Карты «тинькофф банка» с кэшбэком

Кешбэк по карте Tinkoff Black

Кэшбэк по карте Тинькофф начисляется в деньгах, в отличие от других финансовых организаций, предлагающих пользователям бонусы, которые можно потратить только в определённых местах. С каждой покупки клиент Tinkoff Black получает 1 процент. Один раз за 30 дней сумма этих средств попадает на карту, прибавляясь к общему счёту. Разберёмся в деталях, как заказать карту, кэшбэк и его особенности.

Условия

Условия и проценты Tinkoff Black: в выбранных категориях – 5%, за другие приобретения – 1%, специальные предложения – от 3 до 30%.

Кэшбэк с покупок у партнёров банка

Кроме обычного и повышенного cashback, Тинькофф проводит разнообразные акции и специальные предложения для своих клиентов. Оформив дебетовую, а не кредитную карту в данном банке, вы получите возможность сэкономить в представленных категориях от 3 до 30%. Зачастую это рестораны, кафе, магазины. Следует отметить, что клиент не только получает возврат денег, но и, как правило, имеет возможность приобрести товар или услугу с внушительной скидкой.

Пример кэшбэка

К примеру, пользователь воспользовался дебетовой картой Тинькофф Блэк в ресторане, который является партнёром банка, где он потратил около 1 тыс. рублей, в таком случае кэшбэк будет около 300 рублей. Скоро 8 Марта, и он потратит некоторую сумму на подарки маме и жене с возвратом в 5%. Ещё он регулярно приобретает бензин на АЗС и экономит 1% от суммы. Таким образом, если он потратит 30 тыс. рублей за месяц, то сумма экономии по кредитке составит 1500 рублей. За год возможно сберечь сумму, достаточную для крупной покупки.

Условия дебетовой карты

Дебетовая карта Тинькофф Блэк выпускается бесплатно. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц и становится бесплатным при наличии вклада на сумму до 50 000 рублей, кредита наличными или неснижаемого остатка на сумму от 30 000 рублей в месяц. При сумме трат от 3 000 рублей в месяц на остаток начисляется до 6% годовых.

Своих банкоматов у Тинькофф мало, и они расположены в крупных городах. В «чужих» устройствах можно бесплатно снимать наличные при сумме операции от 3 000 рублей. При снятии меньшей суммы взимается комиссия 90 рублей.

С дебетовой карты Тинькофф можно бесплатно переводить деньги на карты других банков в пределах 20 000 рублей в месяц. Условие действует, если оформлять перевод через интернет-банк и мобильное приложение банка. При превышении лимита взимается комиссия 1,5%, минимум 30 рублей.

Условие действует только для рублевого счета — с валютных счетов переводить деньги нельзя.

Причины, по которым банк имеет право списать бонусы без предупреждения

Если внимательно прочитать условия договора по обслуживанию дебетовой карточки Блэк, то можно увидеть, что банк может списывать бонусы со счета клиента в таких случаях:

1. Владелец карты злоупотреблял программой лояльности и смог получить больше бонусов, чем ему положено.
2. Нарушение правил акции.
3. Ошибка оператора или системы при начислении бонусов.

Средства будут списаны в автоматическом режиме при обнаружении ошибки. Также банк вправе исключить клиента из бонусной программы, если тот будет замечен в нарушении правил пользования, в том числе и проведении мошеннических махинаций.

Как пользоваться картой без процентов

Добросовестные клиенты научились пользоваться заемными платинум-средствами с выгодой для себя. Вовремя гася задолженность, они не платят проценты, начисляемые после окончания нулевого периода, потому что укладываются в срок.

Минимальный платеж и просрочка

После окончания периода с 0%, ежемесячно клиент должен вносить фиксированный минимальный платеж. Его сумма зависит от:

• основного долга;
• начисленного годового процента, указанного в договоре;
• штрафов/просрочек/комиссий.

Термином «просрочка» обозначается ситуация, когда одолженные средства не были внесены на счет до указанной даты. При ее возникновении с клиента дополнительно 1 раз в 30 дней списывается 590 руб., а на весь долг с даты, когда появилась просрочка, накладывается еще 19%. При минусовом лимите с тинькофф-пластика за каждую операцию списывают по 390 руб.

Пополнение и снятие наличных

Внести деньги на счет можно, как переведя их с карты другого банка онлайн, так и наличными в фирменном или партнерском банкомате. Кроме этого, погасить заем можно в терминале, где с клиента может взиматься комиссия.

Кроме этого, процент за снятие кредитных средств начисляется с первого дня и не имеет нулевого периода. Кроме этого, ставка по займу в этом случае выше, чем при использовании онлайн-средств — от 30 до 49,9%

Как и когда начисляется cashback?

Кэшбэк (возврат денег) банк применяет в качестве программы, которая стимулирует осуществлять покупки с помощью пластиковых карточек. Его начисление производится ежемесячно один раз.

Главное – факт произведения оплаты карточкой (на счет автоматически зачисляется определенный процент от покупки).
SMS информирование о зачислении кэшбэка по карте Тинькофф

Партнеры Тинькофф Банка, предоставляющие кэшбэк – разные магазины, сервисы, другие банки, благодаря которым производится возврат денег.

Установлены следующие правила:

1. Партнер должен подтвердить факт произведенной оплаты.
2. За 1 рубль начисляется кэшбэк, равный 1 бонусу.
3. Производится округление: до целого – в рублевых картах, до сотых – для зарубежной валюты. Округление идет в меньшую сторону.
4. Максимум за месяц: в рублевом эквиваленте – 3000, в валюте – 100. В индивидуальных случаях он может меняться. Для этого следует обратиться в банк.

Ежемесячно приходит отчет с начислениями баллов

Как воспользоваться кэшбэком?

Пошаговая инструкция

В первую очередь необходимо изучить правила его начисления по всем картам, ограничения, схему начисления. Просмотреть представленный на сайте список партнеров банка, по которым начисляется повышенный кешбэк, понять, насколько покупки у них актуальны для пользователя. Выбрав подходящий продукт, действия в дальнейшем будут следующими:

1. Оставить заявку на сайте на получение карты (дебетовой, кредитной)
2. Банк принимает решение и доводит его до сведения клиента в течение от 2 минут до 1–2 дней.
3. Карта доставляется пользователю курьером.
4. Рассчитываться картой чаще, приобретая товары в категориях «Любимые», накапливая бонусы, баллы или получая возврат денег на картсчет.
5. Для расчетов баллами в интернет или мобильном банке необходимо пройти аутентификацию. Для этого в личном кабинете следует войти в раздел «Браво», выбрать операцию и возместить стоимость покупки за баллы.
6. Далее следует подтвердить операцию и сумма баллов будет списана с бонусного счета и зачислена рублями на картсчет.
7. Начисленный КБ можно использовать на любые цели, в т. ч. на оплату банковских услуг. При накоплении бонусов и баллов, расходовать их можно только условиям программы: на покупку билетов, заправку на АЗС и. т. д.
8. Информация о сумме накопленных баллов есть в личном кабинете пользователя. Дополнительно банк информирует ежемесячно клиента об остатках средств на бонусном счете, списаниях и зачислениях в текущем периоде.

Мобильный банк и приложение

Мобильное приложение Tinkoff – это круглосуточный доступ к балансу счета, а также ко всем вашим финансовым операциям. Можно устанавливать лимиты по карте и контролировать расходы. 

Пользование мобильным банком Тинькофф позволяет не только самостоятельно открывать вклады, но и ставить цели – определять суммы, которые вы накапливаете и не можете просто так потратить. Помимо прочего, пользователям мобильного банка Тинькофф доступны такие возможности:

• заказ справки об остатке на счете для поездки за границу («Еще» – «Инфо» – «Заказ справок»);
• подписки на ЖКХ (оплата жилищно-коммунальных услуг без комиссии и необходимости искать офис или специальные терминалы);

• бронирование столиков в ресторанах (с кэшбэком до 20%);

возможность сгенерировать QR-код для отправки определенной суммы денег человеку, у которого нет карты (код можно отправить через мессенджер – получатель сможет отсканировать его прямо у банкомата и получить наличные);

чат-бот и мгновенная связь с оператором;

Можно также поделиться счётом

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

Особенности «Тинькофф Black»

Огромный плюс карты: мультивалютность. В этом плане она уникальна – позволяет использовать до 30 разных валют. В любой из них вы можете платить и открывать счёт.

Но не забывайте переключать основной счёт с рублёвого на валютный, чтобы российские деньги не конвертировались в зарубежные при оплате. Мультивалютная карта незаменима в путешествиях.

Подключаемый овердрафт – другая «фишка» карты Black. Эта опция позволяет уходить в минус и платить деньгами банка, если ваши на карте закончились. Но это не бесплатная услуга: вы можете уходить без комиссии в минус до 3 000 рублей.

Платежи и выгодные покупки с кешбэком
Узнайте, как заработать больше и получить проценты на остаток по карте

Подать заявку

Дальше взимается плата в зависимости от суммы:

• до 3 000 руб. – бесплатно;
• от 3 000 до 10 000 – 19 руб. в день;
• 10 000 — 25 000 – 39 руб. в день;
• 25 000 — 75 000 – 59 руб. в день.

Максимум можно потратить 90 тыс. рублей. Если не вернуть деньги вовремя, к комиссии добавится штраф 20% годовых от суммы долга. Срок погашения овердрафта будет указан в выписке. Штраф будет начисляться до тех пор, пока не погасите задолженность полностью.

Чтобы не пришлось платить штраф, погасите задолженность в течение 25 дней после окончания расчётного месяца, в который вы воспользовались овердрафтом. Например: 1 числа вы ушли в минус на 10 тыс. рублей, и 25 не вернули деньги. С 26 числа банк будет ежедневно начислять плату по овердрафту — 39 рублей и штраф — 5,47 рублей. Это 20% годовых от 10 тыс. рублей.

Подключить и отключить овердрафт можно в мобильном приложении. Пользуйтесь овердрафтом, если регулярно следите за остатком на карте и уверены, что не уйдёте в глубокий минус с долгами и штрафами.

Как экономить с помощью кэшбэка?

Кэшбэк от Тинькофф прост в использовании, уловок нет, но есть особенности. За траты до 100 рублей бонусы не начисляются, поэтому старайтесь компоновать покупки для регулярного получения баллов. Кэшбэк округляется в меньшую сторону. Чек на 365 – добавьте жвачку до 400 и вам зайдет не 3 бонуса, а 4.

Покупаете бензин часто, ездите мимо заправок и иногда приобретаете товары для дома – установите специальную категорию, чтобы получить больше бонусов. Делитесь с друзьями ссылками на акции от партнеров Тинькофф, вам за это повысят кэшбэк до 15%.

На сайте Тинькофф банк кэшбэк есть специальные предложения от партнерских фирм. Они обновляются ежедневно, поэтому следите за новостями через личный кабинет онлайн. При выгодной покупке у партнера кэшбэк может составить 30%.

Тарифы и условия обслуживания карты Tinkoff Black

Для дебетовой Tinkoff Black условия обслуживания и тарифы различаются в зависимости от ее типа: классическая или премиальная.

Тарифы и условия обслуживания дебетовой Tinkoff Black классического типа подробно отражены в таблице ниже.

Условия премиум-тарифа

Условия обслуживания дебетовой Tinkoff Black премиального типа отличаются от ее классического варианта. Более наглядно они отражены в таблице:

Есть ли бесплатный тариф: условия бесплатного годового обслуживания

По обоим типам дебетовой Tinkoff Black (классическая/премиальная) предусмотрено бесплатное обслуживание. Однако для получения такой возможности необходимо выполнить следующие условия:

1. Для Tinkoff Black – счет должен быть открыт в иностранной валюте. Если же это рубли, то тут должно быть соблюдено одно из следующих условий:
   • постоянный остаток на картсчете от 50 000 рублей,
   • на счет выдан кредит,
   • оформлен тариф 6.2.
2. Для Tinkoff Black Metal – бесплатное обслуживание предоставляется для счетов в иностранной валюте или же для счетов в рублях при условии соблюдения одного из следующих правил:
   • суммарный остаток на картсчете от 3 000 000 рублей в расчетном периоде,
   • при сумме покупок от 200 000 рублей и одновременном остатке по счету не менее 1 000 000 рублей.

ВНИМАНИЕ. Бесплатное обслуживание также предоставляется держателям карты, получающим на нее пенсию, а также лицам, чей возраст младше 18 лет.

Тарифы за дополнительную дебетовую карту

У держателей Tinkoff Black есть возможность оформить дополнительную дебетовую карту. Ей присваиваются свои реквизиты, однако привязана она к общему счету с основной.
Выпуск, обслуживание, а также доставка дополнительных карт производятся на бесплатной основе. С держателя будет взиматься только плата за SMS-информирование (59 рублей в месяц).

Как сменить тариф?

При желании клиент может изменить выбранный тариф по дебетовой Тинькофф Блэк. Для этого нужно обратиться с соответствующим распоряжением в службу поддержки банка. Сделать это можно следующими способами:

• через чат в приложении,
• по телефону.

Условия и стоимость перевыпуска

При необходимости держатель дебетовой Тинькофф Блэк может ее перевыпустить. Сделать это можно через приложение. Действовать нужно следующим образом:

1. Войти в свой аккаунт и на главной странице выбрать счет.
2. Затем нужно выбрать интересующую карту и пройти в следующие разделы: «Действия» – «Перевыпустить».
3. Указать причину изготовления нового пластика. Это может быть: кража, потеря и др.

ВНИМАНИЕ. Сразу после выполнения указанных выше действий, карта будет заблокирована

Отменить это действие невозможно.

В Тинькофф Банке плата за перевыпуск дебетового платежного средства не взимается.

Образец договора и тарифов (pdf)

С образцом типового договора, а также тарифами, действующими по дебетовым картам Тинькофф Блэк, можно ознакомиться по указанным ссылкам.

Расходы без cash back

Существует целый список операций, на которые не распространяется программа лояльности. Кэшбэк от банка Тинькофф нельзя получить за:

• Пополнение, переводы на счет. Это не расходная операция и за нее не предусмотрен процентный возврат.
• Получение наличность через банкоматы. Думая, как потратить деньги, снятые с черного пластика, следует помнить о комиссионном сборе за обналичивание небольших сумм, а также отсутствии cash back.
• Перечисление финансов на счета в других банках. Сюда относятся любые банковские операции в сторонних финансовых организациях.

Программа лояльности действует только на покупку товаров и услуг.

Как установить повышенный Кэшбэк

Владельцы дебетовых и кредитных карт Тинькофф банка могут сами определять категории трат, на которые будут получать повышенный кэшбэк. Чтобы установить эту опцию, достаточно раз в квартал подтвердить или изменить категорию. Делается это следующим образом:

1. Войдите в онлайн-банк Тинькофф.
2. Перейдите в раздел «Бонусы». Здесь представлен небольшой перечень категорий.
3. Выберите желаемые ветки трат для активации повышенного CashBack’а.

Обратите внимание! Ежеквартально на выбор предлагается всего шесть направлений, три из них доступны для активации 5% возврата.

• При установке платежного терминала для оплаты картой, банк обязан присвоить каждой торговой сети свой идентификатор MCC, согласно ее вида деятельности.
• Во время безналичного расчета банк автоматически определяет вид деятельности и категорию благодаря идентификатору.
• По виду деятельности определяется категория, и если она совпадает с выбранной, вы получаете повышенный кэшбэк по данной оплате.

Отметим, что имеются свои хитрости по карте Тинькофф с кэшбэком. Подбор категорий для вас формируется не на общих началах, а подбирается в зависимости от ваших предпочтений и финансовых операций по карте.

Но и на этом преимущества карт не заканчиваются!

Преимущества бонусной программы

Любая банковская продукция имеет свои достоинства и недостатки. Каждому человеку хочется экономить кровные, заработанные трудом денежки. Условия дебетовой карты Тинькофф с кэшбэком сопряжены с определенными преимуществами:

1. Поддерживается бесконтактная оплата на магазинных терминалах, не нужно расставаться с вещью или вводить ПИН-код;
2. Начисляются дополнительные финансы за остаток на счете ежемесячно;
3. При определенных условиях получение наличности проводится без удержания комиссии;
4. Условиями договора предусмотрена возможность обслуживания в течение всего срока действия без оплаты;
5. Переводы между картами внутри Tinkoff проводятся абсолютно бесплатно, перечисления в другие банки размером 20 тыс. также обходятся без дополнительных трат;
6. Контроль и управление дебетовой картой Тинькофф Платинус кэшбэк в режиме онлайн.

При рациональном использовании карточка действительно поможет своему хозяину экономить и получать свои деньги назад даже при поездках на транспорте или приобретении бензина на заправках.

Лучшие тарифы

1. наличие на вкладах не менее 50000 руб. (или кредита);
2. не снижаемый остаток на карте, в размере 30000 руб.;
3. установленный тариф счета 6.2. 

• Максимально стоимость обслуживания карты – 99 руб/мес. Для валютных карт — 1 доллар или 1 евро ежемесячно.
• За интернет- и мобильный банкинг клиенты Тинькофф ничего не платят. 
• Информирование через смс обо всех операциях также осуществляется бесплатно.
• За перевод средств в другие банки в размере до 20000 руб, владельцы «Tinkoff Black» комиссию не оплачивают. При отправке большей суммы, нужно заплатить 1,5% от превышения (но не меньше 30 руб.).
• Комиссия за снятие наличных не взимается.
• Максимальный процент на остаток за расчетный период – 5% (в рублях). Выплачивается при условии покупок на сумму от 3000 рублей в месяц. Для карт со счетом в долларах или евро этот показатель равен 0,1% годовых. 

Преимущества и недостатки дебетовой карты Tinkoff Black

Дебетовая карта с кешбэком Тинькофф Блэк имеет ряд ощутимых достоинств:

• снимать финансы можно в банкомате абсолютно любой банковской организации;
• комфортный и выгодный кэшбэк, дающий возможность значительно сэкономить;
• начисление денежных средств на остаток суммы;
• специальные программы и акции, при помощи которых можно оплатить покупки, переведя бонусные баллы в требующуюся валюту;
• программа страхования вкладов даёт возможность получить свои деньги до 1,4 миллиона рублей даже при банкротстве банка;
• приложение для мобильных телефонов позволяет отслеживать финансовые действия 24 часа в сутки, включая праздники и выходные, вне зависимости от места нахождения;
• оперативность получения карточки, весь процесс, начиная от заполнения анкеты и заканчивая доставкой карты, занимает максимум двое суток, причём для этого не нужно покидать стены дома или офиса;
• отличная система безопасности, вся информация содержится на отдельном сервере, защита которого осуществляется в несколько ступеней;
• во избежание возможности использования вашей карты мошенниками доступно установить ежедневное ограничение на снятие денег.

Как и любой банковский продукт, Tinkoff Black содержит ряд недостатков. Если на вашем счету находится сумма менее 30 тысяч рублей, за использование карты придётся заплатить 90 рублей в месяц. При зачислении cashback округление всегда происходит в меньшую сторону. О внесении изменений в существующие условия применения карты необходимо узнавать самостоятельно из-за отсутствия такой системы оповещения. Также по окончании расчётного срока получение процентов на остаток более определённой суммы невозможно. К минусам можно причислить комиссию за некоторые операции и связанный с этим риск вероятного овердрафта.

Овердрафт по карте Тинькофф Блэк

Овердрафт – это услуга, по которой при недостаточной сумме собственных денежных средств на балансе дебетовой карты, клиент может воспользоваться заемными от банка. Отличие от кредита в том, что средства, поступившие на карту, пойдут сразу на погашение овердрафта.

Тиньофф Банк – один из немногих, кто представляет овердрафт по дебетовым картам. Подключается услуга исключительно по заявке клиента в приложении или на сайте Тинькофф в личном кабинете.

Условия предоставления овердрафта:

• до 3000 рублей – бесплатно;
• до 10 000 ₽ – комиссия 19 ₽ в день;
• до 25 000 ₽ – 39 ₽ в день;
• более – 59 ₽ в день.

Платеж должен поступить до даты, указанной в выписке. После оформления карты у клиента устанавливается расчетный период (30 дней), в последний день периода формируется выписка, в течение 25 дней с этого момента нужно внести платеж по овердрафту. Проще говоря, срок пользования овердрафтом – до 55 дней.

Стоимость обслуживания карты Тинькофф Блэк Платинум и тарифы

Несмотря на то, что данная карта относится к сегменту «Премиум», тарифы на ее обслуживание очень лояльные и низкие:

• Бесплатное обслуживание счета, при условии наличия оформленного в банке Тинькофф депозита, открытого кредита или остатка на счету в размере 30 тысяч рублей. В противном случае придется платить по 99 рублей в месяц.
• Кэшбек: 1-30%.
• На остаток начисляется процент: от 0,1 до 6%, в зависимости от валюты, но только при условии, что остаток составляет более 300 тысяч рублей, а за расчетный период совершались покупки не менее чем на 3 тысячи рублей.
• Перечисление на карту банка: 0 рублей, если платеж не превышает 20 тысяч рублей в месяц. В противном случае будет взиматься комиссия в размере 1,5% но не менее 30 рублей. Следует учитывать, что эта возможность недоступна ни в какой валюте, кроме рублей.
• Перечисление на карты сторонних банков: для рублей бесплатно, для любых других валют по 15 условных единиц за каждый.
• Можно бесплатно снимать деньги с банкоматов, но только не более 150 тысяч рублей (5000$ или евро) в месяц и при условии, что сумма операции не будет менее 3 тысяч рублей (100$ или евро соответственно). В противном случае придется платить за каждую операцию по снятию по 90 рублей (3$ или евро).
• Если превышен лимит снятия, с каждой последующей операции будет взиматься комиссия в размере 2%, но не менее 90 рублей (3$ или евро). 
• Пополнение карты: бесплатно, но только для валют, которые привязаны к карте. Если выбрана другая валюта, то комиссия составит 0,1% от суммы платежа.
• Доступ к интернет- и мобильному банкингу: бесплатно.
• Информация об операциях по счету: 39 рублей/месяц (1$ или евро).

Проценты на остаток – это как вклад?

На странице карты говорится, что владелец получает до 5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно. Но эта ставка доступна по подписке «Тинькофф Pro. Стандартная – 3,5% годовых на счёт в рублях, 0,1% в долларах и евро.

Когда начисляется процент:

• остаток меньше 300 тыс. рублей;
• сумма покупок – от 3 тыс. рублей в месяц;
• по тарифу 6.2 проценты начисляются при остатке от 100 до 300 тыс. и покупках от 3 тыс. рублей;
• в остальных случаях – 0%.

Обратите внимание, что как вклад можно использовать карту с остатком до 300 тыс. рублей

Больше 9 тыс. рублей за год таким образом не заработать. А иметь бесплатную карту Black для накоплений – невыгодно.

Помните, что хранить деньги на карте невыгодно и по другим причинам. У банка есть ограничения по годовому начислению — не больше 15 тыс. рублей в год. Больше держать невыгодно — дохода не будет. Поэтому смысла использовать карту в качестве банковского вклада нет.

Альтернатива процентам на остаток – накопительный счёт. Он бесплатно открывается в приложении или личном кабинете, платы за обслуживание нет. Ставка – 3%, если есть подписка или премиальная карта – 3,5%.

Копить со счётом проще, его можно регулярно пополнять на любые суммы или снимать деньги. Если положить на счёт 30 тыс. рублей, за год заработаем 900. При сумме 100 тыс. рублей доход будет 3 000.

Для накопительного счёта 3% – неплохая ставка, но можно найти и выгоднее. В марте мы составили рейтинг счетов, доходность лидеров достигает 6% годовых.

Карта «Тинькофф Платинум»: условия и проценты

Финансовая организация ориентирована на дистанционное обслуживание клиентов. Единственный офис «Тинькофф» расположен в Москве и является штаб-квартирой организации.

Практика показала, что кредитка «Тинькофф Платинум» — это востребованный банковский продукт на российском рынке. Программа лояльности позволяет индивидуально подобрать денежный лимит и условия его использования. Кроме этого, для каждого клиента разрабатывается система ежемесячного погашения долга и длительность беспроцентного срока использования денег.

С платиновой картой возможны:

• оплата покупок онлайн и через POS-терминал;
• снятие наличных в банкоматах;
• перевод на другую карту;
• гибкий график погашения задолженности.

От клиента потребуется паспорт, номер мобильного и электронный адрес. Ответ от службы поддержки на тему одобрения нужной суммы поступает в течение 5-10 минут, а доставка карты осуществляется курьером по всей территории РФ. Приятным бонусом является то, что «Тинькофф Платинум» — кредитная карта с кэшбэком.

Стоимость обслуживания

Собираясь оформить карточку, клиент интересуется платой за обслуживание банковского пластика и скрытыми платежами, которые могут взиматься без предупреждения держателя. Специалисты банка отмечают, что все условия, касающиеся использования продукта, оговариваются в двухстороннем договоре.

За годовое обслуживание коммерческая организация «Тинькофф Банк» взимает плату в размере 590 руб. Первая сумма списывается с кредитного лимита при активации карты. Следующий платеж произойдет через 365 дней в ту же дату.

За дополнительную плату клиент может подключить СМС-информирование о движении финансов на своих счетах. Ежемесячный платеж составит 59 руб. Кроме этого, можно оформить страхование от невыплаты. Стоимость такой услуги — 0,89% от суммы задолженности.

К бесплатным услугам, которые получает каждый клиент банка, относятся ежемесячное получение выписок, перевыпуск пластика или выпуск дополнительной карты, чтобы кроме основного держателя, ей могли пользоваться его родные.

Условия пользования

Банковский пластик с заемными средствами на счету заказывают для того, чтобы иметь возможность совершать запланированные покупки независимо от наличия собственных средств.

После использования кредита его рекомендуется гасить, и, чтобы избежать начисления процентов и просрочки, делать это в течение льготного периода, когда минимальная ставка погашения 8% еще не включается в работу.

Некоторые клиенты используют кредитку как дебетовую карту с кэшбэком, пополняя ее разными суммами и не используя банковский заемный лимит. Есть и такие, кто заказывает себе платинум-пластик из-за функции «Кэшбэк Tinkoff Platinum».

Кредитки с кэшбэком

Клиентам предлагают множество кредитных карт «Тинькофф» с бонусами в рублях. Предоставляется беспроцентный период до 55 дней, ставка в процентах при оплате покупок составляет 12-29,9% годовых и определяется индивидуальными условиями договора. Размер бонуса зависит от ежемесячных расходов. Ниже приведены тарифы по наиболее выгодным предложениям банка.

«Тинькофф Платинум»

Карта Platinum создана для удобства шопинга. При нехватке средств можно воспользоваться кредитным «карманом», максимальный лимит по которому составляет 700 тыс. руб.

Условия начисления кэшбэка по Tinkoff Platinum стандартные: до 30% на покупки у партнеров и 1% за остальные расходные операции. Cash Back выдается только баллами. Обмен на рубли производится в момент сделки по курсу 1:1.

Стоимость пластикового продукта – 590 руб. в год. Бесплатный срок действия предусмотрен в случае, если карта не используется (годовая задолженность погашена).

Карта All Airlines

Кредитный продукт может заинтересовать каждого, кто планирует самостоятельное путешествие с бронью билетов и отеля.

Кэшбэк выдается в милях и обменивается на рубли по курсу 1:1. То есть клиент может не только купить авиабилет на бонусы, но и перевести мили на счет.

Параметры тарифа по кэшбэку:

1. 2% за любые покупки, 1% за оплаты товаров и услуг в разделе “Платежи и переводы” в ЛК.
2. 7-10% за бронь билетов, отелей и туров в сервисе «Тинькофф Путешествия», 2% за оплату билетов на сайтах некоторых авиакомпаний.
3. Лимит на возврат средств – 6000 руб.

Стоимость обслуживания составляет 1890 руб. в год. Бесплатного периода действия не предусмотрено.

«Тинькофф Drive»

Кредитная карта предусматривает те же условия, что и ее дебетовая версия. Однако бонусы можно обменять на рубли. При заправке топлива и покупках товаров на АЗС 1 рубль приравнивается к 1,5 баллам. По остальным операциям используется курс обмена 1:1.

Стоимость карты составляет 990 руб. в год. Лимит кредитных средств ограничен суммой 700 тыс. руб.

Как подключить кэшбэк по карте Тинькофф Блэк

Вы должны понимать, что необходимо самостоятельно подключать спецпредложения, которыми вы хотите воспользоваться, в мобильном приложении или в вашем ЛК на компьютере. Ознакомьтесь с условиями или ограничениями, оплатите покупки и дождитесь начисления бонуса в день выписки.

Чтобы активировать предложение, просто нажмите галочку в желтом круге. Это можно сделать «задним числом», т.е. уже после совершения расходной операции. На это дается не более 17 дней.

Если вы хотите посмотреть, сколько вам начислили денег, то сделать это можно в выписке, которая формируется ежемесячно. Также можно посмотреть историю покупок, если что-то было оплачено по спецпредложению, то такие операции отмечаются желтой иконкой с изображением короны.

Если вы просматриваете историю через мобильное приложение, то ищем информацию так:

• Раздел «Еще»,
• Вкладка «Бонусы»,
• Далее «Спецпредложения»,
• «Получено бонусов».

Если же просматриваете через компьютер, то там чуть проще:

• Раздел «Бонусы»,
• Вкладка «История начислений»,
• «За все время».

Таким образом, если вы пользуетесь картой Тинькофф Блэк, то вы можете ежемесячно получать прибыль в размере до 6000 рублей за покупки у партнера банка. Если вы хотите увеличить лимит до 30.000 рублей за расчетный период, то вам необходимо перейти на тариф Тинькофф Блэк. Больше полезной информации о картах банка ТКС вы найдете на BankSpravka.RU.

Условия пользования в 2020 году

К очевидным преимуществам карточки относят повышенный кэшбэк в наиболее востребованных категориях — до 15% от суммы, увеличенный срок действия — 5 лет, возможность выпуска моментальной карты без пластика в приложении. При оплате товаров и услуг, входящих в список спецпредложений из приложения банка клиент экономит до 30% от стоимости в виде возврата денег обратно на счет.

Кроме того Тинькофф Блэк позволяет хранить и расходовать деньги в 30 валютах мирах. Для выгодных операций с валютой клиенты открывают отдельные счета с возможностью переключения карты между разными валютными счетами в режиме онлайн.

Стоимость обслуживания

Цена обслуживания дебетовой карты Тинькофф Black — 0 ₽, при условии выполнения одного из требований банка:

• на счетах, картах, вкладах, в инвестиционные продукты Тинькофф вложено более 50 тысяч рублей;
• карта переведена на обслуживание по тарифу «зарплатный»;
• клиент пользуется кредитными продуктами банка.

Если не выполнено ни одно из условий использования, абонентская плата за обслуживание по тарифному плану ТПС 3.0 стоит 99 рублей ежемесячно.

Комиссия за переводы

Пользуясь дистанционным форматом обслуживания клиенты Тинькофф только выигрывают – большинство онлайн операций не предполагает списание комиссий.

Бесплатные переводы возможны через приложение или онлайн-кабинет:

• с рублевого картсчета;
• по номеру сотового, пользуясь системой быстрых платежей;
• по реквизитам в других банковских учреждениях или на карты Сбера в пределах 20 тысяч рублей.

В остальных случаях взимают 1,5% комиссию, но не менее 30 рублей.

При выполнении банковских переводов со счета на счет другого фин. учреждения комиссия также не взимается, если переводят деньги в рублях. Перечисления с карточного счета в валюте выполняют с комиссией в 15 долларов или евро за транзакцию.

Комиссия за снятие и пополнение

Деньги с карты Tinkoff Black снимают через банкоматы партнеров или собственные устройства самообслуживания.

Условия снятия наличных денег по карточке зависят от суммы и выбора банкомата:

1. В собственном банкомате можно бесплатно снять любую сумму в пределах 500 тысяч рублей, 5 тысяч евро или долларов. При превышении лимита установлена комиссия в 2,0%, но не менее 90 рублей, 3 долларов или евро.
2. В банкоматах других банков бесплатно снимают от 3 тысяч рублей за транзакцию, но не больше 100 тысяч рублей. Если сумма превышена, комиссия составит 2,0% или 90 рублей.
3. При снятии валютной наличности 100-5000 долларов или евро комиссия нулевая.
4. Если снимают сумму меньше 100 или более 5000 долларов/евро, комиссия составит 3 доллара/евро или 2,0%.

При пополнении карточки установлены следующие правила:

• через онлайн-сервисы банка комиссия не взимается;
• через родные банкоматы Tinkoff – бесплатно;
• в партнерских устройствах самообслуживания до 150 тысяч рублей – 0 рублей, сверх этой суммы – 2,0%;
• пополнение валюты от 2 до 10 тысяч долларов/евро через банкоматы партнеров комиссия нулевая;
• пополнение меньше 2 или больше 10 тысяч долларов/евро – комиссия в 2,0%.

Проценты за остаток на счету

Храня рублевые сбережения на карточке банка, можно заработать до 3,5% годовых.

Условия для начисления:

1. На счету не больше 300 тысяч рублей.
2. Покупки в месяц – от 3 тысяч рублей.
3. Для клиентов, обслуживаемых по тарифу 6.2, остаток должен быть от 100 тысяч рублей.

Для валютных сбережений максимальная прибыль в процентах – 0,1% годовых.

Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка

Найти их можно в приложении через раздел «Ещё» -> вкладка «Повышенный кэшбэк».  

Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.   

Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 мая можно выбрать категории на июнь. 

Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.

Ещё Тинькофф начисляет бонусы за покупки у партнёров. Там кэшбэк может достигать 30%. Найти такие предложения можно через приложение банка в разделе «Ещё» (справа внизу экрана) -> раздел «Бонусы» -> вкладка «Спецпредложения».

Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка. 

Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.