки из автосалона – дорогое приобретение, даже покупаемое в рассрочку, но банки идут навстречу, предлагая автокредит на подержанный автомобиль в Москве.

Особенности автокредита на подержанный автомобиль в Москве

Автокредит – разновидность целевого кредита, т.е. деньги должны быть потрачены на покупку определенной вещи, в данном случае – автомобиля. Как и в случае автокредита на новый автомобиль, перед получением кредита, получателю необходимо:

• ознакомиться с программой кредитования от различных банков и выбрать оптимальный вариант;
• выбрать желаемый автомобиль;
• подготовить документы;
• подать заявку в офисе банка или режиме онлайн;
• получить положительный ответ;
• внести первоначальный взнос от 10%;
• во многих банках первоначальный взнос отсутствует;
• ознакомиться и заверить подписью договор.

Стандартные требования по документам

• гражданство Российской Федерации;
• возраст от 21 – 60 лет;
• есть программы для пенсионеров до 70 лет;
• справка о доходах;
• справка с места работы;
• водительские права.

Список требуемых документов в различных банках может отличаться.

Приобретение автомобиля с пробегом имеет ряд преимуществ. Самый главный из них – цена. По одной стоимости выбрать новую отечественную или б/у иномарку с полным оснащением. Главный критерий – качество машины.

На каких условиях выдается автокредит на авто с пробегом в Москве

• машина исправна;
• возраст отечественной машины – до 5 лет;
• иномарка – не старше 11 лет;
• не состоит в аресте, не заложена;
• пробег для авто иностранных производителей – до 100 тыс. км;
• пробег для российских – до 50 тыс. км;
• обязательный пакет страхования.

Перед тем, как выдать автокредит на подержанный автомобиль в Москве, банки проводят собственные проверки качества и юридической чистоты. Автокредит на подержанный автомобиль в Москве выдается от 100 000 руб. сроком до 5 лет.

Как повысить вероятность одобрения заявки на выгодных условиях?

Обратитесь в банк Москвы, где у вас уже есть депозит, зарплатная или любая пластиковая карта, ипотечный или потребительский кредит. Это увеличивает шансы получить срочный кредит без отказа.Заполните заявку и ожидайте решения. Некоторые банки предлагают дисциплинированным клиентам персональные предложения по кредиту.

Как узнать переплату по кредиту в Москве?

Рассчитать размер переплаты и общую сумму погашения кредита поможет кредитный калькулятор. Используя его расчеты и график платежей, вы сможете оценить, выгодные ли условия кредитования предлагает банк.

В какие сроки банк принимает решение о выдаче кредита в Москве?

Срок рассмотрения кредитной заявки в банках составляет от 10 минут до 1-2 рабочих дней.

Где и как получить кредит в Москве?

Оформите заявку на получение кредита на сайте, или подойдите в удобное для вас отделение.