Как получить налоговый вычет по иис

Содержание:

Открытие ИИС с нотариусом

В случае, если по каким-то причинам не удается использовать способ с идентификацией личности через портал «Госуслуг», можно воспользоваться вариантом отправки документов почтой. Естественно, надо уточнить у брокера, работает ли он по такой схеме.

По информации на сентябрь 2016го г. проверены следующие брокеры, позволяющие открыть счёт таким образом:

  • ОАО «ИК «Ай Ти Инвест»
  • ООО «КИТ Финанс»

Этапы удалённого открытия ИИС с нотариусом:

  1. На сайте брокера заполняется анкета, подгружаются скан-копии необходимых документов (паспорт, ИНН).
  2. Во время визита к нотариусу нужно заверить два документа: паспорт (все страницы) и любой другой документ на выбор (например, ИНН). Это стоит 1000-2000 рублей.
  3. Затем нужно отправить брокеру заверенные нотариусом копии документов. После получения брокер формирует пакет документов и отсылает нам по почте.
  4. Нужно прийти на почту за ценным письмом от брокера — там будут все документы для открытия ИИС
  5. Документы надо подписать и выслать экземпляр брокеру

Как видно, процедура не сильно сложнее, но требует:

  • 3х визитов на почту (вместо двух в варианте с «Госуслугами»)
  • одного визита к нотариусу
  • оплаты нотариальных услуг

Исходя из этой информации можно оценить примерную трудоёмкость и «хлопотность» каждого вида удалённого открытия ИИС через интернет. Кому-то будет удобнее (ближе) доехать до нотариуса, чем запускать процедуру создания учётной записи на «Госуслугах», которая может растянуться на некоторое время. Кому-то наоборот, вариант с идентификацией через «Госуслуги» покажется более удобным.

Как бы то ни было, наличие возможностей открытия ИИС через интернет существенно расширяет наши возможности и даёт шанс гораздо большему количеству людей воспользоваться этой налоговой льготой.

Как мы уже говорили ранее, аккаунт на Госуслугах очень желателен, т.к. далее он пригодится для дистанционной связи с налоговой. Это, пожалуй, самое главное, для чего имеет смысл создавать учётную запись на Госуслугах человеку, который собирается открывать ИИС.

Удачных инвестиций!

  1. Где открыть ИИС?
  2. Самый плохой вариант на ИИС
  3. Как открыть ИИС в Сбербанке, пошаговая инструкция
  4. Стоимость ИИС: сравнение тарифов брокеров
  5. Как выбрать надёжного брокера и снизить риски ИИС
  6. ИИС в ВТБ: пошаговая инструкция
  7. Что такое облигация
  8. Доходность облигаций
  9. Облигации — наглядно и популярным языком
  10. Неудачные инвестиции на ИИС

Чем ИИС отличается от депозита

Ключевое отличие сводится к уровню выгоды, который становится доступен владельцу счета. В большинстве случаев проценты по вкладам не превышают 8,5% годовых (в рублях). И это единственный доступный вид дохода в данном случае.

При выборе в пользу депозита, вы получите только фиксированный доход в форме процента. Когда используется ИИС, доступными становятся несколько источников прибыли:

  1. Налоговый вычет. Только благодаря возврату 13% НДФЛ индивидуальный счет становится выгоднее, даже если годовая доходность по активу немного меньше, чем ставка по взносу в банке.
  2. Доход от торговли акциями. Плюс еще и в том, что средствами может распоряжаться управляющая компания, привлекающая опытных специалистов. В этом случае шансы на получение хорошего годового дохода (в среднем 15%) ощутимо возрастают.

Важно помнить об отсутствии страховки на случай банкротства инвестиционного фонда

Закрыть ИИС или перенести его к другому брокеру

Постарайтесь не перепутать 2 похожие ситуации, которые можно описать так:

  1. Вы передумали работать на счете и просто закрыли его, вывели деньги, которые, возможно, понадобились для решения неотложных задач.
  2. Вы не захотели держать счет именно у этого брокера и решили перейти в другую компанию.

В первом случае вы уходите с рынка, причем если вклад не просуществовал 3 года, вы теряете право на вычеты. А если они были получены раньше, придется возвращать деньги в налоговую, да еще с пеней за весь срок пользования.

Во втором случае вы можете либо перенести открытые позиции, либо продать ценные бумаги, а потом снова приобрести их уже через другую компанию. Но депозит формально не закрывается, а продолжает «жить». Поэтому вы все также претендуете на вычет. А если раньше получали его от налоговой, возвращать деньги, конечно же, не нужно.

Иногда перенос счета в новую компанию совершенно необходим. Например, прежний брокер лишился лицензии, вы увидели более выгодные условия (широкий портфель активов, минимальные комиссии, удобный торговый терминал) и т.п. Более того – рекомендую время от времени изучать предложения других брокеров. На этом рынке тоже есть конкуренция, и если сегодня вас устраивает одна компания, то завтра – уже другая.

И даже просто закрыть старый депозит, а затем открыть новый иногда оказывается выгодно. Именно так можно поменять тип вычета, который вы получаете. Например, хотите сменить вычет А на вычет по типу B – тогда действительно нужно закрывать депозит и выводить деньги

А затем снова открывать – у того же банка или у другого, это уже неважно

В какие активы вкладывать деньги?

В отличие от обычного брокерского счета ИИС открывает вам доступ к самому широкому спектру финансовых инструментов.

Облигации и еврооблигации

Самый безопасный и консервативный способ инвестирования. В среднем принесет вам от 6 до 9% годовых. Срок погашения облигаций хорошо коррелирует с минимальным периодом действия ИИС. Отдавая предпочтение облигациям, держите в поле зрения ставки по банковским депозитам. Если они существенно превышают доходность облигаций, задумайтесь о целесообразности вложений или диверсификации портфеля в сторону более доходных инструментов.

Акции

Хороший способ разбавить ваш инвестиционный портфель высокодоходными инструментами

Вы можете вкладываться как в относительно стабильные «голубые фишки», так и обратить внимание на молодые, динамично развивающиеся компании

Паи российских и иностранных инвестиционных фондов

Идеальный способ для начинающих инвесторов, а также людей, которые не могут выделить достаточно времени для изучения финансовых рынков. Управляющие фонда соберут за вас инвестиционный портфель, доходность которого, как минимум, превысит доходность облигаций. Среднесрочные инвестиции в ПИФы на 3–4 года — разумный способ распоряжения деньгами даже с точки зрения профессиональных инвесторов. Единственное, что вам следует сделать — тщательно подойти к выбору надежного инвестиционного фонда.

Иностранная валюта

Относительно рисковый способ вложений, поскольку волатильность этого финансового инструмента в среднесрочной перспективе (3 года) плохо предсказуема. Больше подходит профессиональным инвесторам для краткосрочных валютных спекуляций.

Фьючерсы и опционы

Самые высокодоходные, но и высокорисковые спекулятивные инструменты финансового рынка. Подойдут только опытным инвесторам, которых вряд ли устроит ограничение в 400 тыс. рублей. Только подключение к торговым роботам обойдется примерно в 100 тыс. руб.

Существуют различные типы стратегий инвестирования: консервативная, умеренная, агрессивная, фондовая, структурная, и т. д. Старайтесь не ограничиваться только одним финансовым инструментом, комбинируйте и собирайте портфель инвестиций.

Рейтинг компаний, где можно открыть ИИС в 2020

Найти варианты где лучше открыть ИИС несложно, если предварительно провести сравнение условий от брокеров в 2020. На текущий момент услуги по открытию предлагают более 140 брокеров и их условия могут существенно различаться.

 
На конец минувшего года индивидуальных инвесторов на Московской бирже насчитывалось более полумиллиона. Это лишний раз подчеркивает популярность инструмента.

Далее предлагаю резюме популярных вариантов, где открыть ИИС в Москве и других городах, и предусмотрена ли эта услуга удаленно (как и возврат средств через налоговый вычет), что особенно важно в период самоизоляции

Сбербанк управление активами

Доступна возможность онлайн-открытия и пополнения. Процедура не занимает более получаса. Предусмотрено для работы ИИС в Сбербанк 2 стратегии: «Накопительная» и «Российские акции». На сайте можно отправить запрос на налоговый вычет. Доступен исключительно 1 счет для открытия и только в рублях.

Финам

Можно открыть онлайн, в том числе, на ребенка от 14 лет. Брокер начисляет 3% на остаток на счету и от 15% в случае инвестирования в инструменты фондового рынка. Подача декларации и запрос на налоговый вычет удаленно. Пополнение счета до 1 млн. рублей в год неограниченное число раз. Индивидуальные консультации брокера.

Открытие

Открытие доступно онлайн, есть фирменное приложение для контроля над счетом. Работать можно самому или доверить вложения профессионалам. Предложено только за минувший год 138 идей, практически 80 из которых оказались доходными. Предусмотрено получение налогового вычета и подача декларации онлайн.

БКС

Популярный БКС брокер также предлагает услугу открытия и сопровождения онлайн. При открытии можно получить в подарок «Биржевой тренер». Доступен для открытия только 1 счет в рублях. Максимальный ежегодный взнос — 1 млн. рублей. Открыть ИИС можно с вычетом на взнос и вычетом на доход. Представлен демо-счет, чем многие остальные компании похвалиться не могут.

Газпромбанк

Функция открытия счета доступна онлайн на сайте через специальную форму, максимальное пополнение в год — до 1 млн. исключительно в рублях. Получение налоговой льготы дистанционно. При необходимости можно получать консультации от персонального советчика. Предусмотрен калькулятор расчета грядущей прибыли.

Тинькофф инвестиции

С помощью приложения или рубрики на сайте банка открыть ИСС не составит сложностей — и сделать это можно в течение 10 минут, а сам счет будет открыт на протяжении 2-х рабочих дней. Для подписания договора приедет курьер с документами, а если у вас есть дебетовая карта, то все будет подписано удаленно посредством СМС. Можно работать с персональным консультантом, который подскажет, куда можно инвестировать. Есть 2 тарифа — «Инвестор» и «Трейдер».

Альфа капитал

Доступна онлайн функция. Предложено 3 вида счета:

  1. «На будущее».
  2. «Новые горизонты».
  3. «Точки роста». Максимальная сумма до 1 млн. рублей.

Предусмотрена удаленная подача заявления на налоговую льготу в размере 13%.

ВТБ

Если вы рассматриваете и используете не только прямые инвестиции в бизнес, но еще и покупку, дальнейшую продажу или получение дивидендов от акций компаний, можно открыть ИИС в банке ВТБ и максимально пополнить его на сумму до 1 млн. рублей. Консультация экспертов бесплатная. Торги доступы через 2 минуты с момента открытия. Подача заявления на налоговый вычет удаленно.

Промсвязьбанк

Открытие онлайн или при посещении офиса. Пополнение счета доступно до 1 млн. рублей в год. Дополнительно можно открыть брокерский договор для расширения возможностей вложений, например, работу не только с рублями. Подать заявку на налоговый вычет можно удаленно из личного кабинета

Важно обратить внимание и на принципиальный аспект — минимальный вклад для открытия ИИС

Минимальный порог вложений в ИИС

Финансовая компания Минимальный вклад
Сбербанк управление активами 10 000 рублей
Финам 5 000 рублей
Открытие 5 000 рублей
БКС 100 000 рублей
Газпромбанк 5 000 рублей
Тинькофф Инвестиции Ограничений нет, но чтобы торговать, минимум нужно 1000 рублей
Альфа Капитал 10 000 рублей
ВТБ 1 000 рублей
Промсвязьбанк Ограничений нет

Выбор брокера для ИИС

В сравнении участвуют тарифные планы, ориентированные на самостоятельную торговлю акциями и облигациями на Московской бирже. Для удобства и наглядности представим полученные данные в табличной форме. расценки указаны в процентах от оборота.

Наименование Плата за сделки на фондовом рынке, % Комиссия торговой системы, % Комиссия за сделки на валютном рынке, % Комиссия за сделки на внебиржевом рынке, %
Сбербанк Управление активами При объёме до 1 млн. руб. – 0,060; 1-50 млн. руб. – 0,035; свыше 50 млн. руб. – 0,018 0,3 При объёме до 100 млн. руб. – 0,2; свыше 100 млн. руб. – 0,02 До 45 тыс. единиц валюты – 1,5; свыше 45 тыс. единиц валюты – 0,17
ВТБ До 1 млн. руб. — 0,0472; 1-5 млн. руб. — 0,0295; 5-10 млн. руб. — 0,02596; 10-50 млн. руб. — 0,02124; 50-100 млн. руб. — 0,0195; больше 100 млн. руб. — 0,015 0,01 Не менее 0,01 на единицу валюты расчётов по сделке От 0,15 до 4 в зависимости от вида приобретаемого актива
Альфа Банк До 10 млн. руб. – 0,024; 10-30 мл. руб. – 0,19; свыше 30 млн. руб. – 0,14 Комиссия биржи включена в комиссию за сделку 0,03 В зависимости от тарифного плана
Газпромбанк до 1 млн. руб. –0,085; 1-5 млн. руб. – 0,03;

5-15 млн. руб. –0,025; 15-30 млн. руб. – 0,017; 30-60 млн. руб. –0,011; от 60 млн. руб. – 0,008

От 0,00154 до 0,00660 0,1 От 0,17, но не менее 5 тыс. руб. за сделку
Промсвязьбанк до 1 млн. руб. –0,05; 1-5 млн. руб. – 0,04;

5-10 млн. руб. –0,03; 10-20 млн. руб. – 0,025; 20-100 млн. руб. –0,02; от 100 млн. руб. – 0,0075

Комиссия биржи включена в комиссию за сделку 0,5 до 100 тыс. руб. –0,95; до 1 млн. руб. – 0,05; 1-5 млн. руб. – 0,04;

5-10 млн. руб. –0,03; 10-20 млн. руб. – 0,025; 20-100 млн. руб. –0,02; от 100 млн. руб. – 0,01

Открытие до 500 тыс. руб. –0,085; до 1 млн. руб. – 0,034; 1-5 млн. руб. – 0,025;

5-10 млн. руб. –0,021; 10-50 млн. руб. – 0,017; от 50 млн. руб. – 0,008

Комиссия Банка равна биржевому сбору До 320 млн. руб. – 0,0712 Акции – 0,25 от суммы сделки, но не менее 5 тыс. руб., облигации – 0,125 от суммы сделки, но не менее 5 тыс. руб.
УралСиб До 500 тыс. руб. – комиссия не взимается, свыше этой суммы – 0,0708 Комиссия биржи включена в комиссию за сделку до 1 млн. руб. – 0,035; 1-5 млн. руб. – 0,03;

5-25 млн. руб. –0,025; 25-200 млн. руб. – 0,008

До 200 тыс. руб. – 0,0472, свыше этой суммы – 0,0354
БКС До 40 тыс. руб. – 0,1; до 900 тыс. руб. — 0,015; от 900 тыс. руб. – 0,015-0,3 Комиссия биржи не взимается От 0,0006, но не менее 177 руб. Единый тариф на всех площадках
Финам

до 1 млн. руб. – 0,0354; 1-5 млн. руб. – 0,0295;

5-10 млн. руб. –0,0236; 10-20 млн. руб. – 0,0177; 20-50 млн. руб. – 0,01534; от 50 млн. руб. – 0,0118

Комиссия биржи включена в комиссию за сделку От 0,01677 0,118, но не менее 1 450 руб.

Но это ещё не все комиссии: даже поверхностное сравнение брокеров показывает, что клиент, решивший открыть ИИС, понесёт дополнительные расходы. Об этом лучше узнать заранее, чтобы не пришлось у того посредника, где вы открыли счёт, потерять значительные суммы. Например, Сбербанк берёт плату за исполнение телефонных заявок, ВТБ – за ведение брокерского счёта, Альфа Банк – за депозитарный учёт и услуги по подготовке отчётности в рамках брокерской деятельности.

Более «человеколюбивые» тарифы предлагают финансовые компании, изначально специализирующиеся на брокерском обслуживании. Комиссии БКС и УралСиба уж точно не разорят рядового инвестора, а качество оказываемых услуг здесь не в пример выше, чем у банков-посредников.

Если же вы решили досконально разобраться в тарифах российских брокеров и банков, понять, где стоит открывать ИИС в 2020 году, приготовьтесь потратить на это несколько недель. Зато у вас получится непредвзятый и актуальный рейтинг. Главное, сравнивать сходные тарифные планы и учитывать все комиссии, действующие на текущий момент. Может оказаться, что изначально вы выбрали далеко не самого дешёвого посредника. Тогда стоит задуматься о его замене.

Где лучше открыть ИИС: обзор брокеров и УК

На просторах Сети и в офлайне существует много организаций, предоставляющих брокерские услуги. Однако доверить деньги можно только надежным, проверенным временем партнерам.

Про выбор надежных брокеров и покупку акций – видео

Компания «ФИНАМ»

Известная на инвестиционном рынке компания «ФИНАМ» предоставляет полный спектр услуг – ИИС, брокерские счета, самостоятельно или доверительное управление активами и многое другое.

Основные комиссии:

  • Депозитарий 177 р. в месяц, если проходили операции.
  • Пополнение банковской картой – 1%.
  • Вывод денег в российских рублях – без комиссий, в валюте – зависит от выбранного тарифа.

Прочие комиссии зависят от рынка:

  • Фондовый рынок (РФ, США) – от 0,00944%.
  • Валютный – 0,00275%.
  • Фьючерсы РФ – 0,45% за каждый контракт, США – 1,5 USD.
  • Маржинальное кредитование под 8-12,25%.

Есть интересная услуга «Автоследование». Сделки совершаются автоматически, копируя выбранную стратегию.

Также «ФИНАМ» предлагает свыше 50 готовых решений. Открыть инвестиционный счет можно в офисе компании или через интернет.

БКС

Брокер БКС широко известен на фондовом рынке, отличается высоким кредитным рейтингом (ААА) и 20-летним стажем работы.

ИИС можно открыть в режиме онлайн и сразу перейти к торгам. Новички рынка могут воспользоваться различными обучающими материалами или обратиться за консультацией к специалистам.

Рекомендуемая сумма инвестиции – 50 тыс. р. Доступно маржинальное кредитование, выход на срочный, фондовый, валютный рынки.

Комиссионные по тарифу «Старт» составят 0,0177 – 0,0354%. Однако это не единственный тариф, предложенный БКС, полный перечень можно найти на официальном сайте.

ВТБ Капитал

ВТБ Капитал входит в Группу ВТБ и является одной из крупнейших брокерских компаний, организованной на базе высоконадежного банка ВТБ.

Инвесторам предоставляется возможность вывода дивидендов, не дожидаясь истечения трехлетнего периода, – на банковский счет.

Комиссионные сборы у ВТБ несколько выше, чем у конкурентов: 0,0413% по тарифу «Инвестор стандарт» или 0,02124 – 0,0472% по тарифу «Профессионал».

Выход есть только на срочный и фондовый рынки, Мосбиржа и Санкт-Петербургская биржа остаются недоступными.

Предложена стратегия автоследования, но депозит должен превышать 300 тыс. рублей. Маржинальное кредитование 13 – 16,8%.

Открыть ИИС в ВТБ можно в офисах компании, расположенных в большинстве населенных пунктов.

Альфа Капитал

УК Альфа Капитал позволяет открыть ИИС онлайн. Приступить к работе можно с 10 тыс. рублей. За управление капиталом компания берет 2% годовых плюс 2% от вложенной суммы.

Однако является одной из самых надежных и крупных по сумме управляемых активов. Статистика вложения денег в акции и облигации ведется с 2015 года, а всего предложено три стратегии инвестирования.

Сотрудничество отличается простотой, прозрачностью условий и доступностью.

УК Открытие

Чтобы начать торги через УК, нужно открыть ИИС и пополнить депозит минимум на 50 тыс. р. А если выбрать структуру с защитой капитала, минимальный взнос возрастает до 100 тыс.

Есть вариант работать по рекомендациям, которые поступают инвестору по СМС или электронной почте.

Всего Открытие предоставляет четыре стратегии вложения на условиях доверительного управления активами и десять моделей ИИС.

Тарифы по всем разнятся, подробнее с ними можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Сбербанк

Открыть ИИС в Сбербанке можно через Сбербанк Онлайн или в офисах Премьер. Клиентам предложено два тарифа – «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

Второй позволит получать рассылку «Инвестиционный дайджест» и откроет доступ к порталу Sberbank Investment Research. Первый – полностью самостоятельная торговля, без дополнительной поддержки.

Комиссионные зависят от суммы оборота и варьируются от 0,018% до 0,3% на отечественном рынке Мосбиржи и 0,02% – 0,2% на валютной.

Торги на срочном рынке обходятся в 0,5 р. за сделку и 10 р. за принудительное закрытие контракта. Депозитарий составит 149 р. за каждый месяц, в котором проводились операции.

Несмотря на повышенные комиссионные, Сбербанк является самым надежным партнером для инвестора. А квалифицированная техподдержка помогает решать все вопросы из любой точки мира.

Особенности открытия ИИС в сбербанке – видео инструкция

Особенности работы с ИИС

Обратите внимание, что некоторые брокеры к вашему счету ИИС по умолчанию открывают и обычный брокерский счет. Будьте внимательны при пополнении и выбирайте правильные реквизиты

Минимальная сумма пополнения устанавливается каждым брокером индивидуально. В большинстве случаев она никак не регламентируется

Важно помнить, что при работе с маленькими суммами, комиссии будут для вас весьма существенными

Максимальная сумма ежегодного пополнения не может превышать 1 млн. рублей. При этом на самом счете может быть бОльшая сумма. Например, вы получили дивиденды по акциям и сумма средств на вашем счете увеличилась.

Для того, чтобы не потерять налоговые льготы с ИИС нельзя выводить деньги в течение первых 3-х лет с момента его открытия (именно после открытия, а не зачисления денежных средств). Однако активы ИИС можно перевести к другому брокеру или управляющей компании.

Дивиденды и купоны можно получать не на ИИС, а на обычный брокерский счет или даже на карту. Это зависит от возможностей и разрешений вашего брокера, уточняйте данный момент. Это не будет считаться выводом средств и не приведет к закрытию ИИС.

Если вы закроете ИИС ранее истечения трехлетнего срока, придется вернуть полученные вычеты (тип А) в полном объеме и заплатить пени и штрафы.

Во время действия ИИСа налоги не взимаются, а будут списаны только при закрытии, продаже бумаг и выводе средств (или не будут, если у вас ИИС типа Б). То есть все время существования счета эти деньги могут генерировать дополнительный доход.

Пополнять счет можно только рублями. Если хотите совершать покупки в долларах, то просто заводите на счет рубли, покупаете на бирже доллары (биржевой курс всегда выгоднее любого банковского) и покупаете акции зарубежных компаний.

Размер вычета на ИИС типа А ограничен суммой, которую вы заплатили в виде НДФЛ.

Каждый человек вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета. В случае заключения нового договора старый должен быть прекращен в течение месяца. А вот обычных брокерских счетов может быть сколько угодно и у разных брокеров.

Пополнять счет и выводить средства можно через свою банковскую карту (например, с картой Тинькофф Блэк от Тинькофф Банка эти операции производятся без комиссий).

Управлять счетом можно самостоятельно или через «доверительное управление», когда вы доверяете свои средства управляющей компании (УК). При инвестировании через управляющего счет необходимо сразу пополнить. За работу УК вы платите комиссии (и не малые), при чем, положительный результат такого управления не гарантирован. Поэтому мы настоятельно рекомендуем заниматься инвестированием самостоятельно, дополнительно повышая финансовую грамотность.

Для открытия ИИС не важно работаете вы или нет, официальная у вас зарплата или «серая». Но вычет типа А можно получить только при наличие официального заработка, с которого платится НДФЛ

Вы можете работать по найму. Или быть индивидуальным предпринимателем, применяющим общую систему налогообложения. Или иметь гражданско-правовой договор и т.п. Главное условие – перечисление НДФЛ в бюджет.

Через 3 года счет совсем не обязательно закрывать, можете продолжить торговать на нем и дальше. Однако часто, инвесторы, не имеющие средств для ежегодного пополнения счета на большие суммы, используют возможность закрытия. 

Суть использования ИИС или как это работает 

Допустим, у вас есть возможность пополнять счет на 100 тысяч рублей в год. 

В начале четвертого года подали документы на вычет, получили 14 909,70 рублей. Всего за три года вы получили вычетами 42 599,70 руб. 

Одновременно закрыли ИИС, получили на руки 327 690 рублей. Хотя по факту у вас будет больше, так как в нашем расчете мы не учитываем дивиденды по акциям, купоны по облигациям.

Открываете новый ИИС. У вас теперь есть 342 599 рублей плюс те же 100 тысяч рублей на ежегодное пополнение.

Вы можете внести на счет сразу 400 тысяч рублей – это максимальная сумма для получения вычета за год. Так целесообразно поступать, если размер уплаченного вами НДФЛ в текущем году, будет больше 52 000 рублей. Если сумма НДФЛ меньше, то пополняйте в год на ту сумму, которой хватит на возврат налога.

Рассмотрим несколько примеров для наглядности:

Напомним, налоги по ИИС удерживаются в момент его закрытия!

Почему ИИС – это выгодно

Немало написано статей по выгодности ИИС для инвестора. Но процесс открытия счетов ускорился только в 2019 году, хотя налоговые льготы существуют с 2015 г. Сыграло роль снижение процентов по депозитам в банках в текущем году. Люди по-прежнему не доверяют новым инструментам, ищут подводные камни и только 4 – 5 % по вкладам заставили вкладчиков посмотреть немного дальше банков.

А посмотреть действительно стоит. Возможностью возвращать из бюджета до 52 000 руб. может воспользоваться любой официально работающий человек. Как это работает:

  • открываете ИИС по типу “А” в банке с брокерской лицензией, брокерской или управляющей компании;
  • до конца текущего года вносите на счет сумму не более 1 млн рублей (но только с 400 тыс. можно будет возместить налог 13 %);
  • не закрываете счет в течение 3 лет, в противном случае придется вернуть государству полученные ранее налоговые льготы;
  • подаете документы на возврат подоходного налога (можно делать это ежегодно или за несколько лет сразу, но не более, чем за 3 года).

Налоговые льготы предусмотрены для стимулирования инвестиционной деятельности, поэтому держать на ИИС деньги не рекомендую. Налоговая инспекция имеет полное право придраться к такой ситуации и отказать в возмещении.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Скачать книгу

Лучше для всех, когда на инвестиционном счете зарабатывают, а не хранят деньги. Поэтому на внесенные средства покупайте ценные бумаги отечественных или иностранных компаний, получайте прибыль в виде купонов и дивидендов. А полученную за год доходность, которая при самой консервативной стратегии будет выше банковского депозита, дополнительно увеличивайте за счет налоговой льготы.

Но не только работающие люди могут рассчитывать на льготы по инвестициям. Все, кто работают на особых налоговых режимах, которые не предусматривают уплаты в бюджет подоходного налога, могут воспользоваться ИИС по типу “Б”. Он освобождает от уплаты налога на доходы от операций на фондовом рынке при закрытии счета. Владельцы ИИС по типу “А” должны будут оплатить НДФЛ с прибыли от сделок, а по типу “Б” этого делать не придется – действует налоговая льгота.

Риски при работе с ИИС

1. Вам могут понадобиться деньги, а выводить со счёта нельзя – лишитесь вычетов.

Лучше открыть счёт как можно раньше и начать переводить на него свободные деньги. Так, через 3 года вы гарантированно получите доход и сможете его реинвестировать. А если резко нужны деньги, дата закрытия ИИС будет ближе.

2. Брокер может лишиться лицензии

Если выбирать надёжных брокеров такое маловероятно. Кроме того, ценные бумаги принадлежат инвестору – информация об этом хранится в национальном расчётном депозитарии. Брокер только посредник между владельцем счёта и биржей.

Поэтому, если брокер лишится лицензии или обанкротится, бумаги останутся вашей собственностью – достаточно будет перейти к другому посреднику.

3. Государство может отменить налоговый вычет

Программа вовлечения людей в инвестиции может поменяться. Возможно, введут новые правила, отменят или сократят вычеты, ограничат выбор инвестиционных инструментов.

Но, скорее всего, это будет касаться только новых счетов – старые будут обслуживаться до закрытия на тех условиях, на которых были открыты. Даже если новые правила будут распространяться на ранее открытые ИИС, это не произойдёт сразу.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector