Платежные системы visa, mastercard, мир и их функции

Содержание:

Реестр[ | код]
Яндекс.Деньги
Основные системы расчетов между банками
Какая платежная система для заработка в интернете лучше?
- Заработок на платежных системах
Список международных платежных систем
- Электронные платежные системы
Ответственность за качественное ПО
Международные платежки зарубежного происхождения
Что такое платежные системы?
- Как работают платежные системы?
Электронная ПС: понятие и принципы работы
5 сервисов для подключения онлайн-платежей к сайту самозанятого
Webmoney
Электронные системы платежей
Популярные платежные системы в России

Реестр[ | код]

По состоянию на 26.03.2020, в реестре имеется 51 запись об операторах платёжных систем, из которых действующих (не исключённых) — 27. Реестр не содержит записи о платёжной системе МИР и её операторе НСПК, так как они созданы в силу законодательства России.

Рег.номер	Оператор	Расчётные центры	Платёжная система	Статусы
0001	ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК»	ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК»	Contact	исключена из реестра
0002	АО КБ «ЮНИСТРИМ»	АО КБ «ЮНИСТРИМ», ПАО Банк «ФК Открытие»	Юнистрим	национально значимая
0003	ЗАО «НКК»	АО АКБ «ГАЗБАНК», ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	NCC (NATIONAL CREDIT CARDS)	исключена из реестра
0004	ООО НКО «Вестерн Юнион ДП Восток»	Банк ВТБ (ПАО), ООО НКО «Вестерн Юнион ДП Восток»	Вестерн Юнион
0005	ЗАО «Процессинговая компания «Юнион Кард».	ПАО «БАНК УРАЛСИБ», АО АКБ «НОВИКОМБАНК»	NCC (NATIONAL CREDIT CARDS)	исключена из реестра
0006	ООО КБ «Анелик РУ»	ООО КБ «Анелик РУ»	Anelik	исключена из реестра
0007	НКО «ОРС» (АО)	НКО «ОРС» (АО)	Объединённая расчётная система	исключена из реестра
0008	АО «Телекоммерц Банк»	АО «Телекоммерц Банк»	Regional Payment System	исключена из реестра
0009	ООО «ХэндиСолюшенс»	ПАО Банк «ФК Открытие», ООО КБ «Нэклис-Банк»	HandyBank	национально значимая
0010	ПАО АКБ «Связь-Банк»	ПАО АКБ «Связь-Банк»	BLIZKO	национально значимая
0011	ООО «Платёжная система «Виза»	Банк России	Виза	социально значимая
0012	РНКО «Платёжный Центр» (ООО)	РНКО «Платёжный Центр» (ООО)	Золотая Корона	социально значимая
0013	ЗАО МКБ «Москомприватбанк»	ЗАО МКБ «Москомприватбанк»	PrivatMoney	исключена из реестра
0014	НКО АО НРД	НКО АО НРД	НРД	системно значимая, национально значимая
0015	НКО ЗАО «МИГОМ»	НКО ЗАО «МИГОМ»	Migom, СМАРТИ	исключена из реестра
0016	ООО «Таможенная карта»	НКО «МКС» (ООО), ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Росгосстрах Банк»	ТАМОЖЕННАЯ КАРТА	национально значимая
0017	НКО АО «ЛИДЕР»	НКО АО «ЛИДЕР»	Международные Денежные Переводы ЛИДЕР	исключена из реестра
0018	«Мастеркард» ООО	Банк России	МастерКард	социально значимая
0019		ПАО Сбербанк	Универсальная электронная карта	исключена из реестра
0020	ООО «СПС»	АО «Альфа-Банк»	Страховая платёжная система
0021	АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ПАО)	АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ПАО)	InterExpress	исключена из реестра
0022	ООО «Мультисервисная платёжная система»	Банк ВТБ (ПАО), АО «Нефтепромбанк», ПАО «Росбанк», Банк ГПБ (АО)	Мультисервисная платёжная система	национально значимая
0023	ЗАО «ПРЦ»	ЗАО «ПРЦ»	ЗАО ПРЦ	исключена из реестра
0024	Банк ВТБ (ПАО)	Банк ВТБ (ПАО)	Система ВТБ	национально значимая
0025	ПАО Сбербанк	ПАО Сбербанк	Система Сбербанк	социально значимая, национально значимая
0026	«АМБ Банк» (ПАО)	«АМБ Банк» (ПАО)	АМБ БАНК	исключена из реестра
0027	ООО «Америкэн Экспресс Банк»	Банк России	Америкэн Экспресс
0028	ООО «ЮнионПэй»	Банк России	UnionPay
0029	КБ «Геобанк» (ООО)	КБ «Геобанк» (ООО)	REXPAY	исключена из реестра
0030	ЗАО «Райффайзенбанк»	ЗАО «Райффайзенбанк»	Быстрая Почта	исключена из реестра
0031	ЗАО «Платёжная система «Дельта Кей»	КБ «Метрополь» ООО	Дельта Кей	исключена из реестра
0032	ООО «БЭСТ»	АО «Банк Воронеж», ПАО Банк «ФК Открытие»	БЭСТ	национально значимая
0033	ООО НКО «Рапида»	ООО НКО «Рапида», ПАО Банк «ФК Открытие», Банк ВТБ (ПАО)	Contact	исключена из реестра
0034	«Объединённый национальный банк» (ООО)	«Объединённый национальный банк» (ООО)	F5	исключена из реестра
0035	ООО «Цифровой платеж»	НКО «Русское финансовое общество» (ООО), Банк «СКС» ООО	Sendy	национально значимая
0036	ВТБ24 (ПАО)	Банк ВТБ (ПАО)	МультиКарта	исключена из реестра
0037	ООО «Джей Си Би Интернэшнл (Евразия)»	Банк России	Джей Си Би
0038			АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА»
0039	ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ	ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ	Т	исключена из реестра
0040	АйСиБиСи Банк (АО)	АйСиБиСи Банк (АО)	АйСиБиСи
0041	ООО «КП Ритейл»	ООО РНКО «РИБ», НКО «МКС» (ООО)	КП Ритейл
0042	АО «МПС 123»	Коммерческий банк «ВРБ» (ООО)	ОДИН ДВА ТРИ	исключена из реестра
0043	НКО «ОРС» (АО)	НКО «ОРС» (АО)	Платёжный сервис Объединённая расчетная система	исключена из реестра
0044	КИВИ Банк (АО)	КИВИ Банк (АО), ПАО Банк «ФК Открытие», Банк ВТБ (ПАО)	Contact	национально значимая
0045	ООО «ПЛЮСПЭЙ»	ООО РНКО «РИБ»	PLUSPAY
0046	ООО «Оператор банковской кооперации»	АО «РУНА-БАНК»	Система банковской кооперации
0047	ООО «РСМП»	НКО «МКС» (ООО)	МОМЕНТОМ
0048	АО «Народный банк»	АО «Народный банк»	НАРОДНАЯ
0049	АО «ФедПэй»	ООО РНКО «Единая касса»	ФедПэй	исключена из реестра
0050	ООО «БитПоинт»	КБ «Москоммерцбанк» (АО)	БитПоинт	исключена из реестра
0051	Банк ГПБ (АО)	Банк ГПБ (АО)	ГАЗПРОМБАНК	национально значимая

Яндекс.Деньги

Visa или mastercard. в чём разница, что выбрать

Одна из самых значимых систем электронного расчета в России основана в начале двухтысячных. Яндекс.Деньги является лицензированной организацией, соучредителями которой выступают «Сбербанк» с 75% уставного капитала и «Яндекс», имеющие 25% акций. Для владельцев онлайн-кошельков данной системы доступны все расчеты в интернете и реальной жизни, а также снятие наличных средств в банкоматах «Сбербанка».

Чтобы завести кошелек, достаточно зарегистрироваться в
системе. После чего предстоит выбрать статус кошелька, который влияет на лимиты
и выставляет ограничения пользования кошельком:

анонимный – нет возможности снятия средств,
совершения финансовых операций, деньги на счету хранятся определенное
количество времени;
именной —
при указании паспортных данных, СНИЛС, ИНН или полиса ОМС;
идентифицированный – с подтверждением личных
данных, что можно сделать посредством личного кабинета «Сбербанк-Онлайн».

Кроме того, для расчетов в интернете бесплатно выпускается
виртуальная карта и пластиковая для финансовых операций в реальной жизни. Карту
можно заказать онлайн, заплатив стоимость трех годового обслуживания, – 300
рублей. Доставка осуществляется Почтой России, после чего «пластик»
активизируется в личном кабинете владельца.

Счет кошелька и карты является единым. Ее можно использовать
для расчета в магазине, ресторане, заправочной станции, для оплаты счетов. За
обналичивание не придется платить комиссию, если вы не превышаете установленный
лимит – 10000 рублей. На совершение офлайн-платежей распространяется кэшбэк 5%.

Пополнять виртуальный кошелек можно без комиссии с любых карт, в терминалах и банкоматах. За перевод электронной наличности на банковский счет действует комиссия – 3% + 45 рублей за каждый платеж. При онлайн-оплате покупок, услуг, кредитов и других операций начисляются бонусы, которыми можно воспользоваться для получения скидок в специальных электронных предложениях.

Основные системы расчетов между банками

Популярные платежные системы рунета

Существует ряд параллельно работающих систем межбанковских расчетов в РФ, которые представлены в таблице ниже.

Система	Характеристика
Платежная система ЦБ РФ	Расчеты производятся централизованно через сеть. У каждого банка есть свой открытый корсчет, на котором хранятся денежные резервы.
Система межбанковских расчетов	Основана на формировании прямых отношений корреспонденции между участниками
Клиринговая система	Расчеты ведут независимые клиринговые компании
Внутрибанковские расчетные системы	Расчеты между головными организациями и филиалами банков.

Платежная система ЦБ РФ является централизованной, а остальные — децентрализованными.

Какая платежная система для заработка в интернете лучше?

Платежные системы для сайтов физических лиц

Выбор становится шире с каждым годом, но некоторые платёжки со временем закрываются. На данный момент лидеров 6 и о каждом из них мы сейчас расскажем. Компании постоянно конкурируют, добавляют что-то новое, снижают комиссию, раздают бонусы и так далее.

Выбирайте платежную систему для заработка, опираясь на данный список:

– настоящий гигант в своей нише, но только на территории России. Регистрация в Webmoney занимает несколько секунд, дальше обязательно нужно получить аттестат, предоставив сканы документов (паспорт и ИНН). По безопасности, это лучшая платёжка Рунета, особенно если управлять счётом через клиент. Возможностей у клиентов масса, комиссии приемлимые.

– огромную популярность завоевала платёжка за счет своей простой регистрации. Вводишь номер телефона, получаешь код в SMS, заполняешь данные и ты владелец электронного счёта. Удобная и простая работа, самые низкие комиссии, а самое главное – лёгкий вывод денег на карту. Для этого даже не требуется загружать сканы документов.

– ТОП платежных систем не обойдется без этого партнёра Сбербанка. Управление кошельком через сайт, требуется верификация, в том числе и для приема средств. Комиссии слегка завышены, к тому же за неактивность снимаются деньги. На счёте можно хранить только рублевую валюту.

– а это уже мировой лидер, который идеально подходит покупателям через интернет. Чтобы зарабатывать деньги на такой счет, придется использовать зарубежные системы (в Рунете их мало). Регистрация PayPal легкая, безопасность высокая, национальные валюты легко конвертируются.

– кошелек в этой платежке можно использовать для обмена электронной валюты. Здесь подключены почти все популярные платежные системы

Переводы мгновенные, а за счет легкого подключения, почти все известные сайты для заработка, уже добавили систему в список способов вывода.

– простота и высокая скорость работы привлекают внимание и к этой платежной системе. Комиссии повышенные, особенно когда выводишь деньги

С другой стороны, есть сайты для заработка, которые выводят средства только через эту платежную систему.

Выбирать платежную систему не стоит, лучше открыть кошельки сразу во всех платёжках. Зачем? Чтобы не появлялось барьеров, когда решите поработать через какой-нибудь сайт или кто-нибудь из ваших клиентов скажет, что у него есть только одна определенная электронная валюта.

Максимум час уйдет на регистрацию кошельков, желательно сделать это заранее.

Заработок на платежных системах

Все знают, что выгодно инвестировать в надежные активы, такие как золото или криптовалюту. Платежки Webmoney и Perfect Money предоставляют такую возможность, но чтобы получить с этого хороший выхлоп, нужен огромный стартовый капитал.

Также можно воспользоваться кредитной биржей Вебмани, чтобы раздавать деньги в долг и получать их с процентом:

На каждый желающий может предложить услуги кредитования, устанавливая любые условия. Способ интересный, но у него есть существенный недостаток.

Безопасность инвесторов хромает. Если просрочена выплата по кредиту, компания предоставляет паспортные данные и блокирует электронный кошелек, но что это дает инвестору? Всё что остается – идти в полицию с заявлением.

Есть один способ заработать на платежных системах без вложений. У некоторых из них есть партнёрская программа. Самые выгодные условия в , где процент от комиссии зависит от объёма транзакций приглашенными клиентами. Вам нужно просто привлекать новых пользователей, они совершают операции, вам начисляется часть комиссии.

В партнёрской программе 5 уровней, сначала выплачивается 5%-4%-3%-2%-1%. В будущем этот показатель можно повысить до 40%, но для этого приглашенные пользователи должны провести операций на огромную сумму. Зачисляются вознаграждения автоматически сразу после получения комиссии:

Заработок в платежной системе предлагается аналогичный. Берешь ссылку в личном кабинете, находишь новых клиентов и получаешь по 1% от их годового остатка на счету. Кроме этого, данная платёжка предлагает всем пользователям доходность в 7% от остатков на их балансах.

Виртуальные кошельки точно не будут лишними, поэтому прямо сейчас зарегистрируйте их, рано или поздно они пригодятся. Я сам пользуюсь всеми представленными платежными системами, так как сайты рассчитываются различной валютой, а чтобы не отказываться от их использования, пришлось даже открыть по несколько счетов.

Советую посетить следующие страницы: — Заработок на Facebook с Sarafanka — Как взять кредит на QIWI? — Заработок в интернете с моментальным выводом

Список международных платежных систем

Предлагаем вашему вниманию перечень популярных на международной арене платежных систем банковских карт.

VISA INTERNATIONAL Service Association – (США)
Master Card Incorporated– («МастерКард», США)
Американ Экспресс Компани – (США)
Diners Club International – (США)
JCB – (Япония)
UnionPay («ЮнионПэй», Китай)
«ЮНИСТРИМ» – (Россия), международная платежная система денежных переводов.
The Western Union Company (Вестерн йунион) — (США), международные денежные переводы.
CONTACT — (Россия)
«Юнион Кард» (UNION CARD) – (Россия)
ПС BLIZKO (Россия)
Платежная система переводов «Золотая Корона» — (Россия)

Электронные платежные системы

PayPal (США)
WebMoney Transfer (Россия)
PAYEER (США)
Яндекс.Деньги (Россия)
RBK Money
Деньги@mail.ru (Россия)
Рапида
E-Gold
Moneybookers (Skrill)
Payza
Z-PAYMENT
Google Checkout
Perfect Money
QIWI (Россия)
EasyPay (Белоруссия)
LiqPay (Украина)
Wallet One
Neteller
Stripe
Advcash

Ответственность за качественное ПО

Закон о предустановке программ российских разработчиков на реализуемую в России технику вызывал недовольство среди производителей, поставщиков и продавцов этих устройств. Как сообщал CNews, Ассоциация торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники (РАТЭК) предложила переложить часть ответственности за стабильную работу гаджетов на разработчиков российского ПО, в том числе и на авторов Mir Pay, если это приложение попадет в список обязательных к установке.

РАТЭК объединяет в себе множество крупных компаний с мировым именем, работающих на российском рынке. В их число входят, к примеру, Apple, LG, Philips, Samsung и др.). Представитель Ассоциации Антон Гусков выразил уверенность в том, что предустановка российского ПО может негативно отразиться на стабильности работы устройств, и что дистрибьюторы, продавцы и производители не хотят отвечать за это.

Инициатива РАТЭК вполне предсказуемо не была одобрена некоторыми российскими разработчиками ПО. К примеру, генеральный директор компании «Новые облачные технологии» Дмитрий Комиссаров отметил, что требования ассоциации не обоснованы. Напомним, что «Новые облачные технологии» занимается разработкой ПО «МойОфис», российского аналога офисного пакета Microsoft Office.

Международные платежки зарубежного происхождения

Выше мы рассмотрели уже много электронных кошельков, которые полюбились пользователям постсоветского пространства, однако это еще не все.

Ниже будет рассказано еще о нескольких платежках, правда западного происхождения, которые пользуются спросом не только за пределами Рунета.

PayPal. Самая крупная дебетовая система электронных платежей во всем мире (более 150 млн. пользователей).

С каждым днем набирает популярность и среди российских граждан, хотя ее отправной точкой является Америка.

Бурное развитие Пейпал получил в 2002 году, когда был присоединен к интернет-аукциону eBay, а на российский рынок вышел после того, как пользователи получили возможность привязать счет системы к банковским картам.

Думаю многие из вас уже пробовали покупать товары на аукционе eBay, где оплата товара проходит только через карту привязанную к PayPal.

Огромное значения для пользователей имеет тот факт, что все покупки совершенные через Пейпал подлежат гаранту безопасной сделки, как для продавца, так и для покупателя.

О том, как пользоваться платежной системой читайте по приведенной ссылке.

Perfect Money. Данная платежка создана для безналичных расчётов в сети интернет, основана в 2007 году.

Популярность ее резко выросла после закрытия основного конкурента Liberty Reserve.

Перфект для своих клиентов предоставляет ряд нужных услуг:

Денежные переводы между участниками системы.
Прием платежей на сайте.
Оплата товаров и услуг онлайн.
Покупка ряда валют: евро, доллары, золото.

Подробнее про возможности платежной системы смотрите в статье основы использования электронного кошелька Perfect Money.

Хочу отметить такую особенность у Перфекта над конкурентами, что здесь в случае хранения денежных средств на счету будет начислять процент в размере 4% годовых на остаток.

ePayments. Данная система предоставляет собой ассоциацию электронных платежей, которая расшифровывается как Electronic Payments Association и существующий с 2011 года.

Особенность системы в том, что за удобством пользования и низкой комиссией кроется платное членство в системе.

То есть все новые клиенты должны будут заплатить почти 35$ за год пользования, но если нарваться на акцию и раздобыть промо-код, то получите год бесплатно.

Далее вам придет дебетовая карта, с помощью которой можно будет осуществлять платежные операции в системе, подробнее о которых рассказано в разделе операции по вводу/выводу средств в еПейментс.

OkPay. Это бурно развивающаяся международная платежная система, которая, не смотря на свой молодой период жизни (создана в 2009 году) сумела оторвать себе лакомый кусок влияния от конкурентов, в частности Perfect Money.

На что стоит обратить внимание:

Поддержка на русском языке.
За перевод средств внутри системы комиссия — 0.5%.
Принимается многими компаниями, в том числе и брокерскими.
Есть реферальная программа.
Для верификации пользователя придется подтвердить личность, адрес и номер телефона.
Можно заказать дебетовую карту MasterCard, чтобы совершать платежи по всему миру.
За нахождение денег на счету вы будите получать 3% годовых на остаток.

Здесь более подробно о том, как пользоваться платежной системой OkPay.

Skrill (Moneybookers). Старая платежная система (основана в 2001 году), которая позволяет получать и посылать деньги за счет одного адреса электронной почты.

Будущих участников со всего мира в эту платежку привлекает удобство пользования аккаунтом, гарантии безопасности производимых транзакций и скорость производимых переводов.

Примечателен тот факт, что для любых операций со счетом достаточно будет только электронного адреса.

Комиссия за перевод между участниками системы составляет не больше 1% от суммы.

Вывод денежных средств со счета может быть совершен на кредитную или дебетовую карту VISA, чеком или международным переводом через платежку SWIFT.

Подробнее о преимуществах Скрилл прочитаете по приведенной ссылке.

На этом я пост буду заканчивать. Конечно же, это не полный список платежных систем, в мире их существует намного больше.

Я лишь отметил самые крупные и востребованные среди пользователей.

Буду рад узнать, какой электронный кошелек используете вы, дабы совершить денежные операции в интернете?

Что такое платежные системы?

Речь идет об автоматизированных системах для приема платежей от пользователей сайта. Но это не просто перевод денег с одной карты на другую. Это полностью легализованный и безопасный способ платить за услуги/товары какого-либо сервиса. Кроме того, платежные системы повышают уровень комфорта пользователей.

Для приема платежей можно использовать различные механизмы. Например, вручную настроить подключение сайта к платежной системе. Но этот вариант подходит только для крупных компаний, обладающих необходимыми ресурсами, компетенцией и достаточной мотивацией для создания своего продукта.

А можно воспользоваться услугами действующих агрегаторов. Небольшие компании и физлица получат больше выгоды от подобных систем.

Как работают платежные системы?

Алгоритм действий по оплате товара или услуги на сайте выглядит следующим образом:

Сначала пользователь добавляет товары в цифровую корзину и указывает понравившийся метод оплаты.
Для пользователя создается идентификационный номер (уникальный для его сделки). Этот номер передается в платежную систему, и для покупателя формируется интерфейс оплаты.
В интерфейсе платежной системы будущий покупатель выбирает способ, которым хочет оплатить товар. Способы могут отличаться: банковская карта, Webmoney, Apple Pay и т.п.
Затем пользователь подтверждает транзакцию. Либо вводит необходимые платежные данные, либо проходит биометрическую проверку (в случае с Apple Pay и Google Pay).
Платежная система анализирует полученную информацию, проверяет ее, шифрует передаваемые данные и бесплатно переводит деньги продавцу.
В конце покупатель получает уведомление об успешной оплате.

Электронная ПС: понятие и принципы работы

При расчетах используются исключительно электронные деньги:

они не выпускаются в физическом виде, но обеспечены реальными средствами (на счету оператора);
имеют гарантии и защиту;
хранятся на специальных электронных носителях в зашифрованном виде;
могут использоваться не только внутри самой системы, но и за ее пределами.

Принцип работы ЭПС схож с классическими банковскими операциями. Как правило, у пользователей есть виртуальный кошелек или карта, реквизиты которой и служат ключом к проведению безналичных операций. Алгоритм действий при транзакциях следующий:

на счет потребителя отправляются реальные деньги;
оператор конвертирует их в виртуальную валюту (при этом взимается комиссия);
потребитель использует деньги по своему усмотрению — например, приобретает на них товар;
на счет контрагента зачисляется необходимое количество электронной валюты, если он имеет счет в той же ЭПС;
если счета нет, то оператор обменивает электронные деньги на реальные и отправляет их на счет контрагента.

Помимо комиссионных сборов, операторы ЭПС имеют определенный доход со следующих операций:

аттестацию клиентов — в зависимости от статуса виртуального кошелька потребителю доступны разные функции, лимиты по объему операций и т.д.;
зачисление денег через терминалы или банкоматы партнеров;
выпуск собственных пластиковых карт — они упрощают использование средств с электронного счета. Плата может взиматься за сам выпуск, годовое обслуживание, услуги смс-информирования, снятие денег в наличном виде и т.д.

ЭПС бывают двух видов — кредитные и дебетовые. В первом случае пользователи распоряжаются кредитной картой со специальным шифрованием и электронной подписью, а во втором — работают с цифровой наличностью или виртуальными чеками (также заверенными электронной подписью).

Основной недостаток ЭПС — необходимость подтверждения личности путем предоставления соответствующих документов. Кроме этого, сложность доставляет и восстановление доступа к счету в случае потери пароля — многие ЭПС для этого используют многоэтапную процедуру, в рамках которой вновь придется предоставлять документы. Если оператор находится в другом городе, то придется отправлять заказным письмом копии паспорта и иных официальных бумаг, предварительно заверив их у нотариуса.

5 сервисов для подключения онлайн-платежей к сайту самозанятого

Агрегатор — наиболее подходящая платёжная система для сайта для физических лиц, прошедших идентификацию или регистрацию. Она охватывает все категории клиентов, предлагая удобные для них способы оплаты. Рассмотрим несколько таких универсальных сервисов, официально сотрудничающих с самозанятыми.

Самозанятые.рф

Новый сервис (релиз состоялся в 2020 году), который позиционируют как маркетплейс для самозанятых. Одна из возможностей — эквайринг: можно настроить приём платежей на сайте с банковских карт, а также через Apple / Samsung / Google Pay. Из особенностей — автоматическая выдача чеков и регистрация дохода в ФНС. Деньги от клиентов поступают на «Кошелёк». Вывести их можно на личную банковскую карту или счёт в электронной платежной системе.

Плюсы: простая интеграция (в том числе есть модули для CMS), удобное использование, прозрачная статистика, техподдержка 24/7.

Минусы: сервис новый, поэтому не исключены сбои, недоработки функционала и другие характерные недостатки.

PayMaster

Агрегатор, принадлежащий электронной платёжной системе WebMoney. Даёт возможность принимать платежи на банковский счёт самозанятого лица. Также это один из немногих сервисов, сотрудничающий с физлицами: но они могут принимать оплаты только на кошелёк WebMoney. Доступны разные варианты оплаты: с карты, электронного кошелька, мобильного счёта, через салоны связи и т.п.

Плюсы: бесплатное простое подключение, личный кабинет со статистикой и отчётами, ежедневные перечисления средств на личный счёт самозанятого.

Минусы: высокие комиссии за эквайринг.

Яндекс.Касса

Крупный агрегатор недавно открыл подраздел для самозанятых и предлагает официальное подключение: с подписанием договора и перечислением средств на личный счёт физлица. Сервис обрабатывает оплаты с банковских карт и электронных кошельков.

Плюсы: удобное подключение (есть модули для сайтов на CMS), есть функция ручного выставления счетов (подойдёт для продавцов товаров и услуг в соцсетях).

Минусы: есть ограничение на приём платежей с банковских карт — до 100 тыс. рублей в месяц.

Мы писали о возможностях Яндекс.Кассы для самозанятых физлиц.

Специальных условий для самозанятых платежный агрегатор не предлагает. Но есть возможность настроить приём оплаты с выводом средств на электронный кошелёк QIWI физлица.

Плюсы: быстрое подключение, модули для разных CMS.

Минусы: высокая комиссия, ограниченные возможности для вывода.

Мы рассказывали о платёжном агрегаторе Robokassa — его функциях и способах подключения.

PayAnyWay

Платёжная система для сайта, сотрудничающая с самозанятыми физлицами. Обеспечивает приём платежей с банковских карт VISA, MasterCard, Maestro, «Мир».

Плюсы: подходит для самозанятых с собственным сайтом или соцсетями. На сайт можно интегрировать форму оплаты. Также для сайта и любых соцсетей доступна функция онлайн-витрины. Витрину можно встраивать на сайт, а ссылку на неё — отправлять напрямую покупателю. Еще из плюсов: автоматическая регистрация дохода и возможность выбрать, какие платежи регистрировать в ФНС. Позиционируется как платёжная система для физических лиц без комиссии.

Минусы: ограниченный функционал — обработка платежей только с банковских карт.

Платёжная система	Комиссия за транзакцию для самозанятого физлица	Примечание
Самозанятые.рф	2 % — за любой перевод на личный счёт мерчанта (т.н. «Кошелёк»)	Отдельно облагается комиссией вывод средств с «Кошелька»: перевод на карту — 2 % + 50 рублей на Яндекс.Деньги или WebMoney — 2 %
PayMaster	2,95 % — оплата картой 3 % — Сбербанк Онлайн 2 % — WebMoney 3,5 % — Яндекс.Деньги 4,5 % — оплата через салоны связи	Точную комиссию можно рассчитать в онлайн-калькуляторе сервиса, указав вид деятельности и оборот
Яндекс.Касса	от 3,5 % за любую транзакцию	Оплата счёта, выставленного вручную, комиссией не облагается. Её покрывает клиент самозанятого
Robokassa	от 7 % — оплата картой 9 % — Яндекс.Деньги 6,8 % — QIWI 5-8 % — платёжные терминалы и салоны связи	Дополнительно нужно платить комиссию за вывод средств с кошелька QIWI на банковскую карту
PayAnyWay	Для банковских карт VISA, MasterCard, Maestro, МИР комиссия 0 %	Комиссия за вывод средств на банковскую карту самозанятого — 3,5 %

Webmoney

Международная система расчета, одна из лидеров на отечественном рынке, начала свою деятельность в России с 1998 года.

Система насчитывает более 38 млн. пользователей по всему миру. С помощью виртуального сервиса существует возможность совершать безопасные финансовые сделки, вести учет, обменивать средства, привлекать инвестиции.

WebMoney Transfer позволяет:

Совершать переводы и оплату в денежных единицах разных стран;
Иметь неограниченное количество электронных кошельков с имущественными правами на разные виды ценностей: валюта, золото и другие;
Виртуальные счета одного владельца состоят в Keeper (хранилище) с назначением индивидуального номера;
Единицей измерения в системе является WM;
Все транзакции в системе имеют мгновенный и безотзывный характер.

Пользователь может выбрать между простым кошельком Keeper Standard (Mini) или Keeper WebPro (Light) с расширенными возможностями для профессионального использования. При совершении каждой операции взимается комиссия – 0,8% от выплачиваемой суммы, но не менее 0,01 WM. Исключением являются сделки между однотипными кошельками, имеющих один WM- идентификатор или идентичный Аттестат.

Вывод средств возможен почтовым переводом в течение 2-5 рабочих дней с комиссионным сбором: 0,5% системе + 1,7% почте + НДС (не менее 35 рублей). Кроме того, обналичить средства можно с помощью банковского перевода (за 1-3 дня с комиссией до 2%) и со счета мобильного телефона с комиссией 8-13% в зависимости от провайдера, предоставляющего услуги.

Электронные системы платежей

Отдельную обособленную группу составляют электронные системы платежей. Они позволяют оплачивать покупки в интернете и хранить деньги на личном счете. Самые популярные из них — WebMoney, Яндекс. Деньги, PayPal, QIWI, но есть и множество других.

Хотя пока безопасность электронных платежных систем все еще сильно отстает от классических, каждый год разрыв между ними сокращается. Сейчас для регистрации web-кошелька в самых надежных системах необходимо не только ввести свои паспортные данные, но и отправить модераторам на утверждение сканы документов, подтверждающих вашу личность. А в личном кабинете сохраняются все истории ваших операций. Так что для большинства повседневных трат использовать эти системы вполне безопасно.

Алексей Коренев, аналитик группы компаний «ФИНАМ»:

Георгий
Михайлец, партнер компании Win Pay: