Где дешевле оформить ипотечное страхование

Так какого страховщика следует выбрать?

Перед тем, как рассмотреть список наиболее популярных страховых фирм, к которым можно будет обратиться при оформлении ипотеки в 2018 году, следует напомнить, что сначала стоит взять в банке список его аккредитованных страховщиков — как уже говорилось, некоторые банки сотрудничают исключительно с одной-двумя компаниями и не одобрят ипотеку даже в случае наличия полиса от любого другого крупного страховщика.
Итак, на настоящий момент список наиболее популярных фирм, у которых можно застраховать ипотеку, выглядит следующим образом:

1. Сбербанк-страхование;
2. ВТБ-страхование;
3. Альянс (Росно);
4. ВСК Страховой дом;
5. РЕСО;
6. Ингосстрах;
7. Росгосстрах;
8. Альфа-страхование;
9. СОГАЗ.

Сбербанк-страхование — если вы оформляете полис для ипотеки именно в этой компании, то стоимость страхования имущества составит всего 0.25% от общей суммы кредита. Эта величина будет автоматически прибавляться к остатку задолженности по ипотеке в конце каждого года. Кроме этого, если сам кредит оформляется также в Сбербанке, то страхования имущества будет достаточно — оформлять комплексный полис не потребуется.

ВТБ — предоставляет оформление полисов как на отдельные виды страхования, так и комплексно. Последний вариант обойдется в среднем примерно в 1% от суммы кредита. В среднем — потому что при оформлении документов учитываются очень многие факторы (а также предоставляется скидка, если страховка оформлена на длительное время).

Альянс (Росно) — также позволяет выбрать между комплексной страховкой и отдельными ее видами. Так, страхование здоровья обойдется в 0.87%, имущества — в 0.16%, а титула — в 0.18%. Следует уточнить, что на настоящий момент полисы от этой компании принимают далеко не все банки (в их числе и Сбербанк). К плюсам же можно отнести тот факт, что, оформляя в Альянсе ипотечную страховку, клиент получает значительную скидку на оформление других, дополнительных страховок.

ВСК — имеет довольно ограниченный выбор страховок — оформить комплексный полис не удастся, титульное страхование также отсутствует. Застраховать здоровье будет стоить около 0.55% от суммы ипотеки (в случае, если ее размер превышает 4 млн, то потребуется пройти комплексное медицинское обследование), а сумма страховки недвижимости равняется 0.43% (это номинально, проживание на первом либо последнем этаже, наличие газового, а не парового отопления, а также многие другие факторы — могут значительно увеличить эту сумму).

РЕСО — предоставляет возможность оформить полисы по страхованию здоровья в сумме около 1% от величины ипотеки, по страхованию имущества — около 0.1% и титула — около 0.25% (сразу следует уточнить, что величина эта зависит от того банка, где оформляется ипотека — для одних она чуть выше, для других — чуть меньше).

Ингосстрах — также имеет серьезные отличия в стоимости страховки в зависимости от банков, выдающих кредит. В среднем же каждый из видов полисов будет стоить 0.2% от общей суммы (также возможно и комплексное оформление).

Росгосстрах — имеет довольно выгодные условия. Так, страховка имущества обойдется в 0.17%, жизни — 0.28% и титула — в 0.15%. Кроме этого, обращение в эту компанию выгодно тем, что она является аккредитованной у большинства банков.

Альфа-страхование — позволит застраховать имущество и титульные права со ставкой 0.15%, жизнь — чуть дороже. Также, возможно и оформление комплексного полиса (правда, стоит отметить, что они принимаются далеко не всеми банками, в числе которых и Сбербанк).

СОГАЗ — одна из самых выгодных страховых фирм — ее ставки составляют всего: здоровье — 0.17%, имущество — 0.1% и права собственности — 0.08%. Кроме этого, эта компания также позволяет приобрести и комплексную страховку.

Подводя итог, приведем таблицу, которая вкратце описывает все ставки у вышеприведенных банков (в среднем, для лиц с одинаковыми показателями дохода и здоровья):

Банк	Имущество	Здоровье	Титул
Сбербанк-страхование	0,25	1	не доступно
ВТБ-страхование	0,33	0,33	0,33
Альянс (Росно)	0,16	0,66	0,18
ВСК Страховой дом	0,43	0,55	не доступно
РЕСО	0,1	0,26	0,25
Ингосстрах	0,14	0,23	0,2
Росгосстрах	0,17	0,28	0,15
Альфа	0,15	0,36	0,15
СОГАЗ	от 0,1	0,17	0,08

Прочтите также: Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет?

2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Виды страховки по ипотеке

Считается, что полис нужен только кредиторам (для защиты от рисков) и страховщикам – побольше «содрать» с клиента. Во время разговора с менеджером глаза разбегаются от всего, что начинают предлагать. Часто люди просто путаются в обязательных и необязательных договорах, нюансах процедуры, смысловой части отдельных видов полиса.

Разберемся подробнее.

Обязательно для получения ипотечного кредита. Согласно традиционным условиям договора, застрахованному лицу выплачивается компенсации при частичном повреждении застрахованного объекта или при полном его уничтожении.

Что можно застраховать? Типичный договор включает в себя ключевые конструктивные элементы – стены, окна, двери, основные инженерные коммуникации. Но можно включить в полис и прочее «имущество» – отделку, интерьер.

Когда срабатывает? Традиционный список включает в себя компенсацию при пожарах, затоплении, стихийных бедствиях, взрыве газа. Учитывается также ущерб, нанесенный недвижимости из-за преступных действий третьих лиц (ограбление со взломом) или конструктивных недочетов (например, трещины в стене).

Обязательным не является. Но существенно влияет на снижение ставки.

Страхование жизни при ипотеке – самый дорогой вид. Что значит дорогой? При оформлении ссуды на 3 миллиона в «Ингосстрахе» непосредственно страховка квартиры обойдется в 3.700 рублей/год, а за страховку жизни – 10 тысяч/год.

За 10 лет погашения долга набегут дополнительные 100.000. Но нужно понимать, что в жизни случается всякое. И эти сто тысяч в какой-то момент могут спасти вас и вашу семью от того, чтобы не остаться без крыши над головой.

Что можно застраховать?Жизнь и трудоспособность (постоянную/временную)

Когда срабатывает? При потере жизни или трудоспособности. При наступлении страхового случая страховщик компенсирует остаток долга. В рамках установленной полисом компенсации, но в любом случае страхуется всегда полная сумма кредита.

Что не будет компенсировано? Любые проблемы с залоговым объектом. Для этого существует непосредственно страховка ипотечной квартиры (которая в любом случае обязательна).

Обязательным не является. Но также может повлиять на снижение ставки.

Это защита не только для кредитора, но и для самого покупателя. Страховая компания обязуется возместить сумму ущерба, если сделка по приобретению недвижимости будет признана недействительной.

Речь идет не только о прямой подделке документов со стороны продавца. Подобные случаи исключительно редки. К тому же, перед выдачей ссуды отдел безопасности проверяет юридическую чистоту сделки. Но бывают ситуации, когда, например, родственники вынуждают пожилого человека переписать на них квартиру, продают ее, а бывший собственник опомнившись пытается вернуть право собственности. Не будем перегружать вас юридическими тонкостями, но в некоторых случаях это возможно. Поэтому при покупке жилья «с рук» застраховать титул будет не лишним.

Что можно застраховать? Приобретаемую недвижимость

Когда срабатывает? При отчуждении имущества по причине признания сделки недействительной. Стоимость недвижимости компенсируется полностью в рамках установленной в полисе суммы.

Обязательным не является. На процентную ставку не влияет.

Но полезно само по себе. Позволяет компенсировать расходы по ущербу, нанесенному соседям (например, протекли трубы, прорвало кран и т.д.). В среднем обходится не дороже 1000 рублей в год при компенсации до 100 тысяч.

Полезный совет! Некоторые страховщики предлагают серьезные скидки при комплексном оформлении. Например, «Ингосстрах». В компании подготовлено пакетное предложение (со страховкой ипотечной квартиры, жизни/здоровья заемщика и титула). Кроме того, включая в полис несколько опций, можно рассчитывать на серьезное снижение стоимости.

Аккредитованные страховые компании и стоимость их услуг

Чтобы получить сниженную ставку по кредиту, страховать жизнь нужно только в аккредитованных банком компаниях. Ознакомиться со списком допустимых СК и узнать, где дешевле страхование жизни для ипотеки можно на сайте или в офисе, выбранной организации.

Так, Сбербанк в январе 2020 года предлагает сотрудничать с 16 компаниями, включая дочернее предприятие:

• Сбербанк страхование жизни (стоимость от 1% от общей суммы долга).
• Абсолют Страхование (от 0,9%).
• СФ «Адонис» (от 0,31%).
• Альфа-Страхование (от 0,16%).
• ВСК (от 0,2%).
• ВТБ Страхование (от 0,2 до 5%).
• САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» (от 0,3%).
• СК Гранта (от 0,5%).
• Зетта Страхование (от 0,56%).
• Ингосстрах (от 0,15%).
• Либерти Страхование (от 0,15%).
• СК «ПАРИ» (от 0,16%).
• РЕСО-Гарантия (от 0,12 до 2%).
• СОГАЗ (от 0,16%).
• Страховое общество «Сургутнефтегаз» (от 0,15%).
• Чулпан (от 1,2 до 2%).

Несмотря на то, что Сбербанк не настаивает на страховании, многие заемщики, для собственной безопасности, оформляют все 3 вида страховки: имущество, титул, жизнь. В таком случае разумнее рассмотреть где дешевле комплексное ипотечное страхование.

Такие СК как ВТБ, Альфастрахование и Абсолют Страхование предоставляют клиентам выбор: оформить договор на отдельный вид страховки, или же приобрести комплексное страхование по сниженной цене.

Где дешевле всего оформить страховку по ипотеке мужчине и женщине

Цена страховых услуг для мужчин и женщин значительно различается. Чтобы понять, где дешевле страховка для ипотеки в Сбербанке для той или иной категории лиц, нужно воспользоваться формулой расчета страховой премии:

Сумма кредита (или остаток) * процентна ставка для вас / 100 = годовая оплата.

Пример:

• Страховая сумма: 1,5 млн рублей;
• Заемщик: женщина / мужчина, 35 лет, офисный сотрудник, без вредных привычек, не имеет проблем со здоровьем.

Сравнительная таблица аккредитованных Сбербанком СК

Страховая компания	Цена для женщин, % за займа / руб.	Цена для мужчин, % за займа / руб.
Сбербанк страхование жизни	1% / 15000	1,3% / 19500
Абсолют Страхование	0,9% / 13500	1,2% / 18000
Адонис	0,41% / 6150	0,62% / 9300
АльфаСтрахование	0,26% / 3900	0,35% / 5250
ВСК	0,29% / 4350	0,37% / 5550
ВТБ Страхование	0,25% /3750	0,4% / 6000
ЭНЕРГОГАРАНТ	0,37% / 5550	0,45% / 6750
СК Гранта	0,56% / 8400	0,74% / 11100
Зетта Страхование	0,56% / 8400	0,64% / 9600
Ингосстрах	0,25% / 3750	0,43% / 6450
Либерти Страхование	0,24% / 3600	0,44% / 6600
СК «ПАРИ»	0,21% / 3150	0,43% / 6450
РЕСО-Гарантия	0,17% / 2550	0,49% / 7360
СОГАЗ	0,21% / 3150	0,41% / 7350
Страховое общество «Сургутнефтегаз»	0,4% / 6000	0,63% / 9450
Чулпан	1,2% / 18000	1,43% / 21450

Женщинам, которые ищут где дешевле страхование ипотеки лучше обратить внимание на такие страховые компании как РЕСО-Гарантия, ПАРИ и СОГАЗ. Мужчины могут дешево оформить страховой полис в АльфаСтрахование или ВСК

РЕСО Гарантия

В РЕСО Гарантия можно недорого оформить страховку ипотеки, включая недвижимое имущество, защиту жизни и здоровья, а также утрату права собственности. Стоимость годового договора начинается от 160 рублей и зависит от рисков заемщика и остатка по кредиту. Компания сотрудничает с банками и аккуратно оформляет документы, согласно требованиям.

Для покупки полиса не требуется большой пакет документов. Заявления можно заполнить онлайн и передать агенту для оформления и расчета точной суммы, рассмотрение заявки и оформление пакета документов не занимает больше одного рабочего дня. Также в большинстве случаев ипотечного страхования. РЕСО не запрашивает медицинского освидетельствования.

В компании можно заключить договор на весь период кредитования. В таком случае агент будет ежегодно напоминать о пролонгации и пересчитывать стоимость полиса по остатку суммы погашения. Благодаря низким ценам, индивидуальному подходу и быстрой процедуре рассмотрения заявок, РЕСО Гарантия считается хорошей компаний для оформления страховки ипотеки по мнению клиентов.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Получить ипотеку без оформления страховки в банках очень и очень сложно, поскольку таким образом финансовые организации стремятся защитить свои инвестиции.

Необходимость страхования они объясняют длительным сроком ипотечного кредита, в течение которого с заемщиком может случиться что угодно. Тем не менее, согласно решению Высшего Арбитражного суда РФ страхование жизни при ипотеке не является обязательным и принуждать клиента к оформлению страхового полиса ни один банк не вправе (это не распространяется на страхование рисков утраты имущества).

В попытках обезопасить себя при ипотеке без страховки банки идут на резкое увеличение ставок. В результате программы ипотечного кредитования, предусматривающие оформление комплексного страхового полиса, могут отличаться от программ без страховки на несколько процентных пунктов.

На портале Выберу.ру вы сможете ознакомиться с ипотечными программами банков, где оформление страховки не требуется, сравнить предложения и остановиться на самом подходящем для вас.

Вопросы и ответы

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Какие банки дают займ без оформления страховки?
На Выберу.ру вы можете ознакомиться с полным списком банков, выдающих ипотечный кредит без оформления обязательной страховки. Среди них — Райффайзен Банк, Фора-банк, Банк Санкт-Петербург и другие финансовые организации.

Какая ставка будет без оформления страховки?
Оформляя ипотеку без страховки, следует быть готовым к тому, что процентная ставка будет повышена. При этом разница может составить от 1% до 3,5%, что при большой сумме кредита будет ощутимой переплатой.

Задайте свой вопрос

Как выбрать условия ипотекиКак рассчитать выплаты по ипотеке?

Причины отказа банков в оформлении ипотекиАгентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК

Военная ипотекаИпотечное страхование

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотечный кредит на квартиру Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотека на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Страхование в Сбербанке

Особенности страхования ипотеки в Сбербанке.

В полисе, который оформляет заемщик, определены все рисковые ситуации, возможные для любого собственника, а точнее риск повреждения или уничтожения имущества в следующих ситуациях:

• Пожар
• Стихийная катастрофа
• Наводнение
• Удар молнии
• Военные действия и так далее.

Сбербанком установлены те требования, которым непременно должен соответствовать страховщик дабы избежать непринятия его полиса банковским учреждением. Это связано с тем, что банк должен быть уверен в готовности страховщика к рискам и последующим возмещении убытков при наступлении страховой ситуации.

На сайте Сбербанка существует перечень всех страховых учреждений, имеющих разрешение участвовать в страховании займов по ипотеке, но такой перечень не является окончательным, так как здесь же определено, что если заемщик решит воспользоваться услугами иной страховой организации, им в банк должны быть переданы полис и документация данной фирмы.

Это нужно для проведения работниками Сбербанка анализа деятельности учреждения и оглашения решения о возможности ее участия в кредитовании.

При этом Сбербанком устанавливается единый тариф для страховщиков, прошедших аккредитацию, который равен 0,15 процентам от стоимости кредита.

Полис оформляется на один год и по истечению данного срока подлежит продлению.

Перечень необходимой документации:

• Заявление заемщика на оформление комбинированного ипотечного страхования.
• Страховое соглашение.
• Полис страхования.

Как дешевле приобрести страховку при ипотечном кредитовании в Сбербанке

Специалисты и опытные заемщики предоставляют такие рекомендации по экономии средств при покупке страхового полиса:

• Не стоит оформлять страховку в самом Сбербанке. Сотрудник банка будет в навязчивой форме предлагать данный вид услуг. Будьте готовы к тому, что подобные уговоры могут носить агрессивный характер. Однако не стоит воспринимать озвученную менеджером информацию. Нерешительность заемщика может стоить дополнительных трат. Скажите о том, что вам требуется время для обдумывания полученных сведений. Можно обратиться в другие аккредитованные компании, которые окажут страховые услуги по более выгодному тарифу.
• В качестве основного заемщика лучше делать женщину. Страховщики могут значительно снизить тариф страхования для женщин пола. Это связано с меньшим риском получения увечий.
• Не стесняйтесь спрашивать о скидках для постоянных клиентов. Это касается тех граждан, которые оформляют КАСКО или ОСАГО у одного страховщика каждый год. Возможно, на страхование квартиры будет предложена дополнительная скидка. Довольно много страховщиков сразу идут на уступки, чтобы не потерять постоянного клиента.
• Спросите об акциях или выгодных предложениях. Не стоит ожидать того, что менеджер буквально сразу обрадует клиента большой скидкой. Задача страховщика —заключить договор на максимально возможную стоимость. Однако при настойчивом упоминании о скидках некоторые готовы снизить стоимость страхового тарифа до 15%. Особенно сильно влияют на страховщика слова о том, что отсутствие скидок заставит вас обратиться в другую компанию.

«Абсолют Страхование» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Любой случай, который подпадает под определение «страхового», должен быть документально зафиксирован. Таким правом обладают государственные структуры, устраняющие последствия чрезвычайных происшествий и расследующие их причины. После этого нужно уведомить банк и страховую компанию, что произошло несчастье.

Чтобы получить компенсацию следует выполнить ряд шагов:

1. Для выплаты заемщик или представители его семьи должны обратиться в «Абсолют Страхование» с письменным заявлением. После получения документов страховая компания дает своему клиенту подробные указания, как ему следует поступить дальше, какие еще бумаги собрать.

2. Далее происходит тщательное рассмотрение происшествия, всех его обстоятельств и принимается решение о возможности выплат. На оценку ситуации страховой компании потребуется 15 дней.

3. Затем в течение 5 дней высылается извещение о признании случая страховым. Выплата суммы производится еще через одну неделю. Таким образом, с момента обращения до закрытия ипотеки пройдет около месяца.

Если случай признан страховым, «Абсолют Страхование» выплачивает 100% указанной в договоре суммы. Она может быть меньше только в том случае, когда залоговый объект частично поврежден и подлежит восстановлению. Тогда страховая сумма высчитывается в зависимости от степени разрушения недвижимости.

Выгодоприобретателем по ипотечной страховке является банк-кредитор. Денежные средства будут направлены страховой компанией на погашение жилищного кредита. Если клиент успел выплатить часть долга, то сумму, превышающую остаток задолженности, получит сам заемщик или его наследники.

При судебном рассмотрении дел, связанных с наступлением страхового случая, представитель компании имеет право присутствовать на заседаниях в качестве третьего лица.

Повреждения имущества

При повреждении или разрушении застрахованного имущества необходимо заручиться свидетельствами МЧС, полиции, пожарного надзора и других служб соответственно ситуации. При этом заемщик обязан предпринять все зависящие от него меры, чтобы сохранить недвижимость. Документы должны быть переданы в страховую компанию не позднее 3 дней после наступления события. Это можно сделать через личный кабинет страховщика на официальном портале компании.

От клиента потребуются:

• Паспорт.
• Заключение Государственного пожарного надзора при пожаре, других аварийных служб.
• Справку от ГИБДД, если совершен наезд.
• Акт обследования от коммунальных служб.
• Документы от полиции, если по факту страхового случая заведено уголовное дело, или отказ в его возбуждении.

Если какая-либо их этих структур отказывается выдавать подтверждающие бумаги, нужно взять с них письменный отказ. Представитель Абсолют Страхование выезжает по адресу залогового имущества и убеждается в его утрате или повреждении. Ипотечному заемщику следует постараться оставить все в неизменном виде, если только это не угрожает жизни и здоровью других людей. Тогда ему нужно все подробно сфотографировать сразу после страхового случая.

Утраты трудоспособности и/или смерти заемщика

Если случается несчастье, человек погибает или становится инвалидом, необходимо сразу оповестить об этом страховую компанию и компетентные органы. Последними считаются полиция, медицинские учреждения, ГИБДД (если заемщик попал в ДТП) и др.

От заемщика, ставшего инвалидом, или его наследников потребуется:

• Паспорт обратившегося человека.
• Договор страхования.
• Справка из банка об остатке задолженности по ипотеке.
• Свидетельство о смерти заемщика или решение суда о признании умершим.
• Свидетельство о праве на наследство, если выплата производится наследникам.
• Медицинские или иные документы, содержащие причину смерти клиента и сопутствующие обстоятельства.
• Протокол экспертизы, другие врачебные бумаги, подтверждающие установление инвалидности.

Передать документы в нужно не позднее 30 дней после наступления страхового события. Исключением могут стать бумаги, требующие выжидания определенного срока, например, свидетельство о праве на наследство.

Если заемщик получил инвалидность в период действия страхового полиса, но не успел оформить нужные бумаги, ему дается еще 180 дней после окончания страховки. В это время он должен собрать все требуемые документы и передать их в «Абсолют Страхование».

Что такое страхование ипотеки и когда оно необходимо?

Покупка недвижимости в ипотеку – рискованное и длительное мероприятие. Кредитные суммы выплачиваются годами – никто не может заранее предугадать, как изменится ситуация с возвращением долга через полгода, год, пять лет.

По этой причине обе стороны ипотечного договора стараются обезопасить себя от возможных убытков. Чтобы снизить риски заемщиков и кредитных компаний, государство ввело обязательное условие при оформлении ипотеки – страхование.

Некоторые считают, что ипотечное страхование учитывает исключительно интересы кредиторов: банки хотят защитить себя от потери заемщиком платежеспособного статуса.

Однако и получателям кредита такая страховка приносит определенную пользу. Ведь гарантировать покупателям жилья наличие постоянного дохода, особенно в условиях перманентной экономической нестабильности, не может никто.

Каждый заемщик может потерять работу, заболеть, угодить в ДТП. Да и сама квартира может пострадать от пожара, затопления и прочих непредвиденных факторов.

К тому же полная ипотечная страховка поможет получить кредит на более выгодных условиях: банки гораздо лояльнее относятся к клиентам, выбирающим весь комплект страховых услуг.

Ни одна финансовая организация не выдаст вам кредит без оформления полиса. При этом страхование недвижимости (залога) выступает гарантией безопасности для кредитора, а страхование здоровья, жизни и платежеспособности заемщика защищает интересы клиента.

Таким образом, в сделке заинтересованы обе стороны. Другое дело, что банковские работники знают о страховании гораздо больше рядового гражданина и часто настаивают на условиях договора, наиболее благоприятных и выгодных именно для финансовой организации.

Вот почему получателям кредита полезно изучить вопрос страхования ипотеки заранее – это сократит ненужные траты и поможет защитить свои имущественные интересы.

По закону заемщик обязан застраховать только предмет залога. Все остальные виды страхования – не обязательны.

Но это в теории, а на практике банки обычно требуют от заемщиков попутно застраховать:

• жизнь;
• трудоспособность;
• титул (право собственности на объект недвижимости).

Соглашаться на условия кредиторов или нет – личное дело каждого. Строптивым клиентам банк может запросто повысить процентную ставку по ипотеке.

Срок действия полиса равен предполагаемому сроку выплат. Страховая сумма равняется размерам займа или рыночной стоимости жилья. Платежи взимаются раз в год. Когда подходит время выплат, банк сообщает компании текущий размер долга, и страховщик рассчитывает сумму взноса.

Для более полного понимания механизмов и принципов страхования читайте обзорную статью «Что такое страхование».

Ставки ипотечного страхования

Полностью тариф на страхование по ипотеке по средним показателям составляет 1 процент от страховой суммы, то есть цены покупаемого недвижимого объекта, которая устанавливается банком и состоит из:

• Стоимости жизненного страхования (от 0,15 до 5 процентов в соответствии с полом, возрастом и состоянием здоровья страхователя).
• Цены страхования недвижимого объекта от повреждений или гибели ( от 0,1 до 0,77 процентов, на что влияют вид самого здания и дата его постройки).
• Цены страхования титула (от 0,2 до 0,4 процентов от числа переходов прав собственности).

Где дешевле стоимость ипотечного страхования?

Для банковского учреждения при осуществлении комплексного страхования заемщиков и обеспечения залога комфортны и выгодным является подписание договора о взаимодействии с учреждениями страхования с описанием рабочего порядка, тарифов и формы выплат платежей по страховке.

Соглашение о страховании по ипотеке оформляется на время действия кредитного соглашения или на один год с условием продления.

Его цена составляет диапазон от 0,9 до 1,1 процента страховой стоимости.

Оформление такого соглашения производится до приобретения кредита, а выплата страховой премии может быть осуществлена заемщиком путем перечисления из стоимости получаемого займа.

Траты заемщика

Расходы по соглашению рассчитываются со времени его оформления при учете следующих аспектов:

• Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется до приобретения займа в банке.
• Объект залога подлежит страхованию с момента обретения заемщиком прав собственности при покупке жилого объекта на первичном рыночном пространстве.
• Недвижимый объект подлежит страхованию со дня приобретения ипотечной ссуды, если он был куплен на вторичном рыночном пространстве.

Выплата платежей по страховому соглашению осуществляется каждый год с уменьшением суммы платежа соразмерно сокращению долга перед кредитором.

Общая сумма трат может дойти до 1,5 процентов ежегодно от оставшейся суммы.

Официально опубликованные рейтинги не всегда являются действительным гарантом состоятельности страховых учреждений.

Вами непременно должна быть затребована действующая лицензия фирмы, а также просмотрена ее денежная отчетность (доступная).

Например, соотношение объемов премий страхования и валовых выплат должно существовать согласно пропорции 40/60, если же часть первого показателя заметно увеличена, это может сказать лишь о ненадежности организации.

Опасения должны вызывать также предложенные огромные скидки и демпинговые цены.

При выборе места, где ипотечное страхование обойдется Вам дешевле, учитывайте, что многие фирмы находятся в сотрудничестве лишь с установленными банками- партнерами.

Среди наиболее крупных учреждений страхование по ипотеке на выгодных условиях по средним ставкам предоставляется организацией “Allianz” (ставка от 0,46 процентов), но нужно знать, что компания предъявляет в высшей степени строгие требования к клиентам. Организация «Макс» при высокой ставке от 0,85 процентов обладает очень высокий показатель одобрения заявок, сотрудничество данной фирмы возможно лишь с ограниченным количеством кредитующим учреждений.

Выбирая страховщика для ипотеки все о страховых условиях и ставках можно выяснить, обратившись к консультантам, или непосредственно в банке, который предположительно займется оформлением займа.

Множество аспектов влияют на окончательный размер тарифов, но в предложениях организаций, входящих в страховой рынок, средние показатели не особо отличаются.

Даже если Вам кажется, что в ипотечном страховании не существует особой необходимости, не нужно сразу же от него отказываться. Такая мера несомненно защитит Ваши имущественные интересы и сделает кредитование более надежным.

Порядок действий

После того как подготовительная работа проведена следует переходить к конкретным действиям, по регистрации правоотношения. Для этого следует последовательно осуществить несколько взаимосвязанных между собою шагов, а именно.

1 шаг. Найдите страховую компанию

Информацию лучше подчеркнуть от знакомых юристов или банковских работников. Если их нет, обратитесь к приятелям или родственникам сталкивающихся с подобной ситуацией. В крайнем случае, проанализируйте интернет-пространство.

2 шаг. Проанализируйте возможные риски сотрудничества

Здесь важно учесть и сделать анализ предлагаемых услуг

Обратите внимание на размер тарифов, сроки выплат, есть ли льготы, а также какие риски покроет заключаемое правоотношение

Учет рисков – важнейший параметр, так как от него зависит благополучие заемщика.

3 шаг. Согласуйте вид страхования

Чтобы выполнить это действие следует заранее знать, что требует займодатель, и что предоставляет рассматриваемая вами организация.

Сопоставив их, можно сделать вывод, подходит ли выбранная вами фирма или нет. Если условия не подошли – продолжите поиски.

4 шаг. Предоставите документы

Рассматриваемое соглашение заключается довольно быстро. Требуется совсем небольшой пакет документов, от клиента, которые собрать не проблематично.

Необходимые документы:

• гражданский паспорт;
• оригинал договора о покупке жилья;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• анкета и заявление;
• медсправки.

В отдельных случаях могут потребоваться выписки из лицевого счета, справки из бюро технической экспертизы, акты по оценки жилья. Поэтому следует заранее узнать — нужны ли дополнительные справки, так как их подготовка и получение потребует определённого времени.

5 шаг. Заключите договор

Как правило, он заключается на 1 (один) год. После истечения срока он продлевается и так ежегодно. Если срок просрочен – заимодатель может наложить штрафные санкции. Поэтому все процедуры следует совершать вовремя.

Когда все предельно ясно, и существует нерешенных вопросов – можно заключать соглашение. Следует знать, что каждый недочет, который вы пропустили (любая коммерческая организация действует всегда в своих интересах) может обернуться дополнительными финансовыми затратами.

Как приобрести полис на Prosto.Insure

Оформить страховку ипотечной квартиры с помощью Prosto.Insure можно всего за пару минут. В форме на сайте следует указать:

• Основные сведения о приобретенной квартире;
• Данные физического лица-заемщика (пол, возраст, серию и номер паспорта, адрес регистрации, мобильный телефон и электронную почту;
• Выбрать из списка банк-кредитор;
• Внести сведения об ипотечном кредите (срок действия договора и процентная ставка по нему).

Система автоматически подберет подходящие предложения от страховых компаний. Клиенту потребуется выбрать тип полиса (ипотечное страхование или комплексная защита) и провести онлайн-оплату с помощью карты любого российского банка. Платежный шлюз оберегает данные пользователей и исключает их получение третьими лицами.

После оплаты PDF-версия полиса поступит на электронную почту страхователя. Этот документ полностью заменяет бумажный аналог и пригоден для отправки в банк или обращения к специалистам фирмы-страховщика.