Документы и тарифы

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Список необходимой документации может меняться, в зависимости от требования самого банка. Поэтому, прежде чем подавать документы, рекомендую уточнить этот момент непосредственно в финансовой организации.

Открытие счёта после подачи онлайн-заявки

Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И, которая регулирует процедуру открытия банковских счетов, не делает исключения для заявок ИП или ООО онлайн. Документы для заключения договора расчётно-кассового обслуживания всё равно должны быть представлены в оригинале или нотариальных копиях, а подписи лиц, имеющих доступ к счёту, – удостоверены представителем банка.

Чтоб открыть банковский счёт для ООО, надо до встречи с менеджером подготовить необходимые документы:

• свидетельство о регистрации юридического лица (с 2017 года вместо него выдают лист записи ЕГРЮЛ);
• свидетельство о постановке организации на налоговый учёт;
• паспорт руководителя ООО и других лиц, которые будут иметь доступ к деньгам;
• устав общества с ограниченной ответственностью;
• протокол или приказ о назначении директора;
• лицензии на определённые виды деятельности (если они получены).

Открыть расчётный счёт для ИП онлайн ещё проще – достаточно иметь при себе свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП и паспорт предпринимателя. Остальные документы, такие как анкета клиента, заявление о присоединении или договор на РКО, карточку с образцами подписи и печати, предоставит сотрудник банка.

Онлайн заявка действительно сокращает срок открытия счёта, потому что предварительная проверка сведений о клиенте происходит быстрее, без похода в банк. Надо только учитывать, что реквизиты счёта бронируются на определённый период (обычно до месяца), в течение которого надо представить документы для открытия.

И помните, что если по какой-то причине счёт всё-таки не будет открыт, а на забронированные реквизиты уже поступит оплата от контрагента, то деньги вернутся обратно. В этом случае банк не несёт ответственности за то, что из-за возврата средств вы, возможно, не сможете выполнить свои обязательства перед партнёрами.

Как происходит резервирование счёта

Заявка на открытие расчётного счёта, поданная через сайт банка или его партнёра, это не более, чем маркетинговый приём. Что делать с данными, оставленными клиентом в заявке, решает сам банк. Это может быть просто звонок менеджера, который ознакомит с тарифами и согласует время визита в банк или встречи в офисе клиента. Но все-таки, большинство таких предложений обещают не просто согласование встречи, а резервирование счёта.

В этом случае после предварительной проверки наличия сведений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, иногда в тот же день, банк закрепляет за клиентом действующие реквизиты расчётного счёта. Эти реквизиты можно сразу передавать контрагенту для оплаты, и с этого момента счёт начинает работать на зачисление.

Это действительно очень удобно, если вам надо срочно принять безналичные средства, но только распоряжаться ими ещё нельзя. Сама по себе онлайн заявка на расчётно-кассовое обслуживание ещё не гарантирует, что счёт в банке будет открыт. До подписания договора на РКО банк проверяет сведения о клиенте, чтобы убедиться в его добросовестности. Если окажется, что у заявителя есть заблокированные счета в других банках, договор заключать не будут.

Кроме того, отказ в открытии счёта может быть вызван сомнением в достоверности заявленных сведений или информацией, предоставленной службой безопасности банка. Причину отказа в расчётно-кассовом обслуживании банк вправе не сообщать. Но если говорить о только что созданных ООО и ИП, то у такого клиента нет ещё никакой истории – ни хорошей, ни плохой. Соответственно, в отношении них вероятность отказа в открытии расчётного счёта очень низкая.

Чаще всего онлайн заявка на сайте банка выглядит как обычная форма сбора контактов. В неё надо внести название и ИНН организации или ИП, телефон, электронный адрес и имя контактного лица. По этим данным с вами свяжется сотрудник, обычно это происходит в тот же рабочий день.

После того, как заявка подтверждается, на электронную почту приходит письмо с реквизитами счёта. Далее, в зависимости от условий предложения, клиент может быть приглашен в выбранный филиал или встреча назначается без посещения банка – в офисе или квартире.

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!

Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?

Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета ИП или ООО:

1. Надежность и репутация банка;
2. Стоимость открытия счета и обслуживания;
3. Дополнительные функции и сервисы;
4. Наличие личного кабинета, мобильного приложения.

Как минимум, банк должен устраивать вас по этим аспектам. Некоторые банки могут предлагать бесплатное обслуживание, другие – начисление процентов на остаток. На выбор, как правило, предлагается несколько тарифных планов, среди которых можно самостоятельно выбрать самый оптимальный вариант, устраивающий его по всем параметрам.

Если вы планируете расширение своего бизнеса с привлечением кредитных средств, то также стоит уточнить о такой возможности. Некоторые банки предоставляют предпринимателям, которые у них обслуживаются, очень выгодные условия.

В обязательном порядке необходимо уточнить стоимость и комиссию банка за осуществляемые транзакции, внесение наличных на счет.

Сравнение условий банков по РКО для ИП и ООО

Название банка	Стоимость обслуживания	Комиссия за снятие наличных	Комиссия за внесение наличных
	От 490 до 24990 руб/мес (первые 2 месяца бесплатно)	От 1 до 1,5 % (в зависимости от тарифа)	От 0 до 0,15%
	От 480 до 4700 руб/мес	От 1,1 до 2%	От 0,12 до 0,15%
	От 490 до 7990 руб/мес	От 0,99%	От 0,15%
	От 0 до 7000 руб/мес	Бесплатно	От 0 до 1%
	От 0 до 25000 руб/мес	От 0 до 3,5%	От 0 до 1%
	От 0 до 4990 руб/мес	От 0 до 100 тыс.руб	Бесплатно до 100 тыс. руб.
	От 0 до 1490 руб/мес	От 2%	Бесплатно
	От 0 до 7590 руб/мес	От 2%	Бесплатно
	От 0 до 4990 руб/мес	Бесплатно до 10 тыс. руб/мес	Бесплатно
	От 0 до 2100 руб/мес	От 1,5%	От 0 до 0,3%
	От 0 до 4990 руб/мес	От 0 до 0,6%	От 0 до 0,1%
	От 0 до 12990 руб/мес	От 3%	От 0,15%
	От 0 до 9900 руб/мес	От 0,75%	От 0 до 1%
	От 1990 до 9900 руб/мес	От 2 до 12%	От 0 до 0,3%
	От 0 до 6990 руб/мес	От 1 до 1,5%	От 0,15 о 0,5%
	От 0 до 8990 руб/мес	От 1,5%	От 0,5%
	От 0 до 950 руб/мес	От 1%	От 0 до 0,13%

Мой опыт работы с банками

В 2011-м году я зарегистрировал ИП и первым моим банком стал МастерБанк. В 2013-м году у него отозвали лицензию и все средства на счете я потерял. Для меня это был тяжелый удар. Тогда позиции сайтов держались за счет ссылок с помесячной оплатой, нужно было оплатить ЗП сотрудникам и аренду офиса. Согласитесь неприятно, попасть в такую ситуацию! И следующим банком стал Сбербанк — самый надежный…

Через 2 года я отдал предпочтение Тинькофф Банку по следующим причинам:

— Все вопросы решаются удаленно. В Сбере я открывал счет в Москве, и для получения выписок и разблокировки счета приходилось несколько раз летать из Сочи и Тайланда в столицу. Это крайне неприятно и затратно. Хотя сейчас вроде Сбер стал лучше.

— Открытие по 2-м документам у меня в офисе. У меня был офис в Сочи, я утром оставил заявку, в обед приехал сотрудник и через 2 часа у меня был открыт счет.

— Бесплатные сервисы клиентам. Онлайн-бухгалтерия, Конструктор сайтов, CRM-система, Рассылки, Облачный колл-центр, Рассрочка клиентам, Онлайн-касса и т.п. Если пользоваться сторонними сервисами, то можно потратить на них свыше 10 000 руб./мес.

Преимущества

1. Расчетный счет в банке – показатель надежности и стабильности компании. Его наличие значительно повышает статус фирмы, увеличивает к ней доверие со стороны поставщиков и клиентов. Очень многие предприятия категорически отказываются сотрудничать с другими фирмами, если у тех нет расчетного счета.
2. Безналичные платежи превосходят расчеты наличными в плане безопасности. Выбирая такой вариант расчетов, можно быть уверенным в том, что к вам в руки не попадут фальшивые купюры, деньги не будут украдены и с ними не произойдут другие форс-мажоры.
3. Существование оборотов по расчетных счетам позволяет банку убедиться в том, что его клиенты платежеспособны. Обращаясь за кредитом, вы сможете рассчитывать на более выгодные условия. К тому же отпадет необходимость представлять документы, подтверждающие доходность компании.
4. Благодаря возможностям сети интернет все платежи можно будет проводить онлайн, избавив себя от необходимости посещать банк. Зачисление средств проводится оперативно, а если платеж проходит в системе одного и того же банка, то к тому же не придется платить комиссию.
5. Все расчеты станут мобильнее, поскольку платежи можно будет проводить в любой точке мира, где есть доступ к интернету.
6. В режиме онлайн можно следить за состоянием счета, контролировать своевременность поступлений средств от контрагентов.
7. Проводя сделки по расчетному счету, можно не думать об ограничениях передаваемых средств. Используя для расчетов наличные суммы, всегда нужно помнить о том, что по одному договору можно будет провести не более 100 тысяч рублей.
8. Учет операций по расчетному счету можно вести самостоятельно. Достаточно перенести бухгалтерию в одну из программ от 1С, и все доходы и расходы всегда будут под вашим чутким контролем. Также вы сможете смотреть статистику совершенных операций в личном кабинете своего РКО.
9. В качестве бонуса банки предлагают своим клиентам ряд дополнительных услуг вроде выпуска банковских карт для сотрудников организации или эквайринга.

Банк для успешного бизнеса

Торговый эквайринг

7% годовых в рублях

Основные документы, предоставляемые клиентами при открытии счетов ООО или АО97 КБ

Анкета выгодоприобретателя16 КБ

Опросник для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов (резидентов)37 КБ

Questionnaire for legal entities non-resident and foreign structure without forming a legal entity51 КБ

Перечень документов для открытия банковского счета, счета в драгоценных металлах, счета по депозиту и специального банковского счета платежного агента/поставщика, должника, специального счета эскроу юридическому лицу — резиденту189 КБ

Перечень документов для открытия банковского счета, специального счета эскроу, счета по депозиту юридическому лицу — нерезиденту186 КБ

Перечень документов для открытия банковского счета, специального счета эскроу, счета по депозиту и специального банковского счета платежного агента/поставщика, ИП, физическому лицу, занимающемуся в установленном зак-вом РФ порядке частной практикой187 КБ

Перечень документов для открытия банковского счета, счета по депозиту адвокату, осуществляющему деятельность через адвокатский кабинет157 КБ

List of documents for opening of the bank account, a deposit account, to non-resident legal entity (in English)254 КБ

Перечень документов при смене юридического адреса юридического лица, по которому осуществляется связь с лицом, выполняющим функции единоличного исполнительного органа143 КБ

Перечень документов при смене места нахождения филиала (представительства) юридического лица187 КБ

Перечень документов при смене наименования юридического лица162 КБ

Перечень документов при смене наименования филиала (представительства) юридического лица196 КБ

Перечень документов при смене состава участников/акционеров юридического лица160 КБ

Перечень документов при смене лиц, уполномоченных на распоряжение счетом юридического лица, ИП, физического лица, занимающегося в установленном законодательством РФ порядке частной практикой (за исключением процедур банкротства)163 КБ

Перечень документов при смене лиц, уполномоченных на распоряжение счетом юридического лица, индивидуального предпринимателя на арбитражного управляющего в процедурах банкротства внешнее управление или конкурсное производство132 КБ

Перечень документов для внесения изменений в сведения об индивидуальном предпринимателе, физическом лице, занимающемся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой188 КБ

Договор комплексного банковского обслуживания юридического лица и индивидуального предпринимателя в АКБ «Ланта-Банк» (АО)1285 КБ

Заявление об акцепте договора комплексного банковского обслуживания юридического лица и индивидуального предпринимателя2148 КБ

Условия и порядок осуществления перевода денежных средств/драгметаллов по поручениям физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по их банковским счетам, карточным счетам, счетам по вкладам (депозитам) в АКБ «Ланта-Банк» (АО)1757 КБ

Правила открытия и обслуживания расчетного счета юридического лица и индивидуального предпринимателя, специальных банковских счетов271 КБ

Правила размещения денежных средств на расчетном счете125 КБ

Распоряжение на списание в безакцептном порядке денежных средств (дополнительное соглашение к ДКБО юрлиц и ИП)17 КБ

Заявление на перевод обслуживания13 КБ

Заявление на перевод иностранной валюты13 КБ

Поручение на покупку инвалюты14 КБ

Поручение на продажу инвалюты14 КБ

Распоряжение о списании иностранной валюты с транзитного валютного счета15 КБ

Заявление на выдачу чековой книжки12 КБ

Заявление на изменение адреса и номера телефона в карточке с образцами подписей и оттиска печати17 КБ

Заявление на изменение реквизитов, указанных клиентом при регистрации в системе «Клиент-Банк»13 КБ

Заявление на расторжение договора46 КБ

Заявление о закрытии счета14 КБ

Тарифы на услуги АКБ «Ланта-Банк» (АО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях652 КБ

Тарифы на услуги АКБ «Ланта-Банк» (АО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в иностранной валюте354 КБ

Ваш регион

Москва

Рязань

Санкт-Петербург

Орёл

Ливны

Мценск

Новосибирск

Куйбышев

Красноярск

Иркутск

Бодайбо

Усть-Нера

Алдан

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ТИНЬКОФФ БАНКЕ

О Тинькофф Банке

Мой личный рейтинг лучших банков для открытия РКО возглавляет «Тинькофф Банк». Адекватные тарифные планы, качественная и оперативная поддержка, бонусы – малая часть достоинств. Рассказываю подробно!

Банк сфокусирован на дистанционном обслуживании, поэтому все решается через приложение или горячую линию. По данным РА «Эксперт», банк «Тинькофф» является одним из самых надежных и стабильных в РФ.

Всего в банке «Тинькофф» представлено 4 типа тарифов для малого бизнеса. Открытие счета бесплатно. Цена обслуживания — от 490 рублей.

Забегая немного вперед, хочу отметить, что плюсов у банка намного большое, поэтому если вы ищите, где лучше, дешевле и выгоднее открыть расчётный счет для ИП или ООО, то я однозначно его рекомендую!

Преимущества

• Большой выбор тарифов;
• Адекватные цены;
• Оперативная поддержка;
•  Удобное приложение для смартфона;
•  На остаток начисляются проценты.

Тарифные планы

Название	Простой	Продвинутый	Профессиональный	Премиум
Стоимость	490 руб/мес	1990 руб/мес	4990 руб/мес	24990 руб/мес

Документы для открытия счёта юридическим лицом

Определились с банком и выбрали подходящий тарифный план? Тогда надо собрать документы для открытия расчётного счёта. Необходимый перечень установлен Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Вы должны представить операционисту оригиналы:

• устава общества;
• свидетельства о регистрации общества с ограниченной ответственностью (скачать);
• свидетельства о постановке на налоговый учет (скачать);
• подтверждения полномочий директора (соответствующий протокол, решение, приказ);
• документа, удостоверяющего личность директора;
• приказа или доверенности, подтверждающего полномочия работников компании на распоряжение безналичными средствами (если такое право будет передано) (скачать);
• листка с кодами статистики;
• карточки с образцами подписи и печати общества, заверенной нотариально или сотрудником банковского учреждения (скачать);
• выданных лицензий и разрешений, если виды деятельности общества относятся к лицензируемым;
• доверенности, при подаче доверенным лицом.

Все российские кредитные учреждения находятся под контролем Росфинмониторинга, который следит за тем, чтобы банки не проводили транзакции, связанные с отмыванием доходов, финансированием терроризма и любыми другими сделками, противоречащими закону. В рамках этого контроля для открытия счёта в банке для ООО дополнительно могут запросить иные сведения:

• подтверждение юридического адреса организации: свидетельство о собственности, договор аренды или субаренды;
• сведения о деловой репутации: отзыв другого кредитного учреждения или контрагента;
• годовую бухгалтерскую отчётность, налоговые декларации с отметкой ИФНС, справку об отсутствии задолженности по налогам (у работающих фирм).

Возможность работы ИП без счета

Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.

Расчеты производятся наличными деньгами

Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости. Подобная деятельность относится к ЕНВД, и установка кассового аппарата не обязательна. Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).

Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП

Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием. Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона. Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.

Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.

Читайте подробнее: Как оплачивать счета, не имея расчетного счета.

Обязательно ли пользование банковским счетом?

Актуальные российские правовые нормы не содержат пунктов, обязывающих организации или ИП открывать банковские счета. Однако в пользу целесообразности этого мероприятия свидетельствуют следующие аргументы:

• Фирмы или ИП, не имеющие счета в банке, весьма ограничены в выборе деловых партнеров. В Гражданском кодексе (ст. 861 п.2) содержится требование проведения оплаты между контрагентами (ООО-ООО, ООО-ИП, ИП-ИП) только с использованием банковского перевода через расчетный счет;
• расчет наличными деньгами имеет предельный размер в 100 тысяч рублей по каждому договору. Нарушение этого правила чревато финансовыми санкциями. Помимо этого, для денежных расчетов наличными обязательно использование ККТ;
• юридические лица обязаны своевременно уплачивать все налоговые сборы, при этом оплата допускается только с использованием расчетного счета.

Важно! Штрафы за неприменение кассового аппарата (в случае необходимости его применения) при расчетах между контрагентами составляет от 1500-2000 рублей для ИП до 30000-40000 рублей для юридических лиц. Руководитель подвергается штрафу в размере 3000-4000 рублей

Какие документы потребуются для открытия счета

Пакет документов, запрашиваемых при подаче заявки на открытие счета, могут отличаться в разных финансовых организациях. Для юридических лиц и ИП действуют разные критерии в формировании комплекта документов.

Расчетный счет для ООО

Открытие банковского счета организациями (ООО), в общем случае, возможно при наличии основного списка документов:

• свидетельства, выданные ФНС – о регистрации (ОГРН) и о нахождении ООО на учете в территориальном налоговом органе (ИНН/КПП);
• актуальный вариант Устава (с зарегистрированными изменениями);
• лист Выписки из ЕГРЮЛ, полученный при регистрации;
• протокол (или решение) об образовании юрлица (с указанием руководителя ООО), учредительный договор;
• коды Росстата;
• паспорт руководителя и приказ о назначении на должность гендиректора;
• разрешительные документы и лицензии – при их наличии;
• подтверждение местонахождения организации (арендный договор, свидетельство о праве собственности).

Все бумаги предъявляются в банк в виде оригиналов и копий. Нотариального удостоверения скопированных экземпляров крупные банки обычно не требуют, поскольку заверяют их самостоятельно.

Следует знать: Если банк снимает копии с учредительных документов своими силами, то будущему клиенту, чаще всего, придется оплатить эту услугу. В целях экономии целесообразно предоставить собственные электронные и бумажные копии всех предоставляемых подлинников.

Заявление на оформление счета и карточка, в которой фиксируется образец подписи директора и копия оттиска круглой печати организации, можно заполнить у банковского менеджера. Карточка предусматривает наличие примеров оригинальных подписей директора и бухгалтера. Если в штате компании нет единицы счетного работника, запись об этом должна быть отмечена на карточке и завизирована печатью и подписью.

В офисе банка также заполняется и подписывается договор расчетного счета и соглашение о дистанционном обслуживании.

Состав документов для ИП

Физическому лицу-предпринимателю, желающему зарегистрировать расчетный счет, потребуется несколько меньший пакет документов. Он включает:

• свидетельство, выданное налоговой инспекцией и удостоверяющее регистрацию ИП;
• выписка (или лист) ЕГРИП;
• подтверждение ИФНС о налоговом учете;
• коды Росстата;
• паспорт/удостоверение личности гражданина-ИП.

Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск. Местонахождение (юридический адрес) ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.

Имейте в виду: Количество расчетных счетов, открываемых в банках, законодательно не регламентируется. Компания или ИП может иметь несколько счетов в различных банках и валютах.