10 лайфхаков для владельцев карты tinkoff black от тинькофф банка

Дебетовая карта Тинькофф S7 Airlines

Карта, которая создана для получения миль за покупки по пластику. Далее, накопленные мили Вы можете обменять на перелёты рейсами S7 Airlines и альянса oneworld или на повышение уровня обслуживания (до Бизнес класса). Так же, мили можно перевести другу. У карты S7 Airlines имеется много отличных преимуществ и привилегий: закрытие распродажи авиабилетов два раза в год, бесплатное снятие наличных денежных средств в любом банкомате мира, выгодный курс конвертации валют, и другое. Карта выпускается в формате World и Black Edition. Мили начисляются за следующие покупки:

• 3 мили за каждые 60 рублей при оплате покупок на сайте s7.ru (до 4 миль у Black Edition);
• До 1,5 миль за каждые 60 рублей при оплате покупок картой (до 2 миль у Black Edition);
• До 18 миль за каждые потраченные 60 рублей при покупке по специальным предложениям.

• Валюта карты: рубли РФ;
• Обслуживание: бесплатно (при наличии кредита выданного на карточный счёт или при неснижаемым остатке не менее 150 000 рублей за расчётный период), 190 рублей в месяц – в прочих случаях;
• Доставка: бесплатно (доставляется до 2 дней домой или в офис по всей РФ);
• Пополнение карты: бесплатно (через сервисы Банка Тинькофф);
• Снятие наличных: бесплатно от 3 000 рублей. При сумме до 3 000 рублей – комиссия 90 рублей, при снятии у партнёров Банка суммы свыше 100 000 рублей – комиссия 2 % (минимум – 90 рублей);
• Мобильный и Интернет банк: бесплатно;
• Оповещение об операциях: 59 рублей в месяц.

Как создать виртуальную карту

Виртуальная карта есть у всех клиентов, которые прошли регистрацию в Тинькофф Банке или в мобильном приложении. Клиентами банка считаются все, кто открыл вклад, получил карту Тинькофф, взял ипотеку или кредит. Не все клиенты проходят регистрацию и заводят личный кабинет, а потому у них карты виртуал нет.

Открыть Tinkoff Virtual Card в мобильном приложении

Если принято решение оформить карту виртуал в приложении то, проходят такие этапы:

1. Загружают мобильную версию Тинькофф Банка. Для iOS приложение можно скачать в AppStore, а для Андроид – в PlayMarket.
2. Нажимают кнопку входа.
3. Заполняют поле с указанием личного номера телефона.
4. Вводят в соответствующее поле код из СМС-сообщения, который отсылается на указанный номер.
5. Открывают приложение.
6. После этого нужно найти виртуальную карту в разделе счетов.

Оформление банковской карты через Интернет-банкинг

Можно оформить карту через интернет-банкинг, для этого клиенты:

Если регистрация проводилась раньше, то после ввода номера телефона система потребует ввести пароль, который был присвоен в прошлый раз.

Далее во вкладке с правой стороны нужно найти автоматически открытую виртуальную карту.

Активация карты виртуал

Специального порядка активации карты нет. Карта создается автоматически при регистрации на сайте и входе в личный кабинет. Клиент банка может использовать карту для расчета в любой момент. Сначала нужно только пополнить баланс карты, и покупки сразу станут доступными.

Это нематериальное платежное средство, поэтому оно не нуждается в дополнительном подписании или других процедурах. Как только карта создана и становится видна в списке, ею можно рассчитываться.

Условия получения дебетовой карты в Тинькофф банке

Отзывы клиентов о карточке преимущественно положительные. Она выпускается совместно с двумя главными системами платежей: мастеркард и виза платинум. Счет для клиента по карте будет открыт в рублях, также он может быть в долларах или в евро. Пластик действует в течение 3 лет. После чего карта закрывается или клиент продолжает сотрудничество с банковской организацией.

Оформить дебетовую карту есть возможность, не выходя из дома. Для этого понадобится:

1. Доступ в интернет.
2. Несколько минут свободного времени.

Стоит отметить, что это очень важное преимущество у карточки. Нет надобности ехать в отделение банка, стоять в очереди, чтобы ее заказать

К клиенту предъявляются минимальные требования:

• Возраст от 18 лет.
• Паспорт.

Для оформления дебетовой карточки необходимо сделать несколько простых шагов:

• Зайти на официальную страничку банка Тинькофф.
• Понадобится заполнить анкету для получения карточки.
• После этого на указанный номер телефона позвонит сотрудник банка. Он уточнит все предоставленные данные, а также расскажет о том, когда можно будет получить карту. Ее привезут домой или по другому адресу, который указал клиент.

Как оформить дебетовую карту Тинькофф – пошаговая инструкция

Стандартных филиалов и офисов у банка Тинькофф нет, действует только один центральный в Москве. Банк предоставляет все услуги и консультации по телефону горячей линии или в онлайн-режиме на сайте банка.

Порядок заказа дебетовой карты Тинькоф банка

Выбор карты и подача заявки

Указать подходящий вариант карты на странице сайте банка, заполнив анкету заявки: личные сведения – ФИО, данные паспорта, свой адрес, контакты и место работы. Сотрудники банка в кратчайшие сроки рассмотрят заявку и отправят карту на изготовление. Узнать статус своей заявки можно на сайте или по телефону бесплатной линии.

Предоставить документы

По истечении нескольких дней после подачи заявки, карта будет доставлена по указанному адресу.

Получение карты

В момент получения дебетовой карты между банком и клиентом подписывается договор на обслуживание.

На что следует обратить внимание при оформлении карты:

• проценты, которые насчитываются на остаток денег;
• размер стоимости обслуживания;
• условия получения наличных в разных банкоматах (ограничения и комиссии);
• условия и варианты прекращения использования;
• обязанности и права обеих сторон;
• способы разрешения спорных вопросов с банком.

С тыльной стороны карты необходимо поставить свою подпись, иначе дебетовая карта не будет активной.

Сразу после получения карта еще не рабочая, требуется выполнить её активацию. Для этого следует зайти на страницу сайта и ввести её номер в соответствующее поле. Можно позвонить на номер 8 800 555-24-42 или воспользоваться онлайн-звонком со страницы сайта банка. Оператор банка предоставит ПИН-код, который нужно хранить в строгой секретности.

Что нужно учитывать при выборе дебетовой карты

Выбор карты зависит области её применения: для получения зарплаты, увеличения собственных сбережений, для расчетов в особых торговых точках или для выполнения повседневных покупок. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо учесть следующие советы:

Стоимость обслуживания

Необходимо знать величину этой суммы и условия, при которых можно получить бесплатное обслуживание. Например: размер ежемесячного платежа за обслуживание карты Блэк составляет 99 руб. Но если остаток на счете превышает 30 тысяч руб., то банк обслуживает карту бесплатно.

Наличие опции Овердрафта

Все карточки выпускаются без возможности самостоятельного подключения услуги. Но, ее можно подключить, обратившись к представителю организации. Сумма овердрафта устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Проценты при снятии наличных в банкоматах

Во всех банкоматах-партнёрах банка можно снимать наличные с карты без комиссии, соответственно, в банкоматах сторонних банков взимается комиссия. Все детали начисления обязательно уточните у оператора.

Перечисления на другой счёт также имеет ряд условий, желательно тоже получить консультацию по данному вопросу заранее. Основные условия прописываются в договоре и на сайте банка в разделе «Тарифы».

Изучить отзывы владельцев

Для ознакомления отзывами нужно провести самостоятельный поиск сайтов и форумов обсуждающих услуги банка. Но, на данный момент известно, что по дебетовым картам Тинькофф больше положительных отзывов, чем отрицательных.

Условия Тинькофф Блэк

На данный момент это предложение является самым востребованным среди пользователей, поскольку именно оно позволяет сохранить собственные денежные средства с минимальными требованиями и потерями.

Стоимость дебетовой карты – 1188 рублей в год. Эта цена не является окончательной, поскольку существует вариант, при котором клиент может получить в постоянное пользование бесплатный дебетовый пластик. Для того, чтобы добиться данной возможности, необходимо сделать одно из следующих условий:

• Открыть депозитный счет с общей суммой денежных средств от 1 миллиона рублей;
• Хранить на карте ежемесячно не менее 30 тысяч рублей;
• Являться постоянным клиентом Тинькофф банка.

Важно заметить – , поэтому не стоит удивляться размытости последнего пункта, ведь, по факту, и несколько лет могут считаться «постоянством», и целые десятилетия. А вы знали, что кэшбэк может составить около 30% при использовании специальных предложений Тинькофф банка?

А вы знали, что кэшбэк может составить около 30% при использовании специальных предложений Тинькофф банка?

Дебетовая карта All Games

All Games – это дебетовая карта, разработанная для геймеров. Ваш игровой никнейм теперь будет красоваться на пластике. Оформив карту, Вы будете участвовать в розыгрышах призов и получать бонусы за покупки по карте. Впоследствии, накопленные бонусы можно обменять на игры, технику, софт, и другие нужные вещи для Вашего увлечения (1 бонус = 1 рублю). Кроме того, в карте имеются опции бесплатного пополнения и снятия наличных. Храните деньги на счёте Тинькофф All Games, и получайте доход на остаток в размере 5 % годовых при оплате картой от 3 000 рублей в месяц (доход начисляется деньгами, а не бонусами). Получить бонусы можно:

• 3 % у издателей игр и в игровых магазинах. В Steam, Battle.net, Origin, Xsolla, PlayStation Network, Xbox Games Store, Nintendo eShop;
• 1,5 % за электронику и технику. Покупки в магазинах электроники, софт, оборудование, видеоигры, и другое;
• 1,5 % за развлечения. Кино, боулинг, концерты, и другие мероприятия;
• 1,5 % в кино и барах. При заказе еды с доставкой, в ночных клубах;
• 1,5 % за транспорт. Такси и каршеринг;
• 1 % бонусами за другие покупки по карте.

• Валюта карты: рубли РФ;
• Обслуживание: бесплатно (для держателей в возрасте от 14 до 18 лет или при наличии вклада от 50 000 рублей или кредита выданного на карточный счет или неснижаемого остатка не менее 30 000 рублей за расчётный период), 99 рублей в месяц – в прочих случаях;
• Доставка: бесплатно (доставляется до 2 дней домой или в офис по всей РФ);
• Начисление на остаток: 5 % годовых (на остаток по карте до 300 000 рублей и покупок по карте от 3 000 рублей за расчётный период);
• Пополнение карты: бесплатно (через сервисы Банка Тинькофф);
• Снятие наличных: бесплатно от 3 000 рублей. При сумме до 3 000 рублей – комиссия 90 рублей, при снятии у партнёров Банка суммы свыше 100 000 рублей – комиссия 2 % (минимум – 90 рублей);
• Мобильный и Интернет банк: бесплатно;
• Оповещение об операциях: 59 рублей в месяц.

Особенности использования карты

На это стоит обратить внимание, при пользовании картой. У многих операций есть лимиты или комиссия за снятие при определенных условияхОсобенность 1

Доход по карте составляет 7% годовых на сумму до 300 тыс.Вы должны совершить также одну покупку на сумму более 3 тыс. рублей и более. Если данные условия не соблюдены — доходность 3% годовых.

Особенность 2. За карту придется платить ежемесячное обслуживание — 99 руб./мес. это 1188 рублей за год. Если у вас есть вклад или остаток на карте более 30 тыс., то обслуживание бесплатно Если на карте пусто или она не используется — обслуживание бесплатно. Валютная карта стоит 1 бакс в месяц.

Особенность 3. Вы получаете кешбек 1% на все покупки, можете получить 5% по персональным предложениям, а иногда и 20% по спец.предложениям. Кешбек зависит от mcc-кода. Сумма кешбека округляется до рублей.

Особенность 4. СМС информирование стоит 99 рублей.

Особенность 5. Снять можно до 150 тыс. рублей в месяц без комиссии. Если снимаете менее 3 тыс. рублей за 1 раз, то есть комиссия.

Особенность 6. Перевод с карты на карту через интернет-банк Тинькофф стоит денег. Но с 12.04.2016 вы можете отправить до 20 тыс. в течение 1 месяца на любую карту друга, открытую в любом банке, . Если вы отправляете не через интернет банк Тинькофф, то снижается лимит на снятие наличных. Т.е. если вам осталось снять 10 тыс. без комиссий, а вы перевели на карту друга 20 тыс, то будет комиссия

Особенность 7. Карту можно пополнить через Евросеть, Связной, МТС, Юнистрим, Элекснет, Рапиду и т.д. Есть лимит на пополнение 300 тыс. в месяц. Потом — комиссия за пополнение

Тинькофф для путешествий

Для любителей путешествий предназначен пластик OneTwoTrip. По карте предусмотрены большие кэшбеки в трипкоинах. Баллы начисляются на бонусный счет за оплату различных товаров и услуг:

• 8% — оплата проживания в отелях;
• 4% — приобретение авиабилетов;
• 6% — оплата ж/д билетов;
• 1% — остальные виды расчетов.

Накопленные баллы используются для оплаты отелей, билетов и аренды автомобилей. Плата за обслуживание пластика не взимается, если клиент поддерживает на карте остаток от 30 000 руб., размещает депозит от 50 000 руб., берет кредит в банке.

Проценты по ставке 6% начисляются трипкоинами при наличии остатка до 300 000 руб. и ежемесячных расходах от 3000 руб.

Другие дебетовые продукты Тинькофф Банка

Тинькофф Банк не ограничился выпуском только Tinkoff Black. Сегодня он предлагает совместно со своими партнерами дебетовые карты для:

• покупок (Азбука Вкуса, Ulmart, “Связной клуб”),
• онлайн-покупок (AliExpress, eBay, Lamoda),
• путешествий (All Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip),
• игр (All Games, Google Play),
• футбольных болельщиков (Visa FIFA World Cup Edition),
• защитников природы (WWF).

Каждая из них дает специальные бонусы и привилегии своим владельцам. Рассмотрим некоторые из них, которые кажутся мне наиболее интересными.

ALL Airlines

Это специальная карта для путешествий помогает копить мили с каждой покупки.

Возврат кэшбэк:

• 8 % при бронировании отелей и авто (при использовании сервиса Тинькофф Путешествия);
• 3 % при бронировании авиа и ж/д билетов (при использовании сервиса Тинькофф Путешествия);
• 1,5 % с каждых 100 рублей любой покупки (если ежедневный остаток не менее 100 тыс. руб.)

Накопленные мили можно потратить на приобретение билетов авиакомпаний. Кроме этого, на остаток по счету начисляются 6 % годовых. Но в отличие от Тинькофф Блэк это не реальные деньги, а мили.

Отличаются и условия годового обслуживания: нулевая комиссия будет только при наличии неснижаемого остатка 100 тыс. руб. в течение месяца (по Тинькофф Блэк – 30 тыс. руб.) В других случаях – 299 рублей в месяц.

Дополнительный бонус – это бесплатная страховка с покрытием до 50 000 USD.

Tinkoff Drive

Карта для автомобилистов возвращает кэшбэк в размере:

• 10 % при покупке топлива на любых АЗС;
• 5 % от суммы оплаченных штрафов ГИБДД (при оплате через интернет);
• 1 % от суммы любой покупки.

Обслуживание счета бесплатное (при ежемесячном остатке 150 тыс. руб.). В прочих случаях – 190 рублей в месяц.

Как видите, карты предлагают дополнительные привилегии разным категориям пользователей. Но и платить за это приходится больше.

Дебетовая карта Tinkoff Drive

• 10 % бонусами за покупки на АЗС. Бонусы начисляются за покупку топлива и другие траты на автозаправочных станциях;
• 5 % бонусами за любые автоуслуги. Платите картой за мойку, шиномонтаж, платные дороги, сервис, запчасти, и др.;
• 5 % за платежи через Тинькофф. Оплачивайте картой штрафы ГИБДД, “Автодор – платные дороги”, и “Московский паркинг”;
• До 30 % бонусами по специальным предложениям. Получайте повышенные бонусы за покупки у партнёров Банка Тинькофф (популярные магазины, кафе, аптеки, и др.);
• 1 % бонусами с любых покупок. Банк возвратит обратно 1 бонус с каждых потраченных по карте 100 рублей.

• Валюта карты: рубли РФ;
• Обслуживание: бесплатно (при наличии кредита, выданного на карточный счёт или при неснижаемом остатке от 50 000 рублей за расчётный период) или 299 рублей в месяц – в прочих случаях;
• Доставка: бесплатно (доставляется до 2 дней домой или в офис по всей РФ);
• Пополнение карты: бесплатно;
• Снятие наличных: бесплатно от 3 000 рублей. При сумме до 3 000 рублей – комиссия 90 рублей, при снятии у партнёров Банка суммы свыше 100 000 рублей – комиссия 2 % (минимум – 90 рублей);
• Мобильный и Интернет банк: бесплатно;
• Оповещение об операциях: 59 рублей в месяц.

Платежная система МИР

Первая разновидность платежной системы имеет свои особенности и отличительные характеристики, которые выделяют ее среди других вариантов.

Характеристика

«МИР» — представляет собой национальную платежную систему, созданную в России. Обладает следующими характеристиками:

• создана в 2014 году,
• расчеты только в российских рублях,
• в рамках такой платежной системы выпускаются кредитные и дебетовые карты,
• ее оператором является АО «Национальная система платежных карт»,
• объем платежей, которые производятся через эту платёжную систему, составляет 17,5% российского рынка,
• если рассмотреть МИР в ультрафиолетовом свете, то на ее фронтальной стороне можно будет увидеть символ российского рубля.

Отличия от Visa и Mastercard

Как уже упоминалось выше, помимо МИР существуют еще две достаточно известные платежные системы – это Visa и Mastercard.

Сравнительная характеристика всех трех вариантов приведена в таблице ниже.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Недостатки

1 Отсутствие отделений.

«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение и позиционирует себя как онлайн-банк, все вопросы с клиентами решаются удаленно. Однако ни один дистанционный сервис не может работать без сбоев, и сервисы «Тинькофф Банка» тут не исключение. Очень неприятно, что на это время теряется доступ к своим средствам. В обычной кредитной организации необходимые операции можно было бы сделать в отделении банка, тут такой подстраховки нет:

2 Платное смс-информирование.

СМС-информирование в «Тинькофф Банке» платное, стоит 59 руб./мес.

Если данная услуга не нужна, то её можно отключить, пароли 3D-Secure всё равно будут приходить.

3 Индивидуальное изменение лимитов со стороны банка.

Банк может в одностороннем порядке изменить любые лимиты по карте (например, снизить максимальную сумму бесплатного пополнения или уменьшить сумму бесплатного снятия):

Вот, например, отзыв одного из клиентов, которому лимит бесплатного снятия и пополнения понизили до 50 000 рублей:

4 Унификация вкладов.

«Тинькофф Банк» числится в списке банков-предателей за одностороннее изменение условий пополнения вкладов в 2015 году (введение так называемой «унификации», при которой на сумму дополнительных взносов во вклады начислялись фиксированные заниженные проценты, независимо от процентной ставки, указанной в договоре).

Правда, позже «Тинькофф» признал свои ошибки и компенсировал клиентам недополученные проценты.

5 Использование 115-ФЗ.

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

В обычном банке отключение от дистанционного банковского обслуживания не так страшно, все операции можно продублировать в отделении, но если такое произойдёт в «Тинькофф Банке», то придётся ехать в их единственный офис в Москве. Также затруднительно будет предоставлять необходимые банку документы для различных проверок.

15.11.2016 «Тинькофф Банк» ввел в свои правила комплексного банковского обслуживания новый пункт, согласно которому банк якобы имеет право удержать комиссию с денежных средств в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций, и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл:

Другие дебетовые продукты Тинькофф Банка

Тинькофф Банк не ограничился выпуском только Tinkoff Black. Сегодня он предлагает совместно со своими партнерами дебетовые карты для:

• покупок (Avon, Перекресток, Азбука Вкуса, Физтех-Союз, Нашествие, Магнит);
• детей и подростков (Tinkoff Junior);
• автомобилистов (Tinkoff Drive);
• онлайн-покупок (Яндекс.Плюс, AliExpress, eBay, Lamoda);
• путешествий (All Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip);
• игр (All Games, Google Play);
• футбольных болельщиков (ПФК ЦСКА);
• защитников природы (WWF).

Каждая из них дает специальные бонусы и привилегии своим владельцам. Рассмотрим некоторые из них, которые кажутся мне наиболее интересными.

ALL Airlines

Карта «All Airlines» – эта специальная карта для путешествий помогает копить мили с каждой покупки.

Кэшбэк:

• 10 % при бронировании отелей и авто (при использовании сервиса “Тинькофф Путешествия”);
• 5 % при бронировании туров и ж/д билетов (при использовании сервиса “Тинькофф Путешествия”);
• 3 % за авиабилеты (при использовании сервиса “Тинькофф Путешествия”);
• 1,5 % с каждых 100 рублей любой покупки (если ежедневный остаток не менее 100 000 руб.);
• 1 % на все остальные покупки.

На остаток по счету начисляются 5 % годовых при условии оплаты покупок от 20 000 руб. в месяц. Но в отличие от Тинькофф Блэк, это не реальные деньги, а мили.

Отличаются и условия годового обслуживания: нулевая комиссия будет только при наличии неснижаемого остатка 100 000 руб. в течение месяца. В других случаях – 299 руб. в месяц.

Дополнительный бонус – это бесплатная страховка с покрытием до 50 000 USD.

Tinkoff Drive

Tinkoff Drive – карта для автомобилистов возвращает кэшбэк в размере:

• 10 % при покупке топлива на любых АЗС;
• 5 % при оплате автоуслуг (шиномонтаж, платные дороги, мойки, запчасти, парковка и пр.);
• 5 % от суммы оплаченных штрафов ГИБДД (при оплате через интернет);
• 1 % от суммы любой покупки.

Обслуживание счета бесплатное (при ежемесячном остатке 50 тыс. руб.). В прочих случаях – 299 руб. в месяц.

Как видите, карты предлагают дополнительные привилегии разным категориям пользователей. Но и платить за это приходится больше.

Как заказать дебетовую карту Тинькофф онлайн?

Прежде чем осуществить подачу заявления на оформление того или иного финансового пластика, необходимо ознакомиться со всеми тарифными предложениями, выбрать наиболее выгодный и комфортный по условиям обслуживания.

• Выбрать раздел «Оформить»;
• Выбрать предложение дебетового пластика;
• Заполнить заявку с указанием следующей информации:
• Имя, фамилия, отчество;
• Дата рождения;
• Телефонный номер;
• Адрес рабочей почты;
• Денежная единица:
• o Иностранная валюта – доллары или евро;
• o Национальная валюта – рубли.
• Подтвердить осуществление действий с помощью отправления кода;
• Связаться с оператором Тинькофф банка;
• Выбрать дату и место получения карты.

Как только клиент встречается с сотрудником финансового учреждения, он расписывается в договоре и на обратной стороне пластика, после чего активирует средство для дальнейшего успешного взаимодействия с ним.

А вы знали, что активация карты – обаятельное условие, без выполнения которого карта в принципе не будет считаться действительной, а, значит, и работать она не сможет?

В среднем процесс заполнения заявки занимает не более пяти минут, а окончательное получение пластика на руки происходит спустя 1-2 суток после отправки заявления.

А вы знали, что почта России доставляет карты за семь рабочих дней, в то время как курьер на бесплатной основе предоставит пластик за более короткий срок?

Пополнение дебетовой карты происходит в любой точке доступа, начиная с банкоматов и заканчивая дистанционным переводом.

Преимущества и недостатки дебетовой карты «МИР» Тинькофф банка

У дебетовой карты МИР от Тинькофф есть ряд сильных сторон, однако она также не лишена некоторых подводных камней. О ключевых особенностях такого платежного средства, включая недостатки, клиент должен знать заранее.

Плюсы — что дает?

Ключевые преимущества МИР, выпускаемой Тинькофф, заключаются в следующем:

• оформление происходит в онлайн режиме. При этом курьер банка доставит карту в любой город/регион РФ,
• есть возможность получения дополнительного дохода за счет начисления процента на остаток по счету,
• если пластик оформлен для получения государственных выплат, плата за обслуживание не взимается ,
• работа такого платёжного средства не зависит от событий, происходящих на международном уровне,
• при помощи МИР можно получить доступ к льготным программам, действующим в том или ином регионе,
• при совершении безналичных покупок клиент может получить в Тинькофф кэшбэк до 30%,
• пластик можно бесплатно пополнять, а также снимать наличные без уплаты комиссии (при соблюдении установленных лимитов),
• есть возможность управления платежным средством через удобный личный кабинет или мобильное приложение Тинькофф.

Условия пользования в 2020 году

К очевидным преимуществам карточки относят повышенный кэшбэк в наиболее востребованных категориях — до 15% от суммы, увеличенный срок действия — 5 лет, возможность выпуска моментальной карты без пластика в приложении. При оплате товаров и услуг, входящих в список спецпредложений из приложения банка клиент экономит до 30% от стоимости в виде возврата денег обратно на счет.

Кроме того Тинькофф Блэк позволяет хранить и расходовать деньги в 30 валютах мирах. Для выгодных операций с валютой клиенты открывают отдельные счета с возможностью переключения карты между разными валютными счетами в режиме онлайн.

Стоимость обслуживания

Цена обслуживания дебетовой карты Тинькофф Black — 0 ₽, при условии выполнения одного из требований банка:

• на счетах, картах, вкладах, в инвестиционные продукты Тинькофф вложено более 50 тысяч рублей;
• карта переведена на обслуживание по тарифу «зарплатный»;
• клиент пользуется кредитными продуктами банка.

Если не выполнено ни одно из условий использования, абонентская плата за обслуживание по тарифному плану ТПС 3.0 стоит 99 рублей ежемесячно.

Комиссия за переводы

Пользуясь дистанционным форматом обслуживания клиенты Тинькофф только выигрывают – большинство онлайн операций не предполагает списание комиссий.

Бесплатные переводы возможны через приложение или онлайн-кабинет:

• с рублевого картсчета;
• по номеру сотового, пользуясь системой быстрых платежей;
• по реквизитам в других банковских учреждениях или на карты Сбера в пределах 20 тысяч рублей.

В остальных случаях взимают 1,5% комиссию, но не менее 30 рублей.

При выполнении банковских переводов со счета на счет другого фин. учреждения комиссия также не взимается, если переводят деньги в рублях. Перечисления с карточного счета в валюте выполняют с комиссией в 15 долларов или евро за транзакцию.

Комиссия за снятие и пополнение

Деньги с карты Tinkoff Black снимают через банкоматы партнеров или собственные устройства самообслуживания.

Условия снятия наличных денег по карточке зависят от суммы и выбора банкомата:

1. В собственном банкомате можно бесплатно снять любую сумму в пределах 500 тысяч рублей, 5 тысяч евро или долларов. При превышении лимита установлена комиссия в 2,0%, но не менее 90 рублей, 3 долларов или евро.
2. В банкоматах других банков бесплатно снимают от 3 тысяч рублей за транзакцию, но не больше 100 тысяч рублей. Если сумма превышена, комиссия составит 2,0% или 90 рублей.
3. При снятии валютной наличности 100-5000 долларов или евро комиссия нулевая.
4. Если снимают сумму меньше 100 или более 5000 долларов/евро, комиссия составит 3 доллара/евро или 2,0%.

При пополнении карточки установлены следующие правила:

• через онлайн-сервисы банка комиссия не взимается;
• через родные банкоматы Tinkoff – бесплатно;
• в партнерских устройствах самообслуживания до 150 тысяч рублей – 0 рублей, сверх этой суммы – 2,0%;
• пополнение валюты от 2 до 10 тысяч долларов/евро через банкоматы партнеров комиссия нулевая;
• пополнение меньше 2 или больше 10 тысяч долларов/евро – комиссия в 2,0%.

Проценты за остаток на счету

Храня рублевые сбережения на карточке банка, можно заработать до 3,5% годовых.

Условия для начисления:

1. На счету не больше 300 тысяч рублей.
2. Покупки в месяц – от 3 тысяч рублей.
3. Для клиентов, обслуживаемых по тарифу 6.2, остаток должен быть от 100 тысяч рублей.

Для валютных сбережений максимальная прибыль в процентах – 0,1% годовых.

Плюсы и минусы использования Tinkoff Black

На финансовом портале Банки.ру банк занимает 1-е место в народном рейтинге. Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных. Я не буду присоединяться ни к одному из них. А выпишу, как часто советуют эксперты, все плюсы и все минусы, которые подметили клиенты. А потом вы сможете оценить получившуюся картину и принять взвешенное решение.

Достоинства:

1. Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1-2 дня.
2. Заявка подается онлайн не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
3. Получить наличные можно в любом банкомате. Тинькофф Банк имеет и собственные банкоматы, но снятие денег доступно в банкоматах любого банка.
4. Возможность привязать к карте до 30 валют и пользоваться деньгами за границей без лишней конвертации.
5. Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
6. Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 5 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
7. Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
8. Безопасность. Помимо традиционных мер (введение ПИН-кода, необходимость получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете. Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц.
9. Оперативная работа чата в личном кабинете в любое время суток. Встречаются и негативные отзывы, но за все годы владения карточкой Тинькофф Банка у меня проблем с общением не было.

Недостатки:

1. Довольно высокая стоимость обслуживания (99 * 12 месяцев = 1 188 руб.). Но есть и бесплатные варианты.
2. Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
3. Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
4. Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендую делать это не реже 1 раза в месяц.
5. Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
6. Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
7. Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
8. Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.) и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь) – добро пожаловать в “минус”.
9. Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).

Тинькофф Банк – флагман онлайн-обслуживания в России

Олег Тиньков основал банк в 2006 г. Сегодня он носит название Тинькофф Банк. Это первый онлайн-банк на территории России. Обслуживает более 6 000 000 человек. Он имеет всего один офис в Москве и не открыто ни одного отделения. Работают там 4 000 сотрудников, тогда как в традиционных банках их число доходит до десятков тысяч человек. Клиенты получают круглосуточное обслуживание по телефону и через интернет.

Оглавление

Тинькофф Банк выпускает для физических лиц карты:

• дебетовые (например, Тинькофф Блэк, Тинькофф Драйв, OneTwoTrip и др.);
• кредитные (например, Тинькофф Платинум).

Ранее я уже писала о том, что такое дебетовая карта, для чего она нужна и как выбрать.

Сегодня поговорим о дебетовой карте Тинькофф Блэк. Она не единственная в продуктовой линейке банка. Но об этом позже…

Дебетовая карта Tinkoff Black Metal

Карта с премиальным обслуживанием. Преимущества: 5 % годовых на остаток по карте в рублях, кэшбэк до 30 % от суммы покупки, бонус при пополнении вклада в любой валюте, выгодный обмен валюты. Кроме того, карта даёт возможность бесплатного страхования для поездок по всему миру (для виз и активного отдыха) – для 5 человек с покрытием в 100 000 долларов, кэшбэк 10 % на отели и авто и 5 % на билеты, и бесплатный доступ в бизнес-залы Lounge Key (2 прохода в месяц). Стоимость обслуживания карты – 1 990 рублей в месяц или бесплатно (при выполнении требований Банка Тинькофф).

• Валюта карты: рубли, доллары, евро, и ещё 27 валют (мультивалютная карта);
• Обслуживание: бесплатно (если общая сумма покупок за расчётный период по всем картам равна 200 000 рублей или у Вас на вкладах, карточных счетах находится сумма от 3 000 000 рублей или 1 990 рублей в месяц, если данные условия не выполняются;
• Доставка: бесплатно (доставляется до 2 дней домой или в офис по всей РФ);
• Процент на остаток: 5 % годовых в рублях – начисляется на всю сумму на счёте;
• Пополнение карты: в онлайн сервисах и банкоматах Тинькофф – бесплатно (рубли, доллары, евро). Наличными у партнёров (в любой валюте на счет в рублях) – бесплатно (до 500 000 рублей за расчётный период). Банковским переводом – бесплатно в любой валюте;
• Снятие наличных: в банкоматах Тинькофф – бесплатно любую сумму. В банкоматах других банков – бесплатно до 500 000 рублей;
• Оповещение об операциях: бесплатно.

Кэшбэк и доход на остаток

Продукт позволяет не только оплачивать покупки, но и накапливать. Доход от карты формируется 2 способами: начислением кэшбэка и процентов на остаток по счету. Периодически действуют специальные предложения, предлагающие более выгодные условия при использовании карты. Так, до конца лета величина начисленных процентов составит 10% вместо заявленных 6%. Размер кэшбэка может достигать 30% при оплате покупок у партнеров банка.

Начисление процентов на остаток осуществляется в конце каждого периода. Для этого требуется совершать каждый месяц покупки на сумму не менее 3 000 рублей. Для карты Tinkoff Black проценты начисляются на остаток до 300 000 рублей, на превышающий указанную сумму лимит проценты не формируются. По карте Tinkiff Black Edition проценты начисляются на весь остаток по счету без ограничений. Для карты Tinkoff Junior предусмотрен накопительный счет с начислением 5% годовых на остаток.

По каждой можно получать cash-back при безналичных расчетах. Размер кэшбэк зависит от категорий покупок, в том числе:

1. До 30% начисляется при оплате товаров и услуг у партнеров банка, среди которых – популярные магазины, кафе и прочие сервисы. Вся информация о спец.предложениях доступна в разделе «Бонусы» личного кабинета владельца карты. Данные периодически обновляются. Для некоторых предложений необходима предварительная активация. По правилам банка, скидка должна быть активирована до покупки. Но операция доступна к совершению и в течение 5 дней после оплаты.
2. Повышенный кэшбэк 5% действует при оплате покупок в трех категориях, которые клиент банка вправе выбрать самостоятельно. Новые предложения появляются каждые 3 месяца. Опция доступна для рублевых и валютных счетов.
3. 1% cash-back начисляется при осуществлении прочих покупок. Учитывается каждые потраченные 100 рублей. При оплате товаров по спец.предложениям сумма кэшбэка суммируется. То есть, если величина возврата составляет 30%, то банк возвращает 31% (cash-back 30% по спец.предложению + обычный cash-back 1%).

Максимальная величина кэшбэка составляет 3 000 рублей ежемесячно, если речь идет об обычной оплате. По специальным партнерским акциям ежемесячный лимит достигает 6 000 рублей. Начисление баллов банк производит по окончании расчетного периода. При этом в личном кабинете доступна информация о том, какая величина cash-back будет доступна в ближайшую отчетную дату.