12 лучших банков для ип в 2021 году

Где выгодней обслуживание в 2021 году

У предпринимателей и самозанятых больше шансов получить обслуживание недорого, чем у ООО. Но тарифы по низкой цене не всегда выгодные. Чем дешевле сервис, тем меньше функционал. Оптимальное РКО для ИП предполагает:

• подключение к мобильному и интернет-банкам;
• бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов;
• минимальные комиссии на выдачу и внесение наличных;
• бесперебойное обслуживание;
• льготную бухгалтерию для ИП на УСН 6%;
• небольшие комиссии на выписку платежек;
• торговый и интернет эквайринг;
• кэшбэк с налогов;
• бесплатная электронная цифровая подпись.

Самый выгодный банк тот, который отвечает заявленным критериям. Ориентируясь на отзывы других предпринимателей, удастся определить, где лучше условия и тарифы для ИП. Финансовые организации проводят акции для привлечения новых клиентов. Если попасть на акционное предложение, можно получить выгодное обслуживание даже у крупных банков с завидной деловой репутацией.

Сравнительная таблица популярных тарифов РКО

Таблица шире экрана смартфона, для просмотра всей информации двигайте справа налево.

Тариф	Абон. плата (BYN в месяц)	Включенные переводы	Вывод на карту (%)	Валютный счет (BYN)	Прием выручки (самоинкассация; через кассу)
Альфа Включайся!	нет, каждый перевод — 2,5 руб.	1,5	бесплатно	0,15 %; 0,2 % (мин. 1,5 BYN)
Альфа Войти в IT	14,90	5 шт., далее — 1,69 руб.	0,29
Альфа Большие продажи	59	без ограничений	0,5	0 % до 5 000 BYN, более — 0,08 %; 0,2 % (мин. 1,5 BYN)
БПС Легкий старт	1	без ограничений внутри банка, за пределы — 2,5 рубля	БЕСПЛАТНО	6,5	0,15 % (мин. 1 BYN); 1 % (мин. 2 BYN)
БПС Активный рост	15	5 шт., далее — 1,45 руб.	0,15 % (мин. 1 BYN); 2 % (мин 3 BYN)
БПС Предприниматель-эквайринг	35	без ограничений	0,15 % (мин. 1 BYN); 0,15 % (мин 2 BYN)
Приорбанк Стартовый для ИП	5	нет, 2 руб. за платежку	0,1	нет	0,2 % (мин. 3 BYN)
Приорбанк Оптимальный для ИП	19	20 шт., далее — 1,5 руб.	бесплатно	0,15 % (мин. 1 BYN); 0,2 % (мин. 3 BYN)
Приорбанк Максимальный для ИП	50	без ограничений	0,2 % (мин. 3 BYN)
МТБанк Первый счет	9,95	10 шт., далее — 1 руб.	0,9	бесплатно	0,05 % (мин. 2 BYN); 0,1 % (мин. 2 BYN)
МТБанк Супер счет	19	без ограничений	невозможно	0,05 % (мин. 2 BYN) 0,05 % (мин. 1,5 BYN)
Беларусбанк Легкий	от 11	3 шт., далее — 0,8 руб.	2	12	нет самоинкассации; 0,2 % через кассу
Беларусбанк Перспективный	от 14 (подключение 12 рублей)	20 шт., далее — 0,8 руб.
БСБ Банк РКО для ИП	5 (+5 USD в месяц за использование клиент-банка)	без ограничений	0,7	бесплатно	бесплатно и только через кассу
Банк решение Startup-решение	без ограничений	0,7	бесплатно	0,1 % (мин. 1 BYN) и только через кассу
Паритетбанк Бизнес-Малый 1	12,50 ( платное подключение — 5 рублей)	5 шт., далее — 1,1 руб.	1,5	7	0,12 % (мин. 1 BYN) и только через кассу

Разумеется, это далеко не все возможные пакеты услуг, которые доступны ИП в Беларуси. Внимательно изучить остальные предложения, равно как и уточнить детали по уже упомянутым в таблице, можно в электронном каталоге РКО

Что учесть при выборе банка для расчетно-кассового обслуживания

Услуги РКО предоставляют практически все банки РФ. Но подходить к выбору нужно обдуманно потребности и запросы фирмы. Стоит выделить приоритеты и понять, какие услуги РКО будут наиболее востребованы. Деятельность крупного предприятия сопровождается большим числом операций с безналом. Для магазина актуально наличие эквайринга — многие покупатели предпочитают оплату картой. Некоторые виды деятельности требуют регулярного снятия наличных денег.

Разные финансовые организации предлагают свои тарифы на вышеперечисленные операции. Правильный выбор банка для РКО значительно упрощает финансовую сторону бизнеса и экономит средства фирмы.

На канале “Как просто” рассмотрены 10 популярных российских банков для возможного подключения РКО. Специалист подробно рассматривает предложения по тарифам от каждого банка. Обзор сопровождается комментариями и советами, когда лучше выбрать тот или иной тариф. Ознакомиться с обзором банков можно в видеоматериале

При выборе финансовой организации для РКО важны не только тарифы, но и надежность самого банка

Эксперт по госзакупкам Валерий Овечкин в своем видео советует, на что в первую очередь нужно обратить внимание

На канале “Простобанк ТВ” эксперт рассказывает, как выбрать выгодный пакет РКО. В первую очередь он рекомендует посчитать примерное количество транзакций

В материале уделяется внимание обналичиванию денег и использованию Клиент-Банка. Подробности смотрите тут

Открыть в счёт в городском банке

На Ra-schet.ru доступны рейтинги и рзнкинги лучших кредитных организаций из ТОП-100, которые работают в городе и:

открывают счёт онлайноткрывают счёт без визита в банкпомогают в регистрации ИП и ОООимеют мобильные приложения для бизнесаимеют зарплатные проектыотрейтингованы по тарифам на торговый эквайринготрейтингованы по тарифам на интернет-эквайринготрейтингованы по тарифам на мобильный эквайринготрейтингованы по стоимости корпоративных картотрейтингованы по срокам открытия счётаотрейтингованы по надёжности

Кроме того, в разделе Рейтинги банков
доступны для использования рейтинги кредитных организаций города по стоимости открытия и обслуживания счёта, комиссии за перевод и процентам за
снятие наличных как для ИП, так и для ООО и прочих компаний, так что можно быстро подобрать себе оптимальный банк с выгодными
тарифами и открыть расчётный счёт – зачастую абсолютно бесплатно. А вместо банальных калькуляторов вы дополнительно можете
воспользоваться специальными сервисами для подбора расчётного счёта для ИП и ООО в вашем городе сразу по комплексу показателей
(ссылки на них находятся в правом верхнем углу страницы).

Рейтинг банков Москвы, имеющих в городе офисы для РКО

Банки из ТОП-100 кредитных организаций, работающих с ИП и компаниями из сферы малого и среднего бизнеса,
проранжированы по размеру собственных средств (капитала) на 1 мая 2021 г.,
указанному рядом с названием.

Кликните по названию банка, если хотите более подробно ознакомиться
с его тарифами и тарифными планами.

• 1.
  Сбербанк – 4 970 053 млн.руб.
• 2.
  ВТБ – 1 691 954 млн.руб.
• 3.
  Газпромбанк – 812 267 млн.руб.
• 4.
  Альфа-Банк – 615 353 млн.руб.
• 5.
  Россельхозбанк – 497 486 млн.руб.
• 6.
  Банк Точка – 359 349 млн.руб.
• 7.
  Банк Открытие – 359 349 млн.руб.
• 8.
  Московский Кредитный Банк (МКБ) – 289 750 млн.руб.
• 9.
  Промсвязьбанк (ПСБ) – 288 012 млн.руб.
• 10.
  Совкомбанк – 208 182 млн.руб.
• 11.
  ЮниКредит Банк – 199 199 млн.руб.
• 12.
  Росбанк – 190 811 млн.руб.
• 13.
  Райффайзенбанк – 171 808 млн.руб.
• 14.
  Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР) – 147 254 млн.руб.
• 15.
  Тинькофф Банк – 125 540 млн.руб.
• 16.
  Банк ДОМ.РФ – 113 778 млн.руб.
• 17.
  Банк Россия – 96 361 млн.руб.
• 18.
  Банк «Санкт-Петербург» – 89 807 млн.руб.
• 19.
  Банк Пересвет – 88 738 млн.руб.
• 20.
  Почта Банк – 85 300 млн.руб.
• 21.
  Банк Ак Барс – 75 556 млн.руб.
• 22.
  Новикомбанк – 64 256 млн.руб.

• 23.
  Банк Уралсиб – 61 143 млн.руб.

  Перейти на его сайт >>

• 24.
  СМП Банк – 55 014 млн.руб.
• 25.
  МТС-Банк – 38 498 млн.руб.
• 26.
  Роскосмосбанк – 37 223 млн.руб.
• 27.
  Банк Зенит – 34 379 млн.руб.
• 28.
  Банк Центрокредит – 32 870 млн.руб.
• 29.
  ОТП Банк – 31 187 млн.руб.
• 30.
  Абсолют Банк – 30 262 млн.руб.
• 31.
  Возрождение – 25 750 млн.руб.
• 32.
  Транскапиталбанк – 25 202 млн.руб.
• 33.
  Восточный Экспресс Банк – 24 668 млн.руб.
• 34.
  Росгосстрах-Банк (РГС-Банк) – 20 543 млн.руб.
• 35.
  Авангард Банк – 20 233 млн.руб.
• 36.
  Банк Таврический – 19 244 млн.руб.
• 37.
  Меткомбанк (из Каменска-Уральского) – 18 967 млн.руб.
• 38.
  Запсибкомбанк – 18 890 млн.руб.

• 39.
  Локо-Банк – 18 632 млн.руб.

  Перейти на его сайт >>

• 40.
  Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) – 18 016 млн.руб.
• 41.
  Кредит Европа Банк – 17 851 млн.руб.
• 42.
  Экспобанк – 17 163 млн.руб.
• 43.
  Азиатско-Тихоокеанский Банк – 16 524 млн.руб.
• 44.
  Металлинвестбанк – 15 000 млн.руб.
• 45.
  Банк Кубань Кредит – 14 640 млн.руб.
• 46.
  Банк Интеза – 14 153 млн.руб.
• 47.
  Сургутнефтегазбанк – 14 054 млн.руб.
• 48.
  Московский Индустриальный Банк (МИнБанк) – 13 257 млн.руб.
• 49.
  Мир Бизнес Банк – 11 952 млн.руб.
• 50.
  Еврофинанс Моснарбанк – 11 871 млн.руб.
• 51.
  Банк Финсервис – 11 600 млн.руб.
• 52.
  Банк Союз – 11 185 млн.руб.
• 53.
  Примсоцбанк – 10 509 млн.руб.
• 54.
  Банк Национальный Стандарт – 9 479 млн.руб.
• 55.
  СДМ-Банк – 9 447 млн.руб.
• 56.
  Москоммерцбанк – 9 205 млн.руб.
• 57.
  Фора-Банк – 9 195 млн.руб.
• 58.
  Сфера Банк – 7 858 млн.руб.
• 59.
  ДелоБанк – 7 602 млн.руб.
• 60.
  СКБ-Банк – 7 602 млн.руб.
• 61.
  АКБ Международный Финансовый Клуб (МФК) – 7 350 млн.руб.
• 62.
  ББР Банк – 7 323 млн.руб.
• 63.
  Джей энд Ти Банк (J&T Bank) – 7 244 млн.руб.
• 64.
  Русьуниверсалбанк – 7 236 млн.руб.
• 65.
  Банк МБА-Москва – 7 220 млн.руб.
• 66.
  Эс-Би-Ай Банк – 7 061 млн.руб.
• 67.
  Ишбанк – 6 086 млн.руб.
• 68.
  Энерготрансбанк – 5 789 млн.руб.
• 69.
  НС Банк – 5 617 млн.руб.
• 70.
  Просто|Банк – 5 298 млн.руб.
• 71.
  Национальный Резервный Банк – 5 125 млн.руб.
• 72.
  Саровбизнесбанк – 4 615 млн.руб.
• 73.
  Интерпрогрессбанк – 4 547 млн.руб.
• 74.
  Банк Развитие-Столица – 3 861 млн.руб.

• 75.
  Модульбанк – 2 997 млн.руб.

  Перейти на его сайт >>

• 76.
  Банк Урал ФД – 2 804 млн.руб.
• 77.
  Ланта-Банк – 2 226 млн.руб.
• 78.
  Морской Банк – 1 962 млн.руб.
• 79.
  Банк Юнистрим – 1 016 млн.руб.
• 80.
  Инвестторгбанк – -12 890 млн.руб.
• 81.
  Мособлбанк – -134 763 млн.руб.

Что нужно для открытия р/с

Понадобится только свидетельство о регистрации ИП — его вы получаете в исполкоме, после того, как оплатили госпошлину и сдали фотографию на оформление. Достаточно будет обычной черно-белой копии — нотариально заверять ее не нужно.

Также нужно написать заявление на открытие счета. Типовые формы есть в каждом банке, поэтому проблем с этим у вас точно не возникнет.

Если вы работаете по печати, то при заполнении документов необходимо предоставить ее оттиск.

Часто возникает вопрос о том, что следует за чем:

• постановка на учет в налоговом органе;
• открытие расчетного счета в банке.

Отметим сразу, что исполком, где вы регистрируетесь в качестве индивидуального предпринимателя, отправляет сведения о вас в местную налоговую, а также ставит вас на учет в Фонд социальной защиты населения. Поэтому порядок ваших действий не имеет практического значения.

Более того, в некоторых случаях и вовсе можно не покидать собственного офиса и открыть расчетный счет для ИП, отправив заявку онлайн. С вами созванивается сотрудник банка и уточняет удобное для вас время выезда менеджера для подключения.

Сбербанк Деловая среда

Сбербанк является старейшим банком в России с многолетним опытом предоставления банковских услуг как для частных лиц, так и для бизнеса. Расчетный счет с бесплатным обслуживанием не имеет ограничений для перевода средств со счета и на выдачу наличных через кассу. Один РКО включает бесплатное ежегодное обслуживание бизнес-карты, СМС-информирование, выдачу справок и круглосуточную консультацию по телефону.

Высокий процент комиссии за перевод не подойдет для компаний с огромным количеством транзакций, но удобен для небольшого предпринимателя. Сбербанк предлагает услуги самоинкасации, надежный онлайн банк и широкий выбор иностранных валют для проведения расчётных операций.

Сбербанк также предлагает страхование бизнеса и кредитные счета для предприятий, депозиты и брокерские услуги. Это впечатляющее количество предложений для любого банка. Если вам не нужно работать с наличными деньгами, но вам нужен серьезный банк, подумайте о Сбербанке, чтобы удовлетворить потребности малого бизнеса и ИП.

Тарифы РКО юридических лиц

Нельзя сравнивать только стоимость открытия расчётного счёта в банках. Это разовый платёж, которым можно в большинстве случаев пренебречь. Ключевой показатель — совокупность всех расходов, которые может понести предприятие или индивидуальный предприниматель в процессе обслуживания. А именно:

• Ежемесячная комиссия за облуживание р/с и доступ к нему с помощью системы дистанционного обслуживания.
• Сумма сборов за все переводы и другие операции. Например, в пользу физических лиц для выплаты заработной платы, в пользу партнёров для расчётов по договорам поставок, снятие и внесение наличных в кассах, в устройствах самообслуживания и т.п.
• Оперативное информирование по услугам и состоянию счёта.

К итоговой стоимости можно добавить или наоборот отнять комиссии и проценты за дополнительные услуги:

• кредитование;
• депозиты (работают в плюс);
• эквайринг;
• и т.п.

Процесс такого расчёта требует много времени на изучение тарифов и нюансов их применения. Тарифы РКО для ООО и ИП могут отличаться, могут зависеть от региона, а также от других факторов.

А можно просто воспользоваться нашим калькулятором. Мы всё посчитаем за вас. Вам остаётся только сравнить и выбрать.

РКО для ИП – условия, тарифы, бонусы

Для совершения предпринимательской деятельности в обязательном порядке понадобится открыть счет для ИП в российском банке. Там рады таким клиентам, ведь это приоритетная категория клиентов для финансового учреждения, дающая приток средств и охотно покупающая дополнительные услуги по тарифному пакету.

Открытие РКО для юридических лиц и малого бизнеса оформляется бесплатно, по самым простым тарифам, в любом российском банке. Кроме этого, клиент еще дополнительно получит бонусов от партнеров на десятки, если не сотню тысяч рублей. Это позволит на начальном этапе вести дистанционную отчетность, упрощенную бухгалтерию, или прорекламировать бизнес в сетях контекстной рекламы по промокоду со скидкой.

Кроме бесплатных тарифов будут предложены платные пакеты с дополнительными возможностями и преимуществами. Если открываете счет для ООО, или небольшого предприятия любой формы собственности – корпоративное обслуживание, делегирование полномочий, зарплатные проекты, кредитные линии и другие услуги.

Тарифы по городам России

МоскваСанкт-ПетербургАбаканАнадырьАрхангельскАстраханьБарнаулБелгородБиробиджанБлаговещенскБрянскВеликий НовгородВладивостокВладикавказВладимирВолгоградВологдаВоронежГорно-АлтайскГрозныйЕкатеринбургИвановоИжевскИркутскЙошкар-ОлаКазаньКалининградКалугаКемеровоКировКостромаКраснодарКрасноярскКурганКурскКызылЛипецкМагаданМайкопМахачкалаМурманскНальчикНарьян-МарНижний НовгородНовосибирскОмскОрелОренбургПензаПермьПетрозаводскПетропавловск-КамчатскийПсковРостов-на-ДонуРязаньСамараСаранскСаратовСмоленскСтавропольСыктывкарТамбовТверьТомскТулаТюменьУлан-УдэУльяновскУфаХабаровскХанты-МансийскЧебоксарыЧелябинскЧеркесскЧитаЮжно-СахалинскЯкутскЯрославль

Тарифы и документы: в каких случаях банки требуют больше бумаг на этапе оформления?

Если вы решили сравнить РКО банков для ИП или юрлиц по всем важным пунктам, обязательно обратите внимание на перечень документации для оформления договора. Зачастую, чем выгоднее тариф, тем больше информации запрашивает банк

К примеру, стандартный перечень сведений выглядит так:

• паспорт (для ИП) или учредительные документы (для юрлиц);
• ИНН;
• ОГРН (ОГРНИП), выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• составленное по форме банка обращение – на открытие р/с и предоставление РКО.

Банки из популярных рейтингов при оформлении расчетно-кассового обслуживания дополнительно могут попросить:

• бухгалтерские документы и налоговые декларации;
• результаты аудиторских проверок;
• документальное подтверждение отсутствия задолженностей перед различными фондами;
• данные о деловой репутации и многое другое.

Уточнить актуальный перечень документов можно в любой момент у консультанта выбранного банка.

Наш рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП

Если составлять список банков, которые предлагают открыть расчетный счет для ИП, то он получится внушительных размеров

Если помните, выше мы упоминали о важности репутации банка. Будет очень неприятным сюрпризом, если у вашего банка отзовут лицензию

Мы составили топ банков для открытия расчетного счета, с которыми такая неприятность в обозримом будущем точно не произойдет.

Для начала, представим сравнительную таблицу по стоимости открытия, ежемесячного ведения счета и стоимости одного платежного поручения. Это основные затраты для начинающего бизнеса.

	Открытие счета, руб.	Ведение счета, руб./в мес.	Стоимость платежного поручения, руб./шт.	Срок открытия	Бонусы при открытии счета
Тинькофф	от 490 до 4990	от 0 до 49	один день	на оплату рекламы в Яндекс.Директ, SeoPult — до 10 000 руб.;
Точка	от 0 до 2500	от 0 до 60	резервирование — 15 минут, открытие — в течение встречи	в тарифе «Всё лучшее сразу» первые 3 месяца — 500 р. вместо 2500 р.
Альфа-Банк	от 0 до 7900	от 0 до 50	1-2 дня после подачи документов	3 месяца бесплатного обслуживания; скидки при оплате за 3, 6 или 12 месяцев.
Сбербанк	от 0 до 12900	от 16 до 199	за одну встречу	2 месяца обслуживания по 1 р.
Открытие	от 0 до 7990	от 0 до 100	до трех рабочих дней	2-4 месяца бесплатного обслуживания
ДелоБанк	от 0 до 7590	от 0 до 87	за 1 встречу	до 20% скидка на обслуживание счёта
Сфера	от 0 до 4990	от 0 до 90	моментально	первые 90 дней обслуживания бесплатно
ВТБ	от 0 до 5950	от 0 до 100	2-3 дня	3 месяца обслуживания — 0 руб.
ПромСвязьБанк	от 0 до 2100	от 25-100	1-2 дня (возможно срочное)	до полугода бесплатного обслуживания
Эксперт-банк	от 0 до 4790	от 0 до 85	От 1 рабочего	1 месяц бесплатного обслуживания для новых клиентов; Акция «Приведи друга» Скидки 10% при оплате за 12 месяцев.

Далее представляем сравнительную таблицу по комиссии за операции

	Начисление % на остаток по счету	% за внесение наличных	% за снятие наличных	Перевод на карту физ. лица, %
Тинькофф	от 4 до 6%	от 0,15 до 0,3%	от 1 до 15%	до 1 000 000 р.
Точка	нет	от 0,2%, максимально 8% в зависимости от суммы пополнения и тарифа	от 0 до 6%	до 500 тыс. р — для ИП, до 300 тыс. рублей — для юр. лиц.
Альфа-Банк	до 3%	от 0 до 1%	от 0 до 11%	до 6 млн рублей
Сбербанк	плавающая ставка	от 0 до 1%	от 0 до 10%	до 300 тыс. р.
Открытие	нет	от 0 до 1,3%	от 0,99 до 4,99%	от 150 000 до 500 000 р.
ДелоБанк	до 5%	от 0-0,3%	2-3%	до 150 тыс. р.
Сфера	нет	0 руб.	от 0 до 5%	100 000 — 500 000 р. в зависимости от тарифа
ВТБ	нет	от 0 до 0,5%	от 0 до 11%	до 150 тыс. р.
ПромСвязьБанк	нет	от 0 до 1%	от 1,5 до 11%	до 150 тыс. р.
Эксперт-банк	по соглашению	От 0,15 до 0,5, минимум 100 руб.	от 2 до 10%	до 100 тыс руб

А теперь сравним, какие опции предлагает тот или иной банк

	Интернет-банкинг и мобильное приложение	Корпоративные карты	Зарплатный проект	Валютный счет
Тинькофф	есть	выпускаются в день регистрации — бесплатно, после — 490 руб.	бесплатные переводы	бесплатно
Точка	есть	выпуск и обслуживание бесплатно	комиссия за перевод денег сотрудникам устанавливается по соглашению сторон	бесплатно
Альфа-Банк	есть	выпуск и обслуживание бесплатно	бесплатные переводы	бесплатно
Сбербанк	Есть	от 2 до 7 тыс. р./год	переводы от 0 р.	3000 р. за открытие
Открытие	Есть	выпуск бесплатно, обслуживание — 149 р./мес. за карту	есть, бесплатные переводы	открытие — 800-2000 р.
ДелоБанк	Есть	бесплатные	0,2% за перевод	бесплатно
Сфера	есть	1 карта бесплатно	1% за перечисление зарплаты и пособий	бесплатно
ВТБ	Есть	стоимость обслуживания — 0 р.	0-1% за перевод	бесплатно
ПромСвязьБанк	Есть	выпуск бесплатно	от 0,1% за перевод зарплаты	бесплатно
Эксперт-банк	есть	1 карта бесплатно	за перевод на зарплату взимается 0,3%	1000 рублей за открытие

Исходя из запросов бизнеса и нужно выбирать тот или иной тариф. Допустим, нет целесообразности выбирать бесплатный тариф, если планируется много платежей, за каждый из которых, нужно будет заплатить до 100 руб. В таком случае есть смысл выбрать более дорогой тарифный план, но у которого платежи будут значительно дешевле. Нужно так же учитывать стоимость РКО для ИП, т.к. оно обязательно понадобится, когда бизнес наберет ход. В общем, дело за вами.

Как выбрать оптимальные услуги

Несмотря на то, что для ведения предпринимательской деятельности открытие расчётного счёта не является обязательным условием, работать без него вряд ли получится. Любой бизнес предполагает расчёты с клиентами и партнёрами, а на операции с наличными законодательство накладывает серьёзные ограничения. Использовать личные карты и счета для бизнеса незаконно.

Счёт — это просто учётная запись в банке, но именно он позволяет производить массу операций с денежными средствами, это так называемое РКО — расчётно-кассовое обслуживание, а также открывает доступ к специфичным услугам банка.

Поэтому на выбор могут влиять следующие факторы:

• Перечень банковских услуг. К примеру, практически любой бизнес требует на старте определённых вложений. Обеспечить их наличие может банк за счёт заёмных средств. Поэтому условия и возможность кредитования могут стать ключевым фактором выбора.
• География присутствия. Даже крупнейшие банки из топ-10 имеют отделения не во всех населённых пунктах.
• Требования к клиентам. Например, некоторые кредитные организации не работают с ИП.
• Стоимость расчётно-кассового обслуживания. Даже если банк предлагает бесплатный тариф, вы так или иначе будете оплачивать его услуги. Например, комиссией с входящих платежей или со снятий, переводов и т.п.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это основной вид банковской деятельности, связанный с управлением денежными средствами: их хранением, перемещением, перерасчетом, инкассацией и учетом.

Для проведения указанных финансовых операций банк открывает расчетный счет, что обеспечивает возможность выполнять денежные операции своевременно, без сбоев.

Стоимость РКО

Основой тарифа РКО является стоимость следующих операций:

• открытие расчетного счета (разовый платёж);
• ежемесячное обслуживание;
• отправка платежных поручений.

Кроме этого, в расчете учитывается стоимость дополнительных услуг: снятие наличных средств, проведение платежей, зарплатный проект, интернет-банкинг и др.

Плюсы РКО

С открытием расчетного счета индивидуальный предприниматель получает определенные преимущества.

• Репутационная привлекательность, показатель открытости и ответственности.
• Отсутствие лимитов по работе с денежными средствами.
• Увеличение числа контрагентов, работающих с безналичными средствами.
• Прозрачность всех денежных операций, возможность подтвердить их банковскими документами.
• Возможность проведения операций в личном кабинете в режиме онлайн, без посещения банковского офиса.
• Пониженная комиссия при безналичном переводе средств.
• Надежность хранения и перемещения денежных средств.

Минусы РКО

• Дополнительные расходы на оплату комиссий по всем банковским операциям.
• Возможность ареста расчетного счета по требованию ФНС или судебных приставов.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк итариф	Альфа «Просто 1%»	Тинькофф Банк«Простой	Сбербанк «Лёгкий старт»	ВТБ «На старте»	Открытие«Первый шаг»
Открытие счёта
Обслуживание в месяц	490	0 (первый год)	0 (от 300 000 р. 1%)
Стоимость электронной платежки	бесплатно	3 платежа бесплатно, далее 49 р.	до 3 платежей бесплатно, далее 199р.	до 5 платежей бесплатно, далее 100р.	до 3 платежей бесплатно, далее 100р.
Перевод на личные нужды ИП	До 100 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%,  не менее 100 р.	150 000 на дебетовую карту, 250 000 на кредитную	До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 0,15-0,5%	Бесплатно вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов.	До 100 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%
Пополнение счёта	1%	0,15%	0,15%	0,5%	0,15%

Услуги банка

Расчётно-кассовое обслуживание включает в себя комплекс отдельных банковских продуктов, которые помогают при ведении бизнеса.

Как правило, стандартный пакет РКО состоит из следующих услуг:

1. Открытие и ведение расчётного счёта.
2. Осуществление перевода средств внутри банка и в другие финансовые структуры на счета юридических и физических лиц.
3. Перевод взносов и налогов в бюджет.
4. Оформление взноса наличными и выдача денег со счёта.
5. Интернет-банк и мобильное приложение.
6. СМС-уведомление по операциям.
7. Покупка, продажа и обмен валюты, оформление паспортов сделки.
8. Возможность проведения платежей внутри банка круглосуточно.
9. Оформление заявок на кредит.
10. Выпуск дебетовых корпоративных карт для пополнения счёта и снятия денег, осуществления хозяйственных, командировочных и представительских расходов.
11. Юридическая консультация.
12. Ведение бухгалтерского учёта и сдача налоговой отчётности.
13. Предоставление стационарного и мобильного эквайринга с установкой и постоянным техническим контролем.
14. Самоинкассация.

Преимуществами РКО для индивидуальных предпринимателей является:

• персональный подход к каждому клиенту и выбор тарифов, соответствующих специфике деятельности;
• ведение счёта у персонального менеджера;
• расчёты в режиме онлайн, что позволяет договариваться с контрагентами о скидках при поступлении денег после согласования цены и т. д.

Для привлечения клиентов банки постоянно расширяют список услуг, однако, обратите внимание не на «мишуру», а на стоимость действительно необходимых услуг. Например, если вы нечасто проводите платежи, то интернет-банк лучше выбрать бесплатный

При большом количестве платёжных поручений изучить это направление.

На что стоит обратить внимание

Отвечая на этот вопрос, следует сразу заметить, что стоимость открытия и ведения счета может отличаться в разных регионах. Уточнить это можно в том банке, который вас заинтересовал

Итак, большинство банков предлагает открытие счета бесплатно, поэтому нужно обращать внимание на такие показатели, как:

• Удобство. Здесь подразумевается то, на сколько удобно пользоваться интернет-банком и мобильным приложением (которые, к слову, есть во всех современных банках), на сколько помогает в решении вопросов горячая линия, на сколько часто придется посещать отделение банка. Если все это хромает, то вряд ли такой банк можно назвать удобным в 21 веке.
• Выгодность. Нужно посчитать, во сколько обойдется ведение бизнеса (исходя из его потребностей). Если ежемесячное обслуживание будет обходиться в четверть дохода начинающего бизнеса, то возникают сомнения относительно выгодности такого р/с (как раз для таких случаев банки предлагают минимальные тарифные пакеты).
• Клиентоориентированность. Она включает множество показателей, например, техподдержка и время ее работы, количество отделений, время приема клиентов, безопасность банка, репутация банка.

Почему расчётно-кассовое обслуживание в Бинбанке выгодно

Бинбанк надёжный банк с многолетней репутацией и рейтингами. Для удобства клиентов предлагает готовые пакеты, состоящие из необходимых продуктов в зависимости от потребностей разных видов деятельности. Стоимость пакета ниже на 30%, чем приобретение услуг по отдельности, а фиксированная стоимость в месяц позволит контролировать расходы.

Преимуществами РКО для клиентов в банке являются:

1. Бесплатное открытие счёта, заверение документов и подключение к интернет-банку.
2. Постоянные акции для клиентов, которые помогают экономить на обслуживании.
3. Снятие денег без комиссий в банкоматах банка и сети партнёров: ЮниКредит Банк, Райффайзен, Альфа-Банк, Газпромбанк, Русский Стандарт, что делает услугу для каждого клиента доступной.
4. Акция при покупке онлайн контрольно-кассовой машины.
5. Тарифы зависят от региона ведения бизнеса.
6. Скидки и акции у партнёров банка – бесплатное ведение бухгалтерии на сервисе «Моё дело», доставка корреспонденцией службой «Сдэк» и др.
7. Высокая степень надёжности и безопасности.
8. Начисляется доход на остаток по счёту.
9. Удлинённый операционный день и проведение платежей «день в день».
10. Выгодные условия на мобильный эквайринг и зарплатный проект.
11. До 500 платежей без комиссий.
12. Круглосуточная техническая поддержка.
13. Резервирование счёта и получение реквизитов в течение 5 минут.
14. Бесплатный выпуск кэш-карты.
15. Юридическое сопровождение.
16. Индивидуальные предложения по приобретению валюты и драгоценных металлов.

Бинбанк лидер по обслуживанию предпринимателей и кредитованию малого бизнеса различных видов деятельности, лояльные условия по займам для клиентов на РКО и их сотрудников. Гарантией качественного сотрудничества с этим банком является многолетний опыт и положительные отзывы клиентов.

Расчётно-кассовое обслуживание в современно мире необходимо всем, так как является не только гарантией легального ведения бизнеса, без «серых» схем расчётов, но и помогает бизнесменам, для которых время – деньги! И также при правильно выбранном банке возможно получение дополнительного дохода. Ведь именно от него будет зависеть срок эффективной оборачиваемости в вашем бизнесе.

10 место. Восточный Банк

10 место

Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. В Восточном Банке можно оформить как одно из стандартных пакетных предложений РКО, так и подобрать условия счета под себя. Его надежность за 2018 несколько снизилась, но это не мешает ему сохранять стабильные позиции.

Условия
Банк подойдет как малому, так и среднему бизнесу.

Оформление
Счет быстро оформляется в отделении банка.

Услуги для бизнеса
Банк предлагает бизнесу все необходимые услуги.

Надежность
Надежность Восточного Банка заметно снизилась.

Доступность
Банк широко распространен в восточной части России.

• Финансовый рейтинг 34 место по числу активов
• Рейтинг и прогноз надежности ruB-, стабильный (Эксперт РА)
• Стоимость открытия счета бесплатно
• Стоимость обслуживания счета в месяц от 490 до 8 990 рублей
• Стоимость платежного поручения от 0 до 79 рублей
• Операции с наличными внесение — комиссия до 2%, снятие — комиссия до 12%
• Другие услуги кредиты, депозиты, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, факторинг
• Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления 1-3 дня

Преимущества

• Разнообразные услуги для предпринимателей
• Услуги для участия в ВЭД и закупках
• Спецпредложения от партнеров банка

Недостатки

Доступные услуги зависят от тарифа

Подробнее

Если для вас важнее надежность банка, а не условия расчетно-кассового обслуживания в нем, то хорошим вариантом будут старые и проверенные организации, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и Открытие. Хорошим сочетанием высокой стабильности и удобного обслуживания счетов можно назвать Райффайзенбанк. Хорошим вариантом будет и Уралсиб с растущими показателями надежности.

В таблице ниже представлены основные параметры, на которые нужно обратить внимание при открытии счета:

Название банка	Рейтинг и прогноз надежности	Стоимость открытия счета	Стоимость обслуживания счета в месяц	Стоимость платежных поручений
Сбербанк	Baa3, стабильный (Moody’s), BBB, стабильный (Fitch), ААА(RU), стабильный (АКРА)	Бесплатно, без подключения пакета услуг — 2 500 рублей	От 0 до 3 490 рублей	От 100 до 199 рублей
ВТБ	Baa3, позитивный (Moody’s), ruAAA, стабильный (Эксперт РА)	Бесплатно	От 0 до  5 950 рублей	От 35 до 100 рублей
Альфа-Банк	Ba1, стабильный (Moody’s), ruAA, стабильный (Эксперт РА)	Бесплатно	От 0 до 9 900 рублей	От 0 до 50 рублей
Россельхозбанк	Ba1, стабильный (Moody’s)	Бесплатно	От 0 до 3 000 рублей	От 50 до 170 рублей
Открытие	Ba2, стабильный (Moody’s), ruAA-, стабильный (Эксперт РА), AA+.ru, стабильный (НКР)	Бесплатно	От 0 до 2 700 рублей	От 17 до 100 рублей
Промсвязьбанк	Ba2, позитивный (Moody’s), ruAA, стабильный (Эксперт РА)	Бесплатно	От 0 до 3 500 рублей	От 30 до 100 рублей
Райффайзенбанк	Baa3, стабильный (Moody’s), ruAAA, стабильный (Эксперт РА)	Бесплатно	От 990 до 7 590 рублей	25 рублей
Тинькофф	Ba3, стабильный (Moody’s), ruA, стабильный (Эксперт РА)	Бесплатно	От 490 до 4 990 рублей	От 0 до 49 рублей
Уралсиб	B2, позитивный (Moody’s), BBB+.ru, позитивный (НКР)	Бесплатно	От 0 до 4 700 рублей	От 30 до 120 рублей
Восточный Банк	ruB-, стабильный (Эксперт РА)	Бесплатно	От 490 до 8 990 рублей	От 0 до 79 рублей

Надежность банка играет большую роль для бизнеса. Имея счет в стабильной организации, вы будете уверены, что сможете всегда получить доступ к своим деньгам. Но не стоит забывать и про условия обслуживания — РКО в банке должно быть не только надежным, но и удобным для бизнесмена.

Самым стабильным банком в России, как для частных клиентов, так и для предпринимателей, остается Сбербанк. При этом он предлагает вполне комфортные условия РКО для малого бизнеса. Здесь можно быстро открыть расчетный счет и получить все необходимые услуги — от эквайринга до гарантий.

С более подробными условиями расчетно-кассового обслуживания в этих банках вы можете ознакомиться в разделе «Расчетные счета» на нашем сайте.

МодульБанк

МодульБанк стал хорошим кандидатом, чтобы замкнуть список лучших банков для бизнеса. Он был основан в 2006 году и имеет необходимые лицензии для работы с ИП и юридическими лицами. При открытии счеты (РКО) вы экономите от 50 000 рублей в год. К вашим услугам бесплатный первый месяц обслуживания, онлайн касса для платежей, эквайринг и терминал для приема банковских карт.

Стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета может достигать 2500 руб., но переводы денег юрлицам и ИП будет стоить всего 19 руб. После одобрения заявки, вы сможете вносить и снимать наличные до 150 000. Это покрывает потребности большинства небольших предпринимателей в России.

На сегодняшний день банк МодульБанк выбрали более 3000 организаций работающие в сфере торговли, услуг населению и общественного питания. Чтобы оставить заявку на открытие счета достаточно доставить свое имя и номер телефона. Менеджер быстро рассмотрит ваше обращение и предложит подходящий тарифный план.

Заключение

Залог успешного выбора тарифа — трезвая оценка перспектив своего бизнеса. Не стоит вкладываться в дорогостоящий пакет, если вы только начали свое дело и не уверены в конечном успехе. К тому же, всегда есть возможность перейти с одного тарифного плана на другой, если он перестал вас устраивать по каким-то причинам. Предложения от банков регулярно обновляются, поэтому рекомендуем вам отслеживать актуальную информацию, чтобы не пропустить действительно выгодные из них.

Наши материалы для успешной работы ИП:

• как оформить работников
• электронная декларация на УСН
• заполнение формы ПУ-3 в ФСЗН

Есть вопросы или хотите дополнить? Оставляйте комментарии ниже на этой странице.

Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

Как написать свою статью в ФинБеларусь, и получить за это деньги.