Лизинг легковых автомобилей

Преимущества и недостатки покупки авто в лизинг

Лизинг: договор найма определяется, как соглашение между наймодатель (владелец имуществом) и наймополучатель (пользователь имуществом), при котором первый приобретает собственность для второго и разрешает ему использовать его в обмен на периодические платежи, называемые арендной платой или минимальными арендными платежами.

Преимущества

• Сбалансированный отток денежных средств (самое большое преимущество лизинга заключается в том, что отток денежных средств или платежи, связанные с наймом, распределяются на несколько лет, что позволяет сэкономить бремя единовременной значительной денежной выплаты; это помогает бизнесу поддерживать стабильный профиль денежных потоков).
• Качественные активы (при аренде актива право собственности на него по-прежнему остается за арендодателем, в то время как арендополучатель просто оплачивает расходы; учитывая это соглашение, становится возможным для бизнеса инвестировать в имущество хорошего качества, которое в ином случае может выглядеть недоступным или дорогим).
• Более эффективное использование капитала (учитывая, что компания выбирает найм вместо инвестирования в актив путем покупки, она высвобождает капитал для бизнеса, чтобы финансировать его другие потребности или просто сэкономить деньги).
• Улучшение планирования (расходы на лизинг обычно остаются постоянными в течение всего срока службы актива или срока аренды, или растут в соответствии с инфляцией; это помогает планировать расходы или отток денежных средств при составлении бюджета).
• Низкие капитальные затраты (лизинг является идеальным вариантом для вновь создаваемого бизнеса, учитывая, что это означает более низкую первоначальную стоимость и более низкие требования к капитальным вложениям).
• Права на расторжение договора (в конце срока аренды лизингополучатель имеет право выкупить имущество и расторгнуть договор лизинга, тем самым обеспечивая гибкость бизнеса).

Недостатки

• Расходы по аренде (мытные платежи рассматриваются как расходы, а не как долевые платежи по активу).
• Ограниченная финансовая выгода (при уплате денег за авто бизнес не может извлечь выгоду из какого-либо повышения стоимости автомобиля; долгосрочный договор аренды также остается бременем для бизнеса, поскольку договор заблокирован, а расходы на несколько лет фиксированы. В случае, когда использование актива не удовлетворяет потребности по прошествии нескольких лет, арендные платежи становятся бременем).
• Долг (хоть найм и не отражается на балансе компании, инвесторы по-прежнему рассматривают долгосрочную аренду как долг и корректируют свою оценку бизнеса, чтобы включить в нее аренду).
• Ограниченный доступ к другим займам (учитывая, что инвесторы рассматривают долгосрочную аренду как долг, бизнесу может быть трудно выйти на рынки капитала и привлечь дополнительные кредиты или другие формы долга с рынка).
• Обработка и документирование (в целом, заключение договора аренды является сложным процессом и требует тщательного документирования и надлежащего изучения предмета лизинга).
• Техническое обслуживание имущества (арендатор по-прежнему несет ответственность за техническое обслуживание и надлежащую эксплуатацию арендуемой собственности).

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Помимо первоначального взноса, выясните, сколько вы можете ежемесячно платить за договор аренды.

Если автомобиль, на котором вы ездили во сне, стоит в среднем на 20 тысяч рублей больше вашего месячного максимума, то, вероятно, нет смысла влезать в долги, чтобы финансировать автомобиль. Поэтому составьте бюджет, придерживайтесь его и выясните, какие варианты у вас есть, основываясь на имеющихся у вас деньгах.

Сначала обсудите окончательную цену покупки.

Вариант лизинга, который вы получите на свой автомобиль, будет зависеть от согласованной покупной цены. Чем ниже общая цена автомобиля, тем ниже оплата, даже при аренде. Лучше всего сначала обговорить это в письменном виде, чтобы продавец не мог отступить и попытаться обмануть вас, как только вы перейдете к мелким деталям.

Как только окончательная цена покупки будет согласована и изложена в письменной форме, обсудите условия лизинга. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи.

Посмотрите договор аренды. Обсудите свои финансовые обязательства по периодическому техническому обслуживанию и ремонту. Если вы чего-то не понимаете, попросите полного разъяснения. В конце концов, вы подписываете юридический документ и несете ответственность за то, что в нем написано. Подпишите лизинговый документ, если все согласны.

Наслаждайтесь своей красивой, новой машиной

Платите всегда вовремя и обращайте строгое внимание на пункты о пробеге, иначе это изменит то, что произойдет, когда вы сдадите автомобиль в конце аренды

Как купить машину индивидуальному предпринимателю

Для ИП программа лизинга будет выглядеть чем-то средним между кредитом и арендой.

Таким образом, компания-покупатель может предоставить свои услуги даже вновь испеченным предпринимателям.

Выбор автомобиля

Для начала следует определиться, для каких целей нужна машина: для личного пользования, для персонала компании или это будет спецтехника для развития бизнеса: грузовой автомобиль, трактор, экскаватор и т.д.

Выбор компании и изучение условий

Найти и выбрать компанию, которая предоставит машину в аренду не составит труда. Вопрос будет, кому довериться.

На какие условия нужно обратить внимание:

• Процентная ставка лизинговой организации;
• Сумма ежемесячных платежей;
• Подробный график выплаты платежей;
• Сумма первого взноса.

Самое главное, чем лизинг отличается от иных банковских продуктов, конечный пользователь может выбрать наиболее подходящий для него вариант и с выгодой для себя составить договор.

Подготовка документов

Те, кто поверхностно сталкивался с лизингом, могут сказать, что процесс подготовки документов бесконечен. Но это не так.

Чтобы взять автомобиль в лизинг, предпринимателю нужно подготовить следующий пакет документов:

• Заявление на лизинг;
• Паспорт РФ и его копия, ИНН, свидетельство о постановке на учет;
• Бухгалтерская документация за последние полгода деятельность ИП;
• На усмотрение лизинговой компании – сведение о кредиторской задолженности.

Стоит сказать, что данный перечень очень редко запрашивается организациями или банками. В основном требуют первые два.

Страхование

Страхование является обязательным этапом осуществления сделки. Все автолюбители знают, что ОСАГО необходимо для любого транспорта, которое приобретается для долгосрочного пользования, а КАСКО можно приобретать по взаимному согласию сторон.

Заключение договора

При положительном решении комиссии лизинговой организации подписываются два документа: договор о купле-продаже и договор лизинга. В данных документах прописываются права и обязанности конечного пользователя, поставщика и компании-покупателя.

Виды лизинговых операций

По своей экономической сущности лизинг является одной из форм заемного финансирования, при котором арендатора имеет право на выкуп имущества по льготной или остаточной стоимости, либо заключение нового соглашения об аренде. Исходя из этого, финансовая аренда разделяется на:

• операционный (сервисный) лизинг;
• и финансовый лизинг.

1.Операционный лизинг

При операционном лизинге срок соглашения меньше периода полной амортизации арендуемого имущества (от 1 года до 3 лет), при котором предусмотренная договором плата не покрывает полной его стоимости, что вызывает необходимость сдавать это имущество в лизинг несколько раз.

Основным отличием операционного лизинга является то, что арендатор имеет возможность прекратить контракт.

Часто, соглашение на операционный лизинг оказание различных услуг по установке и текущему техническому обслуживанию сдаваемого в аренду оборудования. Отсюда и вытекает его второе название – сервисный лизинг. При этом, стоимость оказываемых услуг включается в арендную плату либо оплачивается отдельно.

К основным объектам операционного (сервисного) лизинга относятся

быстро устаревающие виды оборудования (компьютеры, копировальная и множительная техника, различные виды оргтехники и т.д.);

технически сложное оборудование, требующие постоянного сервисного обслуживания (грузовые и легковые автомобили, воздушные авиштайнеры, железнодорожный и морской транспорт, строительная техника).

К преимуществам такого лизинга относится:

• возможность досрочного прекращения контракта позволяет своевременно избавиться от морально устаревшего оборудования и заменить его на более высокотехнологичное и конкурентоспособное;
• при возникновении неблагоприятных обстоятельств предприятие может быстро свернуть данный вид деятельности, досрочно возвратив соответствующее оборудование владельцу, и существенно сократить затраты, связанные с ликвидацией или реорганизацией производства;
• в случае реализации разовых проектов или заказов операционный лизинг освобождает от необходимости приобретения и последующего содержания оборудования, которое в дальнейшем не понадобится;
• использование сервисных услуг, которые оказываются лизинговой фирмой или производителем оборудования, позволяет сократить расходы на текущее техническое обслуживание и содержание соответствующего персонала.

А к недостаткам операционного лизинга можно отнести:

• более высокая, чем при других формах лизинга, арендная плата;
• требования о внесении авансов и предоплаты;
• наличие в контрактах пунктов о выплате неустоек в случае досрочного прекращения аренды;
• прочие условия, призванные снизить и частично компенсировать риск владельцев имущества.

В настоящее время операционный лизинг согласно законодательству трактуется, как краткосрочная аренда и регулируется ГК РФ. Поэтому он не попадает под действие Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» и на него не распространяются предусмотренные данным законом льготы.

2.Финансовый лизинг

Финансовый лизинг — соглашение, предусматривающее специальное приобретение актива в собственность с последующей сдачей в аренду (временное пользование) на срок, близкий к сроку его полезной службы (амортизации).

Как правило, выплаты по такому соглашению обеспечивают лизингодателю полное возмещение затрат на приобретение актива и оказание прочих услуг, а также соответствующую прибыль.

А по истечении срока действия сделки лизингополучатель может вернуть актив владельцу, заключить новое лизинговое соглашение или купить объект лизинга по остаточной стоимости.

К объектам финансового лизинга относятся:

• недвижимость (земля, здания и сооружения);
• долгосрочные активы производственного назначения.

Его основным преимуществом является то, что финансовый лизинг существенно снижает риск владельца имущества. А его условия во многом похожи на условия при получении банковских кредитов, и предусматривают:

• полное или почти полное возмещение стоимости оборудования;
• внесение периодической платы, включающей стоимость оборудования и доход владельца (фактически — основная и процентная части);
• право объявить арендатора банкротом в случае его неспособности выполнить заключенное соглашение и т.д.

Как купить машину в лизинг

Для того чтобы взять авто в лизинг, вам необходимо выбрать компанию с наиболее приемлемыми условиями программы. После этого вы посещаете сайт организации и заполняете онлайн-заявку. В электронной форме нужно отразить следующую информацию: Ф.И.О. (или наименование компании — для юр. лиц), дату рождения, контактные данные, ваше месторасположение, предмет лизинга (например, легковой автомобиль), его стоимость и размер авансового платежа.

После заполнения вы отправляете заявку на рассмотрение и ждете обратной связи с представителем компании. Менеджер согласует некоторые вопросы и, если все в порядке, пригласит вас в офис для заключения сделки. В некоторых организациях возможен выезд сотрудника к клиенту. Далее необходимо подготовить пакет документов, на основании которых компания принимает решение приобрести транспортное средство у дилера или отказать вам в лизинге.

В случае одобрительного решения вы согласовываете условия сделки, подписываете договор и вносите авансовый платеж. Лизинговая компания покупает транспортное средство, которое вы сможете забрать в свое пользование.

Лизинг автомобилей для физических лиц

Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.

Достоинства и недостатки лизингового договора

Преимущества для юридического лица

Основной довод предприятий в пользу лизинговых схем — оптимизированное налогообложение:

• снимаются обременительные платежи налога на имущество, поскольку формально объект предприятию не принадлежит и на баланс не ставится. Более того, когда через десяток лет лизингодержатель поставит приобретение на баланс, владение окажется практически полностью изношенным в силу троекратно увеличенных по договору лизинга амортизационных свойств недвижимости;
• платежи по договору лизинга проводятся как расходная часть, что позволяет «законспирировать» прибыль, логично и законно снизив налоги.
• существуют схемы возврата НДС.

Лизинговое приобретение коммерческих объектов для предприятия выгоднее, чем традиционные способы купли/продажи в рассрочку, ипотеки. В силу столь привлекательных моментов лизинг недвижимости применяется значительно чаще юридическими лицами, нежели гражданами.

Аспекты лизинга недвижимости.

Чем интересен лизинг для граждан

Требования лизинговой компании к будущему арендатору мягче, нежели банковское «3-D сканирование» заемщика: не нужно собирать массу справок в подтверждение платежеспособности, искать поручителей и созаемщиков.

Поэтому для обычных граждан лизинг интересен в ситуациях, когда взять ипотеку или жилищный кредит нереально:

• нет официального источника дохода или вознаграждение носит «плавающий» характер;
• кредитная история далека от идеала.

Есть и другие преимущества лизинговых программ для граждан:

• отсутствуют регистрационные платежи;
• ежемесячный платеж по лизингу сопоставим со среднерыночной арендной платой за недвижимость подобного класса;
• авансовый платеж может оказаться ниже, чем при оформлении ипотеки: существуют лизинговые программы, когда эта сумма составляет менее 10%;
• график внесения арендной платы устанавливается в зависимости от возможностей плательщика, процент фиксирован, в ходе реализации лизинга возможны корректировки по взаимному согласованию;
• поскольку квартира находится в собственности лизингодателя, обладатель арендного жилья освобождается от уплаты имущественного налога.

Если договором предусмотрен переход права, по завершению аренды объект становится собственностью арендатора на оговоренных заранее условиях (указываются в договоре). Также лизингополучатель может предусмотреть возможность пролонгации соглашения после окончания срока аренды.

Недостатки лизинга как способа приобретения недвижимости

Главный недостаток лизинга недвижимости – статус предмета сделки:

• находится в аренде лизингополучателя и не принадлежит ему на правах собственности;
• юридически объектом полноправно обладает лизинговая компания, что значительно упрощает изъятие недвижимости у арендатора;
• в отличие от ипотеки для столь радикальных мер не понадобятся судебные решения, а также значительные просрочки плательщика.

Так что, заключая лизинговое соглашение, стоит детально изучить правовые последствия предлагаемых ЛК условий, дабы не потерять квартиру и деньги.

Приобрести в лизинг можно только зарегистрированную недвижимость, поэтому на рынке долевого участия применить ФЗ 164 не получится.

Условия лизинговых программ существенно различаются в зависимости от компании: подыскать организацию с действительно выгодными и, самое главное, прозрачными условиями не просто. Сейчас многие ЛК являются дочерними структурами крупных банков.

К примеру, ВТБ24 –Лизинг или Сбербанк-Лизинг. Банки не горят желанием платить налоги на имущество. Поэтому фискальные платежи имущественных налогов обязательно «попадут» в расчет арендных сумм. В целом на законодательном уровне схема применения лизинга в недвижимости прописана крайне расплывчато, в отличие от той же ипотеки.

Кроме того, с появлением льготных ипотечных продуктов с господдержкой лизинговые процентные ставки выглядят слабо: до 18% по аренде против 11 пунктов годовых по ипотеке. И это главная причина небольшой популярности лизинговой схемы приобретения жилья.

Договор лизинга недвижимости

Согласно договору лизинговая компания обязуется купить недвижимость, указанную клиентом, и передать имущество ему в пользование. При этом лизингополучатель должен своевременно вносить регулярные платежи. По окончании соглашения у лизингополучателя появляется право выкупить имущество в собственность по остаточной стоимости, которая согласовывается при заключении сделки и не может быть изменена.

Рассмотрим, на какие моменты в договоре следует обратить внимание:

• Досрочный выкуп. Часто он возможен только при условии оплаты комиссии или без пересчета процентов. Если планируется внести платежи раньше срока, зафиксируйте это в договоре.
• Балансодержатель. От того, кто является балансодержателем, зависят правила выплаты налога на имущество.
• Страхование. Без страховки приобрести недвижимость в лизинг невозможно. Некоторые компании разрешают страховать квартиру только у страховщиков-партнеров, но самостоятельный поиск страховой компании может быть выгоднее.
• Ограничения по использованию недвижимости. Главный запрет заключается в том, что полученные в лизинг помещения нельзя сдавать в аренду.

Условия сотрудничества с лизингодателем

Лизингодатели предлагают клиентам собственные лизинговые программы, и под каждую нужно собрать определенный комплект документов.

Например, чтобы получить легковой или коммерческий автомобиль стоимостью до 6 млн рублей, можно воспользоваться услугой экспресс-лизинга по программе «Смарт» от Газпромбанк Автолизинг. В этом случае клиент предоставляет только 2 документа:

• копию паспорта генерального директора
• ИНН

А вот для обновления автопарка клиенту логичней пользоваться программой «Ультра» с финансированием до 120 млн рублей. Здесь необходимый пакет документов внушительней и будет состоять из:

• копии паспорта генерального директора
• копии бухотчетности
• копии учредительных документов
• копии документов, которые подтверждают деятельность компании
• бизнес-плана проекта

После предоставления комплекта запускается процесс сделки, который поделен на этапы.

Оформление лизинга авто: как выбрать компанию

При выборе наиболее подходящей лизинговой компании рекомендуется обратить повышенное внимание на такие параметры:

• Финансовые показатели компании-лизингодателя;
• Сколько лет компания работает в сфере лизинга;
• Репутация компании, отзывы клиентов;
• Какие есть ограничения по условиям лизинговой сделки;
• География присутствия компании;
• Удорожание предмета лизинга.

Перечень топ-5 российских лизинговых компаний, занимающих лидирующие позиции по продажам легкового транспорта1:

• Европлан — компания осуществляет деятельность на рынке 20 лет, специализируется только на лизинге автомобильного транспорта. За свою историю заключила около 300 тыс. сделок с российскими предпринимателями.
• ВТБ Лизинг — 17 лет на рынке, компания является частью бизнеса группы ВТБ. Основной вид деятельности — лизинг автотранспорта, авиа морских судов, железнодорожных составов и различного специализированного оборудования.
• РЕСО-Лизинг — 16 лет на рынке, стратегическим направлением организации является лизинг автомобильного транспорта.
• Мэйджор Лизинг — 11 лет на рынке, основным направлением является лизинг автомобильного транспорта. Компанией заключено более 40 тыс. договоров лизинга с российскими бизнесменами и физическими лицами.
• Carcade — 22 года на рынке, основной вид деятельности автолизинг. За свою историю работы организация профинансировала более 60 тыс. представителей малого и среднего бизнеса.

Прежде, чем подписывать лизинговый договор, обратите внимание на следующие пункты:

• % ставка компании;
• Размер регулярного платежа;
• Размер аванса;
• График платежей.

Если есть возможность, изучите условия лизинговой сделки с юристом, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

Возвратная форма лизинга

Фактически лизинг недвижимости является финансированием сделки, целью которой выступает получение в собственность юридического лица помещений. Однако встречаются ситуации, когда фирме необходимо привлечь оборотные ресурсы.

Для подобных целей разработан и введен в использование обратный лизинг, по которому лизингополучатель одновременно играет роль продавца. Преимущество представленной формы – возможность пользования имуществом и привлечения дополнительных активов.

Как работает возвратная схема? Недвижимость реализуется лизинговой компании, после чего оформляется в аренду по договору лизинга. Преимущественное право на выкуп имущества при этом сохраняется за юридическим лицом.

Лизинг — что это?

Нередко желающие оформить кредит интересуются, что значит лизинг. Под данным термином понимают определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества, а также передачу его на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, что обусловлены договором. При этом получатель лизинга при желании может выкупить имущество. Бывает лизинг недвижимости, автомобиля и других необходимых объектов.

Как работает лизинг?

Для некоторых понятие лизинг сложное и не полностью изученное. Однако в действительности механизм работы данного вида инвестиционной деятельности несложный и выглядит так:

1. Лизингополучатель должен обратиться в одну из известных лизинговых компаний со своим заявлением на необходимое оборудование.
2. Предоставляющая данную услугу компания возьмется оценивать ликвидность конкретной операции, после чего будет производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
3. Когда лизингодатель стал уже обладателем оборудования, он может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.

Что такое лизинг автомобиля?

Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников. Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить. Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.

Лизинг — плюсы и минусы

Данный вид инвестиционной деятельности нельзя назвать однозначно положительным или же недостаточно приемлемым. Есть свои у лизинга преимущества и недостатки. Один из существенных плюсов лизинга – нет необходимости оставлять залог, что непременно понравится каждому клиенту. Его минусом можно назвать высокую переплату в сравнении с кредитами.

Плюсы лизинга

Многие клиенты специализированных фирм знают, что такое лизинг и им известно, какая выгода лизинга:

1. Низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях.
2. Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
3. При желании кредит можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
4. В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
5. Лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты нет такой возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
6. Нет такой необходимости оставлять залог.

Минусы лизинга

Говоря про преимущества данного вида инвестиционной деятельности, важно остановиться и на минусах. Специалисты выделяют такие основные недостатки лизинга:

1. Высокая переплата. Если брать в сравнение с иными формами кредитования, то здесь переплата существенная.
2. Не очень богатый рынок лизинговых услуг. В отдельных регионах и городах сложно найти предоставляющую такие услуги компанию.