Кредитные карты тинькофф банк

Как работает льготный период

Сразу сделаем небольшое отступление и расскажем, что опытные клиенты условно делят льготный период на честный и нечестный. Почему? Дело в том, что грейс, предлагаемый банком для своих клиентов, состоит из двух частей: расчетного отрезка (когда вы совершаете покупки по карте) и платежного (когда вы должны вернуть потраченные средства).

Как работает беспроцентный период

Предположим, ваш льготный период по карте Тинькофф Платинум начинается 1 марта и заканчивается 25 апреля, то есть 55 дней. Расчетный отрезок продлится с 1 по 30 марта, а платежный – с 1 по 25 апреля. Допустим, вы совершили 7 операций по карте – четыре в марте и три в апреле. При честном льготном периоде вы должны компенсировать только расходы, появившиеся по карте в течение марта, остальные платежи уходят в следующий расчетный отрезок и подлежат оплате уже в мае. При нечестном — банк может потребовать вернуть сумму до 25 апреля за все 7 расходных операций. Так вот, у Тинькофф Банка льготный период честный, а бояться следует именно обналичивания денежных средств. Если снятие произошло в льготный период, то грейс перестает действовать на эту сумму, а процентная ставка начисляется по тарифам кредитной карты, а это 30%-49.9% годовых. Согласитесь, много.

Есть и второй неприятный момент — это невозможность погасить задолженность по сумме снятия без полного обнуления задолженности. Например, вы сняли с Тинькофф Платинум в марте 10 тысяч рублей и в апреле решили вернуть данную сумму с процентами. После внесения платежа, все средства будут направлены банком сначала на погашение задолженности по грейсу, и только после этого будут перенаправляться на списание «тела» кредита и процентов за обналичивание. И все это вполне официально, так как в договоре есть специальный параграф, регулирующий порядок распределения вносимых на карту средств.

Вывод, чтобы не остаться должным банку, необходимо полностью обнулить задолженность, то есть закрыть операции по карте Тинькофф Платинум и вернуть снятые в банкомате 10 тысяч с процентами.

Как погасить кредит, взятый в другом банке

Карта Платинум поможет расплатиться по кредиту, оформленному в другом банке. У клиента есть возможность погасить задолженность, не переплачивая по процентам и без комиссии. Это позволяет вам экономить средства. Разберемся, в чем особенность этой услуги.

Допустим, у клиента имеется кредит на сумму 50 000 рублей, взятый в любом другом банке. Размер переплаты составляет 20% годовых. Через 90 дней завершается льготный период, и тогда за использование кредита будут начислены проценты – 2500 рублей. Клиент может позвонить в банк и заявить о погашении долга за счет средств кредитной карты. После того, как задолженность по кредиту стороннего банка погашена, у клиента будет 120 дней беспроцентного периода, чтобы рассчитаться на максимально выгодных условиях.

В итоге вы сэкономите 2500 рублей. Если вы вовремя погасите задолженность, то избежите переплат за пользование кредитом.

Другие кредитные карты от банка Тинькофф

На сегодняшний день на сайте tinkoff вниманию клиентов представлены 23 различные кредитные карточки. Каждую из них можно оформить онлайн не выходя из дома — через интернет-банкинг или услуги мобильного приложения.

Кредитки имеют много общего. Это быстрое оформление и оперативная доставка, продолжительный льготный период и невысокая цена годового обслуживания. Условия некоторых карт предоставляют возможность оформить дополнительную кредитку.

Пополнение карт производится в терминалах банков-партнеров. Обязательно предоставляются услуги смс-информирования. Клиенту сообщают о пополнении карты и напоминают о банковских платежах, присылают смс-выписки и другие полезные уведомления.

Есть карты, специально разработанные для любителей путешествовать, бонусные программы таких кредиток предоставляют льготные возможности при бронировании отелей или покупке билетов. Кредитка для автолюбителей поможет сэкономить на заправке и ремонте авто, ведь количество процентов кешбэка на эти услуги достигает 15%.

ALL Airlines

У Тинькова достаточно много видов кредитных карт. Заемщик может выбрать пластик в соответствии со своими потребностями. Карточка ALL Airlines предназначена для любителей путешествовать.

Кредитный лимит по этому пластику составляет до 700 тыс. руб., и после оформления карты клиент получает много бонусов на услуги, связанные с путешествиями. При постоянном пользовании картой у заемщика накапливаются мили, на которые можно приобрести авиабилеты, а обменять мили на рубли можно по курсу: 1 миля = 1 рубль.

OneTwoTrip

Совершать покупки и при этом накапливать трипкоины поможет кредитная карточка OneTwoTrip. Эта карта будет очень полезна для путешествий, ведь бонусы моментально начисляются при бронировании отеля и действуют при покупке ж/д и авиабилетов. Приятным подарком для пользователей кредитки является страхование путешествий.

Яндекс.Плюс

Активным пользователям сервиса Яндекс рекомендуем остановить выбор на кредитке Яндекс.Плюс. Отличительной особенностью данного продукта является бесплатное обслуживание. Также Яндекс предлагает 10% кешбэк на один из выбранных сервисов Яндекса и 5% на другие. Если ежемесячные траты по карте превышают 5000 руб., то Яндекс возвращает плату за подписку. Лимит по карте может достигать 700 тыс. руб., а беспроцентный период длится до 55 дней.

Как получить кредит банка Тинькофф по сниженной ставке: условия и как это работает

Для каждого заемщика банки, в том числе и Тинькофф, определяются размер процентной ставки в индивидуальном порядке. В ряде случаев она может соответствовать минимальному размеру, а в иных ситуациях наоборот быть повышенной.

Какие факторы могут повлиять на размер процентной ставки?

На размер процентной ставки по кредиту напрямую оказывают влияние следующие факторы:

• состояние кредитной истории заемщика,
• информация, отраженная в заявке. Необходимо указывать максимум сведений, так как это способствует повышению доверия со стороны кредитора,
• передача имущества в залог (в этом случае есть шанс получить кредит под сниженный процент),
• согласие/отказ от участия в программе страхования по кредиту,
• привлечение созаемщиков/поручителей,
• участие в зарплатном проекте банка.

ВАЖНО. В целом можно сделать следующий вывод: чем больше у заемщика совпадает критериев, тем выше вероятность получения ссуды на более выгодных условиях, включая пониженную процентную ставку.

Как снизить процент по кредиту в Тинькофф

Для того, чтобы снизить процентную ставку по кредиту наличными от Тинькофф, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

1. Следует выбрать программу кредитования, по которой предполагается передача имущества в залог (машины или недвижимости). Если проанализировать действующие тарифы, то можно увидеть, что по ссудам с обеспечением минимальная ставка в разы ниже.
2. На этапе оформления кредита необходимо также согласиться на участие в программе страховой защиты заемщиков. В этом случае можно будет получить заемные деньги под более низкий процент.
3. Перед оформлением крупной ссуды можно взять в Тинькофф несколько мелких кредитов и добросовестно их погасить. Это повысит доверие со стороны кредитора и может положительно сказаться на размере процентной ставки.

Бонусы по кредитам — ответственным плательщикам

Для добросовестных должников в Тинькофф банк предусмотрена специальная бонусная программа, в рамках которой можно получить возврат части уплаченных процентов. Для участия в ней необходимо выполнить следующие два условия:

• кредит должен быть своевременно возвращен без просрочек,
• ссуда должна погашаться в течение не менее половины срока.

В случае соблюдения приведенных выше требований, Тинькофф банк произведет пересчет процентов и вернет заемщику разницу. Ее размер может достигать 10%.

ВАЖНО. Следует иметь в виду, что опция по снижению ставки действует не по всем тарифам

Поэтому на этапе оформления ссуды следует уточнить информацию о возможности участия в такой программе.

Как закрыть кредитку, если она вам больше не нужна?

Для расторжения договора нужно оповестить банк Тинькофф за 30 дней до предполагаемого момента аннулирования кредитки. Счет карты должен быть пополнен на 100%, в противном случае сначала предстоит до конца погасить задолженность. В обратной ситуации, когда вы перевели на баланс кредитки избыточную сумму, нужно будет написать заявление в банк — тогда средства будут возвращены по указанным реквизитам. За эту операцию также будет взята комиссия.

В случае расторжения договора финансовая организация может потребовать аннулировать все продукты, которые она вам выдала. В следующих ситуациях банк по своей инициативе может прекратить оказывать вам услуги:

• вы не пользуетесь картой более полугода;
• обнаружилась недостоверность информации, которую вы указали в заявке;
• с вашей стороны есть нарушения условий договора.

Преимущества кредиток Тинькофф

Одним из главных преимуществ сотрудничества с банком Тинькофф является то, что все операции осуществляются дистанционно. Весомым плюсом является и льготный период, который составляет 55 дней.

Обладатели карты должны знать, что самой выгодной схемой при использовании карты являются расчеты онлайн и оплата покупок в магазинах.

Снять деньги с кредитной карты без потерь можно с помощью кошелька Киви. На него нужно перевести определенную сумму, а затем обналичить средства любым доступным методом. Нельзя не упомянуть и о других преимуществах пластика от Тинькофф:

• После одобрения кредита карту привозят в течение 2 дней;
• Оформить кредит можно быстро и просто;
• Не потребуется собирать документы;
• Не требуется залог или поручитель;
• Все особенности льготного периода отражены в самом договоре;
• Выпуск карты является бесплатным.

СМС уведомления о транзакциях приходят бесплатно, а отслеживать счет можно в интернет-банкинге на сайте или мобильном приложении.

Другие кредитные карты Тинькофф

Кроме карты Платинум, банк предлагает еще 24 вида кредиток для отдельных категорий клиентов:

1. Для любителей путешествовать (ALL Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip).
2. Для автомобилистов (Tinkoff Drive).
3. Для любителей совершать покупки онлайн (Яндекс.Плюс, AliExpress, eBay, Lamoda).
4. Для покупок (Avon, Азбука Вкуса, Перекресток, Нашествие, Рандеву, Магнит, Vegas Card, Planeta Card, AuraCard, AvroraCard, LetoCard).
5. Для игроков (All Games, Google Play).
6. Для болельщиков (ПФК ЦСКА).
7. Для любителей экологии (WWF).

Список практически совпадает с дебетовыми картами Тинькофф. Возьмем для примера карты: OneTwoTrip для путешествий, AliExpress для онлайн-покупок и Drive для автомобилистов.

Сравнительная таблица условий и тарифов по кредиткам Тинькофф.

№	Тарифы и условия	OneTwoTrip	AliExpress	Drive
1.	Кредитный лимит	700 000 руб.	700 000 руб.	700 000 руб.
2.	Процентная ставка по операциям покупок:
2.1.	в беспроцентный период до 55 дней	0 %	0 %	0 %
2.2.	за пределами беспроцентного периода (при внесении минимального платежа)	15–29,9 %	15–29,9 %	15–29,9 %
3.	Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств	29,9–39,9 %	29,9–39,9 %	29,9–39,9 %
4.	Годовое обслуживание	1 890 руб.	990 руб.	990 руб.
5.	Комиссия за операцию получения наличных денег	390 руб.	390 руб.	390 руб.

Как видите, тарифы и условия других карт Тинькофф похожи между собой. В отличие от карточки Платинум, увеличены годовое обслуживание и минимальная граница кредитного процента. Также повышена комиссия за обналичивание. Отличаются между собой эти кредитки привилегиями по бонусной программе.

Бонусная программа OneTwoTrip: начисляются трипкоины в размере от 2 до 30 %, которые можно потратить на сайте OneTwoTrip для бронирования отелей и покупки авиабилетов.

Бонусная программа AliExpress: начисляются баллы от 1 до 3 %, которыми можно полностью оплатить покупки на AliExpress.

По бонусной программе Drive начисляют баллы, которыми оплачиваются покупки в категории “Автоуслуги”:

• 10 % от суммы покупок на АЗС и у партнеров;
• 5 % от суммы штрафов ГИБДД, покупок в категориях автоуслуг;
• 1 % от суммы любых покупок;
• до 30 % по спецпредложениям.

Преимущества и особенности карт Tinkoff

Прежде чем оформить карту Тинькофф, стоит узнать об их отличиях от других банковских продуктов.

Среди основных преимуществ:

• высокий процент одобрений;
• доступное годовое обслуживание;
• бонусы за покупки повышенный кэшбек за приобретения у компаний партнеров;
• удобное интернет-приложение и мобильный банк с дополнительными функциями;
• бесплатная доставка в любой регион страны;
• достаточный льготный период;
• быстрое и бесплатное пополнение счета;
• рассрочка без процентов;
• возможность рефинансирования кредитов в сторонних банках.

К минусам карт относят многочисленные платные сервисы и страховку. Однако клиент, не желающий платить дополнительные деньги, может просто отключить все уведомления, возобновить их можно в любой удобный момент. Отказ от страховки не повлияет на решение о выдаче карты, гораздо важнее кредитная история претендента и отсутствие просрочек в прошлом.

Как закрыть кредитку от банка Тинькофф

Закрытие кредитки в Тинькове возможно только после полного погашения задолженности и процентной ставки. Информация, отображенная в личном кабинете или в приложении, соответствует текущей задолженности, а для закрытия карты нужно узнать весь долг до рубля, с учетом процентов и комиссий. Поэтому за такой информацией лучше обратиться на горячую линию или написать в чате.

Заемщику, который следит за кредитным лимитом, контролирует свои расходы, избегает ненужных покупок, будет несложно произвести закрытие карты. Для этого ко времени окончания льготного периода она должна выглядеть так, будто ею даже не пользовались. Затем нужно сообщить в банк, что хотите закрыть кредитку, и в течение месяца карта будет закрыта.

Способы получения карты Платинум

Для того, чтобы заказать кредитку, возможно несколько вариантов: обратиться в отделение банка или отправить заявку на ее получение через интернет. Кредитная карта Тинькофф Платинум может быть оформлена прямо на нашем сайте. Для этого нужно выбрать карточку продукта и нажать «Подать заявку». На интернет-странице банка откроется форма анкеты, которую необходимо будет заполнить.

Вам предстоит указать следующие данные:

• фамилия, имя, отчество;
• номер телефона для связи, email;
• адрес регистрации и фактического проживания;
• информация о работе: должность, стаж, название организации и ее адрес;
• размер ежемесячного дохода;
• СНИЛС;
• информация об имеющихся кредитах.

Также нужно ввести кодовое слово. Потребуется выбрать и параметры самой карты Тинькофф – кредитный лимит, который будет установлен в момент активации. Перед отправкой заявления вам нужно указать свое согласие с обработкой данных.

После отправки запроса на получение карты Тинькофф нужно дождаться ответа от банка. Его специалисты проверят достоверность полученной информации. Решение организация сообщит уже в течение нескольких минут. Доставка кредитки занимает от одного до семи дней. Она может осуществляться по почте или курьером.

После того как вы получите кредитку Тинькофф Платинум, ее необходимо будет активировать. Для этого нужно зайти на страницу активации и ввести номер карты. Вы получите PIN-код, который вам предстоит использовать, чтобы совершать операции через банкомат и платежные терминалы.

Лимит карты Тинькофф и ее процентную ставку банк рассчитывает в индивидуальном порядке. Во многом эти показатели зависят от информации, поданной в заявке. Льготный период карты составляет 55 дней. В течение этого времени вы можете вернуть потраченные средства на пластик без процентов. Если вы не укладываетесь в этот срок, но вносите минимальный платеж, процент годовых может составить от 15 до 29,9% от суммы долга. При отсутствии минимальной оплаты ситуация будет следующей:

• сначала штраф будет фиксированным – 590 рублей;
• если не внести средства второй раз, штраф будет равен одному проценту от суммы долга плюс 590 рублей;
• при неуплате кредита в третий раз и далее Тинькофф Банк взимает комиссию в размере двух процентов от задолженности.

Рассмотрим стоимость других операций (прочерк означает, что операция бесплатная)

Наименование	Стоимость
Ставка за обналичивание средств	от 30 до 49,9 процентов годовых
Пополнение через банкоматы партнеров	—
Обслуживание карты	590 руб./год
Процент комиссии за снятие наличных	2,9 % + 290 руб.
СМС-уведомления	59 руб./мес.
Минимальный платеж	до 8% от снятой суммы, но не менее 600 руб.
Неустойка за отсутствие минимальной оплаты	19% годовых

Как оформить кредит наличными в банке Тинькофф?

Процесс оформления: пошаговая инструкция

Процедура оформления кредита наличными в Тинькофф банке включает в себя следующие этапы:

1. Заполнение и отправка заявки на сайте банка.
2. Ожидание ответа от кредитора и назначение встречи с представителем Тинькофф банка.
3. Встреча с сотрудником банка, подписание договора и получение на руки карты с деньгами.
4. Активация кредита и использование заемных средств в своих целях.

→ Оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Tinkoff

Что представляет собой страхование клиента и можно ли от него отказаться?

У заемщиков, оформляющих ссуду в Тинькофф, есть возможность принять участие в программе страховой защиты. Такой вид страхования защищает должника от риска утраты возможности своевременно вернуть долг. Это может произойти в таких случаях:

• тяжелое заболевание,
• потеря трудоспособности из-за травмы,
• внезапное увольнение заемщика (не по его вине) и т.д.

Во всех этих ситуациях закрыть оставшуюся часть должна будет страховая компания. В данном случае это – АО «Тинькофф Страхование»

ВНИМАНИЕ. Заемщик имеет полное право отказаться от страховки

Однако такой отказ негативно скажется на размере процентной ставки. Она увеличится на несколько процентных пунктов.

Сколько времени займет ожидание?

Согласно правилам, действующим в Тинькофф банке, рассмотрение заявки клиента производится в день обращения. При этом доставка карты с деньгами будет произведена в течение 1-2 дней.

Если кредит одобрен — что делать дальше

После получения одобрения на выдачу ссуды, заемщику необходимо назначить встречу с представителем банка для подписания договора и получения карты с деньгами. Это можно сделать несколькими способами:

• указать время и дату в заявке,
• уточнить место встречи по телефону.

Встреча с курьером и подписание договора

Представитель Тинькофф банка приедет по указанному адресу и привезет с собой договор, а также дебетовую карту с заемными деньгами. Документ необходимо подписать.

СПРАВКА. Если у заемщика уже есть карта Тинькофф, то встречаться с работником банка не придется. Банк сразу после согласования заявки переведет обговоренную сумму на указанные клиентом реквизиты.

Если в кредите отказано

Иногда Тинькофф отказывает в выдаче кредита. В данном случае необходимо проанализировать возможные причины и попытаться исправить ситуацию.

Причины отказа

К наиболее распространенным причинам отказа в кредитовании можно отнести следующие пункты:

• испорченная кредитная история,
• высокая текущая долговая нагрузка,
• несоответствие заемщика требованиям банка,
• наличие в заявке недостоверных сведений,
• передача в залог имущества без письменного согласия его собственника,
• представление неподходящего предмета залога и т.д.

1. Подать повторную заявку, изменив в ней некоторые данные. Например, указать меньшую сумму кредита.
2. Выбрать другой вариант кредитования. Например, вместо ссуды наличными без залога выбрать программу по кредитованию под залог авто/недвижимости.
3. Если причина отказа связана с плохой кредитной историей, то предварительно можно оформить в Тинькофф кредитную карту, последовательно взять несколько ссуд и успешно их погасить. В следующий раз это повысит шансы на одобрение.

Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф?

Важно: не стоит закидывать на карту деньги с избытком! Даже если вы не пользовались льготным периодом, достаточно погасить долг и отключить все платные услуги. Если после выписки на карте окажутся лишние средства, вы не сможете их снять без комиссии, а если вы уже заблокировали карту/договор звонком в банк, то не сможете даже пополнить телефон и придется платить комиссию за перевод как за снятие наличных

Если вы решили закрыть кредитную карту банка Тинькофф, проще всего это сделать, если вы ее используете с льготным периодом. Достаточно просто вывести баланс в ноль (так чтобы не было долга), позвонить в банк и сказать «Я хочу ЗАКРЫТЬ договор. Да, я уверен». После очередной выписки договор будет выставлен к закрытию. После этого вы можете позвонить в банк еще раз, убедиться, что договор закрыт и попросить прислать справку на бумаге о закрытии договора по Почте России на ваш адрес.

Если вы не пользуетесь льготным периодом, то задача чуть сложнее, т.к. каждый день вам начисляют проценты. И сколько вам начислили процентов с даты выписки до даты обнуления баланса в ноль, вы не знаете, хотя в банке вам могут посчитать эту сумму, но только если вы обратитесь в чат или по телефону (хотя могли бы и сделать специальную функцию для этого). Ваша задача — вывести баланс в ноль, не залезая в «плюс», это лучше сделать в 2 приема.

1. просто погасите весь текущий долг по карте (Общая задолженность). При этом проценты перестанут начисляться. Также нужно проследить в интернет-банке чтобы не было включено страхование и СМС-банк. Ждите очередную выписку.
2. в очередной выписке вам насчитают проценты от даты прошлой выписки до даты погашения долга. Эту сумму процентов можно примерно оценить заранее. Например, если вы не снимали наличные, с момента выписки прошло 15 дней, у вас 24.9% годовых на операции покупки, и средняя сумма долга от выписки до настоящего момента была 20000р, то набежало 20000/365*0.25*15=205р. Итак, после получения выписки смотрите на баланс по карте. Теперь нужно повторить п.1 и снова погасить остаток долга (в нашем примере это около 205р).
3. вот теперь можно звонить в банк и говорить пароль «я хочу закрыть договор» и «да, я уверен, да, я хорошо подумал».

Условия по кредитной карте Тинькофф Платинум 55 (120) дней

Лимит кредита	до 700 тыс. ₽
Процентная ставка (вне льготного периода)	За покупки — 12-29,9%; снятие наличных — 30-49% годовых
Льготный период (продолжительность)	55 дней — на любые покупки; 120 дней — погашение кредитов в других банках; до 12 месяцев — на покупки в рассрочку
Стоимость обслуживания	590 ₽ /год
Минимальный ежемесячный платёж	Максимум 8% от задолженности (определяется индивидуально)
Начисление бонусов	1% за любые покупки; 3-30% по спец. предложениям (1 бонус — 1 рубль)
Снятие наличных	2,9% от суммы + 290 ₽
Стоимость доп. карты, обслуживание	о ₽
Доставка карты	0 ₽ за 1-7 дней
Неустойка при неоплате кредита на просроченную задолженность	20 % годовых

В каких случаях предоставляется 120 дней без процентов

Cтандартный льготный период этой кредитной карты составляет 55 дней. При рефинансировании кредита другого банка он увеличивается до 120 суток. Для получения 4 месяцев беспроцентного периода (0%), банк предлагает кредитным клиентам других банков перевести имеющийся долг в Тинькофф (при обычном оформлении ссуды, льготный период 55 дней). То есть, при наличии кредита в другом банке, можно перенести сумму долга в Тинькофф, получив при этом, рассрочку по уплате процентов по снимаемой с карты суммы до 120 дней. По сути, данное предложение является рефинансированием имеющегося в другом банке кредита, под более выгодные условия.

Условия перевода кредита в банк Тинькофф под условия 120 дней без процентов:

• Одно из самых главных условий кредитования с льготным периодом 120 календарных дней, то, что в течении этого времени Вам всё равно придётся оплачивать проценты по основному долгу не более 8% (min. 600₽). Данный взнос будет погашать сумму основного долга (в то время, как проценты к основному долгу начисляться не будут).
• По истечению льготного периода, банк начнёт начислять на основной долг установленные годовые проценты (на данный момент, банк Тинькофф предоставляет кредиты под процентной ставкой от 12% годовых.
• В настоящий момент, услуга предоставляется бесплатно;
• Допускается только 1 раз в год (1 кредит);
• Перед рефинансированием кредита необходимо заплатить просрочки, штрафы и задолженности в другом банке;
• Льготный период начинает действовать с даты расчётного периода (подробнее в условиях предоставления льготного периода);
• Перевести на платиновую карту можно только долг, не превышающий размер лимита его кредитки. Например: если кредит в стороннем банке составляет 80 тысяч, а лимит кредитки равен 120 тысячам (и эти деньги пока не потрачены), рефинансирование возможно;
• Рефинансирование проводится только между личными счетами. Если обнаруживается попытка подключить счет третьего лица, сразу же происходит блокировка операции.

Ограничения при оплате кредита с другого банка:

Как перевести кредит в Тинькофф под льготный период до 120 дней

Кредитная карта Тинькофф Платинум «120 дней без процентов» позволяет закрыть кредит стороннего российского банка.

Закрытие долгового обязательства перед другим банком

Порядок погашений кредита в другом банке за счёт средств кредитной карты Тинькофф:

• Взять в банке распечатку с точной суммой долга;
• На сайте Тинькофф заполнить анкету и подать заявку на получение карты Платинум;
• Получить кредитку и активировать её через интернет-банк, мобильный банкинг или по телефону;
• Сообщить представителю банка о желании рефинансировать кредит;
• Представитель банка запросит реквизиты долгового договора;
• В течение 2-5 дней кредит переводится из стороннего банка в Тинькофф;
• Посетить банк, из которого переведен кредит, чтобы взять подтверждение о закрытии счета.

Погашение кредита без комиссий (пополнение кредитной карты)

Пополнять баланс карты (выплачивать основной долг и проценты) без комиссии можно:

• переводом с карты на карту Тинькофф или с карты другого банка (возможно снятие комиссии);
• наличными в точках пополнения;
• банковский перевод со счёта любого банка.

Узнать о способах погашения кредита можно на сайте Тинькофф в разделе «Пополнение».

Можно ли не платить проценты по кредитной карте Tinkoff

Тинькофф Банк предлагает заемщикам возможность выплачивать задолженность без процентов. Но действует эта возможность только в течение 55 дней. Первый этап длится 30 дней в течение одного расчетного периода – в это время можно тратить деньги и ничего не платить за заем. Второй этап составляет 25 дней – до окончания срока нужно внести всю сумму задолженности. Но льготный период начинает действовать не со дня совершения покупки, а с первого дня нового расчетного периода. То есть при осуществлении покупки за день до окончания расчетного срока на выплату задолженности остается не 55 дней, а только 26. Если правильно выполнить все условия, процентную ставку с пластика не снимают.

Грейс-период распространяется только на безналичную оплату покупок с помощью кредитного пластика. При снятии наличных льготный срок моментально заканчивается, и на сумму средств взятых в долг начисляют проценты. Перевод денег на другой счет также запускает начисление процентов.

Заемщик может повлиять на решение банка о снижении процентной ставки по пластику. На основании просьбы клиента процент не снижают автоматически, но есть несколько способов получить такую возможность:

1. Ответственным и постоянным клиентам Тинькофф Банк идет навстречу. Это делается для того, чтобы удержать заемщика, делая условия обслуживания более выгодными. Физическое лицо переводят в категорию надежных клиентов, после этого процентная ставка автоматически снижается.
2. Иногда банк устанавливает меньшую процентную ставку на вновь выдаваемую пластиковую карту. Тогда заемщик может погасить задолженность по нынешней кредитке, закрыть ее и оформить заново с минимальной процентной ставкой.

На прямые обращения клиентов с просьбой снизить процент банк не отвечает.

Длительное сотрудничество, пользование дополнительными банковскими продуктами, качественное исполнение обязательств помогут перейти в категорию благонадежных. Это приведет не только к уменьшению процентов по кредиткам, но также позволит увеличить доступный кредитный лимит.

Обналичивание

В банке Тинькофф снятие наличных имеет схожие комиссии. Так как собственных банкоматов у банка не так много, клиенту неизбежно придется снимать денежные средства с других банкоматов, поэтому комиссия неизбежна. Если не превышать установленный суточный и месячный лимит, дополнительные расходы будут сведены к минимуму.

Карта изначально предназначалась для совершения покупок в магазинах, поэтому комиссия достаточно высокая, она составляет 2,9% плюс 290 рублей для карты Платинум. Итак, если вы решили снять 3000 рублей, то комиссия составит 2,9% + 290 рублей = 377 рублей. Остальные кредитки банка предусматривают фиксированную сумму в 390 рублей. Данная комиссия действует в любом банкомате.

Комиссия за перевод на кошелек Киви составит 1%, а при переводе денег на другую карту еще 1,5%. При переводе на Вебмани комиссия равна 2%. Таким образом, получается, что снимать средства с карты Тинькофф напрямую невыгодно.

Лучше всего воспользоваться переводом на электронный кошелек, комиссия в любом случае будет меньше. Для этого необходимо:

• Перевести нужную сумму на кошелек выбранной системы;
• Выведите деньги на пластик другого финансового учреждения, с которого вы бесплатно снимите средства;
• Затем снимите средства в банкомате.

У банка Тинькофф немало партнеров за границей. Их банкоматами клиенты могут пользоваться в разных странах мира. В таком случае с карты Тинькофф снятие наличных возможно в терминалах, поддерживающих карточки Мастеркард и Виза.

Конвертация происходит мгновенно, клиент получает деньги, а комиссионные получает банк, через который происходило списание средств. Разовое снятие наличных в сумме до 100 долларов обойдется в 3 доллара. Если сумма составляет 100 долларов, комиссию платить не придется. В некоторых случаях владелец финансовой компании может брать дополнительную комиссию, но банкомат заранее предупредит вас об этом.

Реально ли получить кредит в Тинькофф безработным?

Согласно условиям, действующим в Тинькофф банке, заемщику не нужно представлять справку о доходах при оформлении ссуды. Поэтому теоретически можно предположить, что кредитор и не узнает об отсутствии рабочего места у заявителя.

Тем не менее, банк тщательно проверяет каждого потенциального заемщика и принимает во внимание множество факторов. Для того, чтобы безработному гражданину повысить свои шансы на одобрение кредитной заявки, необходимо представить кредитору обеспечение по ссуде

Например, свою машину или объект недвижимого имущества.

В целом же можно отметить, что человек без работы имеет шансы на получение кредита в Тинькофф банке. Однако в этом случае будет много ограничений в виде небольшого объёма кредитования, краткосрочного периода погашения, а также завышенной процентной ставки.

Кредитная карта Тинькофф: беспроцентный кредит или жизнь в долг

Современные кредитки, в том числе карты банка Тинькофф, становятся реальной альтернативой традиционным потребительским кредитам. Банки выпускают кредитные карты (КК) миллионами, что свидетельствует о возрастающем спросе на этот продукт. Почему же кредитки так популярны?

Это значит, каждый клиент вправе пользоваться банковскими активами и не платить за это ни рубля.

Но при одном условии: если он возвращает долг в течение льготного срока. Этот срок варьируется от 30 до 100 дней для различных банковских продуктов.

Если клиент не успел до определённой даты расплатиться по задолженности полностью, начинают капать проценты. А по карте они выше, чем по потребительским займам наличными.

Кредитные карты Тинькофф Банка обладают всеми плюсами современных кредиток. И имеют множество дополнительных преимуществ, таких как оплата бесконтактным способом и кэшбэки до 30% в партнёрских магазинах.

У этого банка десятки разновидностей кредиток для разных категорий пользователей – путешественников, геймеров, любителей интернет-покупок и т.д.

Перечислю главные достоинства КК от Тинькофф:

• наличие льготного периода – никаких процентов за использование банковских активов в течение 55 дней;
• удобство расчётов – есть карты, расчет по которым выполняется одним касанием и даже без контакта;
• кредитная сумма возобновляемая – истратил лимит, внёс платёж, пользуйся деньгами банка снова;
• быстрое оформление и получение – в сравнении с традиционными займами;
• удобны в путешествиях – это безопаснее, чем носить с собой наличку.

Но пользоваться преимуществами кредиток нужно грамотно. Карты – инструмент с узкой специализацией.

Не стоит рассчитываться кредитными (читай – чужими) деньгами везде, где вам хочется. Иначе взвалите на себя непосильную финансовую нагрузку. Даже беспроцентный кредит всё равно нужно возвращать.

Думаете, почему банки так щедры, что дают клиентам шанс не платить проценты по кредиту целых 50-60 дней? Потому что пользоваться своими привилегиями умеют далеко не все заёмщики.

Огромное количество заемщиков платит проценты – либо не умеют грамотно соотносить свои траты с доходами, либо неправильно рассчитывают грейс-период.

Кредитка Тинькофф станет вашим надежным помощником, если вы обладаете хотя бы азами финансовой грамотности

Занимать деньги у банка на повседневные траты – неправильно. Если вам постоянно не хватает средств, значит вы принимаете неправильные финансовые решения или тратите больше, чем получаете. Всё время занимать у банка – верный способ оказаться в долговом тупике.

Запомните главные правила пользования кредиткой:

• старайтесь гасить задолженность в течение льготного срока;
• не тратьте деньги банка, если не уверены, что в ближайшие 2-4 недели погасите долг;
• не снимайте с карты наличные – на такие операции грейс-период не распространяется (за редким исключением);
• пользуйтесь бонусам, акциями, предложениями от партнёрских компаний банка;
• погашайте долг без комиссии – теми способами, которые рекомендует банк;
• не забывайте платить за обслуживание и дополнительные услуги, если таковые есть.

Финансово грамотные люди НЕ платят процентов по кредитке, но и не пользуются картой без весомой причины.

Запомните: этот продукт нужен лишь в ситуации, когда нужно ликвидировать временный разрыв между покупкой и поступлением денег в бюджет. Всё. В остальных случаях удобнее дебетовая карта.

Как оформить кредитную карту в Тинькофф Банк

В портфеле Тинькофф Банка есть кредитки на любой вкус. Самый популярный продукт – карта Тинькофф Платинум с повышенным кредитным лимитом и годовой беспроцентной рассрочкой. Не менее популярны флагманские карты All Airlines, адресованная опытным путешественникам, и Тинькофф Драйв для тех, кто за рулем.

Тинькофф предлагает и более экзотический варианты, например All Games, созданную специально для геймеров, S7 – для тех, кто путешествует самолетами одноименной авиалинии, Яндекс Плюс и Яндекс Такси. Две последние карты выбирают клиенты, часто пользующиеся услугами сервиса, заказывают такси и фастфуд. Тем, кто предпочитает оплачивать покупки только картой, подойдет Тинькофф Перекресток, позволяющая накапливать бонусы и выгодно тратить их в магазинах сети.

Будущий держатель карт Тинькофф должен быть старше 18 лет, иметь паспорт с пропиской, любой второй документ и мобильный телефон. Кредитный лимит зависит от ежемесячного дохода. Карты выдают даже тем, кто уже имеет открытые кредитные линии. С помощью карт Тинькофф можно выгодно рефинансировать свой кредит и улучшить личный рейтинг.