Страхование имущества юридических лиц

Страхуемые риски

Страхование строительной техники и другого спецоборудования распространяется на:

• Пожары, возникающие в результате природных катаклизмов, взрыв бытовых приборов, падения на машину с высоты тех или иных объектов;
• Климатические события, например, обвалы, грунтовые воды, ураганы, наводнения и прочее;
• Кража оборудования или его отдельных деталей, умышленное нанесение ущерба, повреждение конструкции;
• Аварийные ситуации;
• Форс-мажорные обстоятельства, вызванные человеческим фактором или особенностями места, где проводятся работы: препятствия, падения с высоты, наезд на посторонние предметы;
• Техника повреждена в результате действий, проводившихся с целью потушить пожар, отремонтировать коммуникации;
• Оборудование получило повреждения в результате его перевозки;
• Гражданская ответственность, наступившая в результате проведения строительных работ;
• Иные события, которые прописаны в договоре страхования.

 
Объекты страхования

Спецтехника – широкий перечень оборудования, применяемый в строительной, промышленной, сельскохозяйственной и других сферах. Заключить договор страхования можно на:

• Транспорт на шасси грузовиков, который зарегистрирован официально;
• Мобильные самоходные машины и механизмы, которые должны быть зарегистрированы согласно установленным законом требованиям;
• Прицепы, передвижные системы;
• Дополнительное оборудование, предназначенное для работы в сочетании с установленным;
• Машины для уборки снега, экскаваторы, буровая техника, фрезы, асфальтоукладчики, катки, оборудование для работы с грунтом;
• Экскаваторы и погрузчики;
• Карьерные грузовики;
• Буровые машины, техника для прокладки тоннелей и многое другое.

Обзор популярных имущественных страховых программ

Для понимаю порядка цен приводим предварительные расчеты страховки имущества физических лиц в популярных СК России.

Актуальность цен: весна 2021г.

ИНГОССТРАХ (ссылка)

Детали	Тариф 1	Тариф 2	Тариф 3	Тариф 4
	₽ 3455 00год	₽ 6150 00год	₽ 9345 00год	₽ 11145 00год
Стоимость
Внутренняя отделка	400 000 ₽	500 000 ₽	750 000 ₽	1 000 000 ₽
Движимое имущество	200 000 ₽	350 000 ₽	650 000 ₽	650 000 ₽
Гражданская ответственность	300 000 ₽	410 000 ₽	600 000 ₽	600 001 ₽
От чего застраховано?
Пожар	+	+	+	+
Взрыв	+	+	+	+
Короткое замыкание	+	+	+	+
Противоправные действия 3-х лиц	+	+	+	+
Кража, грабеж	+	+	+	+
Залив жидкостью	+	+	+	+
Стихийные бедствия	+	+	+	+
Залив соседей	+	+	+	+
Повреждение мебели	+	+	+	+

ВТБ СТРАХОВАНИЕ (ссылка)

Входные данные:

– Страхуемый объект: квартира.– Регион: г. Москва или г. Санкт-Петербург.– Площадь: 80 кв.м.– Квартира в собственности и не сдаётся в аренду.

Детали	Стандарт	Комфорт	Премиум	Конструктор
	₽ 700 00год	₽ 3190 00год	₽ 4915 00год	₽ 8148 00год
Стоимость
Конструктивные элементы	нет	нет	нет	3 000 000 ₽
Внутренняя отделка и инженерные сети	Нет	300 000 ₽	300 000 ₽	300 000 ₽
Движимое имущество	100 000 ₽	200 000 ₽	200 000 ₽	300 000 ₽
Дополнительные сервисы
Поломка электрооборудования	+	+	+	+
Зимний пакет	+	+	+	+
Разлив жидкости	+	+	+	+
Пакет «Люкс сервис»	+	+	+	—

Конструктивные элементы: Стены, пол и потолок. Балкон или лоджия.Движимое имущество: Мебель, техника, одежда. Всё, что находится в квартире и стоит меньше, чем 100 000 руб. за предмет.Зимний пакет: Защита от последствий прорыва систем водоснабжения при замерзании или оттаивании в них воды.Люкс-сервис: В результате страхового случая – компенсация вынужденного проживания в гостинице, уборка квартиры, перевозка мебели до химчистки и обратно.

В случае если квартира сдаётся в аренду, то цена страховой премии увеличивается на 10-50% в зависимости от тарифа. Чем дороже тариф, тем меньше надбавка.

РОСГОССТРАХ (ссылка)

Входные данные:

– Страхуемый объект: квартира.– Регион: г. Москва– Площадь: 2 комнаты.

Детали	Вариант 1	Вариант 2	Вариант 3	Вариант 4
	₽ 2430 00год	₽ 4050 00год	₽ 5810 00год	₽ 6960 00год
Стоимость
Гражданская ответственность	нет	нет	нет	100 000 ₽
Внутренняя отделка и инженерные сети	300 000 ₽	300 000 ₽	450 000 ₽	300 000 ₽
Домашнее имущество	нет	200 000 ₽	300 000 ₽	200 000 ₽
Дополнительные сервисы
Пожар	+	+	+	+
Залив	+	+	+	+
Кража	+	+	+	+

Калькулятор позволяет выбрать различные суммы покрываемого ущерба.

АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ (ссылка)

Страхование квартиры. Фиксированные тарифы.

Детали	Вариант 1	Вариант 2	Вариант 3
	₽ 1200 00год	₽ 2400 00год	₽ 3600 00год
Стоимость
Общая страховая сумма	200 000 ₽	400 000 ₽	600 000 ₽
Гражданская ответственность	65 000 ₽	130 000 ₽	200 000 ₽
Внутренняя отделка и инженерные сети	75 000 ₽	150 000 ₽	250 000 ₽
Домашнее имущество	60 000 ₽	120 000 ₽	150 000 ₽

СОГАЗ

Стандартные программы имущественного страхования в СОГАЗ.

Детали	Просто решение для квартиры	Каникулы для квартиры	Оптимальное решение для квартиры	Каникулы для дома	Простое решение для дома
	₽ 7000 00год	₽ 700 00неделя	₽ 15000 00год	₽ 700 00неделя	₽ 7000 00год
Стоимость
Страховое покрытие	1 400 000 ₽	1 400 000 ₽	1 400 000 ₽	1 400 000 ₽	1 400 000 ₽
Страховые риски
Пожар	+	+	+	+	+
Взрыв	+	+	+	+	+
Удар молнии	+	+	+	+	+
Воздействие жидкости	+	+	+	+	+
Противоправные действия 3-х лиц	+	+	+	+	+
Стихийные бедствия	—	—	+	+	+

СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ()

Готовые программы страхования подходящие как для частного дома, так и для квартиры.

Детали	Вариант 1	Вариант 2	Вариант 3
	₽ 2250 00год	₽ 4950 00год	₽ 6750 00год
Сумма страховой защиты
Общая страховая сумма	600 000 ₽	1 400 000 ₽	2 000 000 ₽
Внутренняя отделка	250 000 ₽	600 000 ₽	1 000 000 ₽
Движимое имущество	200 000 ₽	400 000 ₽	500 000 ₽
Гражданская ответственность	150 000 ₽	400 000 ₽	500 000 ₽
Страховые риски
Пожар	+	+	+
Залив	+	+	+
Взрыв	+	+	+
Падение летательных аппаратов	+	+	+
Стихийные бедствия	+	+	+
Механические воздействия	+	+	+
Гражданская ответственность	+	+	+
Кража, грабеж, порча имущества 3-ми лицами, хулиганство, вандализм	+	+	+

Актуальность предложений в таблицах: весна 2021г.

Страховая оценка объектов и возмещения

Оценка объектов производится в рамках следующих значений:

• по балансовой (остаточной) оценке, не превышающей цену их восстановления на дату утери (гибели), оцениваются основные фонды;
• по себестоимости (фактической), рассчитываемой с учетом цен собственного производства, реализации, среднерыночных, учитываются оборотные средства;
• по реальному расходованию средств (материальных, трудовых) на дату страховой ситуации исчисляется строительство незавершенное.

Имущество, не принадлежащее к собственности страхователя и полученное от иных организаций, учитывается как застрахованное из расчета его стоимости, подтверждаемой документально при приеме-передаче, но не более фактической его стоимости без износа.

Для каждого отдельного варианта риска установлены тарифы по исчислению страховой премии, которые дифференцируются по:

• типу экономической деятельности предприятия;
• целевому предназначению имущества;
• условиям противопожарной безопасности.

При годовом страховании от всех рисков базовые тарифы составляют в среднем 0,15% — 1,5 % страховой суммы.

К сведению! При расчете премии учитываются как тарифы, так и понижающие/повышающие коэффициенты. К примеру, наличие у предприятия установки видеонаблюдения или штатных охранников снизит сумму, которую предприятие должно оплатить страховой организации. Отсутствие заградительных решеток на окнах офиса, слабые дверные запоры, замки и контур электропроводки могут стать причиной страховой ситуации. Поэтому при их наличии сумма страхового платежа возрастет.

Компенсация при страховой ситуации выплачивается по уничтоженному или получившему повреждение имуществу, принадлежащему самой организации и переданному ей на временное хранение или пользование.

Методика подсчета ущерба в значительной степени связана с видом деятельности страхователя. Средняя величина ущерба при уничтожении объекта определяется в сумме его страховой стоимости (без учета остатков, которые могут быть использованы в дальнейшем) и затрат страхователя по спасению объекта в ходе страхового происшествия и после такового.

Размер возмещаемого урона в отношении получившего повреждение объекта равен затратам страхователя на его спасение и доведение до пригодного к дальнейшему использованию состояния после страховой ситуации.

Оплата страховой компенсации не производится при возникновении ряда форс-мажорных обстоятельств, связанных с террористическими актами, военными действиями и изъятием имущества по решению государственных структур.

К сведению! Также не подлежит оплате урон от страховой ситуации в результате неосторожного или умышленного поведения страхователя, воздействия стандартных факторов при эксплуатации объекта (коррозии, трения, гниения) или его использования в режиме испытания или эксперимента

Виды страхования имущества юридических лиц

В настоящее время, а именно во время торговых отношений, на рынке появляются самые различные формы собственности. Например, граждане нашей страны все больше объединяются в какие-либо организации, которые принято называть – юридические лица. Такие формы собственности имеют определенное имущества и, конечно же, некоторые риски его потерять. Именно по этому основанию и получило такое широкое распространение страхование имущества.

Такая процедура представляет собой, чуть ли не одной из самых востребованных в страховых фирмах, а также многочисленных агентствах. Заметим, что, как и страхование личного имущества обычных граждан, страхование ценностей юридического лица всегда регламентируется определенным законом. Как показывает практика, в большинстве случаев, страхование является обязательной процедурой для всех форм собственности. Однако следует заметить, что не все присутствующее на рынке юридическое имущество необходимо защищать страховкой, так как имеются различные виды страхования имущества юридических лиц .

Если взять, например, определенные финансовые сбережения, а также кассу и иной перечень ценностей, организация имеет право застраховать его только по желанию. Воспользовавшись предоставленными услугами страхования, руководители организаций имеют прекрасную возможность не переживать за все возможные последствия при наступлении разного рода непредвиденных обстоятельств. Также, если имущество застраховано, можно спокойно планировать и всю дальнейшую работу своей фирмы.

Обязательное страхование имущества юридических лиц.

Как было сказано выше, компании страховщик предлагают различные виды страхования. Например, одно из более распространенных – это обязательное страхование имущества юридических лиц . Сразу отметим, что такой форме страхования подлежит только то, имущество, которым и владеет само юридическое лицо. При этом может учитываться и необходимая страховая защита любых присутствующих третьих лиц.

Добровольное страхование имущества юридических лиц.

Добровольное страхование имущества юридических лиц характеризуются тем, что любое предприятие имеет право само устанавливать некоторые пункты договора. Рассмотрим их:

• Можно корректировать страховую сумму;
• Изменению подлежит и размер франшизы;
• Соответствующий полис можно получить в любой компании и т.д.

Также, если компания не располагает необходимой финансовой суммой, она вполне имеет право отказаться от услуг страховщика. Но при этом вся ответственность за финансовую безопасность будет полностью незащищенной.

• Cтрахование имущества от огня
• Cтрахование общего имущества
• Виды страхования имущества
• Виды страхования имущества юридических лиц
• Онлайн страхование имущества
• Страхование арендованного имущества
• Страхование бизнес центров
• Страхование гостиниц
• Страхование залогового имущества
• Страхование земельного участка
• Страхование имущества
• Страхование имущества предприятий и организаций
• Страхование имущества юридических лиц
• Страхование маломерных судов
• Страхование морских судов
• Страхование оборудования
• Страхование офиса
• Страхование производственных объектов
• Страхование самолетов
• Страхование торговых центров

Страхование имущества

Где и как оформить полис

Подобные программы страхования разработаны большинством крупных страховых компаний. В таблице представлены популярные организации и средняя стоимость их услуг.

Компания	Стоимость (в процентах от суммы страхования)
Пожар	Действия людей	Полный пакет
Альфа Страхование	0,1-0,3	0,05-0,2	0,14-0,5
ВСК	0,1	0,11	0,1-0,15
Росгосстрах	0,1-0,35	0,1-0,45	0,12-0,8
РОСНО	0,07-1,25	0,03-0,07	0,17-1,45
УралСиб	0,07-0,3	0,07-0,4	0,1-0,5
МСК	0,135	0,01	От 0,016

Особенностью данного вида страхования является то, что практически все страховщики оформляют такие страховки исключительно в офисе компании. Это связано с тем, что для заключения договора требуется подробно ознакомиться с предоставляемым пакетом документов и оценить возможные риски.

Тем не менее, на любом сайте страховой организации можно оставить заявку, по которой специалист сможет провести предварительный расчет и свяжется с потенциальным клиентом для выяснения деталей ситуации.

В общем виде процесс приобретения полиса выглядит следующим образом:

1. Сбор необходимых документов и передача их в страховую.
2. Проведение предварительной оценки рисков и подсчета тарифов страховой компанией.
3. Осуществление оценки собственности.
4. Окончательный расчет тарифов и подготовка договора страхования.
5. Подписание бумаг.

Учитываемые риски при страховании компаний

Страхование организаций подразумевает обеспечение защиты имущества при порче, повреждении или гибели (уничтожения) по причине:

• аварий, включая аварии автотранспортных средств или систем отопления, водопровода, канализации;
• грунтовых подвижек, наводнения, взрыва или пожара;
• воздействия подпочвенных вод или селя;
• грозы (молнии), землетрясения;
• урагана, обвала, оползня;
• противозаконного поведения третьих лиц.

Имущественное страхование: спорные вопросы теории и практики

Выбираемые организацией риски зависят от видов и особенностей деятельности, географического расположения и различных специфических критериев, характерных для конкретного производства. При образовании страховой ситуации страхователь должен предпринять доступные ему меры по спасению застрахованного объекта и незамедлительно уведомить о происшествии страховую организацию, а также подготовить необходимые документы для обращения за страховым возмещением.

Часто одновременно с имущественными рисками предприятие оформляет защиту от финансовых рисков, т.е. потерь при остановке производственного процесса из-за порчи (уничтожения) имущества в виде недополученной прибыли, постоянных издержек, некоторых налогов (не зависящих от производственных результатов).

При этом учитывается только финансовый ущерб, образовавшийся по причине наступления страховой ситуации.

К примеру, если при наводнении оказались затоплены производственные помещения и прервался процесс производства, то финансовые потери предприятия не будут покрываться компенсацией при отсутствии страхования от риска наводнения.

Условия оформления страхования оборудования

Условия оформления полиса по страхованию оборудования устанавливаются каждой страховой компанией и оговариваются при подписании договора. Они могут включать следующие варианты:

• Полис с неснижаемой (неагрегатной) страховой суммой. В этом случае сумма, установленная в договоре, является максимальной по каждому происшествию, предусмотренному контрактом на всем протяжении времени его действия. При этом общий размер возможной выплаты не снижается на величину произведенного перечисления. Однако, после осуществления возмещения убытков по какому-либо объекту, он не является далее застрахованным.
• Полис со снижаемой (агрегатной) страховой суммой. В такой ситуации размер суммы, указанный в договоре является предельным для всех возможных выплат. То есть, при перечислении компенсации по какому-либо объекту, общий размер страховой суммы снижается на данную величину. Однако, при желании сторон, сумма может быть восстановлена путем заключения дополнительного соглашения и выплаты дополнительной премии.

Клиент может застраховать не полную оценочную стоимость имущества, то есть страховая сумма будет ниже цены объекта. При этом, если произойдет неблагоприятное событие, возмещение будет рассчитываться в соответствующей пропорции.

Однако обратная ситуация не допускается – сумма страхования не может быть выше стоимости объекта. В этом случае, такой договор считается недействительным в части разности данных величин. При этом оплаченная премия возврату не подлежит. Если же страховая докажет наличие преднамеренного обмана со стороны организации, соглашение может быть расторгнуто в одностороннем порядке.

Кроме этого, одно и то же имущество может быть застраховано у разных страховщиков только на общую сумму, не превышающую стоимость оборудования.

В течение действия контракта, общий размер суммы возмещения может быть увеличен. Для этого также требуется согласовать детали с организацией-страховщиком и оплатить дополнительное вознаграждение.

Кроме этого, при подписании бумаг нужно учесть наличие или отсутствие франшизы. Последняя представляет собой величину ущерба, которую, при наступлении неблагоприятных событий, необходимо будет оплатить организации самостоятельно. В пределах данной суммы страховщик не несет ответственности.

Франшиза может указываться в абсолютной величине (рублях) или в виде процента от страховой суммы. Кроме этого она может быть:

• Условной. При происшествии, которое принесло убытки меньшие, чем размер франшизы, их оплачивает компания самостоятельно. Если же фирма понесла крупные убытки, больше чем франшиза, всю сумму компенсирует страховщик.
• Безусловной. Сумма компенсации в любом случае будет определяться как разница между ущербом и величиной франшизы.

Для разных страховых происшествий могут быть установлены разные величины франшизы.

Тарифы

Единой ставки в стране нет, но на практике, страховые компании, в процессе переговоров устанавливают тарифы за свои услуги в пределах от 0,5 до 2% стоимости объекта. Ставка может быть более высокой (до 5%), если очевиден высокий риск порчи предмета, при больших ценах имущества или с учетом иных особенностей сделки.

Сроки действия договора также могут отличаться. Время страхования не бывает менее месяца, и очень редко соглашение заключается более, чем на три года. В некоторых случаях оценка объектов может требовать экспертного заключения. При очевидной специфичности имущества, в договор включаются дополнительные условия.

Порядок страхования недвижимого имущества ИП и ЮЛ одинаков. Полис стоит дороже, примерно, на 15–25% по сравнению с другими активами.

ТОП-5 страховых программ для имущества

Программ имущественного страхования – множество. Все они разнятся между собой как по охвату рисков, так и по размеру платежей и компенсаций. Основные программы в этом направлении:

• Страхование личного имущества. Сюда подойдет любой материальный объект, который по мнению клиента может получить ущерб или быть уничтоженным.
• Дача-дом-квартира – программа страхования жилой недвижимости. Создана для того, чтобы обеспечить безопасность и финансовую компенсацию при порче или уничтожении сооружения.
• Small Business – коммерческая программа, позволяющая малому бизнесу и частному предпринимателю защититься от рисков недополученной прибыли, банкротства и пр.
• Путешествуй безопасно – все виды рисков, связанных с дорожным движением, перевозкой грузов.

Страхование как таковое в России прижилось не полностью. Нашему человеку еще предстоит понять, что это никакая ни афера, и не выбрасывание денег на ветер. Это реальная финансовая и психологическая подушка безопасности, такая необходимая в наши дни.

Страхование гражданской ответственности ЮЛ

Страхование гражданской ответственности юридических лиц в РФ предусматривает защиту от последствий нанесения вреда интересам других организаций и граждан, а также окружающей среде. Примером может служить пожар, перекинувшийся на соседние здания. Применительно к автотранспорту эту роль играет полис ОСАГО.

Существуют следующие виды страхования деятельности юридических лиц, предусматривающие защиту от несения гражданской ответственности:

Вид страхования ГО	Страховой случай
Транспортное	Нанесение вреда жизни, здоровью, багажу, грузу, несоблюдение срока доставки, ущерб, причиненный третьим лицам
Экологическое	Возникновение ущерба окружающей среде вследствие производственной деятельности
Производственное	Убытки потребителей, производителей продукции и продавцов по причине случайно допущенного брака
Профессиональное	Неисполнение обязательств специалистом (адвокатом, брокером, дилером, врачом, частным детективом и т. п.) по независящим от него причинам
Кредитное	Невозврат займа

Обязательное страхование имущественных интересов юридических лиц распространяется на следующие виды имущества:

• государственная собственность;
• залоговое обеспечение займов;
• транспортные средства, приобретенные в кредит или на условиях коммерческой аренды (лизинга).

Кредитное страхование юридических лиц является сложным видом, сочетающим защиту от всех видов риска, связанных с невозвратом заемных средств. Условия предполагают компенсацию потерь банка в случае невыполнения должником своих обязательств по основной сумме, процентам и срокам погашения, независимо от причин. Возможны два вида договора кредитного страхования:

Страхователь	Выгодоприобретатель
Банк	Заемщик
Заемщик	Банк

На практике чаще используется второй вариант. Независимо от способа страхования кредита, финансовое учреждение стремится компенсировать ущерб, а конечным плательщиком за услугу становится заемщик.

Закон РФ 4015-1 указывает на обязательность экологического страхования ЮЛ для потенциально опасных видов деятельности (вредных производств, атомной энергетики, перевозок и т. д.) Его условиями является возмещение ущерба и расходов на принятие профилактических мер по минимизации рисков. Суммы компенсаций нормируются государством, а затраты на оплату экологического полиса предприятия вправе относить на себестоимость производимого продукта, что уменьшает налоговую нагрузку.

Условия договора предполагают выплату компенсации ущерба только при условии документально подтвержденного отсутствия вины работников предприятий.

Исключения из правил имущественного страхования

Независимо от компании существует перечень рисков, в результате которых страховая организация не будет нести ответственности и выплачивать возмещение. К таким событиям относятся любые военные события или народные волнения. При радиационном заражении или ядерном ударе страховщик также снимает с себя обязательство по выплате страховки. Террористические события, диверсии или забастовки, которые привели к поломке или иному повреждению застрахованного имущества, также относятся к рискам, за которые страховщики не отвечают по своим обязательствам.

Следует обратить внимание, что бесхозяйственное отношение к объектам страхования, которое привело к его порче или уничтожению, не является страховым событием. Точно так же страховая компания имеет право отказать в выплате страховой компенсации, если имущество было повреждено или уничтожено в результате умышленных неправомерных действий страхователя

Ситуации, при которых отказ в выплате законен

Нельзя оставить этот вопрос без внимания, так как далеко не всегда сам страхователь соблюдает некоторые правила. А приводит это впоследствии к судебным разбирательствам.

Ситуация 1. Вы долго умалчивали о наступлении страхового случая.

Если вы нарушили установленный трехдневный срок, или срок, указанный в договоре, в выплате вам откажут и нарушения здесь точно не будет. Весь ущерб будете возмещать сами.

Ситуация 2. Вы понесли убытки из-за своей же небрежности.

К примеру, дорогую антикварную вазу из вашей квартиры украли потому, что вы элементарно не заперли дверь. Такой случай будет признан не страховым.

Ситуация 3. Вы сами умышленно нанесли своему имуществу вред.

Если этот факт докажут, вы не только выплату не получите, но и уголовную ответственность понесете.

Ситуация 4. Непредвиденные обстоятельства.

Если ваше имущество пострадало в результате ситуации, не зафиксированной в заключенном договоре, страховщик убытки возмещать не будет.

Ситуация 5. Решение судебных органов.

Компенсацию вам не выплатят, если имущество у вас изъяли по решению суда.

Порядок процедуры и особенности договора об имущественном страховании

Отношения по имущественному страхованию в РФ регулируются Гражданским Кодексом РФ (гл. 48), законом о страховом деле (ФЗ № 157, 31.12.1997), нормативными документами Федеральной службы, касающимися страховой деятельности.

Согласно законодательным и нормативным положениям порядок страховой сделки заключается в оформлении соответствующего договора. Собственность самого страхователя оформляется основным договором, а имущество, полученное от иных организаций, оформляется по дополнительному договору. Дополнительный документ заключается лишь при наличии действующего основного договора, при этом срок второго документа не может быть больше периода действия основного документа.

Внимание! Соглашение признается вступившим в силу от дня первой оплаты страхователем страхового взноса, если в тексте документа не указано иное (ст. 957 ГК РФ)

Факт оформления сделки удостоверяется полисом (страховым свидетельством) или сертификатом.

Соглашение оформляется только в письменном виде, несоблюдение указанного условия влечет недействительность сделки (ст. 940 ГК РФ).

К моменту подписания документа об имущественном страховании участники сделки должны прийти к единому мнению в отношении:

• имущества (предметов), принимаемого в качестве объекта страхования;
• характеристики ситуаций, на случай которых заключается сделка;
• страховой суммы;
• времени действия договоренности.

К сведению! Не разрешено оформление сделок по страхованию противозаконных интересов, в том числе затрат, которые страхователь осуществил по принуждению (в целях освобождения заложников), ущерба от пари, участия в играх или лотереях.

Страховые организации предлагают предприятиям возможность заключения сделок по одному виду риска или по комплексной программе, учитывающей все потенциальные риски для предприятия. По желанию клиента в некоторые страховые случаи (опции) могут быть исключены или добавлены иные важные для компании ситуации.

Комплексная программа может быть выгодна предприятию за счет одновременного оценивания рисков и оформления документации по всем их видам, что делает возможным использование понижающих коэффициентов по тарифам.

Имущество организаций, принимаемое к страхованию

Имущественное страхование распространяется на следующие объекты:

• машины и транспортные устройства (наземного, водного, воздушного пользования);
• инвентарь и оборудование;
• запасы товаров;
• готовая продукция;
• строительство незавершенное;
• сооружения, постройки, здания;
• помещения, а также их отделка, мебель;
• грузы;
• объекты, переданные компании (на хранение, переработку, ремонт).

Как организации составить претензию в страховую компанию о выплате по ОСАГО?

Не принимаются к страхованию документы, деньги, чертежи, акции, а также сооружения и иные объекты, не являющиеся собственностью организации (страхователя), кроме принятых по отдельному соглашению (для проведения ремонта, перевозки, хранения).

К сведению! Предприятие в первую очередь оформляет страховой договор на объекты и предметы, от которых в значительной степени зависит вся производственно-хозяйственная деятельность компании. К примеру, организация, занятая разработкой программного обеспечения, предпочтет оформить страховую защиту на компьютеры и иные технические устройства. Предприятия сельскохозяйственной направленности выберут защиту земельных угодий и урожая от последствий нашествия насекомых-вредителей.

Тарифы и скидки

Тарифы зависят от:

• установленных договором видов рисков;
• периода страхования (1-12 месяцев);
• условий сделки (валюты договора, размера франшизы, наличия рассрочки в оплате страховой премии);
• условий обеспечения сохранности предмета страхования и мер противопожарной безопасности.

При перезаключении соглашения о страховании на новый период (без перерыва в страховании) и при отсутствии обращений клиента за возмещением в период договора почти всеми страховщиками предоставляются скидки по тарифам. Скидки предоставляются и при соблюдении предусмотренных условий по сделкам, заключенным с другими компаниями. В среднем максимальная скидка составляет порядка 25%.

Что и от чего можно застраховать?

Страхованию подлежит:

• производственное и технологическое оборудование;
• строительные машины и механизмы;
• технологический транспорт.

К числу принимаемых относятся многие виды инструментов, машин и механизмов, включая:

• силовые, рабочие машины и оборудование;
• передаточные, измерительные, регулирующие приборы и устройства;
• паровые котлы, газовые и иные турбины;
• насосы и компрессорные установки;
• генераторы, трансформаторы, электрические двигатели.

По договору можно застраховать оборудование от поломок и получить компенсацию ущерба, полученного из-за непредвиденных поломок и дефектов, возникших вследствие производственных рисков в виде:

• ошибок проектирования;
• ошибок изготовления или строительства;
• не расчетных режимов эксплуатации приборов, неисправности контрольных, измерительных и защитных устройств;
• преждевременного износа;
• некачественных материалов, использованные при изготовлении объекта;
• неисправностей из-за проблем с напряжением сети (короткое замыкание, перенапряжение);
• падения объектов или гидравлического удара.

Еще один комплекс рисков, угрожающих оборудованию и механизмам — стихийные бедствия и проблемы с коммуникациями. При страховании ведется учет влияния человеческого фактора в виде кражи, повреждения или хулиганских (противоправных) действий третьих лиц в отношении технических устройств.