Дебетовые карты без годового обслуживания: правда или вымысел?

Правила выбора банковской карты с бесплатным обслуживанием

Сбербанк идет в ногу со временем и старается предложить лучшие разновидности банковских карт для разных категорий людей. Гражданам нужно только определиться, для чего именно нужна и какая выгода ему необходима. Тогда он точно выберет самую выгодную карту для личного пользования:

• Для высокого бонуса – Платиновая карта;
• Для отсутствия платы за годовое обслуживание и моментальную выдачу – Momentum;
• Для оптимального использования за рубежом, снятия наличных без процентов и небольшой платы за годовое обслуживание – Классическая карта.

Для того чтобы узнать полную информацию по тарифам на банковские карты, нужно обратиться к сотруднику банка или узнать всю информацию дома на официальном сайте Сбербанка.

При анализе того или иного предложения необходимо учитывать следующие обстоятельства:

• Действительно ли предлагается нулевая плата за обслуживание. Иногда банк, анонсируя бесплатную дебетовую карту, на деле бесплатно лишь выпускает её. Поэтому следует получить точное представление о том, какое именно содержание скрывается за соответствующим термином.
• Какие возможности предоставляются держателю. Следует подробно ознакомиться с описанием продукта, его функционалом. Возможно, он не устроит вас, и правильнее будет оформить дебетовую карту со взиманием не очень большой комиссии, которая даст возможность осуществлять необходимые операции.
• Каковы дополнительные условия, сопутствующие бесплатной услуге. Необходимо проанализировать, есть ли возможность их выполнить (например, обеспечить требуемый размер остатка по счёту или объем покупок).

Подходящую карточку выбирают по-разному. Кто-то задается целью накопить денежные средства, для кого-то карточка нужна лишь для зачисления средств и возможности расплачиваться за товары и услуги в магазинах и интернет. Многие, помимо основной карты, открывают дополнительную, которую можно использовать за пределами территории РФ, к примеру, отправляясь в путешествие.

Какая карта Сбербанка самая выгодная, зависит непосредственно от личных потребностей клиента:

• Если вы часто выезжаете за границу, оптимальным вариантом дебетовой карты будет «Аэрофлот»: продукт предлагает выгодную бонусную программу накопления миль.
• Если вам от 14-25 лет – самая выгодная карта Сбербанка для вас – это «Молодежная»: минимальная комиссия и возможность получать бонусы «Спасибо от Сбербанка».
• Учитывая все преимущества и недостатки социальной карты, можно смело сказать, что она является лидером среди всех вышеописанных продуктов, но предусмотрена она исключительно для пенсионеров: единственная карта с процентом на остаток, отсутствует комиссия за обслуживание.
• Если вам нужна карточка для участия в зарплатном проекте, а также для осуществления разного рода безналичных расчетов, в том числе и в интернете, остановите свой выбор на продукте Visa и MasterCard Standart: хорошее соотношение стоимости обслуживания и характеристик продукта.

Перед тем как сделать свой выбор в пользу той или иной карты Сбербанка не лишним будет заранее узнать о стоимости обслуживания выбранного пластика, руководствуясь информацией о тарифах. Помните, что комиссия за обслуживание, взимаемая банком, может отличаться в первый и последующие годы пользования. Не спешите отказываться от карт, которые предлагаются банком (непосредственно в отделении или через Сбербанк Онлайн), так как зачастую они выпускаются на специальных условиях (например, с бесплатным годовым обслуживанием, увеличенным кредитным лимитом или сроком льготного периода , если речь идёт о кредитных картах) и могут быть весьма выгодны.

Источники

• https://money.inguru.ru/debetovye_karty/teg_s_besplatnym_obslyzhivaniem/reg_moskovskaja_oblast/balashiha
• https://SbankGid.com/debetovye-karty/bez-platy-za-obsluzhivanie-sberbanka
• https://debetcardsinfo.ru/stati/samaya-luchshaya-i-vygodnaya-karta-ot-sberbanka/
• https://www.oceanbank.ru/est-li-karta-sberbanka-bez-platy-za-obsluzhivanie/
• https://brobank.ru/karta-sberbanka-bez-oplaty/
• https://bankeerus.ru/sberbank-cards-free-annual-maintenance-commission.html
• https://sbr-bnk.ru/karty-sberbanka-bez-platy-za-obsluzhivanie-v-2020-godu/

Как правильно выбрать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и кэшбеком: 5 советов

Выбор дебетовой карты должен обуславливаться по нескольким критериям. Для того чтобы получить максимум выгоды для себя, наши эксперты выделили для Вас пять советов. И мы рады будем их Вам представить.

# 1 — Бесплатно, не значит выгодно

Все мы с вами пытаемся сэкономить на всём. Особенно это касается дебетовых карт. Никому не хочется переплачивать лишние деньги за годовое обслуживание, за смс-уведомление, за интегральные сервисы.

Однако, как показывает практика — иногда платная дебетовая карта может вам сыграть на руку, в тот момент когда бесплатная обернётся для вас в менее выгодном свете. Так бывает не всегда, не со всеми, и не во всех случаях. Но, такое бывает.

Поэтому, при выборе дебетовой карты, спросите в первую очередь самого (саму) себе, для чего она вам нужна

Если вы «активный пользователь», то обратите внимание больше на те карты, которые предлагают повышенный кэшбэк, а так различные платные сервисы. Скорее всего это вас убережёт от множества проблем, с которыми вы возможно, можете столкнутся в будущем

Лучше заплатить сегодня, чем заплатить «условно завтра» в разы больше за скупость.

# 2 — Платно, не значит выгодно

Шутка ли, но многие думают от обратного. И подозревают что все их проблемы решатся деньгами. Нет, к сожалению, это не так.

Здесь хочется предостеречь клиентов, и не впадаться в крайности. Именно поэтому мы выбрали вторым пунктом данный совет. Он «противопоставляет» себя первому пункту, но не должен вас путать.

Тут главное понимать за что вы платите, и знать простую истину: ни одна золотая карта не решит все ваши проблемы, к примеру проблемы безопасности. Конечно же не хочется вас  пугать и накручивать, но и не сказать об этом мы вам не можем. Знайте за что вы платите.

# 3 — Плавающий кэшбэк

Сегодня на рынке дебетовых карт вы с трудом можете найти карту без кэшбэка. Одни предлагают вам вернуть средства за определённые категории товаров, а другие (это более интересно) вы можете настраивать сами.

Эксперты советуют обращать внимание на те карты, где вы сами сможете устанавливать те категории, на которые вам будут возвращать определённые проценты. Это довольно выгодно

Ведь если вы активный пользователь автомобиля, то скорее всего вы захотите чтобы вам начислялся максимальный кэшбэк по категории АЗС. Но в то же время, вы питаетесь в определённом ресторане, и ваша карта уже не поддерживает данную категорию. Но что если вы сам смогли бы настроить кэшбэк «под себя», под свои нужды? Так, согласитесь, уже более интереснее? Выбирайте дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбеком с возможностью выбора любимых категорий.

# 4 — Возможности карты

Несомненно, нужно не мало внимания уделить всем возможностям которая предоставляет дебетовая карта

Тут уже не важно, с бесплатным ли она обслуживанием или же с платным. Так как даже у бесплатной карты есть масса преимуществ, и они могут между собой сильно различаться

Обращайте особое внимание на возможность снятия денежных средств в банкоматах, посмотрите какие там есть лимиты (дневные и месячные). Так же стоит обратить внимание на возможность переводов денег с карты на карту, есть ли при этом комиссия, какая она, учитывается ли в какой банк вы переводите средства и так далее

Есть множество нюансов на которые вам стоит обратить внимание. Но всё зависит от того, что нужно именно вам

Может вы и не намерены слишком часто утруждать себя денежными переводами, однако, как показывает практика это бывает не лишним. Оцените все возможности своей будущей дебетовой карты.

# 5 — Сервис

Кончено же, сервис. По другому — обслуживание. Если оно бесплатное — это не означает что вы клиент второй когорты. Напротив, за вас идёт ожесточённая борьба как за будущего потенциального клиента (обладателя) премиальной карты GOLD. Поверьте, на практике случается разное, и сервисом не довольны многие из нас, это мы знаем. Но политика банков, по крайней мере высшего руководства такова, что действительно — клиент всегда прав. И если мы сталкиваемся с непониманием, с невозможностью решить свою проблему, и порой просто откровенным хамством и наглостью, то это человеческий фактор, и это происходит всегда. Да, это всегда было есть и будет. От этого никуда не деться, но нужно стараться тщательней выбирать себе банк.

Смотрите отзывы, репутацию, общайтесь со своими знакомыми, и в конце концов мы скажем вам больше: пока вы на себе не попробуете ту или иную карту, не испробуете то или иное обслуживание, вы никогда не поймёте разницу до конца. Только личный опыт. Поэтому и мы не можем вам рекомендовать конкретный банк и только один. Мы всегда предоставляем выбор, и делаем это на основе тех же отзывов людей (но в сети интернет).

Резюме

Подведем итоги обзора. Банки предлагают на выбор довольно много вариантов, на каком из них выгоднее остановиться, зависит от предпочтений клиента.

Дебетовые карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием

Дебетовые карточки, не предполагающие комиссии за обслуживание, но предусматривающие кэшбэк, такие:

1. Пенсионная карта МИР (Сбербанк);
2. Цифровая карта VISA (Сбербанк);
3. Моментальные карты VISA, MasterCard, МИР (Сбербанк);
4. Tinkoff Black («Тинькофф»);
5. «Альфа-карта с преимуществами» и «Альфа-карта Premium» («Альфа-банк»);
6. «Уютный космос» («Рокетбанк»);
7. Icard («СКБ-банк»);
8. «Банк в кармане» («Русский стандарт»);
9. «Смарт-карта» (банк «Открытие»);
10. «Карта №1» («Восточный банк»);
11. «Твой кэшбэк» («Промсвязьбанк»);
12. «Максимальный доход» («Локо-банк»);
13. VISA Gold («Хоум кредит банк»).

Карты с бесплатным обслуживанием без дополнительных условий

К таким карточкам относятся:

1. «Моментальная карта» — Сбербанк;
2. «Сберегательный счет» — «Почта банк»;
3. «Альфа-карта» — «Альфа-банк»;
4. «Уютный космос» — «Рокетбанк»;
5. VISA Gold — «Хоум кредит банк».

Валютные карты с бесплатным обслуживанием

Карточки, счета которых открываются в иностранной валюте, но плата за обслуживание отсутствует, предлагают такие банки:

1. «Тинькофф» — Tinkoff Black;
2. ВТБ – «Мультикарта»;
3. CitiBank – Priority;
4. «СКБ-банк» — Icard»;
5. «Локо-банк» — «Максимальный доход»;
6. «Хоум кредит банк» — VISA Gold;
7. «Росбанк» — «Мой стиль».

Список карт с взиманием платы со второго года

Сегодня финансовые организации не выдают дебетовые карты, плата за пользование которыми начинается со второго года владения. Чаще к условиям, позволяющим пользоваться таким инструментом бесплатно, относятся минимальный объем операций за календарный месяц и величина неснижаемого остатка.

Лучшие карты с бесплатным обслуживанием

Лучшие бесплатные дебетовые карты:

1. «Мультикарта» от ВТБ как бюджетный продукт, что перенастраивается соответственно предпочтениям клиента и дает в результате наибольший доход;
2. «Польза» от «Хоумкредита» — хороша для тех, кто предпочитает расплачиваться безналом, но желает получать прибыль;
3. Priority от CitiBank для VIP-клиентов, способных обеспечить достаточно высокий уровень поступлений и оборота по карте, являющихся активными путешественниками;
4. «Банк в кармане Стандарт» от «Русского стандарта» для тех, кто часто совершает переводы заграницу;
5. «Халва» от «Совкомбанка» как карта, позволяющая приобретать товары в рассрочку до нескольких месяцев. Она идеальна для молодых людей.

Расходы на пользование картой

Клиенту, выбравшему пластик от самого крупного в России банка, надо обязательно знать, сколько стоит обслуживание банковской карты Сбербанка. В тарифах обязательно указывается стоимость годового обслуживания, но клиенту часто приходится также нести и дополнительные расходы при использовании пластика.

Годовое обслуживание

Годовое обслуживание – это плата, взимаемая за изготовление пластика, организацию по нему расчетов, ведение счета и оказание владельцу карточки базового набора услуг. Обычно первый раз снимают плату за годовое обслуживание сразу после выдачи и активации пластика. В дальнейшем списания будут проходить ежегодно в ту же дату.

Сколько стоит годовое обслуживание пластиковой карты Сбербанка, зависит от нескольких факторов:

• тип карточки (дебетовая или кредитная);
• категория пластика (классическая, золотая и т. д.);
• категория клиента (например, для участников зарплатных проектов могут применяться специальные тарифы).

В год за обслуживание карточки Сбербанк берет от 150 до 12000 рублей. При этом клиентам предлагаются также карты Сбербанка без годовой платы за обслуживание. В этом случае все расходы по изготовлению пластика банк берет на себя, а дополнительные сервисы предоставляются в соответствии с действующими тарифами.

Дополнительные услуги

За данные сервисыы могут снимать деньги, даже если за обслуживание карты Сбербанка плата не предусмотрена.

Основные виды платных дополнительных сервисов:

• Мобильный банк. Базовый SMS-сервис, включающий получение кодов для подтверждения операций в интернете, предоставляется бесплатно. За SMS-уведомления о расходах по карте в зависимости от типа карты банк берет от 0 до 60 рублей ежемесячно.
• Плата за снятие наличных. По дебетовым картам она берется при использовании сторонних банкоматов или касс, а по кредитным – при любой операции по снятию наличных.
• Страхование. С помощью этой услуги клиент может застраховаться на случай кражи денежных средств мошенниками. Предоставляется она партнером банка – компанией «Сбербанк Страхование».

Кредитки с бесплатным обслуживанием

По всем кредиткам в Сбербанке доступен без дополнительной платы полный пакет SMS-информирования, предоставляется льготный период продолжительностью до 50 дней. Он распространяется исключительно на покупки.

При снятии наличных с любой кредитки взимается плата в 3% при использовании банкоматов Сбербанка и плата 4% — в сторонних устройствах. Минимальный размер платы за 1 операцию – 390 р.

Золотая карточка

Золотая кредитка выпускается с лимитом до 300 тыс. р. по базовым условиям и до 600 тыс. р. – по специальному предложению от банка. Ставка при использовании заемных средств составляет 25,9% — по стандартному предложению и 23,9% — по индивидуальному. В случае просрочки применяется повышенная ставка в 36% годовых. По бонусной программе предусмотрен кэшбэк до 0,5% от банка и до 30% от компаний-партнеров.

Классическая кредитка

Классическая карта на стандартных условиях выпускается с лимитом до 300 тыс. р. и ставкой 25,9%. По индивидуальному предложению от банка лимит может быть увеличен до 600 тыс. р., а ставка снижена до 23,9%. При просрочках действует единая ставка – 36% годовых. Кэшбэк за покупки от банка баллами Спасибо составляет до 0,5%, а от компаний-партнеров – до 30%.

Карты «Подари жизнь»

Сбербанк выпускает карты «Подари жизнь» золотой и классической категорий:

• лимит до 300 тыс. руб.;
• ставка 25,9% годовых.

По специальному предложению от банка кредитный лимит может достигать 600 тыс. р., а ставка будет снижена до уровня 23,9%. В случае просрочки проценты насчитываются по ставке 36%.

Обслуживание карточек осуществляется бесплатно при условии, что клиент получил их в рамках индивидуального предложения от банка. По стандартной программе обслуживание классической карточки стоит 900 р./год, а золотой – 3500 р. в год.

По программе кэшбэка можно получать баллами Спасибо до 0,5% от стоимости покупок от банка и до 30% — от компаний-партнеров. Дополнительно банк будет перечислять 0,3% от суммы покупок и 50% от стоимости первого года обслуживания в благотворительный фонд.

Моментум

Кредитку Моментум можно получить исключительно по индивидуальному предложению от банка:

• лимит до 600 тыс. р.;
• без платы за обслуживание;
• со ставкой по кредиту 23,9%;
• при просрочке проценты увеличиваются до 23,9%.

При перевыпуске выдается классическая кредитка, но тариф при этом не меняется и обслуживание остается бесплатным. Кэшбэк у партнеров программы Спасибо может составить до 30%, а от банка – до 0,5% от стоимости покупок.

Какие существуют способы пополнения дебетовой карты?

• пополнение через банкомат. Вам необходимо найти ближайший отдел банка в вашем городе и внести нужное количество наличных средств для пополнения счета.
• пополнение через терминал, которые доступны практически везде на сегодняшний день. В главном меню найдите раздел с пополнением счета, после чего укажите основную информацию пластиковой карты, а далее внесите деньги в купюраприемник.
• пополнение через электронные системы. Наиболее популярны Яндекс.Деньги или WebMoney.

Для того, чтобы снять деньги с пластика, нужно обратиться в отделение банка и снять либо через кассу, либо через терминал без комиссии.

Читайте так же: 10 лучших кредитных карт 2021 года

Итак, после прочтения статьи вам стало больше известно дебетовой карте и ее существенных преимуществах. Наиболее очевидные плюсы: бесплатное обслуживание, бескомиссионное снятие денежных средств, наличие кэшбэка с разным процентом, быстрое оформление, наличие мобильных приложений, благодаря которым оплату мобильных и коммунальных услуг можно совершить, не выходя на улицу. При этом самым главным плюсом остается хранение ваших сбережений, которые полностью защищены и находятся под вашим чутким контролем. При необходимости каждую из карт можно заблокировать, чтобы предотвратить мошеннические действия. Сейчас, полагаясь на полученные данные и исходя из всех характеристик, вы можете выбрать ту карту, которая выгоднее всего для Вас.

Как получить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием в Альфа-Банке

Это можно сделать как в подразделении кредитного учреждения, так и дистанционно, оформив заявку на сайте. В первом случае сотрудник организации сразу даст детальную консультацию, расскажет о преимуществах и недостатках предложения, поможет определиться с продуктом, который максимально соответствует потребностям человека.

Требования и необходимые документы

К клиенту, желающему получить «Альфа-Карту», кредитное учреждение не выдвигает особых требований. Достаточно быть совершеннолетним гражданином России и иметь постоянную прописку.

Для получения стандартного продукта потребуется только удостоверение личности (паспорт, в/у и т.д.). Тем, кто хочет оформить премиальный вариант, дополнительно понадобится справка, подтверждающая уровень доходов, чтобы банк мог удостовериться в платежеспособности клиента.

Как заполнить заявку

На заполнение заявки уйдет 5–7 минут.

Если человек выбирает дистанционный способ заказа карты, то потребуется совершить ряд действий:

Спустя несколько минут после отправки заявки вам перезвонит сотрудник организации, чтобы уточнить все нюансы и согласовать время доставки. Если при заполнении анкеты какие-то данные введены неверно, то они будут подсвечены красным цветом.

Заявка на получение карты.

Сроки изготовления именной карты

Стандартная карта выдается в течение 5–10 минут. На изготовление именного платежного инструмента требуется больше времени – в среднем от 3 до 5 дней.

Способы получения продукта

Можно получить платежный инструмент в подразделении банка или оформить его доставку курьером на указанный адрес в удобное время.

Кредитные карты Сбербанка без годового обслуживания

Использование кредитных средств позволяет человеку распределять траты, всегда быть при деньгах, не волноваться за расходы в непредвиденных ситуациях. Предоставление таких пластиков оплачивается дороже, чем дебетовых продуктов. Так в чем подвох с отсутствием платы? Бесплатные карты Сбербанка без платы за обслуживание предоставляются временно. Акция действует до 31.07.2019 года, и распространяется на Золотую и Классическую кредитку. Есть также пластик Подари жизнь, где ежегодное обслуживание 0 для особых категорий клиентов.

Золотая

Любой клиент с высоким уровнем дохода и постоянной работой может получить кредитную карточку формата Gold. Золотая карта может быть выпущена по предодобренному предложению Сбербанка. На телефон вам придёт сообщение с возможностью бесплатно получить продукт в отделении. Если вы сами заказываете продукт, то его условия будут чуть хуже.

	Предодобренный	Обычный
Плата за ведение счета
Максимальный кредитный лимит	600000 руб.	300000 руб.
Льготный период со ставкой 0%	50 дней	50 дней
Процентная ставка вне грейс периода	23.5%	25.5%
Неустойка за просрочку по кредиту	36%	36%

Кредитка Gold выпускается в платежной системе Виза или Мастеркард, поддерживает бесконтактную оплату и принимается за рубежом. С кредитной картой человек получает до 30% бонусами Спасибо, которые потом может обменять на товары.

Кредитку лучше использоваться для безналичной оплаты в магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и т.д. За получение наличных, даже собственных средств удерживается большая комиссия. Партнеры банка даже за границей предлагают экономить на покупках. Вы можете в онлайн режиме отслеживать доступные для карточки бонусы и акции.

Классическая

Обычно эта карточка уступает золотому аналогу. Но так как временно банк предлагает бесплатное обслуживание пластиков кредитного формата и ведение счетов за 0 рублей на весь срок, то условия почти не отличаются.

	По предодобренному предложению	По заказу клиента
Оплата в год за ведение счета
Максимальный кредитный лимит	600000 руб.	300000 руб.
Льготный период со ставкой 0%	50 дней	50 дней
Процентная ставка вне льготного периода	23.5%	25.5%
Неустойка за просрочку по кредиту	36%	36%

При плановой замене пластика банк денег не возьмет. Но если Вы потеряете Классическую кредитку или изменятся персональные данные, то за замену придется заплатить 150 рублей. Бонусная система «Спасибо от Сбербанка» здесь также работает, а для карточек Виза еще доступны акционные предложения.

Подари жизнь

Сбербанк предлагает клиентам помогать больным детям с кредиткой «Подари жизнь». Есть классический и золотой вариант продукта. Оба выпускаются в формате Виза сроком на три года. Хранить на счету можно только рубли. Бесплатный вариант кредитки лишь для тех людей, которые получили специальное предложение от банка. Для остальных условия карт строже:

	Предодобренная Классик и Голд	Классическая	Голд
Оплата в год (первый и последующие) за ведение счета	900 руб.	3500 руб.
Максимальный кредитный лимит	600000 руб.	300000 руб.	300000 руб.
Длительность беспроцентного периода	50 дней	50 дней	50 дней
Процентная ставка вне льготного периода	23.5%	25.5%	25.5%
Неустойка за просрочку по кредиту	36%	36%	36%

До 30% от стоимости безналичных покупок будет возвращаться на счет владельцу кредитки. Подари жизнь не только выгодна, она еще помогает совершать добрые дела. 50% от стоимости годового обслуживания и 0.3% от каждой траты будет уходить на благотворительность (Фонд Подари Жизнь) в поддержку больным детям.

В сутки с использованием банкомата Сбербанка вы можете снять не более 150 тысяч рублей. Такую же сумму за день максимально можно получить, используя кассу и банкоматы вместе. При обналичивании средств удерживается 3% от суммы операции, минимум 390 рублей.

Отзывы клиентов Сбербанка о новом продукте еще не однозначны. Помощь детям и высокие лимиты – однозначные плюсы карточки. Если банк выслал предложение клиенту, то продукт точно выгодный. Если за него нужно платить, а благотворительностью вы не стремитесь заниматься, то лучше выбрать другую кредитку из линейки.

Елена — специалист службы поддержки
Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Каналы связи:

Банк “Открытие” / Opencard

Рассмотрим, какие особенности имеет эта дебетовая карта.

Условия обслуживания

Годовое обслуживание бесплатное без каких-либо условий. Это одно из ее главных преимуществ перед пластиковыми платежными средствами других банков. Но есть плата за выпуск 500 ₽, которая вернется бонусными рублями после трат на сумму от 10 000 ₽.

Другие условия:

1. Снятие наличных в банкоматах любых банков – 0 ₽. Лимит на снятие – до 200 000 ₽ в день и до 1 млн ₽ ежемесячно.
2. Любые переводы, в том числе по услугам ЖКХ, – без комиссии. По переводам на карточки других банков действует ограничение – не более 20 000 ₽ за расчетный период. Если больше, то комиссия составит 1,5 % (минимум 50 ₽).
3. Три валюты: ₽, $, €.

Бонусная программа

“Открытие” предлагает два вида бонусной программы. Чтобы получить повышенные проценты, необходимо соблюсти ряд условий.

Повышенный кэшбэк в выбранной категории до 11 %

Возврат бонусными рублями до 3 % с оплаченных чеков

10 место. Классическая (Авангард) — Visa, MasterCard

10 место

Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. Авангард предлагает карту с условиями, которые банк подбирает совместно с клиентом. Можно выбрать большой льготный период или маленький лимит.

Условия
Кредитная карта Авангарда отличается гибкими условиями.

Использование
Карта подойдет для нечастой оплаты покупок.

Бонусы
За покупки у партнеров можно получать скидки.

Надежность
Авангард поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность
Для оформления не требуется справка о доходах.

• Условия бесплатного обслуживаниясреднемесячный оборот от 7 000 рублей в течение года
• Размер лимитаот 150 000 рублей
• Льготный периоддо 200 дней
• Процентная ставкаот 15% годовых
• Бонусы за покупкискидки до 30% у партнеров банка
• Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay
• Стоимость открытиябесплатно, срочный выпуск — 1500 рублей
• Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления5-7 дней

Преимущества

• Несколько вариантов дизайна на выбор
• Большой льготный период
• Кредитный лимит устанавливается индивидуально

Недостатки

Отсутствуют бонусы за покупки

Подробнее

Только несколько банков — Восточный, Открытие, Кредит Европа Банк и ОТП — предлагают карты полностью без оплаты ежегодного обслуживания. Остальными условиями они не отличаются от других карт. Среди других банков подберите вариант, который предполагает простые условия бесплатного обслуживания. К таким предложениям относятся Можно все от Росбанка от ВТБ и карта Ренессанс Кредита.

Основные условия кредиток с бесплатным обслуживанием представлены в таблице:

Название, банк, платежная система	Условия бесплатного обслуживания	Размер лимита	Льготный период	Процентная ставка
Кэшбэк (Восточный Банк) — Visa	Нет	До 600 000 рублей	До 56 дней	От 24% годовых
OpenCard (Открытие) — Visa, MasterCard	Нет	До 500 000 рублей	До 55 дней	От 13,9% годовых
Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard	Нет	До 500 000 рублей	До 120 дней	От 11,5% годовых
МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard	Сумма трат от 8 000 рублей в месяц	До 500 000 рублей	До 111 дней	От 11,9% годовых
Выгода (Экспобанк) — Visa	Нет	До 300 000 рублей	До 120 дней	От 27,8% годовых
110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard	Нет	До 600 000 рублей	До 110 дней	От 19% годовых
Кредитная 365 (Ренессанс Кредит) — MasterCard	Сумма трат от 10 000 рублей в месяц	До 300 000 рублей	До 55 дней	От 23,9% годовых
Можно все (Росбанк) — Visa	Сумма трат от 15 000 рублей в месяц	До 1 000 000 рублей	До 62 дней	От 25,9% годовых
Карта возможностей (ВТБ) — Visa, MasterCard	Отказ от подключения бонусной программы	До 1 000 000 рублей	До 110 дней	От 11,6% годовых
Классическая (Авангард) — Visa, MasterCard	Среднемесячный оборот от 7 000 рублей в течение года	От 150 000 рублей	До 200 дней	От 15% годовых

Итак, в большинстве случаев бесплатное обслуживание у кредитных карт доступно только при выполнении определенных условий. Чаще всего это определенная сумма покупок в месяц, реже — сумма покупок и поступлений. Бесплатное обслуживание без каких-либо условий у кредиток встречается редко.

Среди кредитных карт с бесплатным обслуживанием наиболее интересно предложение от Восточного Банка. Обслуживание у нее не требует выполнения каких-либо условий. Кроме того, кредитка копит баллы, которыми можно компенсировать любые оплаченные картой покупки. Карта оформляется моментально по паспорту.

Экспертное мнение

При использовании кредитной карты можно сэкономить на ее обслуживании, если соблюдать ряд условий от банков. Самое главное требование – использование, а не «простаивание» денег на счету. Банки готовы идти навстречу, если держатель карты регулярно оплачивает покупки кредиткой. Многие банки предлагают бесплатное обслуживание в течение первого года или при большом обороте по карте.

Чтобы оформить бесплатно кредитную карту, нужно:

• Внимательно ознакомиться с предложениями от банков, подобрать подходящий для себя вариант
• Подать онлайн-заявку в банки на выпуск карты. Кредитная карта без годового обслуживания оформляется в течение двух-трех дней
• После одобрения получить карту в ближайшем отделении банка. Иногда можно заказать доставку карты курьером в удобное для вас место

Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва

Вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

4 место. МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard

4 место

МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Его кредитная карта подойдет для тех, кто пользуется услугами МТС. Баллы, которые она комит, можно потратить на связь или покупки в фирменных салонах.

Условия
Условия карты удобны для частого использования.

Использование
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную.

Бонусы
Бонусная программа может быть удобна не всем.

Надежность
МТС Банк поддерживает высокий уровень надежности.

Доступность
Предложение доступно всем клиентам банка.

• Условия бесплатного обслуживанияналичие трат на сумму от 8 000 рублей в месяц
• Размер лимитадо 1 000 000 рублей
• Льготный периоддо 111 дней
• Процентная ставкаот 11,9% годовых
• Бонусы за покупкибаллы МТС Кэшбэк — 1% за все покупки, 5% в специальных категориях, до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи или сертификаты на покупки в салонах МТС
• Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытиябесплатно
• Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
• Сроки оформлениямоментально

Преимущества

• Крупный кэшбэк в популярных категориях
• Быстрое оформление без подтверждения дохода
• Можно оформить в салоне МТС

Недостатки

Банк не раскрывает условия бонусной программы до конца

Подробнее

Банк Ренессанс Кредит / Дебетовая карта 365

Ренессанс Кредит предлагает открыть “Дебетовую карту 365” с кэшбэком до 3 %.

Условия обслуживания

Карта обойдется клиенту в 0 ₽, если он совершил оплату на сумму не менее 5 000 ₽ за расчетный период или имеет на счете неснижаемый остаток минимум в 30 000 ₽. В остальных случаях плата составляет 99 ₽ в месяц.

Комиссии за снятие наличных:

• 0 % при снятии денег в банкоматах и отделениях Ренессанс Кредит;
• 0 % при снятии до 50 000 ₽ в месяц в банкоматах и отделениях других банков;
• 2 % (минимум 100 ₽), если сумма снятия в других банках более 50 000 ₽.

Бонусная программа

Простые и понятные правила бонусной программы:

• 1 % кэшбэка при тратах ежемесячно до 15 000 ₽;
• 1,5 % – от 15 001 до 75 000 ₽ в месяц;
• 3 % – свыше 75 000 ₽ в месяц.

Максимальное количество бонусов за расчетный период – 3 000. Есть опция повышенного кэшбэка до 30 % на покупки у партнеров.

Дебетовая карта CASHBACK Альфа-Банка для автомобилистов

Предложение будет полезно для автовладельцев, за счет повышенного кэшбэка за покупки в категории АЗС. Дебетовую карту выгодно использовать при ежедневных оплатах на автозаправочных станциях. В этом случае размер возврата составит до 10% от потраченной суммы. За все остальные траты возвращается 1%. Также неплохой бонус при оплате счетов в ресторанах и кафе – до 5%.

Выпуск пластика осуществляется бесплатно, а ежемесячное обслуживание стоит 100 рублей. Если клиент выполняет одно из условий беспроцентного обслуживания, плата не взимается:

• совершает в месяц покупки на сумму более 10 тыс. руб.;
• хранит на балансе более 30 тыс. руб.

При размещении денежных средств на карточном счету, можно получить доходность до 6% годовых.

Оформить платежный инструмент можно на сайте банковского учреждения или в стационарном отделении. Для подачи заявки потребуется паспорт гражданина РФ.

3 место. Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard

3 место

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Помимо бесплатного обслуживания, карта АТБ предлагает длительный беспроцентный период, который действует на снятие наличных. На все покупки у нее действует крупный кэшбэк.

Условия
Обслуживание карты бесплатное при любых условиях.

Использование
Универсальную карту можно оформить как основную.

Бонусы
Действует крупный кэшбэк в категориях на выбор.

Надежность
Надежность АТБ заметно снизилась.

Доступность
АТБ присутствует не во всех регионах страны.

• Условия бесплатного обслуживаниянет
• Размер лимитадо 500 000 рублей
• Льготный периоддо 120 дней
• Процентная ставкаот 11,5% годовых
• Бонусы за покупкикэшбэк до 10% в категориях на выбор и 1% за прочие траты, либо 2% за все покупки
• Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытиябесплатно
• Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформлениямоментально

Преимущества

• Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
• Крупный кэшбэк в категории на выбор
• Можно получить без справки о доходах

Недостатки

Повышенный кэшбэк требует частых трат

Подробнее